Позиция АРБ, заключающаяся в том, что после введения наблюдения, картотека №2 к счету клиента банком не возвращается, а исполнение выставленных к счету инкассовых поручений лишь приостанавливается.

---

Вопрос: Вправе ли банки списывать в бесспорном порядке суммы задолженности со счетов клиентов на основании исполнительных документов, если их клиенты-должники находятся в процессе банкротства и в отношении них арбитражным судом введено наблюдение?

Ответ: В соответствии с п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, срок исполнения по которым наступил на дату введения наблюдения, могут быть предъявлены должнику только с соблюдением установленного Законом о банкротстве порядка предъявления требований к должнику. Также п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве предусмотрено, что исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям приостанавливается за исключением исполнительных документов, выданных на основании вступивших в законную силу до даты введения наблюдения судебных актов о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждения по авторским договорам, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и о возмещении морального вреда.
Из указанной нормы следует, что с момента получения определения арбитражного суда о введении наблюдения (п. 2 ст. 63 Закона о банкротстве) банк должен приостановить исполнение тех инкассовых поручений, которые уже находились в картотеке N 2 на дату поступления определения, за исключением случаев, установленных ст. 63 Закона о банкротстве. Очевидно, что срок исполнения таких обязательств наступил ранее даты введения наблюдения. При этом банк не вправе самостоятельно вернуть указанные документы взыскателям.
Полагаем, что решение вопроса о судьбе вновь поступающих исполнительных документов зависит от возможности установления банком срока исполнения обязательства (обязанности по уплате обязательных платежей). В ряде случаев такой срок может быть выявлен из графы "Назначение платежа" инкассового поручения. Соответственно, банк относит платеж по инкассовому поручению к числу текущих или отказывает в бесспорном списании средств. Текущие платежи, возникшие в ходе процедуры наблюдения, исполняются в очередности, установленной ст. 855 Гражданского кодекса РФ.
При невозможности определения срока исполнения обязательств должника и/или обязательных платежей банк, по нашему мнению, может списывать соответствующие суммы по инкассовым поручениям, руководствуясь п. п. 1.5 и 12.9 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного Банком России 03.10.2002 N 2-П. Учитывая краткие сроки совершения операций по требованиям налоговых органов (ст. 46 Налогового кодекса РФ), полагаем, что банк не обязан в каждом отдельном случае запрашивать у налоговых органов информацию о возможности отнесения соответствующего платежа к числу текущих.

Л.Г.Ефимова
Ассоциация российских банков
24.10.2005

А вот в конкурсном производстве, по мнению АРБ, картотеки №2 к счету быть не должно, т.к. она представляет собой определенный способ учета исполнительных документов банком с целью их последующего исполнения.

---

Вопрос: Вправе ли банк списать в бесспорном порядке суммы задолженности со счета клиента-должника на основании исполнительного листа, если такой клиент находится в процессе банкротства и в отношении него открыто конкурсное производство?

Ответ: Из п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) следует, что с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращается исполнение по всем исполнительным документам. Они подлежат передаче конкурсному управляющему. Отсюда следует, что к счету организации, находящейся в стадии конкурсного производства, не может быть и картотеки N 2, учитывая, что она представляет собой определенный способ учета исполнительных документов банком с целью их последующего исполнения.
Соответственно, банк не должен исполнять требования, содержащиеся в исполнительном листе, предъявленном к счету должника, в отношении которого открыто конкурсное производство. При этом не имеет значения, что взыскатель руководствуется, например, ст. 6 Федерального закона от 21.07.1997 N 119-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон об исполнительном производстве), которая обязывает банк должника исполнить требование взыскателя об исполнении исполнительного документа. Норма п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве является специальной по отношению к общему правилу ст. 6 Закона об исполнительном производстве, которая в данном случае не подлежит применению.

Л.Г.Ефимова
Ассоциация российских банков
24.10.2005