Отказ в открытии счета по легализационным основаниям

Банк может отказать организации в открытии счета в связи с сомнениями в ее хозяйственной деятельности
Определение о передаче от 02.05.2023 по делу № А40-31224/2022 (305-ЭС23-812)
Фабула дела:
Общество обратилось в суд с иском о признании незаконным отказа Банка в заключении договора банковского счета и о понуждении заключить договор банковского счета, а также взыскании судебной неустойки.
Позиции судов:
?Судами трех инстанций требование удовлетворено частично.
Суды указали на то, что Банк не представил доказательств, что будущие банковские операции Общества могут преследовать незаконные цели, документально не обосновал наличие в действиях Общества признаков, указывающих на совершение таких операций, а подозрения, не подтвержденные соответствующими доказательствами, не могли являться основанием для вывода о том, что Общество планирует нарушать требования 115-ФЗ.
Отклоняя доводы Банка о том, чем обусловлены подозрения о намерении Общества осуществлять по банковскому счету операции, направленные на легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма, суды указали на исполнение Обществом всех предъявленных ему требований, в том числе на предоставление информации и документов, необходимых для прохождения процедуры идентификации клиента и дополнительных документов по запросам Банка.
Основания для передачи:
Как указывает Банк, при проверке информации об Обществе установлено несколько факторов, которые обусловливают подозрения в том, что открытие банковского счета Обществу необходимо для его дальнейшего использования в незаконных целях.

Выявленные негативные факты, сведения, в том числе полученные от ЦБ, и категорический отказ Общества от представления иных запрошенных документов не позволили Банку опровергнуть возникшие подозрения и ввиду высокого риска вовлечения Банка в проведение сомнительных операций привели к принятию Банком решения об отказе в заключении договора банковского счета.
В жалобе указано на то, что у Общества дважды запрашивалась выписка по счетам из сторонних кредитных организаций за последние шесть месяцев с электронной цифровой подписью или печатью организации, но Общество в категоричной форме отказало в представлении документов, сославшись на коммерческую, банковскую и налоговую тайну.
Судья: Ю.Г. Иваненко
Дата заседания: 14.06.2023