Может ли банк отказать в безакцептном списании, хотя клиент дал распоряжение

База:

ГК РФ

Статья 854. Основания списания денежных средств со счета

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статья 847. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете

1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
3. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Вопрос: В каком порядке владелец счета вправе предоставить своему контрагенту право на бесспорное (безакцептное) списание средств со счета в случаях, установленных договором?

Ответ: Бесспорное или безакцептное списание средств со счета клиента банка в случаях, предусмотренных договором с его контрагентом, регулируется п.2 ст.854 и п.2 ст.847 Гражданского кодекса РФ, которые устанавливают, на первый взгляд, противоречивые правила. Так, безакцептное (бесспорное) списание средств допускается в случаях, установленных договором между владельцем счета и банком (п.2 ст.854 ГК РФ), и в случаях, установленных договором владельца счета со своими контрагентами (п.2 ст.847 ГК РФ). Несмотря на редакционную разницу, п.2 ст.847 и п.2 ст.854 ГК РФ регулируют один и тот же случай. Владелец счета заключает договор со своим контрагентом (основной договор) и предоставляет ему право списать с принадлежащего ему счета соответствующую сумму денег, не получая при этом его согласия непосредственно перед совершением указанной операции. Затем он ставит в известность обслуживающий банк о праве, предоставленном указанному контрагенту. В соответствии с п.п.11.2 и 12.2 ч.I Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 12.04.2001 N 2-П) списание средств без согласия владельца счета в случаях, предусмотренных основным договором, может осуществляться как на основании платежных требований, оплачиваемых в безакцептном порядке (безакцептное списание средств), так и на основании инкассовых поручений (бесспорное списание средств).
Между п.2 ст.847 и п.2 ст.854 ГК РФ существует противоречие. В соответствии с п.2 ст.847 ГК РФ клиент вправе дать банку распоряжение (односторонняя сделка) принимать к исполнению требования третьих лиц о списании средств со своего счета в безакцептном (бесспорном) порядке. В соответствии с п.2 ст.854 ГК РФ для этого необходим договор между банком и владельцем счета.
Указанное противоречие может быть устранено на основании п.11.2 ч.I Положения N 2-П. В соответствии с указанной нормой безакцептное списание денежных средств со счета в случаях, предусмотренных основным договором, осуществляется банком при наличии в договоре банковского счета условия о безакцептном списании денежных средств либо на основании дополнительного соглашения к договору банковского счета, содержащего соответствующее условие. Плательщик обязан предоставить в обслуживающий банк сведения о кредиторе (получателе средств), который имеет право выставлять платежные требования на списание денежных средств в безакцептном порядке, наименовании товаров, работ или услуг, за которые будут производиться платежи, а также об основном договоре (дата, номер и соответствующий пункт, предусматривающий право безакцептного списания). Отсутствие условия о безакцептном списании денежных средств в договоре банковского счета либо дополнительного соглашения к договору банковского счета, а также отсутствие сведений о кредиторе (получателе средств) и иных вышеуказанных сведений является основанием для отказа банком в оплате платежного требования без акцепта. Данное платежное требование оплачивается в порядке предварительного акцепта со сроком для акцепта в пять рабочих дней.
Процитированную норму можно истолковать по-разному.
Отдельные практические работники придерживаются мнения о том, что п.11.2 ч.I Положения N 2-П предписывает банку и клиенту оформлять дополнительными соглашениями к договору банковского счета каждый случай безакцептного списания средств, установленный в договоре между владельцем счета и его контрагентами.
Представляется, что подобное оформление безакцептного списания средств в случаях, установленных в основном договоре, не сулит в будущем каких-либо неприятностей, однако является крайне неудобным.
Для реализации права на безакцептное списание средств в случаях, предусмотренных основным договором, необходимо:
1) при заключении договора банковского счета (или дополнительного соглашения к нему) включить в его текст условие, предусматривающее общую обязанность банка принимать к исполнению платежные требования, оплачиваемые без акцепта плательщика в случаях, которые будут предусмотрены договорами владельца счета с его контрагентами, а также условие об обязанности клиента уведомлять банк о заключении таких договоров.
2) включить в основной договор между плательщиком и получателем средств условие о праве взыскателя на безакцептное списание средств со счета плательщика;
3) уведомить исполняющий банк о заключении основного договора, предусматривающего право взыскателя на безакцептное списание средств со счета плательщика. Одновременно банку следует сообщить сведения, перечисленные в п.11.2 ч.I Положения N 2-П.
Таким образом, общая абстрактная возможность безакцептного списания средств в случаях, установленных основным договором, вытекает непосредственно из договора банковского счета, а письмо - уведомление клиента направляется как бы во исполнение последнего. При этом норма п.11.2 ч.I Положения N 2-П не нарушается. Аналогичный порядок может применяться при оформлении бесспорного списания средств в случаях, предусмотренных основным договором.
Таким образом, оформление дополнительных соглашений к договору банковского счета в каждом конкретном случае безакцептного (бесспорного) списания средств представляется излишним.
Следовательно, правило п.11.2 ч.I Положения N 2-П позволяет "примирить" противоречие между п.2 ст.847 и п.2 ст.854 ГК РФ: для безакцептного списания средств в случаях, установленных основным договором, необходим не только договор между банком и клиентом, но и уведомление плательщика исполняющему банку о конкретном договоре, предусмотревшем такое списание средств.

Л.Г.Ефимова
Ассоциация российских банков
03.06.2002

---

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ

ТЕЛЕГРАММА
от 9 ноября 1993 г. N 111117-4/14

О ПОРЯДКЕ ИСПОЛНЕНИЯ ПОРУЧЕНИЙ
КЛИЕНТОВ О БЕЗАКЦЕПТНОМ СПИСАНИИ

СВЯЗИ ПОСТУПАЮЩИМИ ЗАПРОСАМИ ПОРЯДКЕ ИСПОЛНЕНИЯ ПОРУЧЕНИЙ КЛИЕНТОВ БАНКОВ СПИСАНИИ БЕЗАКЦЕПТНОМ ПОРЯДКЕ ОСНОВАНИИ ДОГОВОРА ЮРИДИЧЕСКИЙ ДЕПАРТАМЕНТ РАЗЪЯСНЯЕТ двтчк
СООТВЕТСТВИИ ПИСЬМОМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОТ 20.05.93 N С-13/СЗ-167 БЕЗАКЦЕПТНОЕ СПИСАНИЕ СО СЧЕТА КЛИЕНТА ОСНОВАНИИ ДОГОВОРА ДОПУСКАЕТСЯ НАЛИЧИИ УСЛОВИЯ БЕЗАКЦЕПТНОМ СПИСАНИИ ДОГОВОРЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА тчк
ОДНОСТОРОННЕЕ ПИСЬМО КЛИЕНТА ПРОСЬБОЙ СПИСАНИИ БЕЗАКЦЕПТНОМ ПОРЯДКЕ ДОГОВОРОМ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ тчк
УСЛОВИЕ ДОГОВОРА БЕЗАКЦЕПТНОМ СПИСАНИИ СЧИТАЕТСЯ ПРИНЯТЫМ НАЛИЧИИ ПИСЬМЕННОГО СОГЛАШЕНИЯ БАНКА И КЛИЕНТА тчк
БЕЗАКЦЕПТНОЕ СПИСАНИЕ ОСНОВАНИИ ОДНОСТОРОННЕГО ПИСЬМА КЛИЕНТА ВЛЕЧЕТ НАРУШЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА тчк
ПРОСИМ ДОВЕСТИ СВЕДЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ тчк

РОСЦЕНТРОБАНК
БОГАТЫРЕВ

---

ВЫСШИЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
от 20 мая 1993 г. N С-13/ОП-167

ОБ ОТДЕЛЬНЫХ РЕКОМЕНДАЦИЯХ, ПРИНЯТЫХ НА СОВЕЩАНИЯХ
ПО СУДЕБНО - АРБИТРАЖНОЙ ПРАКТИКЕ

2. Вправе ли стороны включать в договор условие о бесспорном списании средств со счета другой стороны и должны ли банки руководствоваться этими условиями?

В соответствии с пунктом 3 статьи 110 Основ гражданского законодательства списание средств, находящихся на счете клиента, без распоряжения клиента допускается только по решению суда, арбитражного суда, если иное не предусмотрено законодательными актами.
Поэтому, если плательщик и кредитор в заключенный ими договор включили условие, дающее кредитору право на бесспорное списание причитающихся ему сумм, плательщик обязан сообщить банку письменно об этом условии и о своем согласии на бесспорное списание сумм.
В письме банку или в тексте договора банковского счета должно быть указано, какой кредитор вправе списывать с должника суммы в бесспорном порядке и за какую продукцию (товар, оказанные услуги, выполненные работы и т.п.).
В этих случаях банк при решении вопроса о праве кредитора на бесспорное списание с должника средств должен руководствоваться указанным письмом плательщика или договором, заключенным с банком.

Название документа
Статья: Бесспорное списание денежных средств: эхо ушедшей эпохи
(Садыков Реналь Р., Садыков Ришат Р.)
("Банковское право", 2007, N 5)

---

БЕССПОРНОЕ СПИСАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ: ЭХО УШЕДШЕЙ ЭПОХИ

РЕНАЛЬ Р. САДЫКОВ, РИШАТ Р. САДЫКОВ

- Да что там предлагать?..
Взять все, да и поделить...

"Собачье сердце"
Михаил Булгаков

Садыков Реналь Р., РАГС при Президенте РФ.

Садыков Ришат Р., сотрудник коммерческого банка.

Ушедшая, казалось бы, в небытие система планового хозяйства, показавшая свою полную несостоятельность, нет-нет, а все же напомнит о себе отголосками в виде все еще применяемых в юридической практике принудительных мер социалистического реализма.
Одной из таких мер, серьезно ограничивающей имущественные права и посягающей на имущественные интересы предприятий и граждан, является так называемое бесспорное или безакцептное списание денежных средств с банковских счетов. Зачастую формально-юридическим основанием, позволяющим безнаказанно лишать участников гражданского оборота имущества в обход конституционного принципа неприкосновенности собственности, служат подзаконные акты - бессмертные произведения ведомственного нормотворчества. Анализу данной ситуации и юридическим средствам разрешения возникающих в данной сфере проблем и посвящается наше исследование.

Когда и как лишают самого дорогого

Статья 854 ГК РФ в п. 2 содержит исключение из общего правила о дебетовании счета только на основании распоряжения клиента: без распоряжения клиента списание денежных средств со счета допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Списание средств со счета владельца без его согласия - это серьезное ограничение права владельца счета самостоятельно распоряжаться своими средствами. Поэтому закон ограничил возможности такого "покушения", установив известные пределы использования подобного порядка взыскания сумм со счетов плательщиков <1>.

---

<1> См.: Новоселова Л. Ответственность банков при бесспорном и безакцептном списании средств // Закон. 1995. N 1. С. 100.

Ни одного из признаков вещного (абсолютного права) в отношениях банка и клиента по поводу средств на счете мы не найдем. Попытки распространения на эти отношения норм, регулирующих вещные отношения, представляются необоснованными <2>.

---

<2> См.: Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: Докт. дис. М., 1997. С. 39.

Суть бесспорного списания сводится к дебетованию счета клиента посредством соответствующих бухгалтерских проводок (изменений по счетам бухгалтерского учета), приводящему к уменьшению задолженности перед клиентом на сумму взыскиваемых (списываемых) средств, без его волеизъявления.
В юридической науке была высказана точка зрения об имеющем место нарушении конституционных норм при бесспорном списании <3>. Статья 35 Конституции РФ, по сути, запрещает изъятие не только вещей - объектов права собственности, но и имущественных прав. В случае, когда основания такого изъятия посредством бесспорного списания средств со счета предусмотрены в законе, речь идет о неправомерном ограничении конституционных прав волей государства, воплощенной в законе, и нарушении нормы ст. 35 Конституции РФ. В этом случае должен ставиться вопрос о признании такого закона не соответствующим Конституции РФ.

---

<3> См.: Олейник О. Проблемы оснований бесспорного списания денежных средств // Закон. 1995. N 1. С. 93 - 94; Старцева М.В. Основания безакцептного списания денежных средств // Арбитражная практика. Тематический выпуск. Безналичные расчеты. Апрель 2002 г. С. 44.

Данная позиция отличается от позиции Конституционного Суда РФ, выраженной им, в частности, в Постановлении от 17 декабря 1996 г. N 20-П по делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 части первой статьи 11 Закона Российской Федерации "О федеральных органах налоговой полиции". В Постановлении констатируется: "Взыскание налога не может расцениваться как произвольное лишение собственника его имущества - оно представляет собой законное изъятие части имущества, вытекающее из конституционной публично-правовой обязанности", что не влечет признание правомерными действий правоохранительных органов по списанию средств во внесудебном порядке. Факт неисполнения конституционно-правовой обязанности по уплате налогов может и должен быть установлен с соблюдением права на защиту. Ничего более эффективного по сравнению с судебным заседанием здесь еще не выработано. Следовательно, во всех случаях лишения имущества посредством бесспорного списания, когда такое списание предусмотрено в законе, речь идет о нарушении ст. 35 Конституции РФ волей государства, воплощенной в его волевом решении - в законе. В подобных случаях должен ставиться вопрос о признании такого закона неконституционным.
Сказанное, безусловно, верно и по отношению к подзаконным нормативно-правовым актам (постановлениям, указам, инструкциям и пр.). Вместе с тем указанная процедура в Конституционном Суде до настоящего времени ни одним из банков не инициирована. Однако действующее законодательство, а именно ст. 15 Конституции РФ и ст. 12 ГК РФ, позволяет в суде заявить ходатайство о неприменении норм по бесспорному списанию ввиду нарушения ст. 35 Конституции РФ. Напомним, согласно п. 1 ст. 15 Конституции РФ, последняя имеет высшую юридическую силу, прямое действие, и применяется на всей территории Российской Федерации. В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является неприменение судом актов государственных органов и органов местного самоуправления. Причем не говорится, каких именно актов - нормативных или индивидуальных. Отсюда можно сделать вывод о возможности заявить ходатайство о неприменении как первых, так и вторых.

Что означает списать бесспорно?

В среде банковских специалистов не раз предпринимались попытки определить понятие бесспорного (безакцептного) списания, а также найти существенные признаки, позволяющие классифицировать бесспорное и безакцептное списание. В качестве критерия для такого деления, как правило, выделяют основания, юридические факты, позволяющие осуществить списание средств без распоряжения владельца счета <4>.

---

<4> См., например: Соколова И.А. Правовое регулирование бесспорного (безакцептного) списания денежных средств в Российской Федерации. Дис. ... канд. юрид. наук. М.: МГУ им. М.В. Ломоносова, 2001. С. 17 - 18.

В предпринимательской и судебно-арбитражной практике, а также в научной доктрине употребляются два термина - "бесспорное взыскание (списание)" и "безакцептное списание". ГК РФ оперирует применительно к данным случаям более верным и емким понятием: "списание средств без распоряжения клиента" (ст. 854).
Указанное списание осуществляется посредством инкассовой формы расчетов. В качестве разновидности расчетов в порядке инкассо банковские правила указывают на расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями. Анализ правил безналичных расчетов свидетельствует о том, что "режим расчетов на основании инкассовых поручений практически смыкается с режимом расчетов по платежным требованиям, оплачиваемым без акцепта" <5> (п. 9.4 Положения о безналичных расчетах N 2-П).

---

<5> Новоселова Л.А. Новые правила - старые проблемы // Арбитражная практика. Тематический выпуск. Безналичные расчеты. Апрель 2002 г. С. 76.

Встречаются в юридической науке и попытки представить бесспорное (безакцептное) списание как правоотношение <6>. Бесспорное списание не является правоотношением, поскольку не имеет самостоятельного юридического основания, существует в качестве исполнения при инкассовой форме расчетов и направлено на исполнение в правоотношениях по инкассо. И даже в случаях, когда сложившаяся практика допускает списание средств со счета без применения расчетных документов, как, например, при взыскании по одному лишь исполнительному листу арбитражного суда, бесспорное списание будет направлено на исполнение, реализацию правоотношения по принудительному взысканию денежных средств по решению суда.

---

<6> См.: Соколова И.А. Правовое регулирование бесспорного (безакцептного) списания денежных средств в Российской Федерации. Дис. ... канд. юрид. наук. М.: МГУ им. М.В. Ломоносова, 2001. С. 13, 45.

В основе правоотношений лежат юридические факты - основания правоотношений. Юридическим фактом, влекущим дебетование банком счета без распоряжения его владельца, будет инкассовое поручение либо предъявление исполнительного документа. Если признать бесспорное списание правоотношением, придется признать его формой расчетов, а это далеко не так, поскольку в основе бесспорного списания нет самостоятельных юридических фактов, влекущих возникновение именно этого правового явления, а не иных. Так, инкассовое поручение влечет возникновение инкассовой формы расчетов, исполнительный лист суда, непосредственно предъявленный в банк, - отношения по обеспечению принудительного исполнения судебных решений. Если встать на позицию признания за основанием бесспорного списания качества юридического факта, влекущего возникновение правоотношения по бесспорному списанию, придется признать формой расчетов и списание по исполнительному листу суда, а следовательно, признать за исполнительным листом суда и качества расчетного документа, что противоречит п. 1 ст. 862 ГК РФ.
Более того, "всякое правовое отношение в своем осуществлении обеспечивается силой государственного принуждения" <7>. Практический вывод состоит в том, что нарушение в правоотношении должно влечь юридическую ответственность, соответственно, за нарушение гражданско-правового отношения - гражданско-правовую ответственность. За нарушения при бесспорном списании самостоятельный вид юридической ответственности не предусмотрен. Ответственность наступает по ст. 866 или 856 ГК РФ, т.е. в рамках ответственности за нарушения при инкассовой форме расчетов. Если нарушение бесспорного порядка явилось нарушением порядка взыскания налогов, ответственность наступает по ст. 133, 135 НК РФ в рамках налоговых правоотношений, если нарушение порядка бесспорного списания повлекло нарушение порядка зачисления средств в бюджет, ответственность наступает по ст. 304 Бюджетного кодекса РФ. Если же нарушение порядка бесспорного списания допущено не банком, а компетентным органом либо иным лицом, не состоящим с плательщиком в обязательстве, речь может идти о применении лишь общих правил о гражданско-правовой ответственности за причинение внедоговорного вреда (деликта). Самостоятельных форм ответственности за нарушение бесспорного порядка закон не предусматривает.

---

<7> Иоффе О.С. Правоотношение по советскому гражданскому праву. Ленинград: Изд-во Ленинградского госуд. ордена Ленина университета им. А.А. Жданова, 1949. С. 19.

Закрепляя сложившуюся практику, ГК РФ (ст. 847) установил, что клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. По сравнению с ранее существовавшим положением данная норма обязывает банк принять распоряжение клиента, если оно удовлетворяет указанным в законе требованиям.
Распоряжение, адресованное банку, является одновременно и предписанием, и разрешением банку списывать средства со счета при предъявлении третьими лицами требований о списании средств, в том числе и в наиболее распространенной в нашей практике форме требований, оплачиваемых без акцепта. Следует подчеркнуть, что обязанность плательщика дать банку соответствующее распоряжение вытекает из условий его договора с контрагентом, в котором заложена такая форма расчетов. Обязанность банка производить списание средств с его счета по требованиям третьих лиц вытекает из договора банковского счета и принятого во исполнение этого договора распоряжения клиента. Поскольку такое распоряжение банку дается в интересах третьего лица, возникает вопрос о возможности последующего изменения или отмены плательщиком данного банку распоряжения до или в процессе его реализации. Судебная практика в целом признавала за плательщиком право отозвать (отказаться) данное банку распоряжение до момента предъявления требования на безакцептное списание в установленном порядке получателем (взыскателем). При таком подходе сохраняется возможность отзыва распоряжения, даже если взыскатель письменно уведомил банк о намерении воспользоваться своим правом выставить требование на безакцептное списание, но само требование еще не выставил. В целях устранения возникающих на практике спорных вопросов и защиты прав получателей платежа необходимо внесение в банковские правила положений, предусматривающих исчерпывающий перечень оснований для отзыва плательщиком своего распоряжения, требования к порядку и форме отзыва, а также момент, после которого отзыв не может быть произведен. На банк плательщика может быть также возложена обязанность информировать взыскателя о наличии заключенного в его пользу соглашения и его содержании, а также об изменении или расторжении этого соглашения.

Проблемы ответственности

Ответственность за обоснованность безакцептного списания несет взыскатель. Как свидетельствует практика, именно при подобном порядке расчетов возникает наибольшее число конфликтов. Банк плательщика не может проверить наличие у взыскателя права на взыскание, поскольку он основывается на тех формальных данных, которые содержатся в платежном документе. В силу несовершенства законодательства банк рискует, принимая к исполнению документы, основанные на нормативных актах, относительно которых нет точной уверенности, действуют ли они. Не меньше проблем возникает из-за отсутствия четких критериев, позволяющих определить границы ответственности банков при проверке правильности списания средств в безакцептном порядке.
По нашему мнению, решение данной проблемы лежит в иной плоскости. Акты, предоставляющие одной из сторон договора право производить расчеты путем выставления требований на безакцептное списание, должны рассматриваться не как обязывающие банк производить такое списание, а как обязывающие плательщика заключить соответствующее соглашение со своим банком, в котором должно быть определено, кто и в каком размере вправе предъявлять требования к счету плательщика (должника по договору). Если плательщик такое соглашение не оформит либо оформит его с нарушением требований законодательства или договора с контрагентом, то он будет нести ответственность перед своим кредитором. Обязанность же банка будет основываться на поручении (распоряжении) клиента о дебетовании счета. Такой подход, закрепленный в банковских правилах, позволит свести к минимуму весьма распространенные в наше время случаи необоснованного безакцептного списания средств в пользу организаций, со ссылкой на акты законодательства <8>.

---

<8> Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений... С. 91 - 94.

Бесспорное списание по основаниям, установленным в законодательстве, станет ненужным инструментом при обеспечении экономической эффективности погашения платежей перед государством в обычном порядке. Другими словами, средства в счет погашения налогов и иных платежей будут вноситься самостоятельно и в надлежащие сроки, когда это будет выгодно экономически.

---

Регулирование.

Зарегистрировано в Минюсте России 25 августа 2021 г. N 64765

---

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОЛОЖЕНИЕ
от 29 июня 2021 г. N 762-П

О ПРАВИЛАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

2.9. При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.1 настоящего пункта или при отсутствии заранее данного акцепта плательщика получает акцепт плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.2 настоящего пункта.
2.9.1. Заранее данный акцепт плательщика дается в договоре, заключенном между банком плательщика и плательщиком, и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленных плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и о договоре, заключенном между плательщиком и получателем средств (далее - основной договор), с указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также с указанием иных сведений. Заранее данный акцепт дается в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств.
Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного сообщения или документа в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что сообщение или документ в электронном виде составлены плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами). Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного сообщения или документа на бумажном носителе оформляется собственноручной подписью (собственноручными подписями) и оттиском печати (при наличии) плательщика согласно образцам, заявленным банку в карточке или альбоме.
При положительном результате контроля наличия заранее данного акцепта плательщика банк плательщика проводит контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика. При несоответствии распоряжения получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика распоряжение получателя средств подлежит возврату, если договором не предусмотрена обязанность банка плательщика в указанном случае запросить акцепт плательщика.
При отрицательном результате контроля наличия заранее данного акцепта плательщика, в том числе если возможность частичного исполнения не предусмотрена условиями заранее данного акцепта плательщика, распоряжение получателя средств подлежит передаче плательщику в порядке, установленном договором, для получения акцепта плательщика банком плательщика.
При наличии заранее данного акцепта плательщика изменение его условий или его отзыв осуществляются плательщиком в порядке, установленном договором, до поступления распоряжения получателя средств в банк плательщика.
2.9.2. Получение акцепта плательщика осуществляется банком плательщика посредством передачи плательщику распоряжения получателя средств либо уведомления в электронном виде или на бумажном носителе о поступлении распоряжения получателя средств для акцепта плательщика и получения акцепта (отказа от акцепта) плательщика с составлением заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика. Распоряжения получателей средств помещаются в очередь ожидающих акцепта распоряжений.
Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика составляется плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе с указанием номера, даты, суммы распоряжения получателя средств, суммы акцепта (отказа от акцепта), реквизитов плательщика, получателя средств, банка плательщика, банка получателя средств. Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика может включать иные реквизиты, установленные банком.
Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что указанное заявление составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами). Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика на бумажном носителе оформляется собственноручной подписью (собственноручными подписями) и оттиском печати (при наличии) плательщика согласно образцам, заявленным банку в карточке или альбоме.
При поступлении заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика банк плательщика выполняет такие процедуры приема к исполнению, как удостоверение права распоряжения денежными средствами, контроль целостности, структурный контроль и контроль значений реквизитов распоряжений, а также осуществляет действия в соответствии с пунктом 2.12 настоящего Положения по результатам указанных процедур приема к исполнению.
При получении акцепта плательщика банком плательщика проводится контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.
При получении отказа от акцепта плательщика или при неполучении акцепта плательщика в срок, установленный частью 7 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872) и договором, распоряжение получателя средств подлежит возврату (аннулированию) банком плательщика.
При получении частичного акцепта плательщика банк плательщика не позднее рабочего дня, следующего за днем получения частичного акцепта плательщика, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о получении частичного акцепта плательщика или представляет отправителю распоряжения экземпляр заявления на бумажном носителе об акцепте (отказе от акцепта) плательщика с указанием даты, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.
При получении отказа от акцепта плательщика или при неполучении акцепта плательщика банк плательщика не позднее рабочего дня, следующего за днем получения отказа от акцепта плательщика, или рабочего дня, следующего за днем, не позднее которого должен быть получен акцепт плательщика, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе о получении отказа от акцепта плательщика или о неполучении акцепта плательщика с указанием даты и проставлением на уведомлении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.
Поступление заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика подтверждается плательщику банком плательщика не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления указанного заявления.