Обращение взыскания на Киви кошелек, биткоин и пр.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.01.2024 N 09АП-79119/2023 по делу N А40-171363/2023
Категория спора: Банкротство гражданина.
Требования ФУ: О взыскании убытков.
Обстоятельства: Действующим законодательством, в том числе положениями Закона о банкротстве, не предусмотрены взыскание денежных средств и иные ограничения (в том числе приостановление операций) на осуществление операций без открытия банковского счета с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа.
Решение: Отказано.

---

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 9 января 2024 г. N 09АП-79119/2023

Дело N А40-171363/23

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
судьи А.С. Сергеевой,
рассмотрев апелляционную жалобу
финансового управляющего Дронова М.А. Саввина Евгения Германовича
на решение Арбитражного суда города Москвы от 17.10.2023 по делу N А40-171363/23,
принятое в порядке упрощенного производства
по иску финансового управляющего Дронова М.А. Саввина Евгения Германовича
к ответчику: Киви Банк (Акционерное Общество) (ОГРН: 1027739328440, ИНН: 3123011520)
о взыскании денежных средств в размере 77 338 руб. 28 коп.,
без вызова сторон,

установил:

Финансовый управляющий Дронова М.А. Саввин Евгений Германович обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Киви Банку (Акционерное Общество) о взыскании убытков в размере 77 338 руб. 28 коп.
Дело рассмотрено судом первой инстанции в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 17.10.2023 по делу N А40-171363/23 в удовлетворении исковых требований отказано.
Не согласившись с принятым по делу решением, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просил решение отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Ответчиком на основании статьи 262 АПК РФ представлен отзыв на апелляционную жалобу, в котором просил оставить решение без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 АПК РФ, не находит оснований для отмены или изменения судебного акта по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу N А56-8921/2022 от 05.05.2022 гражданин Дронов Михаил Анатольевич признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.
Сведения о введений в отношении должника процедуры банкротства опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 28.04.2022 (сообщение N 8705898), в газете "Коммерсантъ" 21.05.2022 (сообщение N 77211375838 стр. 18 N 88(7289).
По мнению финансового управляющего, действиями Киви Банк (акционерное общество) причинены конкурсной массе Дронова М.А. убытки в связи с тем, что должник в период с 28.04.2022 по 07.02.2023, то есть, уже после опубликования сведений о банкротстве Дронова М.А., осуществил переводы и снятие наличных денежных средств в размере 77 338,28 рублей.
Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении исковых требований, исходил из следующего. Электронное средство платежа (QIWI Кошелек N 79819573200), ввиду прохождения Дроновым М.А. упрощенной процедуры идентификации, является неперсонифицированным. В то же время действующим законодательством, в том числе положениями закона о Банкротстве, не предусмотрено взыскание денежных средств и иные ограничения (в том числе приостановление операций) на осуществление операций без открытия банковского счета с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа.
Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции и отклоняет доводы апелляционной жалобы ввиду следующего.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 3 ст. 861, п. 1 ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом.
05.04.2022 в платежном сервисе QIWI зарегистрирована учетная запись (QIWI Кошелек) N 79819573200. При регистрации в Сервисе пользователь осуществляет акцепт Публичной оферты "Об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек" (далее - Оферта). Акцепт считается полученным Оператором Сервиса в момент совершения лицом, получившим Оферту, любого из действий, предусмотренных разделом III Оферты, в том числе регистрации Кошелька. При регистрации в системе Банка по указанному QIWI Кошельку N 79819573200 клиентом пройдена упрощенная идентификация, при прохождении которых пользователем введены реквизиты паспорта: <...>, ФИО: Дронов Михаил Анатольевич, Дата Рождения: <...> г.р. Данные сведения проверены с использованием информационных систем органов государственной власти (СМЭВ), как это предусмотрено положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма". Клиент начал использовать неперсонифицированное электронное средство платежа.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов: с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации; с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.
Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").
В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным (ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").
В силу ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца.
Указанные счета открыты Банком согласно Положению Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" с балансовым N 40914 и имеют назначение "Средства для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств физических лиц".
Согласно Положению Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", счета N 40914 "Средства для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств физических лиц", предназначены для учета средств для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств при проведении идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц. Аналитический учет ведется по каждому клиенту - физическому лицу в разрезе предоставленных электронных средств платежа.
В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" указанные счета не являются клиентскими банковскими счетами, а являются балансовыми счетами кредитной организации, на которых осуществляется аналитический учет денежных средств, предоставленных клиентом для их учета в электронном виде.
Таким образом, спорные счета не являются клиентскими банковскими счетами, а являются балансовыми счетами кредитной организации, на которых осуществляется аналитический учет денежных средств, предоставленных клиентом для их учета в электронном виде. Договор банковского счета с физическим лицом не заключался.
В силу прямого указания закона, а именно ч. 11, 12 ст. 10 Закона "О национальной платежной системе", переводы электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации. При переводе электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Также, согласно ч. 12 ст. 70 Федерального закона "Об исполнительном производстве", положения данной статьи применяются также в случае обращения взыскания на электронные денежные средства должника, перевод которых осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа.
Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, взыскание может быть обращено только на денежные средства, находящиеся на балансе персонифицированного электронного средства платежа.
Аналогичный правовой подход изложен в определении Второго кассационного суда общей юрисдикции от 23.11.2023 N 88-26898/23 по делу N 2-6287/2022.
Материалами дела подтверждается, что электронное средство платежа (QIWI Кошелек N 79819573200), ввиду прохождения Дроновым М.А. упрощенной процедуры идентификации, является неперсонифицированным.
Ввиду того, что действующим законодательством, в том числе положениями закона о Банкротстве, не предусмотрено взыскание денежных средств и иные ограничения (в том числе приостановление операций) на осуществление операций без открытия банковского счета с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа, суд первой инстанции правомерно и обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.
Несогласие заявителя апелляционной жалобы с выводами суда, иная оценка им фактических обстоятельств дела и иное толкование положений закона не означают допущенной судом при рассмотрении дела ошибки и не подтверждают нарушений судом норм права, в связи с чем не имеется оснований для отмены судебного акта.
Арбитражным судом первой инстанции обстоятельства спора в данном конкретном случае исследованы всесторонне и полно, нормы материального и процессуального права применены правильно, выводы соответствуют фактическим обстоятельствам дела.
Расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы распределяются в соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 110, 266, 268, 269, 271, 272.1 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд

постановил:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 17.10.2023 по делу N А40-171363/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья
А.С.СЕРГЕЕВА

---