Юридическое Бюро - Юридические услуги

Поиск по сайту

Специальное предложение!

Продается Инвестиционно-финансовая компания

Лицензия ФСФР от января 2009 на осуществление брокерской, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами

ООО, один участник – Штат сотрудников укомплектован. ООО, один учредитель - юридическое лицо, уставный капитал оплачен деньгами в размере 10 миллионов рублей. ИФНС России № 7 по г. Москве. Вся отчетность в порядке. Деятельность не велась.

Цена 750 000руб. подробнее

Вход

Наши публикации

7 года 2 мес. назад #1939 от Партнер
Партнер ответил в теме Наши публикации
Счетная палата: Кипр не раскрывает российских владельцев офшоров

14 мая 2013, 00:01 | Экономика | Татьяна Ширманова

http://izvestia.ru/news/550180


Счетная палата: Кипр не раскрывает российских владельцев офшоров

Аудиторы выявили случаи непредоставления республикой российским налоговикам запрашиваемых ими сведений о бенефициарах кипрских компаний

Счетная палата в ходе контрольных мероприятий выявила, что Кипр не предоставляет Федеральной налоговой службе России (ФНС) запрашиваемую ей информацию об офшорах, хотя это предусмотрено межправительственным соглашением. Между тем в связи с началом его действия с нынешнего года российский Минфин с этой же даты исключил Кипр из списка офшорных зон.

В отчете о проверке Счетная палата указывает на выявленные факты, когда для подтверждения схем ухода от налогообложения российскими компаниями ФНС запрашивала необходимые данные у компетентных органов Республики Кипр. Но в одних случаях в ответе иностранного государства содержались иные сведения, чем те, которые требовались российским фискалам. В других нужная информация поступала с задержкой, в результате чего она теряла свою актуальность, говорится в документе.

При этом аудиторы отмечают в отчете, что одна из основных проблем, возникающих сегодня при выявлении фактов уклонения от уплаты налогов, связана как раз с получением информации о бенефициарах офшоров, с которыми российские компании заключают внешнеторговые контракты. Это одна из самых популярных схем минимизации налогообложения.

Суть ее в том, что российская организация с минимальной наценкой реализует товар аффилированной с ней офшорной компании, которая, в свою очередь, перепродает его конечному покупателю уже по рыночной цене. В итоге российская компания платит налог на прибыль с заниженной выручки, а основная прибыль аккумулируется у офшорной компании, которая либо вовсе не платит налог, либо применяет пониженную ставку, поскольку зарегистрирована в низконалоговой юрисдикции.

Так, в 2012 году при экспорте из 20,5 тыс. внешнеторговых контрактов, заключенных российскими организациями, 3,6 тыс. пришлось на долю офшоров, что составило 17,6%. При импорте данный показатель достиг 16,3% — 11,17 тыс. внешнеторговых контрактов из 68,8 тыс. заключены с компаниями, зарегистрированными в офшорных зонах.

При этом при импорте практически все товары, поступающие в Россию, произведены не на офшорных территориях, а в третьих странах. Аналогичная ситуация сложилась и при экспортных операциях — почти все вывозимые товары из России предназначены для третьих стран, а не для территорий офшорных зон.

Кипр по объему экспортных контрактов, заключенных с российскими компаниями, занимает второе место после Швейцарии: в 2012 году оборот товарных операций составил $46 млрд. По данным Росфинмониторинга, на протяжении трех лет наблюдается устойчивый рост поступления денежных средств в банки Кипра из России.

— Протокол к российско-кипрскому соглашению вносит изменения в статью соглашения, которая как раз касается вопросов взаимной помощи сторон в сборе налогов, — говорит зампредседателя правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко.

В частности, Протоколом расширен объем предоставляемой информации: теперь можно запросить информацию, касающуюся любого налога, а не только налога на прибыль, добавляет партнер адвокатского бюро DS Law Михаил Александров. Наряду с этим, добавляет эксперт, установлены основания для отказа в предоставлении информации и основания, по которым в раскрытии информации отказать нельзя.

Однако документ не предусматривает порядок и сроки предоставления, запрашиваемой информации, а также не упоминает о содержании ответа на запрос, — отмечают эксперты.

Более того, по словам юриста московского офиса МЮГ AstapovLawyers Ксении Гагаевой, анализ действующего нормативно-правового акта позволяет делать вывод об отсутствии норм, закрепляющих объем ответственности, которую может понести одна из сторон при несоблюдении Протокола, а также самого соглашения.

Этим как раз и пользовались кипрские банки, предоставляя информацию не вовремя или по факту перевода денежных средств, выбирая момент, когда на счетах оставались незначительные суммы.

Эксперты сошлись во мнении, что факты, выявленные Счетной палатой в ходе контрольных мероприятий, не могут быть расценены как правонарушения ввиду отсутствия ответственности, а также отсутствия состава правонарушения в действиях стороны.

— Скорее заявления Счетной палаты носят политический характер, — указал Михаил Александров. Он напомнил, что на фоне кипрского кризиса Россия снизила ставку по ранее выданному кредиту до 2,5%, сделав определенные шаги навстречу Кипру.

— И сейчас, безусловно, ждет ответной реакции, — считает эксперт.

Налоговый консультант Светлана Огаджанянц считает, что принудить налоговые органы Кипра работать в соответствии с правилами российских налоговых органов маловероятно.

— Так как Россия больше, чем Кипр, заинтересована в исполнении соглашения, то российским налоговикам следует более четко и своевременно формулировать свои запросы, — говорит Огаджанянц.

В то же время результаты проверки могут привести к заключению новых протоколов между Россией и Кипром по инициативе российской стороны.

Пожалуйста Войти или Регистрация, чтобы присоединиться к беседе.

7 года 2 мес. назад #1953 от Партнер
Партнер ответил в теме Наши публикации
Сорванный «откат»
Задержание председателя правления Росбанка – уникальное дело в российской юриспруденции

«Эксперт-ТВ» /16 май 2013, 14:14

Анна Королева Банки

http://expert.ru/2013/05/16/sorvannyij-otkat/?ny


Сорванный «откат»
Задержание председателя правления Росбанка – уникальное дело в российской юриспруденции

Сотрудниками Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России задержаны председатель правления Росбанка Владимир Голубков и старший вице-президент этого учреждения Тамара Поляницына, сообщила вчера пресс-служба ведомства. Они подозреваются в получении незаконного денежного вознаграждения. В МВД уточнили, что оба задержанных будут доставлены к следователю для проведения дальнейших процессуальных действий.
Как отметили в МВД, установлено, что председатель правления банка требовал 1,5 млн долларов от представителя коммерческой организации за пролонгацию кредитного договора, а также заключение дополнительного соглашения с уменьшенной кредитной ставкой и суммой ежемесячных платежей. При этом он попросил коммерсанта передать деньги через посредника – старшего вице-президента Росбанка. Предприниматель обратился с заявлением в ГУЭБиПК МВД России.

В ходе «оперативного эксперимента» сотрудниками полиции задокументирован факт получения старшим вице-президентом кредитного учреждения части требуемой суммы в размере 5 млн рублей. После задержания она пояснила оперативным сотрудникам, что данные денежные средства предназначаются для передачи руководству банка, и согласилась сотрудничать. Позднее сотрудники ГУЭБиПК МВД России при силовой поддержке СОБР «Рысь» ЦСН СР МВД России задержали с поличным после получения денег от посредника председателя правления банка в его рабочем кабинете. По данным СМИ, заявителем о вымогательстве со стороны руководства Росбанка стал руководитель одного из автопредприятий. По имеющейся информации, Голубков в разговорах объяснял, что деньги ему необходимы «для личных нужд».

Скандал получился громкий, хотя бы потому, что Росбанк – одна из крупнейших кредитных организаций России. Так, по размеру активов и капиталу он входит в десятку крупнейших банков в России, являясь членом международной финансовой группы Societe Generale. В рейтинге Интерфакс-100 российских банков Росбанк занимает девятое место. Филиальная сеть Росбанка насчитывает более 600 отделений, 1200 точек продаж и 3000 банкоматов в 340 населенных пунктах России. В число клиентов банка входят 9,5 тыс. крупнейших российских и международных компаний. Росбанк входит в число 300 самых дорогих мировых и четырех самых дорогих российских финансовых брендов в рейтинге 2012 года международной консалтинговой компании Brand Finance и журнала The Banker.

Интересна в данном контексте тема вмешательства в процесс выдачи кредита: казалось бы, минуя кредитный комитет и службу безопасности, вмешаться в условия договора должно быть невозможно. Однако, как показывает практика, очень даже возможно, вспомнить хотя бы историю Банка Москвы и пресловутого Андрея Бородина. После того как вскрылся ряд нарушений в этой кредитной организации и была проведена проверка, «Делойт и Туш СНГ», которая проводила аудит, подтвердила нарушения при выдаче кредитов, допущенные при прежнем руководителе банка.

С января 2007-го по март 2011 года аудиторы проверили 40 досье по кредитам Банка Москвы, договорам залога и поручительства, оформленным в этот временной период. Практически по всем займам были найдены нарушения, связанные с внутренней кредитной политикой банка и работой с залогами. В частности, по всем договорам отсутствовали заключения управления кредитных рисков Банка Москвы. Это означает, что соответствующий департамент не проводил анализа финансового состояния заемщика. Также были выявлены случаи, когда залоги не оценивались по их рыночной стоимости. Выводы международных аудиторов совпали с результатами проверки банка регулятором. С марта по июль 2011 года деятельность кредитной организации проанализировали специалисты Банка России, которые также нашли ряд грубейших нарушений по процедурам оформления займов. То есть, по сути, руководству вполне по силам вмешаться в процесс выдачи кредитов.

Принятие решения кредитными комитетами банков – это сложившаяся банковская практика, направленная на объективность и коллегиальность принятия организационных решений, объясняет заместитель председателя правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко. Вместе с тем с точки зрения действительности сделки наличие или отсутствие такого решения не имеет правового значения, а значит, теоретически любой кредит может быть выдан или пролонгирован без какого-либо обсуждения и согласия кредитного комитета, который к тому же не является исполнительным органом банка. Банк, как и любая организация, действует через свои органы. Единоличным исполнительным органом является его руководитель, который действует без доверенности и, как правило, имеет полный спектр полномочий по деятельности банка. Таким образом, глава банка с юридической точки зрения вполне вправе заключать сделки, связанные с кредитованием, минуя кредитный комитет банка.

Что касается конкретно истории Росбанка, то она всколыхнула все банковское сообщество. По признанию представителей сектора, «для банкиров это оказалось очень чувствительной темой, реально вызвавшей шок», впрочем, по большей части банкиры недоумевают. Как отметил на условиях анонимности один из банкиров, «ситуация сложилась странная». «Взятка в банке частном. Зачем бизнесмену идти в органы? Вероятно, сумма взятки больше, чем дополнительные расходы по условиям кредитного договора, и бизнесмену невыгодно ее платить? И все равно странно». Также высказываются предположения, что данное мероприятие могло быть просто «подставой», причем как в отношении топ-менеджеров, так и банка и его материнской структуры.

«Куда катится мир? Кажется, впервые в истории новой России известнейшего главу банка из топ-10 задерживают с поличным», – написал в Facebook бывший заместитель министра финансов Алексей Саватюгин. «Я с трудом могу представить себе, чтобы такой высокопоставленный человек сам лично договаривался об "откате", ведь у всех есть чувство самосохранения», – заявил «Банкам.ру» представитель банка с госучастием, работающий в сфере малого и среднего предпринимательства. Вызывает вопрос и то, почему Голубков не смог избавиться от денег. «Кабинет предправления не возле проходной находится. И операторы видео всегда на связи. Был миллион вариантов избавиться от денег, если бы Голубков на самом деле был виновен», – написал в Facebook член совета директоров Federal Finance Group Анатолий Артюхов. В самом Росбанке обращают внимание на то, что пресс-релиз о задержании на сайте МВД появился очень оперативно. «Само задержание началось в двенадцать с чем-то, уже в час новость вывесили на сайте», – заявил источник в Росбанке.

Коммерческий подкуп вообще сильно распространен, рассказывает адвокат компании «Налоговик» Сергей Литвиненко. Причем не только в России, но и за рубежом. Просто коррупция внутри частных компаний имеет более скрытый характер, чем взяточничество. Государство имеет минимальную заинтересованность в выявлении коммерческого подкупа, да и уголовные дела по таким преступлениям возбуждаются исключительно по заявлению компании. А какая компания желает распространять информацию о корпоративной коррупции? История кажется странной только потому, что она получила развитие в уголовно-процессуальном направлении и освещении в СМИ. Для раскрытия злоупотреблений коррумпированных менеджеров у крупных компаний есть собственные службы безопасности.

Практика получения «откатов» в банках действительно есть, добавляет партнер компании «Налоговик» Сергей Варламов. К примеру, за выдачу кредита предпринимателю, за пониженную процентную ставку, за отсутствие обеспечений по займам от поручителей и залогодателей, за пассивное участие в процессе по банкротству должников банка и т.д. Но, как правило, такие случаи редко становятся известными широкому кругу лиц. Коммерсанты больше озадачены получением прибыли, а не борьбой с несправедливостью. Поэтому они либо соглашаются на условия о коммерческом подкупе и закладывают в стоимость своих товаров или услуг стоимость отката, либо отказываются от кредита вовсе.

Данный случай получил распространение потому, что предприниматель сам обратился в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве коммерческого подкупа. И вряд ли инцидент произошел из-за нежелания Голубкова выплатить кому-либо часть этого вознаграждения. Любые посредники в передаче взятки мотивируются материально, поскольку корыстный мотив соучастника при совершении преступления в подавляющем большинстве приговоров увеличивает размер наказания и отягощает его вид.

Но содействие кого-либо из иных сотрудников банка по выполнению операции сотрудниками МВД также не стоит исключать.

Так или иначе, следствие ведется.

Пока же происшествие с председателем правления Росбанка будет иметь негативные последствия для репутации банка, но вряд ли окажет существенное влияние на его бизнес, считает управляющий активами TNO Capital Александра Лозовая. В таких крупных структурах с развитой системой сдержек и противовесов в системе управления влияние одного человека, даже с учетом высокой должности конкретно господина Голубкова, весьма ограничено. Уже через несколько часов после задержания Владимира Голубкова банк объявил о назначении временно исполняющего обязанности предправления. Банк и все его отделения работали и работают в обычном режиме. Возможно, что после этой истории в некоторых банках будут даны распоряжения внутренним службам безопасности провести проверку деятельности топ-менеджеров.

Пожалуйста Войти или Регистрация, чтобы присоединиться к беседе.

7 года 2 мес. назад #1955 от Партнер
Партнер ответил в теме Наши публикации
Чиновников обяжут проверять банковские гарантии на подлинность

21 мая 2013, 00:01 | Экономика | Анастасия Алексеевских, Татьяна Ширманова

http://izvestia.ru/news/550479


Чиновников обяжут проверять банковские гарантии на подлинность

Сегодня как минимум треть банковских гарантий, предоставляемых компаниями для участия в торгах, — фиктивные

Сотрудников госинстанций, проводящих тендеры и аукционы, обяжут проверять подлинность банковских гарантий, предоставляемых участниками торгов в качестве обеспечения. Госслужащие должны будут звонить в банк или направлять в кредитную организацию запрос — является ли гарантия подлинной или нет. Соответствующий законопроект внесет в ближайшее время депутат Анатолий Аксаков.

По оценкам банкиров, в 2013 году кредитные организации могут выдать свыше 75 млрд рублей в рамках специализированных программ тендерного кредитования по Москве. Тендерный кредит ? это специализированный заем, который получают участники размещения государственного и муниципального заказа для обеспечения заявки участия в тендере. 25% компаний вообще не смогли бы участвовать в торгах без кредитных средств, уверяют банкиры. Основная категория «тендерных заемщиков» ? небольшие компании, которые, как правило, занимаются ремонтом и строительством, а также поставщики различных материалов и те, кто работает в сфере услуг. Им в рамках тендерных программ банки предлагают кредиты в размере около 50 млн рублей под 15–20% годовых сроком на 1–3 месяца. По закону (94-ФЗ) для получения тендерной ссуды компании должны внести залог в размере 5–15% от начальной цены контракта, а также предоставить обеспечение выполнения обязательств по госконтракту.

? Одной из форм такого обеспечения до недавнего времени являлся институт поручительства, ? говорит Аксаков. ? Однако на торгах огромное количество поручений давались юрлицами-пустышками и обозначенную в контракте неустойку платить было некому. Сейчас ситуация изменилась: в ход пошли фиктивные банковские гарантии. Минимум 30% гарантий, переданных в обеспечение, ? фальшивые. По подсчетам экспертов, этот показатель и вовсе достигает 90%.

В центре одного из скандалов, связанного с фиктивными гарантиями, в этом году оказался банк «Санкт-Петербург» (15-е место по активам в РФ), акционером которого является зять экс-министра обороны Валерий Пузиков. Он предоставил гарантию на 1 млрд рублей под госконтракт на обслуживание 560 автомобилей Минобороны. В 2010–2012 годах на российском рынке было много фальшивых гарантий как от крупных банков, так и от небольших кредитных организаций.

Отдельно взятая фиктивная гарантия не представляет угрозы банкам. Другое дело ? вал подобных гарантий.

— Массовая незаконная торговля именем банка, его репутацией неизбежно отражается на имидже. Кроме того, распространенность фиктивных гарантий приковывает к банку повышенное внимание правоохранительных органов и налоговиков. И, наконец, легкая доступность и широкое обращение фиктивных гарантий лишают банк части законных доходов, которые он мог бы получить, выдавая подлинные гарантии, — отмечает Аксаков.

Депутат предлагает внести поправки в 94-ФЗ, которые обяжут сотрудников госинстанций, проводящих торги, проверять подлинность банковских гарантий, предоставляемых компаниями в качестве обеспечения. Госслужащие должны будут звонить в банк или направлять в кредитную организацию запрос с фиксированным ответом, является ли гарантия подлинной или нет. Невыполнение этой обязанности ? законный повод подозревать чиновников в халатности или корыстном умысле, важный аргумент в обжаловании торгов, в разборе споров и претензий, пояснил депутат.

В законопроекте пока не предусмотрено наказание для госслужащих, которые не проверяют гарантии на подлинность. По словам юриста Нины Ереминой, оптимальным наказанием была бы дисквалификация сотрудников госучреждений, отвечающих за проведение тендера.

Участники рынка в целом позитивно восприняли новеллу. По мнению вице-президента банка «Стройкредит» Романа Морозова, инициатива поможет минимизировать репутационные риски кредитных организаций — «имена банков не будут звучать в скандалах». По словам эксперта, практика, которую пытается ввести новеллой Аксаков, уже сейчас начинает зарождаться: в случае с крупными тендерами в банк поступают звонки с просьбой сверить реквизиты гарантий.

— Добросовестные игроки только приветствуют любой подход, направленный на повышение прозрачности, ? соглашается предправления СДМ-банка Максим Солнцев. ? А эта инициатива именно повышает качество и прозрачность банковских услуг.

По словам собеседника «Известий», в любой коммерческой организации сотрудник или комитет, занимающиеся закупками или контрактами, отвечают и за состоятельность партнера по сделке.

— Предложение господина Аксакова переносит этот подход также в государственный и муниципальный сектора, что абсолютно правильно, ? отмечает Солнцев.

— Группа ВТБ поддерживает подобные инициативы, ? отметили в пресс-службе банка ВТБ. ? Мы уверены, что принятие такого закона сократит количество подделок на рынке банковских гарантий.

Возможно, имеет смысл ввести единый реестр банковских гарантий, выданных в обеспечение исполнения государственных контрактов, который мог бы работать в режиме реального времени, а его ведение можно было бы возложить на бюро кредитных историй, считает зампред Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

В свою очередь, руководитель Партнерства профессионалов в сфере госзаказа Екатерина Лезина считает, что законопроектом следует прописать четкий механизм проверки госслужащими банковских гарантий. Если тот факт, что гарантия является фальшивой, будет установлен лишь на основании телефонного звонка в банк, то компания, которую по этой причине отстранили от участия в торгах, может направить жалобу в ФАС. И в случае отсутствия у заказчика тендера документов, подтверждающих, что банковская гарантия является фальшивой, его оштрафуют.

По мнению банкиров, банк должен в любом случае идентифицировать звонившего, потому что в противном случае будет нарушена банковская тайна. Телефонное подтверждение подлинности не позволит нивелировать риск фальсификации, а почтовое подтверждение может привести к затягиванию процедуры проведения тендера.

Пожалуйста Войти или Регистрация, чтобы присоединиться к беседе.

7 года 2 мес. назад #1963 от Партнер
Партнер ответил в теме Наши публикации
Российские банкиры опасаются финансового диктата США

23 мая 2013, 00:01 | Экономика | Анастасия Алексеевских, Татьяна Ширманова

http://izvestia.ru/news/550756


Российские банкиры опасаются финансового диктата США

15 июля начинается регистрация кредитных организаций при Налоговом управлении США, но российские банки до сих пор не знают, как взаимодействовать с американцами

Во вторник состоялось закрытое совещание рабочей группы по порядку применения американского антиотмывочного закона (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA) на территории России. В нем приняли участие представители Минфина, МИДа, Росфинмониторинга, Центробанка, ФНС, Совета Федерации, некоммерческое партнерство «Национальный платежный совет» (НП НПС) и коммерческих банков. О совещании «Известиям» рассказал вице-президент НП НПС Александр Наумов. Участники рынка выразили обеспокоенность тем, что до сих пор неясно, что нужно делать российским банкам — зарегистрироваться в Налоговом управлении США (Internal Revenue Service, IRS) сейчас или повременить с регистрацией до заключения межправительственного соглашения между Россией и Штатами по вопросу применения FATCA. В декабре 2013 года IRS опубликует список аккредитованных при нем банков. Кредитные организации, не попавшие в список, с 1 января 2014 года будут подвергнуты налоговым санкциям. С целью снижения рисков банки будут стремиться попасть в список быстрее, отметил Наумов, ведь если Россия и США не договорятся по FATCA до октября 2013 года, банки могут оказаться в списке аутсайдеров. При этом участники рынка считают аккредитацию при IRS бессмысленной, пока вопрос не решен на государственном уровне.

Россия пошла по пути Франции и Японии

По закону FATCA иностранные банки, работающие с американскими налогоплательщиками, должны заключить с IRS специальные соглашения. В соответствии с ними банки обязаны идентифицировать источники средств на счетах граждан США и отчитываться об этом перед IRS. Американские банки давно и регулярно предоставляют сведения о своих клиентах. Теперь предполагается создать систему сбора информации об американских налогоплательщиках в глобальном масштабе. Если это требование не будет исполняться, американские налоговики могут принудительно удерживать 30% от сумм операций с участием американских контрагентов. Эти санкции будут применяться уже с 1 января 2014 года.

Чтобы сократить риски, возникающие при заключении банками прямых соглашений с IRS, некоторые страны (Франция, Великобритания, Германия, Италия, Испания, Нидерланды, Швейцария и Япония) объявили о намерении заключить с США соглашения по применению FATCA на межгосударственном уровне. По этому же пути планирует пойти и Россия, заключив с США межправительственное соглашение. Первый раунд переговоров стартует 30–31 мая 2013 года, отметил Наумов.

В соответствии с выбранной моделью банки будут передавать сведения об американских налогоплательщиках уполномоченному федеральному органу (скорее всего, Федеральной налоговой службе РФ), а налоговики — своим американским коллегам. США, в свою очередь, обязуются передавать налоговым службам стран-партнеров информацию по счетам их налоговых резидентов, открытых в американских финансовых организациях.

Пока непонятно, по какой схеме будет передаваться информация от банков ФНС и от российских фискалов американским. Однако у НП НПС есть предложения по взаимодействию с американскими налоговиками, его механизм совет изложил в письмах ЦБ (есть у «Известий»). Во-первых, отмечает совет, в соглашении необходимо предусмотреть получение российскими банками статуса «участвующих» финансовых организаций (Foreign Financial Institution Identify U.S. Taxpayers, FFI), освобождение их от необходимости заключать индивидуальные соглашения с IRS, а также неприменение налоговых санкций. Во-вторых, решение о предоставлении IRS информации должна принимать только ФНС России.

Вопрос с «подключением» к IRS не решен

Александр Наумов отметил, что 15 июля начинается регистрация банков при IRS. Она пройдет с июля по октябрь 2013 года. По итогам регистрации в декабре 2013 года появится список аккредитованных при IRS банков (будет размещен на сайтах Налогового управления и минфина США). Кредитные организации, не попавшие в список, с 1 января 2014 года будут облагаться 30-процентным налогом.

— Естественно, с целью снижения репутационных рисков банки будут стремиться попасть именно в первую редакцию такого списка, — говорит Наумов.

— Главный дискуссионный вопрос, прозвучавший на совещании рабочей группы, — проходить ли российским банкам регистрацию при IRS сейчас или подождать заключения межправительственного соглашения, — отметил Наумов. — Регистрация в IRS еще не означает подписания соглашения, но если Россия и США не договорятся по FATCA до октября 2013 года, банки могут оказаться в списке аутсайдеров. Поэтому НП НПС намерено обратиться в госорганы, принимавшие участие в совещании, с просьбой выработать единую позицию по данному вопросу в срок до 15 июля.

В ситуации «неабсолютной определенности» и сжатых сроков, скорее всего, будет реализован сценарий аккредитации (подключения) к IRS: банки будут делать всё, чтобы избежать налоговых санкций, считает начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

— Просто потому что дата — 15 июля — обозначена и процесс должен в эту дату стартовать, а межправительственное соглашение по факту его подписания начнет действовать позже, — поясняет она.

В свою очередь, банкиры считают самостоятельное «подключение» к IRS неприемлемым.

— С какой стати российские банки будут взаимодействовать напрямую с американским налоговым органом и отчитываться перед ним? Это было бы неправильно как с экономической, так и с политической точки зрения, — говорит главный бухгалтер банка «Стройкредит» Ирина Осипова. Безусловно, необходимо выстраивать взаимодействие между ФНС России и IRS, вопрос должен быть решен на государственном уровне, считает зампред Ланта-банка Дмитрий Шевченко. Российским властям стоит взять на жесткий контроль разработку и подписание соответствующего соглашения, которое позволит нашей стране занять четкую позицию, в первую очередь по защите собственных интересов, добавляет старший аналитик компании «Альпари» Дарья Желаннова. Пока эти вопросы не решены на государственном уровне, подключаться к
системе не имеет смысла, считает аналитик Абсолют-банка Александр Магунов.

Еще один нерешенный вопрос связан с издержками на новый софт для отправки данных. По словам Артемьевой, если вопрос с многомиллионными издержками на него не будет решен, вырастет стоимость банковских продуктов: расходы на выполнение игроками непрофильных функций всегда в конечном счете сказываются на клиентах — к примеру, в виде повышения ставок по ссудам.

По словам директора аналитического департамента ИФК «Метрополь» Марка Рубинштейна, влияние американского антиотмывочного закона на деятельность российских банков ограничено тем, что число резидентов США, которые в них обслуживаются, невелико. Прямые инвестиции резидентов США в банковский сектор и сектор небанковских корпораций Российской Федерации в 2012 году составили $284 млн (0,55% от общего объема прямых инвестиций — $51,4 млрд), указывает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Пожалуйста Войти или Регистрация, чтобы присоединиться к беседе.

7 года 2 мес. назад #1964 от Партнер
Партнер ответил в теме Наши публикации
ВТБ получит от партнера Михаила Прохорова золотоносные участки

23 мая 2013, 00:01 | Экономика | Татьяна Ширманова, Анастасия Алексеевских

http://izvestia.ru/news/550780


ВТБ получит от партнера Михаила Прохорова золотоносные участки

На продажу непрофильные для группы активы, оцененные в $120 млн, придется выставлять с дисконтом, считают эксперты

Канадская компания White Tiger Gold владеющая несколькими золотоносными месторождениями в России, подконтрольная партнеру Михаила Прохорова — Максиму Финскому, нарушила соглашение с ВТБ. Об этом говорится в отчетности компании за I квартал 2013 года. В результате инвестиционная «дочка» банка VTB Capital plc. может обратить взыскание на золотоносные участки, заложенные по кредиту. В связи с этим дальнейшее функционирование предприятия по добыче золота поставлено под сомнение, указано в отчете.

White Tiger Gold не исполнила в полном объеме обязательства по продаже ВТБ добываемого золота. Так, в прошлом году производительность компании составила 18,3 тыс. унций золота, что не позволило выполнить условия «золотого» соглашения.

В марте 2013 года компания понизила свою производительность со 130 тыс. унций золота в год до 50 тыс. унций, в апреле — до 42 тыс. унций. Таким образом, были повторно нарушены договоренности. В результате предоставленный VTB Capital plc. кредит в размере $150 млн был квалифицирован как краткосрочное обязательство.

При этом, следует из отчетных данных, операционные убытки компании за три месяца этого года составили $4,9 млн. По состоянию на 31 марта 2013 года дефицит оборотных средств достиг $42,9 млн.

В связи с этим в настоящее время золотодобывающая компания ведет переговоры с кредитором о реструктуризации задолженности. В White Tiger Gold ожидают положительного решения по данному вопросу, но вместе с тем, как сообщает компания в отчетности, она не исключает, что VTB Capital plc. может обратить взыскание на заложенные по кредиту акции российских компаний, на балансе которых находятся золотоносные участки на востоке России.

С учетом финансового положения компании, а также проблем с ликвидностью, подчеркивается в отчете White Tiger Gold, дальнейшее функционирование предприятия поставлено под сомнение. Хотя в компании продолжают искать дополнительное финансирование, в то же время указывают, что в настоящее время отсутствует возможность привлечения средств из альтернативных источников.

Согласно последним оценкам золотодобывающего предприятия, для исполнения поставленной производственной задачи требуется дополнительно около $55 млн.

Решение о предоставлении White Tiger Gold заемных средств кредитный комитет ВТБ принял в декабре 2011 года. Срок возврата кредита ? 60 месяцев спустя после заключения кредитного соглашения. Согласно договоренностям, он может быть отсрочен еще на 24 месяца, но только в случае положительного решения кредитора. Стоимость кредита ? ставка LIBOR плюс от 8 до 14% в зависимости от годового уровня добычи золота.

В январе 2012-го банк ВТБ заключил с ООО «Ильдиканзолото», одной из российских структур White Tiger Gold, договор о покупке золота. «Ильдиканзолото» владеет правами на месторождение Савкино в Забайкальском крае. Это пока что единственный проект компании в России, где уже идет добыча золота.

Чистую стоимость проекта «Савкино» в компании TOMS Engineering, проводившей его исследование, оценили в размере 4,05 млрд рублей ($135 млн). При этом на окупаемость проект выйдет только через 4,4 года, то есть все это время не будет приносить реальной прибыли.

Также White Tiger Gold владеет лицензией на золотоносный участок Наседкино. Еще компании принадлежат лицензии на участок Золин–Аркинск, а также такие месторождения золота, как Приднепровское недалеко от Магадана и Олондо в 600 км от Читы.

— Группа ВТБ работает с компанией White Tiger Gold с 2011 года. Компания выполняла и выполняет свои обязательства перед группой ВТБ в полном объеме, — сообщил «Известиям» представитель «ВТБ Капитала».

Соглашение о приобретении драгметаллов в пользу банка часто ставится в условия кредитования золотодобывающих предприятий, говорит зампредседателя правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

Таким образом, по его словам, банк, работающий с драгметаллами, имеет определенные гарантии как в соблюдении заемщиком целевых условий кредитования, так и в выполнении им своих обязательств по поставке металла, ведь деньги на добычу он получает от самого банка. Заемщик же, в свою очередь, имеет гарантии поступления платежа от банка за поставленный металл.

— Такая схема является рабочей и выгодной для обеих сторон этих отношений, — указывает Шевченко.

В сложившейся ситуации, когда вопрос стоит о прекращении деятельности, в реструктуризации ссуды нет никакого смысла, считает аналитик компании «Альпари» Анна Кокорева.

— Реальную выгоду банк может получить только от продажи лицензий на разработку золоторудных участков, поскольку указанные активы находятся только в стадии разработки, кроме как в Савкино добыча золота нигде не ведется. А разработка будет стоить приличных денег.

Аналитик финансовой компании AForex Нарек Авакян, напротив, считает, что группе ВТБ целесообразнее пойти на реструктуризацию кредита.

— В целом White Tiger Gold как актив можно оценить примерно в $100–120 млн. Учитывая то, что и ресурсная база компании составляет лишь семь лицензионных месторождений золота с запасами в 27 т, а также то, что в этом году план по добыче вновь был снижен, то даже эту сумму, вероятно, придется выставлять с дисконтом, — говорит эксперт.

Пожалуйста Войти или Регистрация, чтобы присоединиться к беседе.

7 года 2 мес. назад #1965 от Партнер
Партнер ответил в теме Наши публикации
Заемщиков отдадут коллекторам по договору

24 мая 2013, 00:01 | Экономика | Анастасия Алексеевских

http://izvestia.ru/news/550840


Заемщиков отдадут коллекторам по договору

Банки получат право продавать долги физлиц коллекторам, если соответствующий пункт появится в соглашении между кредитной организацией и заемщиком

Передача прав требований по потребительским займам коллекторам (цессия) будет возможна, если это условие банк пропишет в договоре с заемщиком при выдаче кредита. Депутаты приняли такую поправку в законопроект о потребительском кредитовании в первом чтении. Ранее законность цессии утвердил Верховный суд, но, несмотря на это, суды общей юрисдикции не исполняли его постановление.

Спор по поводу правомерности передачи долгов коллекторам длится с прошлого года. 26 июня 2012 года Верховный суд разрешил коллекторам цессию, скорректировав свое постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». ВС изменил свою позицию после обращения в суд коллекторов. Изначально в постановлении содержался пункт о запрете на цессию, что вызвало недовольство взыскателей долгов. Участников рынка возмутил пункт, признающий незаконной передачу кредитными организациями прав требования по потребительским займам структурам, не имеющим банковской лицензии. В результате любой заемщик мог успешно оспорить в суде переуступку своего долга коллекторским агентствам.

Коллекторы подсчитали, что потеряют до 30% своего бизнеса, если цессия не будет разрешена, а банки, утратив эффективный способ «расчистки» баланса, вынуждены будут поднять ставки по потребительским займам и ужесточить требования к заемщикам. Но в итоге Верховный суд разрешил передачу прав требования по потребительским займам структурам, не имеющим банковской лицензии, если условие о цессии содержалось в кредитном договоре.

Несмотря на позицию Верховного суда, суды общей юрисдикции принимали кардинально противоположные решения по связанным с ней спорам. Согласно картотеке дел судов общей юрисдикции, с момента корректировки позиции ВС было вынесено порядка 20 решений о признании цессии недействительной. В то же время было принято втрое больше решений о признании переуступки прав требований по долгу законной.

Теперь в законопроект о потребительском кредитовании, принятый в первом чтении, внесена поправка, зафиксировавшая, что передача прав требований по потребительским займам коллекторам возможна, если это условие содержалось в кредитном договоре. Соответствующие поправки в документ были предложены НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). И если раньше заемщики могли так или иначе обжаловать передачу долга профессиональным взыскателям, то теперь такая возможность исключена.

— Поправки правильные и способны раз и навсегда устранить противоречия в судебной практике, — говорит зампред Ланта-банка Дмитрий Шевченко. — Отсутствие единообразия в подходе несет сумятицу и негативно сказывается на функционировании рынка потребкредитования. В целом проблема нарушения прав потребителя при уступке требований по кредиту не банку несколько раздута: цессия — это естественное явление.

По мнению директора по продажам и маркетингу компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елены Тереховой, предложенная новелла будет способствовать формированию цивилизованного рынка финансовых услуг. Действующее российское законодательство не содержит норм, запрещающих или ограничивающих возможность передачи кредитором права требования по кредитным договорам, должником по которым является физлицо (за исключением ст. 383 ГК, в соответствии с которой переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается), отметила собеседница «Известий». Запрет на цессию же мог напрямую повлиять на устойчивость финансовых институтов, что отразилось бы как на заемщиках, так и на всех остальных клиентах банков, считает Терехова.

В свою очередь, защитники прав потребителей выступили против новеллы НАПКА.

По словам председателя Союза потребителей России Петра Шелища, цессия без получения персонального согласия заемщика является нарушением прав клиентов.

— Банки не должны переуступать задолженность по кредитам заемщиков иным субъектам, которые неравнозначны им по статусу. Заемщик является должником исключительно по отношению к банку, с которым он вступал во взаимоотношения. Стороной договора с данным гражданином не может выступать коллекторское агентство, поскольку оно не обладает банковской лицензией и, соответственно, не вправе выдавать кредиты. Мы готовы обратиться в правительство и лично к cпикеру Госдумы Сергею Нарышкину с просьбой исключить поправки из законопроекта о потребкредитовании при его рассмотрении во втором чтении, — поделился он.

Шелищ подчеркивает, что подавляющее большинство заемщиков не изучают кредитный договор в момент его заключения и не в курсе оговорки, касающейся переуступки прав требования долга.

По мнению предправления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, цессия без получения персонального согласия заемщика неприемлема до введения лицензирования деятельности коллекторских агентств, а также до принятия «правил выбивания долга» на уровне закона: «У нас сплошь и рядом злоупотребления со стороны коллекторов».

По словам юристов, защитники прав потребителей преувеличивают масштаб проблемы.

— По сути, новелла связана с тем, что заемщики нарушают свои обязанности по возврату кредита, вследствие чего банки вынуждены заниматься не своим прямым бизнесом, — говорит управляющий партнер группы юридических и аудиторских компаний «СБП» Кира Гин-Барисявичене. — Благодаря поправкам банки смогут спокойно, без «отрыва от производства» заниматься кредитованием, а взысканием долгов с нерадивых заемщиков будут заниматься специализированные структуры.

Пожалуйста Войти или Регистрация, чтобы присоединиться к беседе.

  • Не допустимо: создать новую тему.
  • Не допустимо: ответить.
  • Не допустимо: редактировать ваше сообщение.
Время создания страницы: 0.264 секунд
Работает на Kunena форум

Контакты

Офис "Братиславская"

г. Москва, ул. Братиславская д.16, корп. 1
(отдельный вход со двора)

м. Братиславская (1 мин. пешком)

Офис "Трехпрудный"

г. Москва, Трехпрудный пер., д. 11/13 стр. 2

м. Маяковская (5 мин. пешком)

Тел.: +7 (495) 545-10-99
Факс: +7 (495) 347-67-67
Дежурный: +7 (916) 303-23-23

e-mail: 5451099 @ mail.ru

Узнайте больше!

Вы можете получить краткую бесплатную юридическую консультацию прямо на страницах нашего сайта в Форуме, а так же обменяться своим мнением относительно обсуждаемых там вопросов. Услуга "Заказ звонка" - Вы можете оставить заявку на оказание юридической поддержки с кратким описанием Вашей проблемы, заполнив специальную форму в разделе "Контакты" и наш Дежурный консультант обязательно свяжется с Вами в ближайшее время. Так же Вы можете воспользоваться СМС-сервисом, отправив СМС на наш мобильный номер +7(916) 303-23-23.

Счетчики



 форум
BANKI.RU — народный рейтинг, вклады, кредиты, ипотека