Наши публикации

ЖЭСу не дали уйти

Коммерсантъ (Самара) №218 от 27.11.2018, Сабрина Самедова

www.kommersant.ru/doc/3812298

---

ЖЭСу не дали уйти

Один из крупнейших в Самарской области должников за тепло рассчитается по долгам.

Муниципальное унитарное предприятие «Жилищно-эксплуатационная служба» (МУП ЖЭС), бывшее единственным в Сызрани поставщиком тепла, продолжит деятельность, но уже под назначенным кредиторами руководством. Суд в рамках дела о банкротстве ввел в отношении ЖЭСа процедуру внешнего управления, направленную на восстановление платежеспособности должника. Основным кредитором МУПа выступает самарский филиал «Т‑Плюс». Задолженность ЖЭС перед компанией составляет около 700 млн руб. Однако за счет чего муниципальное предприятие рассчитается с кредитором — пока не ясно. Весь имущественный комплекс передан ООО «Энергетик», которому теперь достался статус единственного поставщика тепловой энергии. Как ответили „Ъ“ в ЖЭС, временный управляющий намерен проверить законность сделки. Также не исключено возникновение уголовного дела в отношении директора МУПа Василия Панасова по ст. 201 «Злоупотребление полномочиями». Кроме того, компания «Т-плюс» подала заявление в правоохранительные органы с просьбой проверить деятельность директора МУП ЖЭС Василия Панасова.

По решению кредиторов в отношении сызранского МУП ЖЭС введена процедура внешнего управления, направленная на вывод предприятия из кризиса. Внешним управляющим назначена Наталья Гасанова. С заявлением о несостоятельности организации в Арбитражный суд Самарской области обратился самарский филиал ПАО «Т‑Плюс». Сумма требований составляет порядка 700 млн руб. В августе на предприятии началась процедура наблюдения. ЖЭС является одним из крупнейших в регионе должников за тепловую энергию.

• МУП ЖЭС зарегистрировано в Сызрани в 2001 году. Собственником организации выступает администрация города. До возникновения дела о банкротстве МУПом руководил Василий Панасов. Согласно данным «СПАРК-Интерфакс», в прошлом году выручка ЖЭСа превысила 1,3 млрд руб., убыток составил 15 млн руб.

ООО «Энергетик» создано в 2004 году в Сызрани. Бенефициаром организации указан Дмитрий Дузь. Директором «Энергетика» является Сергей Савинов. Финансовая отчетность за 2016 и 2017 годы не раскрывается.

Финансовые сложности у муниципального унитарного предприятия начались в 2016 году. По мнению кредиторов, тогда руководство должно было подать иск о банкротстве ЖЭСа, но не сделало этого. «Руководители МУПа решили просто не оплачивать энергоресурсы, при этом квитанции потребителям выставлялись исправно. Собирая деньги, перепродавец начал ставить рекорды по растущей сумме долга за тепло», — поясняют в «Т‑Плюс». МУП несколько раз находился на грани банкротства, однако этого удавалось избежать благодаря заемным средствам, предоставленным «Земским банком», бенефициаром которого выступает владелец ГК «Криста» и депутат Самарской губернской думы Владимир Симонов.

Сейчас на базе МУПа функционирует ООО «Энергетик», которому по договору аренды были переданы тепловые сети. Как ответил „Ъ“ помощник внешнего управляющего, все сотрудники предприятия переведены в «Энергетик». По условиям договора, компания должна платить ЖЭСу за пользование объектами. Однако, по словам нового руководства, никаких платежей общество не осуществляет. Кредиторы же настаивают на том, что у «Энергетика» и вовсе нет права заниматься перепродажей тепла. «В Сызрани создана самая длинная цепочка перепродавцов тепловой энергии в регионе: Сызранская ТЭЦ — МУП ЖЭС — ООО «Энергетик» — управляющие компании города, причем «Энергетик» не имеет права собирать деньги за тепло из-за отсутствия соответствующих документов», — говорят в «Т‑Плюс». Сделка также стала основанием для обращения в органы с просьбой возбудить уголовное дело в отношении директора МУП ЖЭС Василия Панасова по статье 201 «Злоупотребление полномочиями» (лишение свободы на срок до четырех лет). Ответа пока не последовало.

Как отмечают юристы, процедура внешнего управления, главная цель которой восстановление платежеспособности должника, не является гарантией того, что платежеспособность будет восстановлена, а требования кредиторов удовлетворены. «Основная цель введения процедуры в отношении ЖЭС, скорее всего, заключается в попытке снизить риски срыва отопительного сезона. Даже то время, которое получает город по факту введения процедуры, в теории может позволить исполнить обязательства перед потребителями, что будет дальше, сказать сложно. По закону срок, на который вводится внешнее управление, составляет 18 месяцев, плюс 6 месяцев по решению кредиторов, далее ЖЭС все равно может быть признана банкротом», — объясняет партнер юридической компании «НАФКО-консультанты» Павел Иккерт, подчеркивая, что основная цель внешнего управления — выиграть время для исполнения обязательств перед потребителями и найти возможные пути урегулирования требований кредиторов, отвечать перед которыми придется городу. Как добавляет партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко, невыполнение утвержденного кредиторами плана внешнего управления может стать основанием для перехода в процедуру конкурсного производства, которое предусматривает ликвидацию организации.

Сабрина Самедова

ЦБ опроверг массовые блокировки мелких переводов граждан

Российская газета, 27.11.2018, Текст: Игорь Зубков

rg.ru/2018/11/27/cb-oproverg-massovye-bl...evodov-grazhdan.html

---

ЦБ опроверг массовые блокировки мелких переводов граждан

Банк России не подтвердил информацию о блокировках банками переводов на небольшие суммы.

Ранее газета "Известия" описала три таких случая с переводами в пределах тысячи рублей.

Блокировка платежа возможна по двум основаниям.

Во-первых, по вступившему в силу 26 сентября закону "об антифроде" - при подозрении, что доступ к счету получили злоумышленники. В этом случае банк должен связаться с клиентом для подтверждения проведения платежа. Простого ответа "да, это я провожу операцию" в этом случае достаточно для немедленного возобновления операции.

"Назначение платежа или происхождение средств банк запрашивать не должен, - подчеркнул "РГ" представитель Банка России. - Массовых обращений об отказе банков в проведении платежей в Банк России не поступало".

Во-вторых, операция может быть заблокирована по требованиям антиотмывочного законодательства, которое направлено против незаконного обналичивания и вывода денег из страны. Оно устанавливает ряд критериев, когда банк обязан проверить экономическую обоснованность транзакции.

Контролю подлежат транзакции свыше 600 тысяч рублей, однако законодательство не запрещает банкам задавать клиентам вопросы и в случае перевода, не превышающего данную границу, отмечает Рустам Курмаев, управляющий партнер юридической фирмы "Рустам Курмаев и партнеры". "Минимальные суммы операций, за которыми банки осуществляют контроль, не ограничены законодательно, если банк признает такие операции подозрительными согласно рекомендациям ЦБ РФ и своим внутренним регламентам", - подтверждает партнер юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко.

При этом основной проблемой, по словам Курмаева, является отсутствие единого перечня требований к предоставляемым документам. "Все остается на усмотрение конкретного банковского сотрудника, который, если он не обладает необходимой степенью квалификации, может во избежание теоретически возможных проблем и упущений пользоваться принципом "держать и не пущать", - говорит Курмаев.

Всем клиентам, столкнувшимся с необоснованной блокировкой платежей на небольшие суммы, в Банке России советуют обращаться в его интернет-приемную на сайте www.cbr.ru.

Кредиторам откажут в суде

Газета "Коммерсантъ" №220 от 29.11.2018, стр. 8, Светлана Самусева

www.kommersant.ru/doc/3813805

---

Кредиторам откажут в суде

ЦБ намерен ограничить права требования на возврат долга.

В рамках борьбы с нелегальными кредиторами ЦБ предлагает лишить их права требовать от заемщика возврата долга, в том числе в судебном порядке. Планируется запретить продавать долги кому-либо, кроме профессиональных кредиторов или коллекторов. Рынок черного кредитования оценивается сейчас в 100 млрд руб. в год и растет, но эксперты признают эффективность поправок «ограниченной». Они считают идею неоднозначной и видят в ней дополнительные риски для граждан.

“Ъ” удалось ознакомиться с поправками ЦБ к законам о потребительском кредите и о микрофинансовой деятельности, по которым нелегальные кредиторы (физическое или юридическое лицо, предоставляющее займы более четырех раз в год и не регулируемое ЦБ) не смогут требовать от граждан возврата займов. Так ЦБ пытается пресечь практику массовой выдачи нелегальных кредитов населению и взыскания их затем через суд. О подготовке поправок также упомянул в интервью «РИА Новости» 28 ноября директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков: «Эту норму можно будет широко использовать на практике… Суд будет иметь возможность отказать такому кредитору в праве взыскивать долг». Одновременно поправки запрещают уступать права требования по потребительским кредитам или займам кому-либо, кроме профессиональных кредиторов или коллекторов. В ЦБ уточнили, что изменения не будут иметь обратной силы.

Оценить размер рынка черного кредитования в ЦБ не смогли. Но господин Кочетков признал, что явление до сих пор существует и регулятор продолжает с ним бороться. По данным комитета по безопасности СРО МиР, число нелегальных кредиторов в России неуклонно растет. В 2015 году их было около 4,5 тыс., в 2016 году — 5,8 тыс., в 2017 году — уже более 9,2 тыс. Долг граждан черному рынку по итогам 2017 года достигал почти 100 млрд руб., оценивали в СРО МиР (см. “Ъ” от 5 марта и 3 мая).

Правозащитники поддерживают инициативу ЦБ. «Нелегальные кредиторы зачастую продают долги нелегальным взыскателем, которые используют все способы их возврата,— отмечает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.— В случае принятия закона они не смогут воспользоваться никакими институциональными механизмами для истребования займа». Однако участники рынка считают, что эффект от нововведения будет неоднозначным. «Такая инициатива теоретически могла бы пресечь выдачу займов разными полумошенническими организациями,— говорит гендиректор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов.— На практике это сложно реализуемо, поскольку право на судебную защиту прописано в Конституции и Гражданском кодексе, и оно гарантируется каждому».

По словам гендиректора МФК «Городская сберкасса» Александра Мамонова, нелегальным кредиторам было выгодно ходить в суд, а в случае принятия закона исполнительное производство будет им недоступно. Однако, добавляет он, возрастает риск, что такие кредиторы начнут применять незаконные методы взыскания. Запрет одалживания денег способен завести эту сферу отношений в глубокую тень, где будут фигурировать различные схемы типа выкупа квартир с обязательством обратной продажи, соглашается партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Партнер «НАФКО-Консультанты» Ирина Мостовая отмечает, что могут пострадать и легальные кредиторы: «Грань между законопослушным гражданином, одолжившим кому-то деньги, и ростовщиком на момент обращения в суд очень тонка. В результате будут нарушены законные интересы неограниченного круга лиц». При этом, подчеркивает Дмитрий Шевченко, уже сейчас предусмотрены специальные способы защиты прав граждан, начиная от признания сделок кабальными и заканчивая личным банкротством.

Светлана Самусева

Банки взглянут на клиентов по-новому

Газета "Коммерсантъ" №223 от 04.12.2018, стр. 8, Вероника Горячева

www.kommersant.ru/doc/3819635

---

Банки взглянут на клиентов по-новому

ФНС раскроет штрафы и долги юрлиц.

Корпоративным клиентам, имевшим на конец 2017 года долги по налогам, пеням и штрафам перед Федеральной налоговой службой (ФНС), будет сложнее получить кредит. Банки хотят при оценке платежеспособности потенциальных заемщиков учитывать эту информацию, поскольку с 1 декабря ее раскрывает ФНС. Но юристы отмечают, что в результате проблемы могут возникнуть и у добросовестных компаний.

С 1 декабря 2018 года ФНС на своем сайте www.nalog.ru стала раскрывать больше информации о налогоплательщиках-юрлицах. В частности, это данные о том, какую сумму налогов компания недоплатила в бюджет и за что, на какие суммы была оштрафована налоговиками. До 1 декабря широкому кругу лиц была доступна информация о численности сотрудников, уплаченных налогах и взносах, доходах и расходах компаний. Данные о налоговых долгах и штрафах ФНС представит по состоянию на 31 декабря 2017 года, в случае если они не были погашены до 1 октября 2018 года.

Новая информация с 1 декабря появилась в отношении около 1,5 млн компаний, то есть более трети всех зарегистрированных в России юридических лиц, свидетельствуют данные системы «СПАРК-Интерфакс». Сведения о недоимках размещены в отношении 576 тыс. организаций, пенях — 1,2 млн, штрафах — 580 тыс. компаний.
Банки уже готовы использовать новые данные при оценке кредитного риска потенциальных заемщиков. Так, по мнению предправления Нордеа-банка Михаила Полякова, нельзя считать надежным заемщика с существенными долгами перед бюджетом. Управляющий директор по рискам Абсолют-банка Николай Василевский напомнил, что, согласно положению ЦБ 590-П, финансовое положение заемщиков не может быть оценено как хорошее в случае «наличия существенной по суммам и (или) срокам задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами». Таким образом, информация ФНС дает банкам возможность более качественно провести оценку финансового состояния заемщика и принять взвешенное решение по одобрению заявки, отмечает он. «Задолженность потенциального заемщика по уплате налогов является безусловной причиной для отказа в кредитовании такого клиента, финансовое положение такого клиента будет оцениваться как плохое»,— отмечает зампред правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

Впрочем, не все участники рынка настроены столь радикально. По словам предправления СДМ-банка Максима Солнцева, наличие налоговых долгов и штрафов будет как минимум основанием для того, чтобы задать дополнительные вопросы потенциальному заемщику. Обычно при принятии решений по корпоративным кредитам банки оперируют более актуальными данными, необходимо предоставление справок по задолженности перед налоговыми органами по последнему отчетному кварталу, указывает зампред правления банка «Уралсиб» Станислав Тывес. «Но информация ФНС станет поводом задать дополнительные вопросы по текущему состоянию бизнеса клиента,— продолжает он.— При существенных суммах таких претензий вероятность одобрения и кредитный лимит могут быть снижены».

Однако юристы уверены, что излишнее внимание, которое банки намерены уделять данным ФНС о долгах и штрафах, чревато отказами добросовестным клиентам. «Многие оспаривают доначисления, при этом налоговый спор в среднем длится девять-десять месяцев, если же вопрос сложный, то и более года,— отмечает партнер Taxology Алексей Артюх.— То есть компания вполне может выиграть суд у налоговиков, а банк примет решение исходя из неактуальной информации». Банки же не готовы учитывать длящиеся судебные споры. «Если компания выиграла в суде и задолженность снята, то другое дело, однако пока решение судом не принято, кредитовать такого заемщика рискованно»,— отметил Михаил Поляков.

Есть еще один нюанс — возможность наличия ошибок и неточностей. При запуске новых сервисов исключить их практически невозможно, указывают эксперты. «Так как банки не раскрывают клиентам причины отказа в выдаче кредита, то компания может и не знать, что причина в несуществующих долгах перед налоговиками»,— отметил управляющий партнер «Ренессанс-Lex» Георгий Хурошвили.

Вероника Горячева

Нужно ли подтверждать законность дохода при обмене валюты?

Аргументы и Факты, 03/12/2018, Надежда Вредина

www.aif.ru/money/mymoney/nuzhno_li_podtv...a_pri_obmene_valyuty

---

Нужно ли подтверждать законность дохода при обмене валюты?

Центральный банк России обратился к отечественным банкам с письмом, где требует запрашивать документы, подтверждающие законное происхождение денег у граждан, совершающих операции по обмену валюты. Таким образом регулятор планирует бороться с теневым рынком: по данным ЦБР, все чаще совершаются закупки долларов или евро для подпольных обменных пунктов.

«Указанные операции являются непрозрачными, обслуживают теневой сектор экономики и с очень высокой вероятностью связаны с деятельностью незаконных „обменных пунктов“», — говорится в письме Центробанка.

Ответ эксперта
Может ли банк запросить справку 2НДФЛ при обмене валюты? На этот вопрос АиФ.ru ответил партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко:

«При совершении конверсионных операций на сумму до 40 тысяч рублей единственный документ, который вам пригодится, — это удостоверение личности (обычно это паспорт).

Однако уже несколько лет в нашей стране, в соответствии с закрепленными требованиями Центрального банка, при совершении операций по покупке валюты на сумму, превышающую 40 тысяч рублей, банк может затребовать, помимо удостоверяющего личность документа, еще и информацию о финансовом состоянии гражданина и происхождении денежных средств. А также его контактные данные (адрес, номер телефона, электронная почта). Это законная процедура.

Несмотря на ужесточение правил, существенного усложнения процедуры покупки валюты в личных целях (то есть для формирования сбережений), а также для оплаты товаров и услуг за рубежом, не произошло. Если вы приобретаете валюту на сумму, превышающую 40 тысяч рублей, в одном и том же банке, то, предоставив данные при совершении первой операции, при последующих обращениях будете предъявлять только паспорт.

При совершении операций по обмену валюты в мобильном приложении банка, клиентом которого вы являетесь, кредитная организация тоже, как правило, не запрашивает информацию об источниках дохода. Дело в том, что процесс идентификации при наличии всей необходимой информации у банка существенно упрощается.

Вопросы у финансовой организации могут возникнуть только при условии, что операции по обмену валюты вы совершаете регулярно. Но обычно это происходит при совершении крупных операций. В остальном своим правом затребовать у клиента информацию о доходах (в том числе запросить документ, подтверждающий доход) коммерческие банки не злоупотребляют».

Когда лучше всего покупать валюту?
Менять рубли на доллары или евро лучше всего в те периоды, когда рубль укрепляется. Обычно это происходит в налоговые периоды (когда компании-экспортеры переводят валютную выручку в рубли для уплаты налогов, спрос на российскую валюту растет, соответственно, растет и курс рубля). Налоговые периоды бывают каждый месяц: с 19 по 25 число.

Когда лучше не покупать валюту?
С другой стороны, не стоит покупать валюту в периоды, когда рубль дешевеет. В большинстве случаев такие операции оборачиваются потерями накоплений.

Не стоит покупать доллары или евро в периоды роста их курса, вызванного, например, такими факторами, как угроза (или введение) очередного пакета антироссийских санкций. Как показывает практика, со временем рубль отыгрывается.

Период времени для падения рубля и стремительного роста доллара и евро — между анонсом и вводом санкций. Чтобы уловить этот момент, необходимо отслеживать новости о заявлениях американских политиков. Более того, после анонса иностранные валюты дорожают на 5-7 рублей, потом уступают, но не так сильно.

Как снизить потери от скачков валюты?
Рубль является свободной конвертируемой валютой. Это означает, что сегодня его курс к доллару может составлять 65,5 рубля, завтра — 63,5 рубля, а послезавтра — 67 рублей.

Чтобы нивелировать возможные потери от скачков валютных курсов, эксперты рекомендуют переводить накопления в валюту частично, например, по 100 долларов каждый день.

В будни или в выходные?
Эксперты рекомендуют покупать иностранную валюту в будние дни. Дело в том, что в субботу и в воскресенье курс может быть выше, поскольку в выходные не ведется торговля на Московской валютной бирже и банки закладывают в курсы иностранных валют риски, связанные с событиями, которые могут произойти в выходные и повлиять на стоимость рубля в понедельник.

Дошли до Газбанка

Коммерсантъ (Самара) №223 от 04.12.2018, Сабрина Самедова

www.kommersant.ru/doc/3819720

---

Дошли до Газбанка

ЦБ РФ потребовал возбуждения уголовных дел о хищении имущества и злоупотреблении полномочиями в самарском банке.

Временная администрация АО «Газбанк» и ЦБ РФ подали в правоохранительные органы заявления о хищении имущества кредитной организации под видом выдачи кредитов и злоупотреблени полномочиями, выразившемся в ненадлежащем погашении задолженности по кредитам юридических лиц. Как отмечают юристы, за обнаруженные нарушения контролировавшим банк лицам может грозить до 10 лет лишения свободы. Также продолжается проверка обстоятельств банкротства Газбанка, в ходе которой могут обнаружиться следы других преступлений Уголовного кодекса. Вместе с этим иностранные акционеры банка пытаются вернуть его к жизни — Арбитражный суд Москвы рассматривает иск GVR Finance AG o признании недействительным приказа Банка России об отзыве лицензии.

Бывшие руководители АО «Газбанк» могут оказаться в центре нескольких уголовных дел. Как сообщило в пятницу Агентство по страхованию вкладов (АСВ), временная администрация в СД МВД России в сентябре направила заявление о хищении имущества банка под видом выдачи кредитов физическим и юридическим лицам. В середине сентября заявление передали для проведения проверки в ГСУ ГУ МВД России по Самарской области и организации оперативного сопровождения в ГУЭБиПК МВД РФ. По данным „Ъ“, в рамках доследственной проверки сейчас допрашиваются бывшее руководство и другие сотрудники банка, работавшие в нем последние три года. Также в конце октября регулятор направил МВД и СК России заявление о зло­употреблении полномочиями, выразившемся в ненадлежащем погашении задолженности по кредитным договорам юрлиц. АСВ, назначенное конкурсным управляющим самарского банка, проводит проверку обстоятельств банкротства организации, после чего в правоохранительные органы может быть подано еще одно ­заявление.

• АО АКБ «Газбанк» зарегистрировано в Самаре в 1993 году. Банк имел филиалы в Москве и Ульяновске и 10 дополнительных офисов. Численность сотрудников банка составляла 669 человек. Основным бенефициаром компании называют известного самарского бизнесмена Владимира Аветисяна, который контролирует холдинг «Волгопромгаз» (ВПГ). 14,41% акций компании принадлежит гендиректору «Газпром Межрегионгаз Самара» (входит в структуру ОАО «Газпром») и депутату Самарской губернской думы Андрею Кислову. Совет директоров банка ранее возглавлял экс-депутат губдумы Олег Дьяченко (скончался 16 января 2017 года).

Судя по информации «СПАРК-Интерфакс», владельцами Газбанка также выступают ООО «Бизнес-элит», принадлежащее швейцарским организациям, Барбара Миклас (9,41%), ООО ПТФ «Исток» (9,61%), Наталья Дьяченко (9,03%), Rifflist Invest Ltd (9%), GVR Finance AG (8,30%), CUS Credit Union Swiss SA (6,12%), Youverse World Limited (5,41%), ООО «Форсаж» (5,41%), Анна Дьяченко (3,94%), Глэдис Ноэми Антоначи (3,88%) и Галина ­Дьяченко (1,44%).

Резиденты Швейцарии приобрели доли в уставном капитале Газбанка в 2016 году. Новые акционеры заявляли, что готовы вкладывать средства в развитие финансового учреждения. В банке заявляли, что привлекли новых партнеров для реализации новых проектов и расширения бизнеса. Тогда же в компании началась ротация топ-менеджеров. В 2016–2018 годах кресло руководителя компании поочередно занимали: Максим Сойфер, Михаил Липовецкий, Артем Маслов, Игорь Свиридов и Владимир Аверин. В июле этого года Центральный банк РФ отозвал у Газбанка лицензию на осуществление банковской деятельности. Как оказалось, один из крупнейших самарских банков скрывал свое реальное финансовое положение и не исполнял требования об адекватной оценке принимаемых рисков. Также организация нарушала нормативные акты регулятора о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Один из акционеров Газбанка GVR Finance AG в Арбитражном суде Москвы пытается оспорить отзыв лицензии. В ноябре суд назначил дело к разбирательству. В сентябре кредитное учреждение признали банкротом и открыли конкурсное производство. По состоянию на 1 октября, конкурсному управляющему предъявлены требования 1318 заявителей на общую сумму 1,6 млрд руб. Реестр требований кредиторов закроют пятого декабря. Первого декабря АСВ сообщило о проведении первого собрания кредиторов, на котором будет образован комитет кредиторов и рассмотрен отчет конкурсного управляющего. Собрание состоится 18 ­декабря.

Как поясняют юристы, если направленная в правоохранительные органы информация подтвердится, может возникнуть множество дел по каждому эпизоду хищений или злоупотреблений. При этом, если преступная деятельность велась в основном одними и теми же лицами, то, как правило, в итоге все эпизоды объединяются в общее уголовное дело. «Относительно хищений, в зависимости от количества участников преступной деятельности и конкретных обстоятельств совершенных ими действий, может быть привлечена к уголовной ответственности целая группа лиц — как управленцы, так и кредитные менеджеры, и другие сотрудники банка, включая службу безопасности», — говорит руководитель юридического департамента представительства НЮС «Амулекс» Любовь Терещенко. По словам юриста, максимальное наказание за подобные нарушения предусматривает до 10 лет лишения свободы. Однако, как отмечает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко, правоохранительные органы крайне редко возбуждают уголовные дела в похожих случаях. «Основным аргументом является то, что банк в силу специфики своей деятельности ориентирован на выдачу кредитов, а их невозврат является предпринимательским риском, который необходимо учитывать при ведении банковской деятельности», — сказал юрист. Акционеры ситуацию вокруг банка публично не ­комментируют.

Сабрина Самедова