База:

Название документа
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ
(ред. от 04.08.2023)
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

Статья 9. Уведомление должника о привлечении представителя кредитора для осуществления взаимодействия с должником

1. Кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов:
1) через нотариуса;
2) по почте заказным письмом;
3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником;
4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона;
5) путем вручения уведомления под расписку;
6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.
(часть 1 в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ)

При этом согласно ч. 3 ст. 1 Закона о защите прав при возврате просроченной задолженности указанный Закон не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности. Не входят в предмет регулирования указанного Закона и правоотношения между кредитором и должником - юридическим лицом.
Следовательно, положения Закона о защите прав при возврате просроченной задолженности (в частности, о порядке взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности) применяются только к не связанной с предпринимательской деятельностью просроченной задолженности физических лиц.

Последствия неопубликования.

КоАП РФ

Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

1. Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, -
(в ред. Федеральных законов от 11.06.2021 N 205-ФЗ, от 10.07.2023 N 322-ФЗ)
влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.
2. Нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, -
влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

---

Примеры дел по административной ответственности.

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СЕВЕРО-КАВКАЗСКОГО ОКРУГА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 26 января 2022 г. по делу N А32-20694/2021
(извлечение)

ПАО Банк "ВТБ" уступил обществу задолженность Хорохординой М.Ю. по договору уступки прав требования от 17.09.2020 N 293/2020/ДВР, по условиям которого общество (цессионарий) приобрело права ПАО Банк "ВТБ" (цедент) на осуществление действий, направленных на взыскание просроченной задолженности с Хорохординой М.Ю. Пунктом 5.2.2 договора установлено, что общество (цессионарий) обязано подготовить и направить заемщику и поручителям (при наличии) по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении N 1 к договору, уведомления о состоявшемся переходе прав (требований) по кредитному договору к цессионарию с указанием всех почтовых и платежных реквизитов цессионария.
В ходе проверки управление зафиксировало, что в нарушение части 1 статьи 9 Закона N 230-ФЗ общество не уведомило Хорохордину М.Ю. об уступке прав требования для совершения действий по взысканию просроченной задолженности ни одним из указанных способов, а также в срок, установленный Законом N 230-ФЗ (30 рабочих дней) с 17.09.2020 по 29.10.2020.
По факту выявленных нарушений управление составило протокол об административном правонарушении от 28.04.2021 N 43/21/23000-АП и в соответствии с положениями статей 202, 203 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обратилось в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 Кодекса.
Данной нормой установлена административная ответственность за совершение юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена частью 2 статьи 14.57 Кодекса, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

---

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 13 июня 2024 г. N 09АП-22010/2024

Дело N А40-274981/23
(извлечение)

Приведенные нормы свидетельствует о необходимости обязательного доведения до сведения должника информации об объемах переуступленного права требования к нему, а также о порядке погашения образовавшейся задолженности в целях недопустимости создания правовой неопределенности в положении должника как более слабой стороны в рассматриваемых правоотношениях, а также злоупотребления правом со стороны первоначального и последующего кредиторов должника при взыскании просроченной задолженности, поскольку отсутствие упомянутых сведений лишает последнего полной и исчерпывающей информации об имеющейся у него задолженности и порядке ее погашения с учетом изменения лица, осуществляющего ее взыскание.
В то же время, в рассматриваемом случае в нарушение требований положений п. 4 ч. 7 ст. 7 Федерального закона N 230-ФЗ в указанном уведомлении не указаны сведения и структура просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения.
Таким образом, Обществом нарушены положения п. 4 ч. 7 ст. 7 и ч. 1 ст. 9 Федерального закона N 230-ФЗ.
ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК", являясь кредитной организацией, допустило пренебрежительное отношение по соблюдению общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что привело к нарушению норм Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной и о внесение изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Изложенное с достоверностью подтверждает факт нарушения ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" перечисленных выше требований Федерального закона N 230-ФЗ и указывает на наличие в действиях ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.