"Черные списки" банковских клиентов

Вопрос внесения клиента в так называемые «черные списки» урегулирован Положением Банка России о порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом (утв. Банком России 20.07.2016 N 550-П). Согласно этому положению, в список попадают организации, которым было отказано в проведении банковской операции или отказано в заключении договора банковского счета либо был расторгнут договор банковского счета по антилегализационным причинам. Попадание в такой список создает серьезные сложности клиентам, вплоть до остановки бизнеса, поскольку никакой другой банк по факту уже не откроет клиенту счет, хотя прямого запрета на открытие счета в таких случаях законодательство не содержит. Но опасения банка относительно гнева регулятора, а так же отсутствие какой-либо гражданско-правовой ответственности для банка за совершение таких действий (ст. 7 Закона о легализации), приводит к тому, что банку проще отказать, чем разбираться. Суды на сегодняшний день это не выход из ситуации, поскольку они не позволяют в полной мере обеспечить защиту клиента от необоснованных действий банка, а кроме того требуют достаточно длительного времени, к которому бизнес зачастую просто не готов. С марта этого года на законодательном уровне закреплено право банковских клиентов на реабилитацию и выход из черного списка, разработаны и утверждены алгоритмы оспаривания таких действий в межведомственную комиссию Центрального Банка РФ (Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У). К чему приведут эти меры и насколько они облегчат жизнь предпринимателей – покажет время.