Наши публикации

Вексельберг переводил деньги «Сколково» на счета своей фирмы

21 июня 2013, 00:01 | Экономика | Анастасия Дуленкова, Павел Чернышов

izvestia.ru/news/552312

---

Вексельберг переводил деньги «Сколково» на счета своей фирмы

Следователи проверяют факт перевода 140 млн рублей, предоставленных иннограду, «дочке» «Реновы», а также иностранным фирмам. Одной из них владеет друг депутата Ильи Пономарева

Фонд «Сколково» в 2010–2011 годах перечислил 93,5 млн рублей российскому филиалу компании «Ренова менеджмент АГ Швейцария», аффилированной с президентом фонда Виктором Вексельбергом. Также более 52 млн рублей переведены семи иностранным компаниям. По данным «Известий», факт перевода за рубеж средств, выделенных из бюджета на развитие иннограда, уже привлек внимание правоохранительных органов — доследственная проверка, которая ведется в настоящее время, может закончиться для главы фонда и владельца «Реновы» обвинениями в нецелевом расходовании средств и даже уголовным делом.

По данным МВД, на счета иностранных компаний Urlich F Kunz & Partners AG, Jurong Consultants Pte Ltd, UBS Swiss Financial Advisers AG, Maxmakers Ltd, Valode & Pistre Management SA, Pierre De Meuron фондом «Сколково» было перечислено за период с 2010 по 2011 год около 52,4 млн рублей. Кроме того, 93,5 млн рублей было переведено на счет российского филиала «Реновы», иностранной компании АО «Ренова менеджмент АГ Швейцария». Как известно, председатель совета директоров «Реновы» Виктор Вексельберг одновременно является президентом фонда «Сколково».

Представитель группы компаний «Ренова», которая получила от «Сколково» более 90 млн рублей, не смог своевременно прокомментировать ситуацию. «Ренова менеджмент АГ Швейцария» входит в этот холдинг и специализируется на управлении активами, слияниях и поглощениях, консультациях других компаний из группы. В «Сколково» также не смогли оперативно прокомментировать, какие услуги предоставляли перечисленные компании и были ли они выбраны по конкурсу. В то же время член правления «Реновы» Андрей Шторх после получения запроса от «Известий» с просьбой объяснить, почему средства фонда оказались на счетах компании принадлежащий Вексельбергу выступил с заявлением о том, что «Ренова» и ее глава инвестировали в создание российского инноцентра более 3,5 млрд рублей. Причем, по словам Шторха, личные инвестиции Виктора Вексельберга в инноград составили больше $25 млн.

Личные инвестиции не освобождают от ответственности, если при освоении средств, выделенных из бюджета на «Сколково», было нарушено законодательство, уверены эксперты. Фонд «Сколково» не является государственным ведомством. Однако, как пояснили «Известиям» юристы, и для подобных структур закон о некоммерческих организациях вводит ограничения на сделки с конфликтом интересов.

— Законом введено понятие «конфликт интересов», которое используется, когда лица, заинтересованные в совершении тех или иных действий, могут извлекать выгоду из пользования или распоряжения имуществом некоммерческой организации. Например, размещать денежные средства фонда на счетах подконтрольных фирм. Закон опосредованно запрещает совершение таких действий, но в то же время оно возможно при условии уведомления о заинтересованности органа управления фонда и получения соответствующего одобрения. В противном случае такая сделка может быть оспорена, а заинтересованное лицо обязано будет возместить причиненные ею убытки, — говорит заместитель председателя правления АКБ «Ланта-банк» Дмитрий Шевченко.

Напомним, что в феврале Следственный комитет возбудил уголовное дело по ст. 160 УК («Растрата») против экс-главы финансового департамента фонда развития центра разработки и коммерциализации новых технологий «Сколково» Кирилла Луговцева и гендиректора таможенно-финансовой компании «Сколково» Владимира Хохлова. По версии следствия, они потратили из бюджета без обязательного тендера 24 млн рублей на аренду недвижимости у подконтрольной им фирмы, которой владеет мать Луговцева.

— В нынешней ситуации также смущает аффилированность. Председатель совета директоров группы компаний «Ренова» Вексельберг одновременно является президентом фонда «Сколково», — отмечает Ксения Гагаева, адвокат московского офиса МЮГ AstapovLawyer. — Однако делать вывод об идентичности настоящей ситуации с ситуацией, которая сложилась вокруг Луговцова, пока рано. Лишь компетентные органы в лице Счетной палаты и ФСБ могут провести проверку и озвучить свое экспертное мнение.

— Есть много нюансов. Часто бывает так, что, хотя необходимая форма соблюдена и документы правильно оформлены, по смыслу и экономической составляющей сделка является фиктивной. Надо выяснять, как аффилированность повлияла на принятие решений, — объясняет адвокат московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры» Игорь Симонов.

Напомним, что ранее стало известно, что 3,5 млрд бюджетных рублей, предназначенных для развития наукограда, вместо использования по прямому назначению долгое время хранились на счетах Меткомбанка, конечным бенефициаром которого также является Виктор Вексельберг. Следователи подозревают, что банк пустил деньги в оборот, благодаря чему заинтересованные лица получали незаконные прибыли.

Скандалы с Логовцевым и Меткомбанком — далеко не все эпизоды, которые привлекли внимание контролирующих органов. Так, в апреле стало известно о планах фонда перечислить 1,6 млрд рублей, выделенных из российского бюджета, Массачусетскому технологическому институту. Отчет Счетной палаты с упоминанием этих данных был засекречен, сообщали тогда «Известия».

Большинство инофирм, упомянутых в нынешних материалах доследственной проверки, оказывают консалтинговые услуги. Urlich F Kunz & Partners AG — международная консалтинговая компания со штаб-квартирой в Швейцарии, занимается разработкой стратегий и бизнес-планов, управлением проектом, мониторингом, временным исполнительным управлением, личным коучингом. Связаться с представителями фирмы по указанным на сайте телефонам не удалось.

Любопытно, что в число друзей собственника компании Ульриха Кунца входит депутат Илья Пономарев, замешанный в еще одном «сколковском» скандале. Следственный комитет России возбудил уголовное дело против старшего вице-президента фонда «Сколково» Алексея Бельтюкова, поскольку, по мнению следователей, тот незаконно передал Пономареву сумму ($750 тыс.), которая явно не соответствует выполненной работе. В недавнем интервью «Известиям» «эсер» заявил, что не будет возвращать денежные средства, так как юридически сделать это можно, только признав свою вину.

Компания Jurong Consultants Pte Ltd — один из крупнейших мировых консалтеров и девелоперов промышленных парков и экономических зон. Эта фирма с прошлого года консультирует правительство Ставропольского края. UBS Swiss Financial Advisers AG — дочерняя компания UBS AG, созданная для обслуживания лиц, заинтересованных в счетах в Швейцарии и зарегистрированная в США в качестве инвестиционного консультанта по ценным бумагам. В российском представительстве компании оперативно прокомментировать свои отношения со «Сколково» не смогли.

Швейцарская Maxmakers, по данным Совета при президенте по модернизации и инновационному развитию экономики, прошла отбор на роль консультанта фонда «Сколково». Эта компания должна была заниматься градостроительной концепцией иннограда (формировать бриф, сопровождать разработку концепции, выбирать лучший вариант). В компании отказались комментировать отношения с подмосковным инноградом.

Согласно информации с сайта компании Valode & Pistre, в июле 2010 года глава архитектурного бюро Жан Пистр был назначен председателем городского совета «Сколково», а его компания отвечает за развитие технопарка в будущем городе. Коллега по цеху архитектор Пьер де Мерон также вошел в городской совет «Сколково».

— Мы занимались университетом в «Сколково», но наша политика не позволяет сообщить цену, за которую мы выполнили проект, эту информацию раскрывают только наши клиенты, — сообщили сотрудники де Мерона.

По словам замдиректора Ассоциации технопарков в сфере высоких технологий Михаила Лабудина, в этой организации к услугам иностранных консультантов прибегают только в вопросах инвестиций.

— Конечно, инвестиции из-за рубежа для нас интересны. Но, скажем, в части научно-технических консультаций вполне обходимся специалистами из России, — рассказал Лабудин.

По мнению президента Национальной ассоциации инновационного развития и технологий (НАИРИТ) Ольги Усковой, практика масштабного привлечения иностранных специалистов для работы в фонде «Сколково» неоправданна и небезвредна, так как создает непрозрачную основу для коррупционных схем и выплат.

— В рамках работы НАИРИТ я довольно плотно работала со «Сколково», — рассказывает Ускова. — Очень бросались в глаза и запомнились три основных момента. Неоправданно высокие оклады приглашенных иностранных специалистов. Отсутствие подготовленной почвы для работы иностранных специалистов — перед ними не ставились четкие задачи, они не знали, чем заниматься, отсутствовала система результативности и контроля работы иностранцев. И третий момент — наличие большого количества случайных людей с иностранным гражданством, которыми просто отчитывались за потраченные деньги российских налогоплательщиков.

По словам Усковой, «возникало внутреннее ощущение, что мы за рубежом, в гостях, находимся на уровне неандертальцев».

— Обстановка напоминала начало перестройки, когда в нашу страну хлынули искатели приключений, которые ехали за легкими деньгами. И деньги были очень легкие — никакой ответственности, отчетности и много вопросов по безопасности, — заявляет президент НАИРИТ.

Бюджет Сколколова слит в оффшоры Вексельберга и Пономарева

rospres.com/finance/12620/

---

Бюджет Сколколова слит в оффшоры Вексельберга и Пономарева

Олигархом выведено 140 миллионов рублей

Скандалы вокруг деятельности фонда «Сколково» имеют следующую особенность: каждый из них более резонансный, чем предыдущий. И если самый первый из них был связан с двадцатью миллионами рублей, потраченных менеджером фонда без тендера на аренду помещения у собственной матери, то в последующих скандалах фигурировали уже сотни миллионов и даже миллиарды. В частности, недавно следственные органы начали проверку законности перевода фондом за рубеж 140 миллионов бюджетных рублей, большая часть из которых досталась дочерней структуре «Реновы» - компании, владелец которой является и главой фонда «Сколоково». Кроме того, часть средств досталась компании, связанной с депутатом Ильей Пономаревым, которого Виктор Вексельберг в последнее время обвиняет в неправомерном получении денег за прочитанные в «Сколково» лекции.

Как сообщают “Известия”, фонд «Сколково» в 2010–2011 годах перечислил 93,5 млн рублей российскому филиалу компании «Ренова менеджмент АГ Швейцария», аффилированной с президентом фонда Виктором Вексельбергом. Также более 52 млн рублей переведены семи иностранным компаниям. Факт перевода за рубеж средств, выделенных из бюджета на развитие иннограда, уже привлек внимание правоохранительных органов — доследственная проверка, которая ведется в настоящее время, может закончиться для главы фонда и владельца «Реновы» обвинениями в нецелевом расходовании средств и даже уголовным делом.

По данным МВД, на счета иностранных компаний Urlich F Kunz & Partners AG, Jurong Consultants Pte Ltd, UBS Swiss Financial Advisers AG, Maxmakers Ltd, Valode & Pistre Management SA, Pierre De Meuron фондом «Сколково» было перечислено за период с 2010 по 2011 год около 52,4 млн рублей. Кроме того, 93,5 млн рублей было переведено на счет российского филиала «Реновы», иностранной компании АО «Ренова менеджмент АГ Швейцария». Как известно, председатель совета директоров «Реновы» Виктор Вексельберг одновременно является президентом фонда «Сколково».

Представитель группы компаний «Ренова», которая получила от «Сколково» более 90 млн рублей, не смог своевременно прокомментировать ситуацию. «Ренова менеджмент АГ Швейцария» входит в этот холдинг и специализируется на управлении активами, слияниях и поглощениях, консультациях других компаний из группы. В «Сколково» также не смогли оперативно прокомментировать, какие услуги предоставляли перечисленные компании и были ли они выбраны по конкурсу. В то же время член правления «Реновы» Андрей Шторх после получения запроса от с просьбой объяснить, почему средства фонда оказались на счетах компании принадлежащий Вексельбергу выступил с заявлением о том, что «Ренова» и ее глава инвестировали в создание российского инноцентра более 3,5 млрд рублей. Причем, по словам Шторха, личные инвестиции Виктора Вексельберга в инноград составили больше $25 млн.

Личные инвестиции не освобождают от ответственности, если при освоении средств, выделенных из бюджета на «Сколково», было нарушено законодательство, уверены эксперты. Фонд «Сколково» не является государственным ведомством. Однако, как пояснили юристы, и для подобных структур закон о некоммерческих организациях вводит ограничения на сделки с конфликтом интересов.

— Законом введено понятие «конфликт интересов», которое используется, когда лица, заинтересованные в совершении тех или иных действий, могут извлекать выгоду из пользования или распоряжения имуществом некоммерческой организации. Например, размещать денежные средства фонда на счетах подконтрольных фирм. Закон опосредованно запрещает совершение таких действий, но в то же время оно возможно при условии уведомления о заинтересованности органа управления фонда и получения соответствующего одобрения. В противном случае такая сделка может быть оспорена, а заинтересованное лицо обязано будет возместить причиненные ею убытки, — говорит заместитель председателя правления АКБ «Ланта-банк» Дмитрий Шевченко.

Напомним, что в феврале Следственный комитет возбудил уголовное дело по ст. 160 УК («Растрата») против экс-главы финансового департамента фонда развития центра разработки и коммерциализации новых технологий «Сколково» Кирилла Луговцева и гендиректора таможенно-финансовой компании «Сколково» Владимира Хохлова. По версии следствия, они потратили из бюджета без обязательного тендера 24 млн рублей на аренду недвижимости у подконтрольной им фирмы, которой владеет мать Луговцева.

Напомним, что ранее стало известно, что 3,5 млрд бюджетных рублей, предназначенных для развития наукограда, вместо использования по прямому назначению долгое время хранились на счетах Меткомбанка, конечным бенефициаром которого также является Виктор Вексельберг. Следователи подозревают, что банк пустил деньги в оборот, благодаря чему заинтересованные лица получали незаконные прибыли.

Скандалы с Логовцевым и Меткомбанком — далеко не все эпизоды, которые привлекли внимание контролирующих органов. Так, в апреле стало известно о планах фонда перечислить 1,6 млрд рублей, выделенных из российского бюджета, Массачусетскому технологическому институту. Отчет Счетной палаты с упоминанием этих данных был засекречен, сообщали тогда.

Большинство инофирм, упомянутых в нынешних материалах доследственной проверки, оказывают консалтинговые услуги. Urlich F Kunz & Partners AG — международная консалтинговая компания со штаб-квартирой в Швейцарии, занимается разработкой стратегий и бизнес-планов, управлением проектом, мониторингом, временным исполнительным управлением, личным коучингом. Связаться с представителями фирмы по указанным на сайте телефонам не удалось.

Любопытно, что в число друзей собственника компании Ульриха Кунца входит депутат Илья Пономарев, замешанный в еще одном «сколковском» скандале. Следственный комитет России возбудил уголовное дело против старшего вице-президента фонда «Сколково» Алексея Бельтюкова, поскольку, по мнению следователей, тот незаконно передал Пономареву сумму ($750 тыс.), которая явно не соответствует выполненной работе. В недавнем интервью «эсер» заявил, что не будет возвращать денежные средства, так как юридически сделать это можно, только признав свою вину.

Компания Jurong Consultants Pte Ltd — один из крупнейших мировых консалтеров и девелоперов промышленных парков и экономических зон. Эта фирма с прошлого года консультирует правительство Ставропольского края. UBS Swiss Financial Advisers AG — дочерняя компания UBS AG, созданная для обслуживания лиц, заинтересованных в счетах в Швейцарии и зарегистрированная в США в качестве инвестиционного консультанта по ценным бумагам. В российском представительстве компании оперативно прокомментировать свои отношения со «Сколково» не смогли.

Швейцарская Maxmakers, по данным Совета при президенте по модернизации и инновационному развитию экономики, прошла отбор на роль консультанта фонда «Сколково». Эта компания должна была заниматься градостроительной концепцией иннограда (формировать бриф, сопровождать разработку концепции, выбирать лучший вариант). В компании отказались комментировать отношения с подмосковным инноградом.

Согласно информации с сайта компании Valode & Pistre, в июле 2010 года глава архитектурного бюро Жан Пистр был назначен председателем городского совета «Сколково», а его компания отвечает за развитие технопарка в будущем городе. Коллега по цеху архитектор Пьер де Мерон также вошел в городской совет «Сколково».

— Мы занимались университетом в «Сколково», но наша политика не позволяет сообщить цену, за которую мы выполнили проект, эту информацию раскрывают только наши клиенты, — сообщили сотрудники де Мерона.

Вексельберга ждет «уголовка»?
Миллионы «Сколково» переводились фирме бизнесмена
21.06.2013 15:45

corrupcia.net/news/crime/fact-11038.html

---

Вексельберга ждет «уголовка»?
Миллионы «Сколково» переводились фирме бизнесмена

Следователи проверяют факт перевода 140 миллионов рублей, предоставленных инновационному городу, «дочке» «Реновы», а также иностранным фирмам, одной из которых владеет друг депутата Ильи Пономарева, пишут «Известия».

Фонд «Сколково» в 2010–2011 годах перечислил 93,5 миллиона рублей российскому филиалу компании «Ренова менеджмент АГ Швейцария», аффилированной с президентом фонда Виктором Вексельбергом, пишет издание. Компания специализируется на управлении активами, слияниях и поглощениях, консультациях других компаний из группы.

Также более 52 миллиона рублей были переведены семи иностранным компаниям за период с 2010 по 2011 год. Одной из них стала Urlich F Kunz & Partners AG. Издание пишет, что в число друзей собственника этой компании входит депутат Пономарев. Он, напомним, замешан в скандале с незаконной передачей ему (по версии следствия) 750 тысяч долларов.

Как отмечается, факт перевода за рубеж средств, выделенных из бюджета на развитие «Сколково», привлек внимание правоохранительных органов и это может закончиться для главы фонда и владельца «Реновы» обвинениями в нецелевом расходовании средств и даже уголовным делом.

В «Сколково» не смогли прокомментировать, какие услуги предоставляли перечисленные компании и были ли они выбраны по конкурсу. Член правления «Реновы» Андрей Шторх выступил с заявлением о том, что компания и ее глава инвестировали в создание российского инноцентра более 3,5 миллиардов рублей. И якобы личные инвестиции Вексельберга составили больше 25 миллионов долларов.

Между тем, как отмечают эксперты, личные инвестиции не освобождают от ответственности, если при освоении средств, выделенных из бюджета на «Сколково», было нарушено законодательство. Как пояснили изданию юристы, хотя фонд «Сколково» не является государственным ведомством, для подобных структур закон о некоммерческих организациях вводит ограничения на сделки с конфликтом интересов.

«Законом введено понятие «конфликт интересов», которое используется, когда лица, заинтересованные в совершении тех или иных действий, могут извлекать выгоду из пользования или распоряжения имуществом некоммерческой организации. Например, размещать денежные средства фонда на счетах подконтрольных фирм. Закон опосредованно запрещает совершение таких действий, но в то же время оно возможно при условии уведомления о заинтересованности органа управления фонда и получения соответствующего одобрения. В противном случае такая сделка может быть оспорена, а заинтересованное лицо обязано будет возместить причиненные ею убытки», – сообщил изданию заместитель председателя правления АКБ «Ланта-банк» Дмитрий Шевченко.

Ранее сообщалось, что 3,5 миллиарда бюджетных рублей, предназначенных для развития наукограда, вместо использования по прямому назначению долгое время хранились на счетах Меткомбанка, конечным бенефициаром которого также является Вексельберг. Следователи подозревают, что банк пустил деньги в оборот, благодаря чему заинтересованные лица получали незаконные прибыли.

Топ-менеджеров банков заставят компенсировать ущерб

25 июня 2013, 00:01 | Экономика | Анастасия Алексеевских, Татьяна Ширманова

izvestia.ru/news/552542

---

Топ-менеджеров банков заставят компенсировать ущерб

Лишь 56% заявлений Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о причинении банкам убытков становятся поводом для возбуждения уголовных дел

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), за восемь лет недобросовестные топ-менеджеры, с подачи которых выдавались кредиты на заведомо нерыночных условиях, нанесли банкам ущерб в размере свыше 150 млрд рублей. Теперь нечистых на руку топ-менеджеров хотят заставить возмещать причиненный ущерб. Зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предложил дополнить соответствующим положением Стратегию развития банковского сектора – 2015. Представители АСВ и участники рынка отмечают, что в настоящее время в уголовном праве есть несколько составов, по которым привлекаются к ответственности банкиры, замешанные в махинациях с кредитами, однако их недостаточно и нужны дополнительные инструменты для привлечения руководителей кредитных организаций к ответственности.

Как рассказали «Известиям» в АСВ, с 2005 года в правоохранительные органы было направлено 207 заявлений о возбуждении уголовных дел в отношении руководителей кредитных организаций за причиненный банкам ущерб, при этом лишь по 56% заявлений идут процессы.

— Существующих статей в Уголовном кодексе вполне достаточно для привлечения к ответственности банкиров всех уровней за причиненный банку ущерб, проблема состоит в применении этих норм, — отметили в АСВ. — Практически по половине заявлений правоохранительными органами выносятся постановления об отказе в возбуждении уголовных дел. Нужны дополнительные инструменты для привлечения руководителей банков к ответственности.

По словам депутата Анатолия Аксакова, необходимо предусмотреть имущественную ответственность топ-менеджмента банков за предоставление кредитов при неадекватной рыночным условиям оценке кредитных рисков и качества обеспечения, а также за непринятие необходимых защитных мер при ухудшении кредитоспособности заемщика и/или снижении рыночной стоимости обеспечения. Соответствующим положением Аксаков предложил дополнить Стратегию развития банковского сектора до 2015 года.

Как пояснил депутат, сейчас топ-менеджеров, с подачи которых выдавались займы на заведомо нерыночных (невозвратных) условиях, можно максимум уволить: они не возмещают причиненный банку ущерб. В результате страдают инвесторы и клиенты банков, отметил Аксаков. По словам депутата, также следует ввести имущественную ответственность инсайдеров (топ-менеджеры, члены совета директоров, крупные акционеры) за деятельность аффилированных с ними структур при получении кредита в банке на заведомо нерыночных условиях.

В настоящее время лица, виновные в причинении банку ущерба, могут быть привлечены к уголовной ответственности, а после — на основании приговора — к нарушителям может быть подан иск в арбитражный суд о взыскании суммы убытков, понесенных кредитной организацией. Аксаков отмечает, что реализация данной схемы на практике осложняется тем, что уголовные процессы часто затягиваются.

— Должен быть дополнительный инструмент для привлечения сотрудников банков к ответственности, — сказал депутат. — Те, кто выдал кредит на заведомо нерыночных (невозвратных) условиях, обеспечили себя на всю жизнь, и на банк им плевать. Нововведение должно заставить ответственных за выдачу займов задуматься, прежде чем идти на нарушение.

В соответствии с новеллой, иск к топ-менеджерам банков о взыскании ущерба может быть подан в суд общей юрисдикции или арбитраж до вынесения обвинительного приговора по уголовному делу. Аксаков пояснил, что вина банкиров может быть установлена и в рамках арбитражного процесса.

— Доказать вину и взыскать сумму ущерба можно в рамках судебного процесса, — сказал депутат. — Если человека посадить, то дальше взыскать с него сумму ущерба не так-то просто. В то же время иск, поданный в суд на основании административно-процессуального кодекса, может оказаться гораздо более эффективным способом возврата суммы причиненных банку убытков. Депутат отметил, что в таком случае решение по судебному делу будет иметь преюдицию в уголовном процессе.

Инициатива депутата коррелирует с политикой ЦБ, направленной на ужесточение ответственности для недобросовестных банкиров. В начале июня первый зампред ЦБ Алексей Симановский предложил принять закон, предусматривающий уголовную ответственность для руководителей банков за доведение кредитных организаций до банкротства.

Участники рынка неоднозначно восприняли инициативу.

— Мы — за ужесточение ответственности, но ответственность должна быть пропорциональна содеянному, — говорит предправления Златкомбанка Алексей Шитов. — Если ужесточать инструменты наказания, ответственность должен также нести клиент, заключивший договор по нерыночной ставке.

В свою очередь, зампред СБ-банка Василий Мельников назвал инициативу Аксакова сомнительной.

— Акционеры банков, как правило, прекрасно осведомлены как о деловых и личных качествах топ-менеджеров, так и об организации процесса выдачи кредитов, — отмечает он. — Адекватно организованный процесс кредитования исключает возможность выдачи заведомо невозвратных ссуд.

Идея Аксакова граничит с репрессивностью, добавил зампред Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

Юристы настаивают, что дополнительные инструменты для привлечения недобросовестных банкиров к ответственности не нужны.

— Любой вид преступления должен быть абсолютно прозрачен, и признаки любого преступления должны быть четко сформулированы, — указывает юрист компании «Юков и партнеры» Дина Фаева. — Необходимо, чтобы вина лица в совершении преступного деяния действительно была доказана. Однако в предлагаемой концепции ни о каких признаках преступления речи не идет. Лишь констатация факта: выдал кредит на нерыночных условиях — виновен. В настоящее время у банкиров достаточно средств, чтобы привлечь недобросовестных менеджеров к уголовной ответственности.

Сейчас в российском уголовном праве есть несколько составов, по которым привлекаются к ответственности нечистые на руку банкиры: ст. 196 УК РФ — «Преднамеренное банкротство», ст. 201 — «Злоупотребление полномочиями», ст. 159 — «Мошенничество», ст. 160 — «Присвоение или растрата».

— У регулятора и правоохранительных органов достаточно инструментов из числа статей, уже имеющихся в УК, — говорит вице-президент Пробизнесбанка по правовым вопросам Сергей Летунов. Вместе с тем он подчеркнул, что в целом усилия Центробанка и депутатов в отношении недобросовестных банкиров безусловно правильны.

Маяки не нужны
Центробанк выступает против индикативных ставок по кредитам

Текст: Евгения Носкова

25.06.2013, 00:20

www.rg.ru/2013/06/25/bank.html

---

Маяки не нужны
Центробанк выступает против индикативных ставок по кредитам

Правительство обеспокоилось стоимостью кредитования для предприятий реального сектора экономики. Меры по снижению цены кредитов разрабатывает совместная рабочая группа минфина и ЦБ. При этом, как сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев, упор делается на защиту прав кредиторов, а также создание условий для сокращения издержек банков и расширение их доступа к ликвидности. Он добавил, что задача рабочей группы - понять, что мешает банкам снизить ставки по корпоративным кредитам.
С точки зрения защиты прав кредиторов, большие надежды возлагаются на запуск с 1 января 2014 года единой информационной системы залога движимого имущества. Кроме того, минфин предлагает разрешить залог денежных средств, а также ввести институт облигационеров для предъявления в судах объединенных требований держателей облигаций. Предполагается ввести и счета специального режима (так называемые "эскроу-счета", на которых учитывается имущество, документы или денежные средства до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств), что позволит кредитовать предприятия под надежные контракты.

По словам Моисеева, планируется также оптимизировать слишком обременительные для банков правила кассового и архивного дела, радиационный контроль, функции по валютному и налоговому контролю. Еще одно направление работы - это облегчение доступа банков к ликвидности. ЦБ, в частности, может расширить рефинансирование банков под залог кредитов, обеспеченных госгарантиями. Для этого надо разрешить передавать Центробанку права требования по таким гарантиям в случае банкротства банка. Много споров вызвало предложение наделить Банк России правом устанавливать индикативные ставки по банковским кредитам, которое было поддержано на прошлой неделе на совещании у президента. Глава минэкономразвития Андрей Белоусов пояснил, что индикативные ставки не будут для банков обязательными, а будут лишь служить ориентиром. Вместе с тем он выразил уверенность в том, что коммерческие банки будут придерживаться индикативных ставок ЦБ. По словам Белоусова, сейчас 50% кредитов корпоративному сектору на срок один-три года выдают четыре госбанка, а на срок более трех лет - 70%. По мнению министра, ничего сложного в самом механизме установления индикативных ставок нет, главное - определить возможные риски.

Между тем сам ЦБ выступает против введения индикативных ставок. На Петербургском международном экономическом форуме Эльвира Набиуллина высказалась против административного и квазиадминистративного снижения кредитных ставок. "Потому что банки будут уходить от того, чтобы давать компаниям кредиты по ставкам, которые каким-то образом указываются", - пояснила она. Сегодня, заметила Набиуллина, процентные ставки в РФ остаются слишком высокими, и это мешает экономическому росту. Против введения индикативных ставок выступают и сами участники рынка.

- Я категорически против любого административного регулирования процентных ставок, - заявил президент Промсвязьбанка Артем Констандян. - Более того, я считаю, что вероятность введения административного регулирования невелика. Но если бы это было введено, на месте ЦБ я бы занялся не ставками по активной стороне, а ставками по пассивной стороне. Это те деньги, которые банкам нужно будет возвращать в целости и сохранности своим вкладчикам.

Член совета директоров банка "Траст" Григорий Варцибасов считает, что инициативу с индикативными ставками, как и любую принудительную меру, необходимо вводить очень аккуратно и продуманно. По его словам, если индикативные ставки будут ниже стоимости фондирования, у банков в принципе не будет денег для того, чтобы выдавать корпоративные кредиты.

"Установление индикативных ставок имеет смысл в том случае, если в контексте хорошей макроэкономической ситуации банк, обладающий относительно дешевым фондированием и минимальными рисками, завышает свою прибыль за счет установления неоправданно высоких ставок по корпоративным кредитам. Однако сегодня такие кейсы на рынке корпоративного кредитования мне не известны", - сказал Варцибасов. Он добавил, что, если средняя ставка по кредиту составляет, например, 10%, а какой-то банк решит продавать кредиты под 30%, их просто никто не будет брать.

Зампредправления АКБ "Ланта-Банк" Дмитрий Шевченко считает, что если индикативные ставки по кредитам будут использоваться только как ориентир того, как на сегодняшний день функционирует кредитный рынок, то негативного воздействия не будет. Однако, как обратил внимание эксперт, участники кредитного рынка и так прекрасно ориентируются в его состоянии - как по другим индикаторам, так и по собственному анализу.

Впрочем, как считают участники рынка, потенциал для снижения ставок по корпоративным кредитам есть, особенно если сравнить эти ставки с показателями в развитых странах. Эксперты подчеркнули, что стоимость кредита складывается из четырех основных показателей: ставки фондирования, платы за риск, стоимости операционных расходов и вознаграждения банка. Соответственно, для снижения стоимости корпоративных кредитов необходима корректировка одного или нескольких этих пунктов. По словам Григория Варцибасова, премия банка на рынке корпоративного кредитования и так находится на минимальном уровне. "Плату за риск невозможно уменьшить в приказном порядке и в сжатые сроки, поскольку она в первую очередь зависит от экономической ситуации в стране, от стабильности и надежности компаний, их способности прогнозировать свою деятельность и результаты работы. В средней и долгосрочной перспективе возможно улучшение общей ситуации в экономике, рост благосостояния нации и ВВП, что повлечет за собой снижение рисков и, соответственно, снижение стоимости кредитов", - отметил банкир. Он добавил, что банки постоянно оптимизируют операционные расходы, однако их также нельзя минимизировать одномоментно и по формальным установкам, поскольку стоимость выдачи кредита обусловлена объективными затратами банка на этот процесс (включая, например, индексацию заработной платы сотрудников).

Реальным источником для уменьшения стоимости корпоративных кредитов эксперт назвал фондирование, например, через целевые программы и рефинансирование. Речь идет об алгоритме, по которому сегодня работает АИЖК или МСП Банк. "Другой вопрос, насколько актуальна и целесообразна такая поддержка для государства, которое также платит за привлечение средств, направляемых на соответствующие программы", - заключил Варцибасов.

Заденет ли кризис ипотеку?

25.06.2013 10:00 | Источник БН.ру

Автор: Игорь Чубаха

www.bn.ru/articles/2013/06/25/113559.html

---

Заденет ли кризис ипотеку?

Если сбудутся пессимистические прогнозы, нынешней осенью россиян ожидает очередной виток финансового кризиса. Эта угроза актуальна для всех сегментов российской экономики. В том числе и для ипотечного рынка. Но у государства уже есть опыт, как «тушить пожар деньгами».

В случае ухудшения общеэкономической ситуации государство запустит ряд субсидийных программ для поддержки рынка недвижимости и ипотечного рынка в частности. Такой шаг не позволит существенно вырасти процентным ставкам по жилищному кредитованию. Перефразируя Марка Твена, можно заявить, что слухи о кризисе немного преувеличены.

Аккуратней с терминологией
В последнее время участились разговоры независимых экономистов о новом витке экономического кризиса в России. Уже называются сроки – грядущая осень. При этом эксперты напоминают, что кризис 2008 года в США начался именно с ипотечного рынка. Поэтому, дескать, этот сегмент, вместе со всем рынком недвижимости, находится в «зоне риска» и в нашей стране.

Понятно, что «нет дыма без огня». Как, например, констатирует руководитель отдела продаж жилой недвижимости «АРИН» Екатерина Гусева, «прямых» продаж в Петербурге стало заметно меньше, и продавцы вынуждены соглашаться на участие в длинных цепочках. Уточним: рост цепочек свидетельствует о сокращении объемов «живых» денег.

Кроме того, собственники наконец-то начали снижать цены. «Иногда клиенты, которым срочно нужны деньги, довольно сильно демпингуют, – отмечает специалист. – Готовность собственников снизить цену, чтобы продать, – логичное завершение нескольких месяцев затишья».

А на первичном рынке все чаще звучат предложения застройщиков о весомых скидках. Что также является формой демпинга.

Впрочем, участники рынка не склонны драматизировать ситуацию. «Сейчас на рынке стабильная, ровная ситуация. Я бы не стал говорить о стагнации, это не так. Жилье в Петербурге сейчас более чем востребовано», – заявил в интервью БН генеральный директор компании «ЦДС» Михаил Медведев.

А президент – председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов в публичных выступлениях неустанно подчеркивает, что сегодня речь идет не о падении, а о снижении роста объемов ипотечного кредитования.

Перекресток проблем
К мнению, что говорить о кризисе преждевременно, присоединяются и аналитики инвестиционных компаний. «Промышленное производство действительно снизилось, но, во-первых, только за один месяц, во-вторых, промышленное производство – это не вся экономика, а всего лишь ее часть», – сообщает заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников.

По мнению эксперта, российская экономика замедляется из-за эффекта «высокой базы». В первом полугодии прошлого года она росла усиленными темпами. «Минэкономразвития недавно снизило прогноз по росту экономики в этом году с 3% до 2,4%, но это заниженный прогноз. В реальности рост составит около 2,6%», – констатировал Андрей Верников.

В то же время у ипотечного рынка есть собственные проблемы. Как отмечает генеральный директор компании «Финансовый и организационный консалтинг» (ФОК) Виталий Дербеденев, банковский сектор в течение последних лет демонстрировал бурный рост. В частности, за 2012 год совокупное розничное кредитование в России выросло почти на 40%. А рост объемов ипотечного кредитования составил около 50%. «Прогнозы роста в 2013-м году скромнее, однако в продолжении тенденции роста на десятки процентов мало кто сомневается, – отмечает специалист. – Такие темпы не могут не привести к снижению качества займов».

И при ухудшении макроэкономической ситуации негативные моменты будут усиливать друг друга.

Еще вчера тут давали ипотеку!
Таким образом, речь действительно может идти о серьезных потрясениях. «Спад экономики всегда порождает в целом похожие сценарии дальнейшего развития экономической ситуации, – поясняет заместитель председателя правления АКБ “Ланта Банк” Дмитрий Шевченко. – Растет риск того, что заемщик не сможет обслужить долг».

По его словам, повышенный риск неизбежно повлечет за собою рост процентных ставок по кредитам. А повышение ставок обязательно вызовет отток заемщиков, которые не смогут обслужить долг на таких условиях. В свою очередь, банковские программы так же придется сокращать.

«Объемы упадут, ставки вырастут, – в свою очередь прогнозирует начальник отдела аналитических исследований «УНИВЕР Капитал» Дмитрий Александров. «Ряд банков, для которых ипотека была лишь дополнением к основной деятельности, могут свернуть программы полностью», – резюмирует Виталий Дербеденев.

Но есть и более оптимистичные прогнозы. Банки искусственно ограничивать объемы выдаваемых жилищных кредитов не станут.

По словам Андрея Верникова, кредиты физическим лицам (в том числе и ипотечные) составляют довольно приличный объем от общих активов банковской системы – 16,5%. И банки элементарно не могут отказаться от этих доходов. Доля же просрочки остается на низком уровне (4,4%), поэтому сейчас не будут ужесточаться требования к заемщикам. Соответственно, уверен аналитик, если ЦБ продолжит проводить жесткую политику, ставки по ипотеке могут вырасти не более чем на 0,5%.

При этом данные прогнозы представители инвестиционных компаний дают с одной оговоркой. Предлагаемые сценарии возможны только в случае, если государство оставит ситуацию «на самотек». Что маловероятно.

Скорее, государство – как и в 2008-2009 годах – опять будет «тушить пожар деньгами». Например, внушительные суммы на приобретения жилья пообещал выдавать военнослужащим с Нового года министр обороны Сергей Шойгу. Вероятно, ближе к осени, мы услышим и о других госпрограммах, стимулирующих спрос как на ипотечном рынке, так и на рынке недвижимости в целом.