Требовать от конкурсного банковскую карточку

Зачастую банки сталкиваются с ситуацией, когда конкурсный управляющий направляет в банк заявление о закрытии банковского счета должника, при этом банковская карточка должника содержит иные подписи, что не позволяет идентифицировать конкурсного управляющего как надлежащего заявителя.
В ряде случаев банки просят от конкурсного управляющего заменить банковскую карточку для закрытия счета.
Возникает вопрос, насколько правомерны такие действия банка.
Приведенная судебная практика говорит о том, что такие действия отчасти неправомерны.

В этом постановлении отмечено, что Законом не предусмотрено ограничение права клиента на расторжение договора. Однако, сам судебный акт делает отсылку на внутренний порядок банка, который, как предполагается может предусматривать обязанность Конкурсного управляющего представить карточку с образцом его подписи при обращении в банк с заявлением о закрытии счета. Однако, четкого правого анализа этому не дано.

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 8 ноября 2010 г. N 09АП-25256/2010-ГК

Дело N А40-77893/10-44-399

Резолютивная часть постановления объявлена: 01 ноября 2010 года
Постановление изготовлено в полном объеме: 08 ноября 2010 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи: Крыловой А.Н.
судей: Деева А.Л., Пирожкова Д.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Рыковой К.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ЗАО "ВТБ 24"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 23.08.2010 года
принятое судьей Гавриловой З.А., по делу N А40-77893/10-44-399 по иску Конкурсного управляющего ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии" Будняцкого М.Г. к ЗАО "ВТБ 24" о расторжении договора банковского счета,
при участии в судебном заседании:
от истца: извещен, не явился,
от ответчика: извещен, не явился,

установил:

Конкурсный управляющий ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии" Будняцкий М.Г. обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к ЗАО "ВТБ 24" о расторжении договора банковского счета и закрытии расчетного счета 40702810509130000086, открытого 11.09.2003 г.
Иск заявлен на основании ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 133 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и мотивирован тем, что конкурсный управляющий направил в адрес ЗАО "ВТБ 24" заявление о закрытии счета, банк заявление не исполнил.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.08.2010 года иск удовлетворен. Договор банковского счета от 11.09.2003 г., заключенный между ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии" и ЗАО "ВТБ 24", расторгнут, расчетный счет N 40702810509130000086 закрыт.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил решение суда от 23.08.2010 года отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Заявитель апелляционной жалобы считает, что выводы, изложенные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела, суд не полно выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, решение принято с нарушением норм материального права. В нарушение п. 1 ст. 847 ГК РФ и п. 7.11 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", конкурсным управляющим не были представлены надлежащим образом оформленные документы для закрытия лицевого счета. В банк должна быть представлена карточка с образцом подписи Будняцкого М.Г. и печати, к заявлению о закрытии счета должна быть приложена копия документа, заверенная банком с представлением копии определения суда, заверенной судом.
Дело рассматривается в порядке п. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства истца и ответчиков.
Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии со ст. ст. 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены судебного акта.
Как следует из материалов дела, 11.09.2003 года между ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии" и ЗАО "ВТБ 24" был заключен договор банковского счета, на основании которого открыт расчетный счет N 40702810509130000086.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.05.2008 г. по делу N А40-34313/06-44-500Б ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2009 г. конкурсным управляющим ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии" утвержден Будняцкий М.Г. (1972 г.р. паспорт <...>, выдан 24.11.1998 г. ОВД Кировского района г. Саратова).
В соответствии с пунктом 1 статьи 133 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, и специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.
Согласно п. 8.1 Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.
Пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Приказом N 597 от 30.12.2005 г. ВТБ 24 (ЗАО) утвержден Порядок открытия и закрытия банковских счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям N 1039 (версия 14) (далее - Порядок).
Согласно п. 15.1.1 Порядка при обращении Клиента по вопросу закрытия Счета в Банке Операционист информирует его о необходимости оформления заявления на закрытие Счета, выдает бланк заявления.
Операционист проверяет заполнение всех реквизитов, наличие подписей и печати и соответствие указанного в заявлении остатка денежных средств остатку на счете Клиента. Заявление должно быть подписано лицами, имеющими полномочия закрывать от имени Клиента счет согласно уставу или доверенности. В случае наличия на закрываемом счете арестованных денежных средств в заявлении должны быть указаны реквизиты счета Клиента, открытого в другом банке, для перечисления остатка денежных средств после снятия ареста (п. 15.1.2 Порядка)
25.05.2010 г. Конкурсный управляющий ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии" направил в адрес ответчика заявление о закрытии расчетного счета N 40702810509130000086.
01.06.2010 года ВТБ 24 (ЗАО) принято заявление Конкурсного управляющего о закрытии расчетного счета N 40702810509130000086, что подтверждается штампом канцелярии ВТБ 24 (ЗАО).
Письмом от 08.06.2010 года N 23-03-21/7882 ответчик сообщил Конкурсному управляющему ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии" о том, что его заявление не принято к исполнению ввиду отсутствия карточки с образцом подписи, оформленной на конкурсного управляющего ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии".
В Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.99 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" дано разъяснение о том, что в соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено ограничение права клиента на расторжение договора.
Как следует из материалов дела, банк, получив заявление Конкурсного управляющего о закрытии счета, счет не закрыл.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции правомерно удовлетворил требование истца о закрытии счета на основании п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Довод заявителя апелляционной жалобы о непредставлении Конкурсным управляющим карточки с образцами его подписи подлежит отклонению, поскольку законом не предусмотрено ограничение права клиента на расторжение договора. Порядок открытия и закрытия банковских счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям N 1039, утвержденный приказом N 597 от 30.12.2005 г. ВТБ 24 (ЗАО), не предусматривает обязанность Конкурсного управляющего представить карточку с образцом его подписи при обращении в банк с заявлением о закрытии счета.
Конкурсным управляющим соблюдены требования Порядка. Заявление подано Конкурсным управляющим ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии" Будняцким М.Г. Определением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2009 г. Будняцкий М.Г. назначен конкурсным управляющим ЗАО НТЦ "ГЕОЭНЕРГОтехнологии". Копия определения Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2009 г. представлена в банк.
С учетом изложенного, решение суда первой инстанции об удовлетворении иска является обоснованным и верным, доводы апелляционной жалобы внимательно изучены судом, однако они подлежат отклонению, поскольку оснований, предусмотренных ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены обжалуемого акта не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Девятый арбитражный апелляционный суд,

постановил:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 23.08.2010 года по делу N А40-77893/10-44-399 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья
А.Н.КРЫЛОВА

Судьи
А.Л.ДЕЕВ
Д.В.ПИРОЖКОВ

Интересный смысл заложен судом в это постановление, который сводится к тому, что в-принципе банк вправе затребовать доказательства принадлежности проставленной на письме подписи именно конкурсному управляющему, но лишь при наличии обоснованных сомнений на этот счет. При этом, наличие у Банка таких сомнений должно быть отражено в отказе конкурсному управляющему предоставить запрашиваемую информацию и закрыть счет.


ФЕДЕРАЛЬНЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД ВОЛГО-ВЯТСКОГО ОКРУГА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 31 января 2011 г. по делу N А43-41980/2009

Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа в составе:
председательствующего Ногтевой В.А.,
судей Елисеевой Е.В., Синякиной Т.В.
при участии представителей
от закрытого акционерного общества "ЮниКредитБанк":
Спириной Е.И. по доверенности N 1716/324 от 07.12.2010,
рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу
конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "Сэлла" Федуры Павла Иосифовича
на постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 21.10.2010,
принятое судьями Рубис Е.А., Протасовым Ю.В., Смирновой И.А.,
по делу N А43-41980/2009
по заявлению конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "Сэлла" Федуры Павла Иосифовича
к закрытому акционерному обществу "ЮниКредитБанк"
о предоставлении информации и закрытии счета
и

установил:

конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью "Сэлла" Федура Павел Иосифович обратился в Арбитражный суд Нижегородской области с заявлением, в котором просит обязать закрытое акционерное общество "ЮниКредитБанк" (далее - ЗАО "ЮниКредитБанк", Банк) предоставить ему:
- сведения о состоянии расчетных счетов предприятия-должника, об остатках денежных средств на них;
- содержание картотеки по счету;
- копии неоплаченных платежных документов;
- сведения о последнем движении по счету (с приложением копий платежных документов);
- сведения о выданных кредитах, если таковые выдавались, с информацией об исполнении кредитных обязательств;
- об исполнении инкассовых поручений с 01.01.2009;
- справку о закрытии расчетного счета ООО "Сэлла" N 40702810800452730804.
Определением от 04.06.2010 суд отказал в удовлетворении заявления, посчитав, что Банк правомерно не предоставил заявителю запрашиваемую информацию, поскольку не смог идентифицировать подлинность подписи конкурсного управляющего Федуры П.И. на уведомлении.
Первый арбитражный апелляционный суд постановлением от 21.10.2010 отменил определение от 04.06.2010 в связи с рассмотрением заявления конкурсного управляющего об истребовании документов и информации у Банка в отсутствие конкурсного управляющего и Банка, не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Суд апелляционной инстанции рассмотрел спор по правилам, установленным для арбитражного суда первой инстанции, отказал в удовлетворении заявления конкурсного управляющего ООО "Сэлла", признав действия Банка об отказе в предоставлении запрашиваемой конкурсным управляющим информации правомерными. Судебный акт мотивирован отсутствием у Банка подтвержденных надлежащим образом полномочий конкурсного управляющего.
Не согласившись с принятым судебным актом, конкурсный управляющий Федура П.И. обратился в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа с кассационной жалобой, в которой просит отменить постановление суда апелляционной инстанции от 21.10.2010 и удовлетворить заявление.
По мнению заявителя жалобы, оспариваемый судебный акт принят с нарушением статей 20.3, 126 (абзаца 4 пункта 1) и 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве). Арбитражный управляющий вправе запрашивать необходимые сведения о должнике, принадлежащем ему имуществе у физических лиц, юридических лиц, государственных органов и органов местного самоуправления. Кроме того, с даты открытия в отношении должника процедуры конкурсного производства сведения о финансовом состоянии должника прекращают относиться к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющими коммерческую тайну. Утверждение суда апелляционной инстанции о том, что конкурсный управляющий не подтвердил своих полномочий перед Банком, необоснованно. ЗАО "ЮниКредитБанк" направлялась заверенная Арбитражным судом Нижегородской области копия решения от 22.04.2010 по делу N А43-41980/2009 о признании ООО "Сэлла" несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим Федуры П.И. При этих обстоятельствах, как полагает заявитель жалобы, Банк неправомерно отказал в предоставлении запрашиваемой конкурсным управляющим информации.
ЗАО "ЮниКредитБанк" в отзыве отклонило доводы кассационной жалобы и просило оставить в силе оспариваемый судебный акт, как законный и обоснованный. Банк пояснил, что не смог идентифицировать подлинность подписи конкурсного управляющего на уведомлении от 30.04.2010, а потому не исполнил требование о предоставлении информации по счету и о закрытии счета. Банк полагает, что действовал в соответствии с пунктами 1.5, 1.7 - 1.10 Инструкции Центрального банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" и статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании от 24.01.2011 объявлялся перерыв до 31.01.2011.
Законность постановления Первого арбитражного апелляционного суда от 21.10.2010 по делу N А43-41980/2009 проверена Федеральным арбитражным судом Волго-Вятского округа в порядке, установленном в статьях 274, 284 и 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Как следует из материалов дела, Арбитражный суд Нижегородской области решением от 22.04.2010 признал ООО "Сэлла" банкротом и открыл в отношении имущества должника конкурсное производство. Конкурсным управляющим утвержден Федура П.И.
Конкурсный управляющий в письме от 30.04.2010 уведомил ЗАО "ЮниКредитБанк" о том, что клиент Банка (ООО "Сэлла") признан банкротом и Федура П.И. является конкурсным управляющим общества, просил предоставить следующие документы и информацию:
- содержание картотеки по счету;
- сведения о выданных кредитах, если таковые выдавались, с информацией об исполнении кредитных обязательств;
- об исполнении инкассовых поручений с 21.12.2009;
- выписку о движении денежных средств с 01.01.2009;
- расторгнуть договор банковского счета и закрыть расчетный счет ООО "Сэлла" N 40702810800452730804;
- выслать справку о закрытии расчетного счета.
Банк сообщил конкурсному управляющему, что ряд запрашиваемых сведений составляет банковскую тайну и такая информация может быть предоставлена самому клиенту или судам, иным органам государственной власти и должностным лицам, поименованным в статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Банк не располагает образцами подписей конкурсного управляющего Федуры П.И., а потому не может удостовериться в подлинности подписи и принадлежности ее указанному лицу. В связи с этим Банк не вправе закрыть счет и предоставить запрашиваемую информацию. Банк указал, что конкурсный управляющий должен явиться в кредитную организацию лично либо предоставить документы, подтверждающие подлинность его подписи.
Посчитав данные действия Банка незаконными, конкурсный управляющий Федура П.И. обратился в арбитражный суд с заявлением по настоящему делу.
Суд апелляционной инстанции признал названные действия Банка правомерными и отказал конкурсному управляющему в удовлетворении заявления об истребовании запрашиваемой информации и закрытии банковского счета. При этом суд исходил из того, что в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, Инструкции Центрального банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" конкурсный управляющий обязан был предоставить в Банк заверенный надлежащим образом судебный акт, подтверждающий его полномочия, и переоформить карточку с образцами подписей. Федура П.И. не совершил эти действия, и Банк действовал в отсутствие надлежащим образом подтвержденных полномочий конкурсного управляющего.
Суд кассационной инстанции признал данную позицию незаконной в силу следующего.
Суды двух инстанций не приняли во внимание то обстоятельство, что клиентом Банка в данном случае выступает не обычная организация, а юридическое лицо, признанное несостоятельным (банкротом). Следовательно, к спорным отношениям банковское законодательство должно применяться с учетом положений Закона о банкротстве.
В силу пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства сведения о финансовом состоянии должника прекращают относиться к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющим коммерческую тайну.
Согласно пункту 1 статьи 20.3 Закона о банкротстве арбитражный управляющий в деле о банкротстве имеет право запрашивать необходимые сведения о должнике, принадлежащем ему имуществе, в том числе об имущественных правах, и об обязательствах должника у физических лиц, юридических лиц, государственных органов и органов местного самоуправления.
Физические лица, юридические лица, государственные органы и органы местного самоуправления представляют запрошенные арбитражным управляющим сведения в течение семи дней со дня получения запроса без взимания платы.
В соответствии со статьей 133 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника). Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.
Действия по получению информации по счету предприятия-должника, а также по закрытию счета совершались конкурсным управляющим Федурой П.И. в целях конкурсного производства. Конкурсный управляющий ООО "Сэлла" Федура П.И. в данном случае действовал самостоятельно, от своего имени, а не как единоличный исполнительный орган должника.
Из материалов дела усматривается, что Банку направлялась заверенная Арбитражным судом Нижегородской области копия решения от 22.04.2010 о признании ООО "Сэлла" банкротом и утверждении конкурсным управляющим Федуры П.И. Кроме того, данную информацию Банк мог получить в официальных изданиях средств массовой информации (в газете "Коммерсантъ") и на сайте Арбитражного суда Нижегородской области.
При получении письма конкурсного управляющего ООО "Сэлла" Федуры П.И. от 30.04.2010 Банк должен был исходить из общего принципа разумности и добросовестности поведения участника гражданских правоотношений (пункт 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации) и затребовать доказательства принадлежности проставленной на письме подписи именно Федуре П.И. лишь при наличии обоснованных сомнений на этот счет. Наличие у Банка таких сомнений не отражено в отказе конкурсному управляющему предоставить запрашиваемую информацию и закрыть счет.
Требования Банка явиться конкурсному управляющему лично для получения информации по счету и закрытия счета или предоставить документы, подтверждающие подлинность подписи конкурсного управляющего, в рассматриваемой ситуации незаконны.
С учетом изложенного оспариваемое постановление суда апелляционной инстанции в части отказа в удовлетворении заявления конкурсного управляющего ООО "Сэлла" Федуры П.И. подлежит отмене, как принятое с нарушением норм материального права, а заявленное конкурсным управляющим требование к Банку - удовлетворению.
Руководствуясь статьями 287 (пунктом 2 части 1), 288 (частью 2) и 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа

постановил:

отменить постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 21.10.2010 по делу N А43-41980/2009 Арбитражного суда Нижегородской области в части отказа в удовлетворении заявления конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "Сэлла" Федуры Павла Иосифовича. В остальном постановление суда апелляционной инстанции оставить без изменения.
Заявление конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "Сэлла" Федуры Павла Иосифовича удовлетворить.
Обязать закрытое акционерное общество "ЮниКредитБанк" в течение четырнадцати дней с момента принятия настоящего постановления предоставить конкурсному управляющему Федуре Павлу Иосифовичу следующую информацию относительно общества с ограниченной ответственностью "Сэлла":
- сведения о состоянии расчетных счетов, об остатках денежных средств на них;
- содержание картотеки по счету;
- копии неоплаченных платежных документов;
- сведения о последнем движении по счету (с приложением копий платежных документов);
- сведения о выданных кредитах, если таковые выдавались, с информацией об исполнении кредитных обязательств;
- об исполнении инкассовых поручений с 01.01.2009;
- справку о закрытии расчетного счета N 40702810800452730804.
Постановление арбитражного суда кассационной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий
В.А.НОГТЕВА

Судьи
Е.В.ЕЛИСЕЕВА
Т.В.СИНЯКИНА