Наши публикации

В России выявлен очередной сомнительный банк

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru, 19.06.2018 18:23

www.banki.ru/news/lenta/?id=10523684&r1=...ndex.news#reviewArea

---

В России выявлен очередной сомнительный банк

Портал Банки.ру обнаружил во всемирной сети Интернет новый сомнительный банк — «Алманд банк». Как заявлено на сайте данной организации, она работает по будням — с 10 до 17 часов. Однако в данный промежуток времени дозвониться по номеру горячей линии, указанному на сайте, обозревателю Банки.ру не удалось.

Примечательно, что в качестве контактов банка заявлен украинский номер телефона. При этом на своем сайте «Алманд банк» активно размещает информацию с сайта российского Центробанка, а в качестве адреса регистрации указывает город Новосибирск, улицу Кирова, дом 48. В сервисе «Яндекс.Карты» среди кредитных организаций по этому адресу числится только офис банка «Левобережный».

Порталу Банки.ру не удалось найти ПАО «Алманд банк» ни на сайте ЦБ РФ, ни на сайте Национального банка Украины, ни в списке юридических лиц в системе «СПАРК-Интерфакс».

Кроме того, если вбить в поисковике номера телефонов с сайта «Алманд банка», то они будут идентичны номерам некоего «ТранзитНефтьГазБанка» из Екатеринбурга. Такой кредитной организации также не значится на сайте Банка России.

Интересно и то, что домен almandbank.ru зарегистрирован относительно недавно — в начале апреля 2018 года (по данным Reg.ru).

Одновременно в разделе «Безопасность» на сайте «Алманд банка» представлена информация, скопированная с сайта Сбербанка России. В то же время в подразделе сайта «Телефонный банкинг» приведена информация о ТелеБанке, хотя товарный знак на это обозначение по классу финансовых услуг принадлежит банку «Русский Стандарт» (по данным с сайта Роспатента). В разделе «Кредитные карты» с небольшими изменениями дублируется информация с сайта Азиатско-Тихоокеанского Банка.

Помимо прочего, в разделе «Конфиденциальность» содержится информация о согласии на обработку персональных данных посетителей сайта «Алманд банка» Сбербанком. В Сбербанке России не смогли оперативно предоставить ответ по этому поводу. Однако опрошенные порталом Банки.ру эксперты считают, что, с учетом совокупности разноплановых сведений с сайта «Алманд банка» и отсутствия необходимой информации для официально зарегистрированной в РФ кредитной организации, «Алманд банк» не имеет отношения к Сбербанку.

По мнению партнера юридической компании «НАФКО-Консультанты» Ирины Мостовой, almandbank.ru — это «очень простой, сделанный на скорую руку сайт-визитка».

«По шаблону многое заимствовано с других сайтов вполне легальных, но не крупных банков, которые не имеют возможности организовать интерактивную виртуальную площадку. Самое сомнительное и первое, что бросается в глаза, — это телефон горячей линии, который, если речь идет о российской финансовой системе, никак не может быть украинским номером, — говорит Мостовая. — При этом в самом видном углу сайта размещено окно с «наиболее популярным» видом кредитования, на котором предположительно банк и будет делать большую часть своего бизнеса (кредитование физлиц и кредитные карты. — Прим. Банки.ру)».

Мостовая также отмечает, что в анонсе, где рассказывается о банке, используются «очень устойчивые и шаблонные выражения, которые не дают полной картины и понимания — кому же все-таки принадлежит этот банк и в каких городах он работает».

«Среди обозначенных партнеров банка и вовсе не указано ни одной статусной и известной компании: кто-то разве что-то слышал о компаниях «Сибэко», «СИБ Антрацит», «ВПК-ойл», «Феррум», «Стиллайн»? Судя по названиям, это промышленные компании, явно не российского происхождения, — рассуждает Мостовая. — Иными словами, здесь очень много нестыковок, которые по идее должны насторожить обычного потребителя от необдуманного действия взять кредит под якобы выгодный процент или вложить деньги под большие проценты: важно помнить, что ни один банк в силу текущей ситуации в банковской сфере на законных основаниях не сможет предложить процент выше 9—10% годовых, если только это не мошенники».

Партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко в первую очередь отмечает, что на сайте almandbank.ru нет никаких данных о номере лицензии заявленного банка, что является обязательным с точки зрения банковского законодательства. Во-вторых, указывает эксперт, подобрано название, созвучное наименованию действующей кредитной организации: это Алма-Банк (ранее — АКБ «Первый инвестиционный»). Это может вводить в заблуждение потенциальных клиентов, а также серьезно сказаться на репутации действующего банка, которым, возможно, пытаются «прикрыться».

«В-третьих, согласно действующему законодательству, ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций. Поскольку данных о том, что у этого «банка» имеется банковская лицензия, на сайте Банка России мною лично не обнаружено, его деятельность как минимум должна стать предметом проверки для правоохранительных и надзорных органов», — уверен Шевченко.

В свою очередь адвокат, председатель коллегии адвокатов города Москвы «Правовая помощь и защита» Ольга Сулим указывает, что посетителя сайта «Алманд банка» должен насторожить и весьма ограниченный набор услуг.

«Алманд банк», судя по информации на сайте, выдает только кредитные карты. Причем система выдачи не совсем ясна. Обратите внимание и на сам сайт, перейдите в несколько разделов. Если хотя бы пара из разделов не открылись, выдают ошибку или кнопки, которые должны быть активными, не работают (как на данном сайте), вряд ли вы имеете дело с серьезной организацией», — убеждена Сулим.

Она предупреждает, что в последнее время набирает обороты новый вид мошенничества — фейковые банки. Цель у них у всех одна — обманом завладеть деньгами.

«Схема у всех примерно одинаковая: предлагается оформить кредитную карту, затем просят внести предоплату, оплатить комиссию за пересылку или изготовление карты. Вариантов много, суть одна: потенциальная жертва мошенников должна за что-то заплатить деньги. В итоге никаких кредитных карт люди, конечно же, не получают», — рассказывает Сулим.

Еще одним объектом мошенников могут быть персональные данные граждан, добавляет эксперт.

«Как правило, потенциальный «клиент» вводит их в специальную форму, когда он якобы оформляет кредитную карту. Сведения о паспортах, адресах и даже номерах имеющихся у граждан дебетовых карт попадают третьим лицам. Как ими потом они могут распорядиться, остается только догадываться. Вполне возможно, что оформят реальный кредит на этого человека. Естественно, никакой карты взамен обманутые лица не получают», — заключает Сулим.

«ПАО Сбербанк не имеет отношение к деятельности ПАО «Алманд банк», информация, изложенная в разделе «Конфиденциальность» является некорректной», — заявили Банки.ру после выхода заметки.

Банки.ру призывает читателей внимательно проверять информацию об интересующих их организациях, включая сайты и реквизиты. При использовании сайтов, похожих на оригинальные, мошенники зачастую обманывают клиентов и получают регистрационную информацию и личные данные. Такие домены часто используются, чтобы перенаправить клиента банка на специальные страницы с различными махинациями, включая фишинговые атаки по электронной почте и распространение вредоносных программ.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Источник: Banki.ru

На граждан легла долговая разгрузка

Газета "Коммерсантъ" №109 от 26.06.2018, стр. 1, Авторы:
Светлана Самусева

www.kommersant.ru/doc/3668762

---

На граждан легла долговая разгрузка

Антиколлекторы нравятся должникам не больше коллекторов.

Должникам, которые с помощью антиколлекторов пытались уклониться от исполнения своих обязательств, теперь приходится бороться уже со своими псевдоспасителями. Как правило, раздолжнители, взимая плату за услуги по снижению или списанию суммы долга, только изображают бурную деятельность без результата. В попытках вернуть плату за услуги таких специалистов граждане дошли до судов, которые в основном встают на их сторону. Однако в большинстве случаев получить деньги, уплаченные антиколлекторам, несмотря на решения суда, не удается.

О том, что в 2018 году должники стали активно обращаться в суды с исками против раздолжнителей, рассказали “Ъ” в юридических компаниях. «В 2018 году к нам обратилось около 50 человек с жалобами на антиколлекторов, это существенно больше, чем годом ранее» — говорит глава «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. «Мы отмечаем такую тенденцию. Обусловлена она тем, что в результате снижения доходов россиян в кризисный период возникла необходимость решать вопросы с непосильной кредитной нагрузкой,— поясняет партнер юридической компании "НАФКО-Консультанты" Ирина Мостовая.— Просрочка по потребкредитам увеличивалась, и граждане искали варианты, как можно избавить себя от этого бремени». По словам партнера юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрия Шевченко, прошло как раз достаточно времени: срок исполнения обязательств по подобным договорам подходит к концу или уже истек, а по факту услуги не оказаны.

Антиколлекторы за определенную плату, которая в среднем составляет 10–20 тыс. руб. в месяц, обещают избавить людей от долгов, а в реальности лишь пишут однотипные обращения и иногда — исковые заявления. «Такие компании платят за достаточно агрессивную рекламу, давая должникам ложные обещания»,— отмечает директор СРО НАПКА Борис Воронин.

В последнее время, как ни парадоксально, к профессиональным коллекторам начали обращаться люди, которые жалуются на антиколлекторов»,— продолжает господин Воронин.

Логично, что должники судятся с подобными компаниями из-за отсутствия обещанного результата, ведь таких услуг, как «избавление от долга» или «удаление из кредитной истории», не существует в принципе, заключает он. По мнению господина Шевченко, зачастую граждане, подписывающие договоры с организациями, чья деятельность несет в себе признаки мошенничества, просто не осведомлены о наличии возможности реструктуризации задолженности, подачи искового заявления о банкротстве и существовании других механизмов, защищающих интересы заемщика и закрепленных в законодательстве.

Суды все чаще встают на сторону должников, пострадавших от антиколлекторов. «По данным СРО НАПКА, формируется практика вынесения судебных решений в пользу должников, по которым антиколлекторы должны расторгнуть договоры с должниками и обязаны вернуть им деньги, а в некоторых случаях и компенсацию за моральный ущерб»,— отмечает господин Воронин.

Однако даже при положительном решении суда добиться возмещения ущерба с раздолжнителей часто не представляется возможным, указывают эксперты. «Обычно взыскивать эти средства просто не с кого,— говорит аналитик ИК "Алор Брокер" Алексей Антонов.— Договоры заключаются с небольшими компаниями, уставный капитал у которых не более 10 тыс. руб., к тому же к моменту вынесения судебного решения они обычно уже признаны банкротами или вовсе прекратили свое существование». По его словам, такой сомнительный бизнес изначально предполагает, что в будущем возможны иски, поэтому компания «живет» короткую жизнь, вовремя исчезает с заработанными деньгами, а обманутые клиенты могут только развести руками и продолжать платить по обременительным кредитам. «Денег на счетах у таких фирм нет, а расходы на судебную пошлину и услуги юристов в любом случае оплачиваются,— подтверждает госпожа Комбарова.— В результате клиент становится в "очередь" из исполнительных листов о взыскании средств с подобных антиколлекторов, а его долги тем временем только растут».

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, обращение к раздолжнителям может еще больше загнать гражданина в долговую яму. «Мы сталкивались с ситуациями, когда граждане, поверив обещаниям таких "специалистов", брали дополнительные кредиты на оплату их услуг, иногда под залог квартиры,— рассказывает он.— После получения денег мошенники исчезали, а заемщики оставались с еще большими долгами».

Светлана Самусева

Возвращают «Триумф»

Коммерсантъ (Самара) №110 от 27.06.2018, Сабрина Самедова

www.kommersant.ru/doc/3669536

---

Возвращают «Триумф»

ООО «ТФ „Самара Меркурий“» получило шанс легализовать свой торговый центр.

Оператор закрывшегося весной на ремонт одного из старейших в городе торгового центра «Триумф» возле Самарского губернского рынка вновь попытается добиться признания права собственности на объект. Мэрия города отказывается согласовывать проведенную им несколько лет назад реконструкцию здания с увеличением площадей. Теперь, как постановила кассационная инстанция, соответствующий иск компании к администрации города рассмотрят повторно. Ранее суд второй инстанции не поддержал требования организации. Как поясняют юристы, если оператор ТЦ проиграет спор с властями города, «Тримфу» может грозить снос.

Арбитражный суд Поволжского округа в конце этого месяца отправил дело по иску оператора ТЦ «Триумф» ООО «ТФ „Самара Меркурий“» к городской администрации о признании права собственности на объект на новое рассмотрение. Суд первой инстанции в октябре прошлого года удовлетворил исковые требования компании, однако в феврале в апелляции властям города удалось переиграть дело в свою пользу. Решение суда первой инстанции отменили, исковое заявление оставили без удовлетворения. Фактически это означало, что здание признано самовольной постройкой. Через несколько месяцев после судебного решения «Триумф» закрылся. По словам арендаторов и администрации ТЦ, на реновацию.

• ООО «ТФ „Самара Меркурий“» создано в Самаре в 1996 году. Основной вид деятельности организации — аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом. Согласно данным «СПАРК-Интерфакс», собственниками компании указывается «Самара Меркурий» (52,67%) и Сергей Волков (47,33%). Директором общества выступает Вячеслав Еремеев. По данным „Ъ“, члены семьи Волковых также контролируют ТРК «Аврора Молл». Выручка «Самары Меркурия» в 2016 году составила 45,6 млн руб. Согласно раскрытой финансовой отчетности, компания на протяжении долгих лет работает в убыток, но в 2016 году он достиг максимума — 34,5 млн руб.

• ТЦ «Триумф» открылся в начале 2000‑х годов. В последнее время якорными арендаторами «Триумфа» были книжный магазин сети «Чакона» и супермаркет цифровой и бытовой техники сети DNS. Как указано в материалах дела на сайте суда, здание торгового центра общей площадью 3834 кв. м находится в собственности «ТФ „Самара Меркурий“».

Поводом для судебного разбирательства стала проведенная в 2016 году несогласованная реконструкция торгового центра, в результате которой его площадь увеличилась с 3834 кв. м до 4999 кв. м. Получить разрешение на ввод в эксплуатацию обновленного «Триумфа» не удалось. После чего компания обратилась в суд с требованием признать право собственности на объект.

Как говорят юристы, если компания все же проиграет дело, то это чревато тем, что администрация подаст к ней иск о сносе «Триумфа». «Если постройку возможно привести в первоначальное состояние с учетом ее технических характеристик, то в таком иске администрации будет отказано, но это в любом случае будет предметом отдельного спора», — говорит партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Аналогичного мнения придерживается управляющий партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Рустам Курмаев: «Поскольку самовольная постройка возникла в ходе реконструкции, то будет подлежать выяснению вопрос о возможности восстановления исходного состояния здания (до реконструкции). И только если будет установлено, что произвести такую обратную реконструкцию нельзя, сносу будет подлежать весь объект. Обычно для этих целей назначают судебную экспертизу».

Однако, по словам юристов, шансы оператора ТЦ на побуду довольно высоки.

«На мой взгляд, дело имеет перспективу в плане сохранения реконструированного здания, поскольку отсутствуют сведения о том, что оно представляет угрозу для жизни и здоровья граждан, а само по себе отсутствие разрешения на реконструкцию не является безусловным основанием для отказа в иске. Тем более что истец предпринимал меры для легализации произведенного им строительства. Если компания выиграет текущий спор о признании права собственности, то это будет означать, что постройка легализована», — считает Дмитрий Шевченко.

Получить комментарий в компании «Самара Меркурий» „Ъ“ не удалось. Городской телефон организации недоступен для звонков, по указанному мобильному телефону отвечает постороннее лицо.

Сабрина Самедова

Банки получат доступ к персональным данным россиян: эксперты рассказали о неожиданных рисках

МК, 29.07.2018 г., Ирина Бадмаева

www.mk.ru/economics/2018/06/29/banki-pol...dannykh-riskakh.html

---

Банки получат доступ к персональным данным россиян: эксперты рассказали о неожиданных рисках

Проводить операции можно будет без посещения отделение кредитной организации.

С 1 июля в российских банках появится новый сервис — Единая биометрическая система. Для этого клиенту необходимо предоставить кредитной организации персональные данные. В частности, нужно позволить себя сфотографировать и записать голос. Предполагается, что такая система позволит проводить операции без личного присутствия человека в офисе банка. Как будет работать нововведение и какие риски оно несет, «МК» спросил у банкиров.

В настоящее время россияне все реже посещают банковские отделения. Оплатить услуги ЖКХ, интернет или отправить деньги другу — все это не занимает больше пяти минут. Достаточно иметь под рукой смартфон с установленным приложением кредитной организации. Впрочем, все же есть некоторые транзакции, которые требуют личного присутствия клиента, такие, например, как срочный перевод на крупную сумму.

Однако россияне смогут и вовсе забыть про посещение финансовых учреждений. С 1 июля вступает в силу закон, согласно которому вводится новое понятие — удаленная идентификация клиента-физического лица.

«Суть ее заключается в том, что клиент для установления своей личности может обратиться в банк, который зафиксирует этот факт и передаст сведения в Единый банк данных, к которому имеют доступ множество государственных органов, банков и других организаций», — поясняет руководитель юридического департамента АКБ «Ланта-банк» Дмитрий Шевченко.

По его словам, такой подход сейчас внедряется повсеместно. Например, так работает система идентификации для портала «Госуслуги». В результате ее внедрения клиенты банков получат множество удобных сервисов. В частности, возможность открывать счета и вклады в любых кредитных организациях без необходимости личной явки.

«Согласно законодательству, любой банк-участник системы страхования вкладов, который не является банкротом и по которому не принято решение ЦБ о запрете на проведение идентификации и аутентификации может оказывать эту услугу по внесению в физического лица-клиента в единую базу данных», — продолжает эксперт.

Для этого банк заключает договор с физическим лицом об электронном документообороте после биометрической идентификации клиента. Но в настоящее время не все российские банки готовы к таким изменениям, поскольку для проведения идентификации клиента на месте кредитная организация должна обладать средствами технической оснащенности, отвечающими требованием ЦБ. Например, если клиент хочет пройти идентификацию в каком-то конкретном банке, то ему не вправе отказать в этом. Отсутствие технических возможностей у некоторых банков понимают и в регуляторе. Поэтому ЦБ перенес сроки окончательного технического внедрения системы для всех кредитных организаций до середины 2019 года.

Впрочем, клиентам банков не стоит волноваться. Предоставление персональных данных будет осуществляться только с их согласия. «Если не хотят или боятся – ножками в государственный орган или в банк. И никакого интернета. В настоящее время системы защиты информации имеют очень высокую степень защиты данных. Но безусловного абсолюта, конечно, не существует», — отмечает Шевченко.

Ирина Бадмаева

Материнская переплата

Газета "Коммерсантъ" №117 от 06.07.2018, стр. 1, Светлана Самусева

www.kommersant.ru/doc/3677413

---

Материнская переплата

Процент по ипотеке может вырасти из-за средств господдержки.

Использование материнского капитала для погашения части ипотеки обернулось неожиданными проблемами для заемщиков при попытке рефинансировать кредиты. Традиционно новый банк устанавливает повышенную процентную ставку до передачи квартиры в залог. Однако обременение имущества, часть которого принадлежит несовершеннолетним, возможно только с разрешения органов опеки, которые его зачастую не дают. В результате вместо снижения финансовой нагрузки семьи вынуждены переплачивать за кредит.

Ассоциация российских банков (АРБ) направила письмо мэру Москвы Сергею Собянину с просьбой разрешить проблему рефинансирования ипотеки, взятой с использованием средств материнского капитала. На фоне снижения ЦБ ключевой ставки банки уменьшают проценты по ипотеке, что позволяет заемщикам рефинансировать действующие кредиты на более привлекательных условиях. Однако на практике сократить расходы удается далеко не всем.

Дело в том, что при оформлении ипотеки приобретенное жилье всегда передается банку в залог. Если на обслуживание долга направляются средства материнского капитала, у заемщика возникает обязанность после погашения кредита, в том числе за счет его рефинансирования, наделить супруга и детей долями в квартире. После этого начинается оформление ипотеки по новому кредиту. Однако залог квартиры, доля в которой принадлежит несовершеннолетнему, может быть оформлен только с согласия органа опеки и попечительства.

На практике отдельные органы опеки и попечительства указанного разрешения не дают, так как формально ипотека ухудшает имущественное положение несовершеннолетних,— отмечается в письме АРБ.— Взаимосвязанность первоначального и второго кредитных договоров, а также улучшение положения заемщика по новому кредитному договору органами опеки и попечительства не учитываются».

При этом, поскольку банк, выдавший новый кредит, остается без обеспечения, он вынужден увеличивать процентную ставку, которая в итоге превышает ставку по первоначальному кредиту. В связи с этим ассоциация просит дать поручение выработать единые критерии, рекомендованные при рассмотрении органами опеки обращения заемщиков за получением разрешения на заключение договора ипотеки при рефинансировании кредита с использованным материнским капиталом.

Банкиры подтверждают наличие подобной проблемы. По словам предправления Абсолют-банка Татьяны Ушковой, кредитная организация запрашивает «письменное подтверждение заемщика об использовании или неиспользовании средств материнского капитала при погашении по первоначальному кредитному договору». В случае если материнский капитал использовался, банк всегда просит «предоставить согласие органа опеки на передачу квартиры в залог, поскольку в отсутствие такого согласия сделка может быть признана недействительной как не соответствующая требованиям закона», пояснила госпожа Ушкова. «Когда к нам приходят заемщики, использовавшие материнский капитал для погашения части ипотеки, мы предупреждаем их о риске отказа органов опеки на передачу квартиры в залог и, соответственно, невозможности снижения ставки,— говорит и зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов.— Часть заемщиков не готова брать на себя такие риски и вынуждена отказаться от рефинансирования». В ВТБ и Сбербанке отказались от комментариев.

Впрочем, в неофициальных беседах банкиры признают, что подтверждение использования материнского капитала и разрешение органов опеки на залог квартиры запрашиваются не всеми кредитными организациями.
«На практике Пенсионный фонд не успевает отслеживать исполнение всех обязательств, принятых на себя владельцами сертификата на материнский капитал, таким образом, становится возможно получение вторичного кредита без оформления долей права собственности на детей»,— указывает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова. Однако, по ее словам, такое поведение со стороны лиц, получивших материнский капитал, может служить поводом для оспаривания второй сделки по залогу имущества.

Решить проблему могут законодательные изменения либо определение критериев, при наличии которых органы опеки должны будут давать разрешения на залог недвижимости. По словам партнера юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрия Шевченко, центральные органы опеки города Москвы «могут четко обозначить, что, если при использовании материнского капитала на покупку жилья произошло досрочное погашение кредита с последующим его рефинансированием по более низкой ставке, это является улучшением имущественного положения детей, и на такие сделки нужно давать согласие». «В действующем законодательстве можно предусмотреть, что в случае, если предполагается рефинансирование такой ипотеки, возможно оформление последующего залога»,— считает партнер МКА «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

В мэрии сообщили, что письмо АРБ находится на рассмотрении в аппарате мэра.

Светлана Самусева

Любой платеж на карту "уйдет" в налоговую: тревожный план ФНС

Опубликован в газете "Московский комсомолец" №27728 от 12 июля 2018, Ирина Бадмаева

www.mk.ru/economics/2018/07/11/lyuboy-pl...ozhnyy-plan-fns.html

---

Любой платеж на карту "уйдет" в налоговую: тревожный план ФНС

Если он осуществится, даже за элементарный возврат долга смогут начислить налог.

«Большой брат» добрался до банковских счетов населения. Федеральная налоговая служба добивается доступа к информации обо всех транзакциях граждан. Соответствующий запрос был направлен накануне в Минфин. Изменения позволят ФНС контролировать все средства, поступающие на счета физических лиц. Таким образом налоговики планируют выявлять и пресекать незаконную предпринимательскую деятельность. Впрочем, как предупреждают эксперты, пострадают прежде всего обычные граждане. Даже за элементарный возврат долга на «пластик» налоговики смогут начислить налог на доход.

По данным Международного валютного фонда, доля теневой экономики в России достигает 33,7% ВВП. Для сравнения: в США, Нидерландах, Японии, Швейцарии и Сингапуре показатель находится в пределах 7–15% ВВП. Поэтому профильные ведомства последние годы активно борются с незаконными предпринимателями. В частности фрилансерами, которые работают на себя и не платят подоходный налог в размере 13%. На этот раз налоговики решили действовать через банковские счета. ФНС хочет получить полный доступ к счетам любого физического лица. И, таким образом, вычислять незадекларированные доходы и доначислять налоги при их выявлении.

Дело в том, что сейчас ФНС, согласно закону, может получать информацию по счетам только в рамках проверок — выездной и камеральной. Камеральная проверка проводится после подачи налоговой декларации (3НДФЛ) и для подтверждения заявленных в ней сведений. Выездные проверки в отношении обычных граждан проводятся крайне редко, только по решению руководителя инспекции ФНС. Чтобы масштабы были понятны: за 2017 год проверено 20 тыс. компаний и ИП и только 774 физлица. Поэтому налоговики написали письмо в Минфин с просьбой расширить их полномочия и дать возможность получать информацию о счетах граждан в любое время.

«Учитывая, что камеральная проверка инициируется после подачи 3-НДФЛ, то она не носит внезапный характер. К ней можно успеть подготовиться. Новые поправки ослабят для налоговиков бюрократический узел, и они могут следить за движениями денег на счетах россиян с помощью специальной автоматизированной системы, которая будет исключать финансовые взаимоотношения между близкими родственниками», — поясняет «МК» партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Впрочем, в настоящее время транзакции рядовых россиян уже находятся под колпаком налоговиков. Отслеживать операции им позволяет искусственный интеллект, встроенный в высокотехнологичные системы, которые есть в распоряжении фискальной структуры. Он мониторит движения средств между счетами множества лиц, включая физические. То есть под неусыпным зорким оком налоговиков находятся все финансовые операции населения. Причем роботу можно задать параметры, чтобы сузить поиск неплательщиков. Например, установить частоту транзакций или сумму. Потом компьютер формирует выборку подозрительных переводов, платежей, с которой впоследствии разбирается «живое» лицо.

К слову, случаи доначисления налогов на базе выписки по банковскому счету уже были. В конце апреля в Твери налоговики выявили нелегального торговца тортами собственного производства. Кондитер получала деньги на карту. От нее потребовали задекларировать доход за последние два года. Но так как до этого женщина подавала декларацию как физическое лицо, получить информацию о движении по ее счету инспектора могли в рамках камеральной проверки.

Поэтому, как предупреждают эксперты, прежде всего надо волноваться тем, чья прибыль соответствует признакам облагаемого дохода. Например, если вы получаете каждый месяц арендную плату за квартиру, то здесь налоговики имеют все основания заинтересоваться вами. Однако пострадать от проверок могут не только незаконные предприниматели, но и простые граждане. «Например, те, кто часто что-то продает или покупает на сайтах, могут столкнуться с вопросами от налоговой о происхождении поступивших средств. При этом необходимо будет подтвердить факт общения с покупателем», — предупреждает Шевченко.

Кроме того, по его словам, трудности могут возникать при получении денег от третьих лиц. Допустим, вы одолжили другу круглую сумму денег, которую он частями возвращает с зарплаты. Наличие такого долга тоже нужно будет подтверждать документально.

В итоге при неблагоприятном развитии событий вам могут начислить налог на доход, причем за последние три года. Как отмечает партнер юридической компании «НАФКО-Консультанты» Павел Иккерт, «важно, чтобы используемая специальная автоматизированная система налогового органа обеспечивала корректное формирование данных, на основании которых налоговый орган будет делать вывод или предполагать о нарушении гражданами законодательства или об отсутствии такового».

Как предупреждают эксперты, если ФНС расширят полномочия, то карточные и расчетные счета граждан окажутся полностью прозрачными для налоговиков.

А это в свою очередь может привести к отказу граждан от безналичных платежей и возврату к старому доброму налу. Видимо, опасаясь таких последствий, Минфин, по словам замминистра финансов Ильи Трунина, пока не намерен расширять права ФНС.

Ирина Бадмаева