Иностранный паспорт при открытии счета

Про требования к идентификации иностранного гражданина при открытии счета.

---

Вопрос: Гражданин Латвии, временно пребывающий в РФ с целью туризма (по его словам), представил в банк для заключения договора банковского счета паспорт иностранного гражданина, но не представил миграционную карту, так как не посчитал нужным иметь ее при себе при обращении в банк. Вправе ли банк в рассматриваемом случае идентифицировать указанное лицо только на основании паспорта иностранного гражданина и заключить с ним договор банковского счета?

Ответ: Банк не вправе идентифицировать гражданина Латвии, временно пребывающего в РФ с целью туризма, только на основании паспорта иностранного гражданина при отсутствии у него другого обязательного документа - миграционной карты. В этом случае банк должен отказать иностранному гражданину в заключении договора банковского счета.

Обоснование: В соответствии с п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
На основании пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить в отношении физических лиц фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).
Как следует из Приложения 10 к Положению о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 29.08.2008 N 321-П), к документам, подтверждающим личность иностранного гражданина или лица без гражданства, право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в том числе относятся паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина (п. 31), миграционная карта (п. 39).
В соответствии с п. 2 Правил использования миграционной карты, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 16.08.2004 N 413 (далее - Правила), миграционная карта является документом, который содержит сведения об иностранном гражданине, въезжающем в Российскую Федерацию, а также служит для контроля за его временным пребыванием в Российской Федерации.
Из п. п. 4 и 10 Правил следует, что иностранный гражданин при въезде в Российскую Федерацию обязан получить и заполнить бланк миграционной карты. Миграционная карта находится у иностранного гражданина в течение срока его пребывания в Российской Федерации.
Из Письма Банка России от 17.03.2011 N 12-1-5/382, в частности, следует: требование в отношении идентификации физических лиц, установленное пп. 1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, носит общий характер и распространяется как на физических лиц - граждан Российской Федерации, так и на физических лиц - иностранных граждан и лиц без гражданства. При проведении идентификации физического лица кредитная организация вправе запрашивать только те документы, которыми физическое лицо обязано располагать в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно абз. 5 п. 5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Законом N 115-ФЗ.
Кроме того, п. 3.2 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция) установлено, что для открытия текущего счета физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в п. 3.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, банк в рассматриваемом случае не вправе идентифицировать указанное лицо только на основании паспорта иностранного гражданина при отсутствии у него другого обязательного документа - миграционной карты. В этом случае банк на основании абз. 5 п. 5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ должен отказать иностранному гражданину в заключении договора банковского счета.

П.С.Долгополов
Юридическая компания "Юново"
11.07.2013

---

Новая Инструкция

Зарегистрировано в Минюсте России 19 июня 2014 г. N 32813

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНСТРУКЦИЯ
от 30 мая 2014 г. N 153-И

ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ
БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ),
ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТОВ

3.2. Для открытия текущего счета физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 3.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

4.7. Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю в банк представляются:
Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю, являющемуся иностранным гражданином, дополнительно представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
(п. 4.7 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

4.8. Для открытия расчетного счета физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в банк представляются документы, указанные в подпунктах "а" - "в" пункта 4.7 настоящей Инструкции, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Для открытия расчетного счета физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющемуся иностранным гражданином, дополнительно представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

5.2. Для открытия счета по вкладу физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

5.6. Для открытия счета по депозиту индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющимся иностранными гражданами, в банк дополнительно к документам, указанным в пунктах 5.5 и 5.5.1 настоящей Инструкции соответственно, представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
(в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

Вопрос: В банк обратился гражданин Украины, находящийся на территории Российской Федерации, с заявлением об открытии банковского счета. К заявлению в качестве документа, удостоверяющего личность, он представил свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации. Является ли данное свидетельство документом, удостоверяющим личность иностранного гражданина на территории Российской Федерации? Имеет ли право банк открыть банковский счет иностранному гражданину, представившему такое свидетельство?

Ответ: Свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации является документом, удостоверяющим личность гражданина Украины на территории Российской Федерации. Соответственно, при представлении такого свидетельства в числе прочих необходимых документов банк имеет право открыть банковский счет иностранному гражданину.

Обоснование: Порядок открытия банковских счетов регламентируется Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция N 153-И).
Согласно п. 3.2 Инструкции N 153-И для открытия текущего счета физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в п. 3.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
В п. 3.1 Инструкции N 153-И предусмотрен перечень документов для открытия текущего счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации:
а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
б) карточка с образцами подписей и оттиска печати (за исключением случаев, предусмотренных п. 1.12 настоящей Инструкции);
в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи - документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Соответственно, перечень документов для иностранного гражданина является идентичным перечню документов для гражданина Российской Федерации, с учетом особенностей его статуса.
Далее определяем, является ли свидетельство о предоставлении убежища на территории Российской Федерации документом, удостоверяющим личность иностранного гражданина.
Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 19.02.1993 N 4528-1 "О беженцах" предоставление иностранному гражданину или лицу без гражданства временного убежища осуществляется в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации.
Решение о предоставлении временного убежища принимается территориальным органом федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, по месту подачи иностранным гражданином или лицом без гражданства заявления с просьбой о предоставлении возможности временно пребывать на территории Российской Федерации.
Согласно п. 3 ст. 12 Федерального закона N 4528-1 лицу, получившему временное убежище и прошедшему обязательное медицинское освидетельствование в установленном объеме требований медицинского сертификата, территориальным органом федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, выдается свидетельство установленной формы.
Свидетельство является основанием для законного пребывания данного лица на территории Российской Федерации и для регистрации его в установленном порядке в территориальном органе федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, по месту пребывания.
Также Постановлением Правительства РФ от 09.04.2001 N 274 утвержден Порядок предоставления временного убежища на территории Российской Федерации, согласно п. 9 которого свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации является документом, удостоверяющим личность его владельца на территории Российской Федерации.
Таким образом, свидетельство о предоставлении временного убежища является документом, удостоверяющим личность гражданина Украины на территории Российской Федерации. Соответственно, при представлении такого свидетельства в числе прочих необходимых документов банк имеет право открыть банковский счет иностранному гражданину.

М.Ю.Шевцов
Консультационно-аналитический центр
по бухгалтерскому учету
и налогообложению
13.03.2015