Вопросы ФЗ О защите прав потребителей

Вопрос: Распространяется ли на договор банковского вклада, заключенный с физическим лицом, действие Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"?

Ответ: На договор банковского вклада, заключенный с физическим лицом, распространяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1).

Обоснование: Отношения по договору банковского вклада регулируются гл. 44 Гражданского кодекса РФ (договор банковского вклада). Однако 28.06.2012 было принято Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей". В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договором участия в долевом строительстве, договором страхования как личного, так и имущественного, договором банковского вклада, договором перевозки, договором энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон N 2300-1 применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений ст. 39 Закона N 2300-1 к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие гл. III Закона N 2300-1, должны применяться общие положения Закона N 2300-1, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ.
В пп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 отмечено, что под финансовой услугой, на которую распространяет действие Закон N 2300-1, следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Верховный Суд РФ в Определении от 03.12.2013 N 56-КГ13-11 сформулировал позицию, согласно которой нельзя признать правильным вывод о том, что положения гл. III Закона N 2300-1, регулирующей правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, неприменимы к договору банковского вклада. Кроме того, при регулировании отношения банковского вклада следует учитывать ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которой в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом N 2300-1 и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Таким образом, отношения по договору банковского вклада между кредитной организацией и вкладчиком - физическим лицом регулируются как гл. 44 "Банковский вклад" ГК РФ, так и общими нормами Закона N 2300-1.

Ю.В.Севастьянова
Волгоградский филиал
Российской академии народного хозяйства
и государственной службы
при Президенте Российской Федерации
02.12.2014