Вклад в пользу 3-го лица без документов

Подборочка решений не в пользу банка во вложении.

РЕШЕНИЯ В ПОЛЬЗУ БАНКОВ

---

Дело № 2-1661 / 2018

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
03 октября 2018 года г.Рязань
Октябрьский районный суд г.Рязани в составе:
председательствующего судьи Фрумкина Р.М.,
при секретаре Назиной М.А.,
с участием истца Сазонова А.Ю.,
представителя ответчика Осипова Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Сазонова Александра Юрьевича к АО АК «Ланта-Банк» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л :
Сазонов А.Ю. обратился в суд с иском к АО АК «Ланта-Банк» о защите прав потребителя, признании незаконным отказа банка в открытии вклада в пользу третьего лица ФИО1, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ, имея при себе денежные средства в сумме 350 000 руб., во исполнении взятого на себя обязательства перед ФИО1 обратился в АО АК «Ланта-Банк» операционный офис в г.Рязани с целью открытия банковского вклада в пользу третьего лица - ФИО1 и внести во вклад 350 000 руб., при этом сотрудникам банка он предъявил собственный паспорт и сообщил фамилию, имя, отчество третьего лица. Однако сотрудники банка отказали в открытии данного вклада, пояснив, что вклад открыть возможно при личном присутствии третьего лица, при этом он должен при себе иметь паспорт. Истец предложил сотрудникам банка копию паспорта ФИО1, но сотрудники банка ответили отказом. Тогда было составлено письменное заявление с описанием сложившейся ситуации и просьбой письменно указать причины и основания по которым банк не может открыть данный вклад в пользу третьего лица. К заявлению были прикреплены копии паспорта истца, копии свидетельства ИНН, копии СНИЛС, данное заявление было передано сотрудникам банка. В письменном ответе банк указал, что не вправе открыть вклад третьему лицу в связи с непредставлением Сазоновым А.Ю. сведений, необходимых для идентификации выгодоприобретателя ФИО1 Считая отказ незаконным, нарушающим его права как потребителя финансовой услуги, Сазонов А.Ю. обратился с вышеприведенным иском, также указал, что в связи с отказом в открытии вклада ему причинены убытки, выразившиеся в уплате ФИО1 по решению Октябрьского районного суда г.Рязани от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 360 200 руб. в связи с неисполнением им перед последней обязательств по внесению в банк денежных средств. На основании изложенного, Сазонов А.Ю. просил суд признать незаконным отказ АО АК «Ланта-Банк» в открытии вклада в пользу третьего лица ФИО1, взыскать убытки в размере 360 200 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. и штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом.
В судебном заседании истец Сазонов А.Ю. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика Осипов Д.В. исковые требования не признал. В обоснование возражений, не оспаривая обращение истца ДД.ММ.ГГГГ в отделение банка с целью открытия вклада на имя третьего лица, указал, что при обращении в банк Сазоновым А.Ю. не было представлено каких-либо данных, идентифицирующих третье лицо, на чье имя намерен был открыть вклад истец, что противоречит правилам открытия счетом, действующим в банке, полагает, что отказ в открытии вклада в данном случае правомерен. Считает недоказанным факт причинения убытков отказом в открытии вклада. Полагал не подлежащими удовлетворению требования о компенсации морального вреда и штрафа.
Исследовав материалы дела, заслушав истца и представителя ответчика, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец Сазонов А.Ю. обратился к ответчику АО АК «Ланта-Банк» с намерением открыть вклад в интересах третьего лица, указанного им как – ФИО1, сумма, которую истец намерен был разместить на вклад в отделении банка указана им в размере 350 000 руб.
Банком отказано в открытии вклада на имя ФИО1, указано на непредставление истцом сведений позволяющих идентифицировать личность третьего лица, что подтверждается ответом за исходящим ДД.ММ.ГГГГ.
Решением Октябрьского районного суда г.Рязани от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением Сазоновым А.Ю. обязательств перед ФИО1 об открытии на её имя банковского вклада, с истца Сазонова А.Ю. в пользу ФИО1 были взысканы денежные средства по неисполненному обязательству в размере 350 000 руб., неустойка в размере 350 000 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 200 руб. Решение обжаловано не было и вступило в законную силу.
В соответствии со ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст.842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.
Указание имени гражданина (ст.19) или наименования юридического лица (ст.54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.
Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц (ст.7).
Одним из таких нормативных актов является Положение Центрального банка России от 15.10.2015 года №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Указанным Положением предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в том числе, физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу (ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности») на разовой основе. К числу лиц, идентификация которых не требуется, истец в силу указанного Положения не отнесен.
Положение Банка России от 15.10.2015 года №499-П является действующим и обязательным для исполнения, в том числе и ответчиком.
Согласно п.п.1 – 4 сведений, получаемых в целях идентификации физических лиц Приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 года №499-П банк обязан установить фамилию, имя и отчество (при наличии) клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).
В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.
При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них банки вправе требовать представления клиентом (представителем клиента) и получать от них документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2015 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России (п.5.4 ст.7 Федерального закона от 07.08.2015 года №115-ФЗ).
В соответствии с требованиями п.п.3.1 - 3.2 Положения Банка России от 02.03.2012 года №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк должен самостоятельно разработать и зафиксировать в соответствующем внутреннем документе программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в которую в том числе включаются: порядок идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации; требования к форме, содержанию и порядку заполнения анкеты (досье) клиента, оформляемой в целях фиксирования сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.
Согласно п.1.2 Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, утвержденного Приказом Росфинмониторинга от 17.02.2011 года №59 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в соответствии с пп.1 п.1 ст.7 Закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.
По смыслу приведенных выше положений закона, законодателем предусмотрена возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий. Однако, при этом, банку необходимо располагать сведениями, позволяющими определить лицо, в чью пользу внесен вклад, то есть банк обязан идентифицировать клиента (выгодоприобретателя) на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству.
В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Решением Октябрьского районного суда г.Рязани от ДД.ММ.ГГГГ было установлено, что при обращении в банк истцом были сообщены только фамилия, имя и отчество третьего лица.
Также при рассмотрении вышеуказанного дела, судом сделан вывод о том, что несообщение Сазоновым А.Ю. банку необходимых сведений об ФИО1, в пользу которой он должен был открыть вклад, свидетельствует о неисполнении им обязательства по зависящим от него причинам.
Каких-либо доказательств, в подтверждение доводов истца о том, что им была представлена в банк копия паспорта третьего лица, позволяющая идентифицировать лицо, в чью пользу он намерен был открыть вклад на сумму 350 000 руб. материалы дела не содержат.
Таким образом, отсутствие сведений о реквизитах документа, удостоверяющего личность лица, в пользу которого должен быть открыт вклад, делает невозможным идентификацию такого лица, и соответственно, открытие на имя этого лица банковского вклада. Вследствие чего отказ истцу в осуществлении банковской операции по открытию вклада на имя ФИО1, полностью соответствует требованиям действующего законодательства и не может рассматриваться как нарушение прав истца как потребителя банковской услуги.
Статьей 15 ГК РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п.2 ст.15 ГК РФ).
Принимая во внимание то, что отказ банка в открытии вклада на имя ФИО1 является законным, основания полагать, что действиями (бездействиями) ответчика истцу причинен вред, отсутствуют, следовательно, отсутствуют условия, предусмотренные ст.15 ГК РФ, для возложения на ответчика соответствующей обязанности по возмещению убытков.
В связи с отсутствием доказательств, нарушающих права истца, как потребителя, отсутствуют основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда, а также взыскания штрафа, предусмотренных Законом РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (ст.15 и ч.6 ст.13).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении исковых требований Сазонова Александра Юрьевича к АО АК «Ланта-Банк» о защите прав потребителя – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в гражданскую коллегию Рязанского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Рязани.
Судья:

Аналогично, решение в пользу банка.

Нюансом этого дела является то, что изначально речь шла не совсем о вкладе в пользу третьего лица, тк банк просил доверенность. Ну сути самого решения это не меняет.

---

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2017г.

дело № 2-2771/17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи В.П. Морозова,
при секретаре судебного заседания Нургалимовой Р.Я.,
ДД.ММ.ГГГГ рассмотрев в открытом судебном заседании с применением видеоконференц-связи гражданское дело по иску Максимова С.В. к Публичному акционерному обществу «АК БАРС» БАНК о защите прав потребителей,
установил:
Максимов С.В. обратился в суд с иском к ПАО «АК БАРС» Банк о защите прав потребителей, в обоснование исковых требований указал, что он ДД.ММ.ГГГГ обратился в отделение банка ПАО АКБ «АК БАРС» по адресу: <адрес>, с целью размещения своих денежных средств на депозите. Им был выбран вклад «Просто накопить» сроком 370 дней, в рублях под 8,1% годовых, с первоначальной суммой взноса в размере <данные изъяты> рублей, с открытием вклада на третьего лица – ФИО1, предоставив сотруднику банка паспорт и все данные третьего лица. Однако сотрудник банка отказал ему в открытии вклада, пояснив, что необходимо наличие нотариальной доверенности с правом открытия вкладов. На основании чего истец предоставил ответчику претензию ДД.ММ.ГГГГ, на которую не получил ответа. ДД.ММ.ГГГГ Максимов С.В. снова обратился к ответчику с требованием открытие вклада и размещения в нем денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. Однако вновь поступил отказ от сотрудника банка с указанием о предоставлении нотариальной доверенности на право открытия вклада от третьего лица. В связи с чем, истцом ДД.ММ.ГГГГ вновь была написана претензия, которая также была оставлена без ответа. ДД.ММ.ГГГГ он вновь обратился в ПАО «АК БАРС» Банк с требованием оформления договора вклада в пользу третьего лица и размещении на вкладе денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей., однако вновь от него потребовали доверенность от третьего лица и копию его паспорта, ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем им снова была написана претензия. ДД.ММ.ГГГГ истец получил от ответчика три аналогичных ответа на поданные им претензии, где указывалось, что банк не требует предоставления доверенности при открытии вклада на третье лицо, но в целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов), полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при открытии вклада в пользу третьего лица необходимо представить все сведения о лице на чье имя открывается вклад. Истец считает, что ответчиком даны ответы не по существу, отказ банка в открытии вклада в пользу третьего лица необоснованным и неправомерным. Максимов С.В. также считает, что ввиду его трех обращений к ответчику и фактически трех отказов в открытии вклада, то необходимо рассчитывать убытки по каждому отказу отдельно. За первый отказ: ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма вклада <данные изъяты> рублей под 8,1% годовых (<данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей); за второй отказ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма вклада <данные изъяты> рублей, под 8,1% годовых (<данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей; за третий отказ с учётом уточнений с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 8,1% годовых, сумма вклада <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей), убытков на общую сумму с учётом уточнений в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку он понес нравственные и физические страдания, выразившиеся в отказе банка открыть вклад, в нахождении спора с ответчиком, необходимостью предъявления в банк требований в открытии вклада, в нанесении ему убытков, необходимостью обращения в суд за восстановлением нарушенных прав. На основании изложенного истец Максимов С.В. просит суд обязать ответчика ПАО «АК БАРС» Банк оформить договор банковского вклада «Просто накопить» сроком на 370 дней, в рублевом эквиваленте на третьего лица – ФИО1, на условиях, действующих на период ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в его пользу с ответчика ПАО «АК БАРС» Банк убытки в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от взыскиваемой суммы.
Истец Максимов С.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика Наумов Д.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил в удовлетворении иска отказать.
Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст.842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств. Правила о договоре в пользу третьего лица применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.
На основании ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.
Согласно п.1 ч.1 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя; в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
В силу ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Согласно п.1.2 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представления до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ.
На основании п.5 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям запрещается: открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы)
Судом установлено, что истец Максимов С.В. обращался в ПАО «АК БАРС» БАНК трижды об открытии вклада на суммы <данные изъяты> рублей – ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – ДД.ММ.ГГГГ, под 8,1% годовых, на третье лицо – ФИО1. На полученные отказы ответчиком истец предоставил в банк три претензии. Ответчиком ПАО «АК БАРС» Банком в адрес истца был направлен ответ со ссылкой на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и рекомендовано ему – при открытии вклада в пользу третьего лица – гражданина РФ необходимо представить следующие сведения о лице, на чье имя открывается вклад: фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
ПАО «АК БАРС» Банк, руководствуясь инструкцией и федеральными законами, указал Максимову С.В о необходимости предоставлении сведений о документе удостоверяющем личность лица, в пользу которого он будет открывать вклад. Отсутствие сведений о документе удостоверяющем личность лица в пользу которого открывается вклад, делает невозможным идентификацию такого лица и соответственно открытие вклада. Истец при обращении к ответчику не представил сведения, позволяющие идентифицировать выгодоприобретателя. Указание имени гражданина, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Таким образом, действующим федеральным законом на ответчика возложено выполнение публично значимых функций до заключения договора банковского вклада и открытия счетов по вкладу. Кроме того, материалами дела не установлено, что действия ПАО «АК БАРС» Банк являлись противоправными, в результате которых истцу могли быть причинены убытки и моральный вреда, выразившийся в причинении ему ответчиком нравственных и физических страданий.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости в удовлетворении исковых требований Максимова С.В. надлежит отказать.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
решил:
Отказать в удовлетворении иска Максимова С.В. к Публичному акционерному обществу «АК БАРС» БАНК о защите прав потребителей.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кировский районный суд г. Казани.
Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2017г.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Кировского районного суда
города Казани В.П. Морозов
 

Решение в пользу банка.

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гр. дело №2-1820/2017

«24» ноября 2017 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Коровкина Ю.В.,
при секретаре Козловой З.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимова С. В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об обязании оформить договор банковского вклада, взыскании убытков, взыскании компенсации морального вреда, штрафа
УСТАНОВИЛ:
Максимов С.В. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» об обязании оформить договор банковского вклада, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, указывая, что 30.05.2017 он обратился в отделение банка ПАО «Совкомбанк» (далее -Банк) г. Пермь, ул.Революции, 21 с целью открытия вклада «Максимальный доход» сроком на 6 месяцев в рублях, годовая процентная ставка 8,2% с планируемой суммой первоначального взноса <данные изъяты> руб. При этом он пояснил, что вклад хочет открыть в пользу третьего лица М.Т.Я.. Он представил сотруднику банка собственный паспорт и полные ФИО третьего лица. Однако сотрудники банка отказали в открытии необходимого ему вклада, пояснив, что необходимо представить банку копию паспорта третьего лица, в чью пользу открывается вклад. В виду неправомерного отказа банка в открытии вклада, им 30.05.2017 было написано заявление в банк. 07.07.2017 он вновь обратился в отделение Банка г. Пермь, ул. Пушкина, 37 с целью открытия вклада «Максимальный доход» сроком 6 месяцев, в рублях, годовая процентная ставка 8,6% в пользу третьего лица М.Т.Я.. При этом он имел собственный паспорт и необходимую сумму в размере <данные изъяты> руб. для внесения на счет вклада. Однако сотрудники потребовали копию паспорта третьего лица. При наличии только ФИО третьего лица в открытии вклада ему отказали. В отделении банка 07.07.2017 также было написано заявление с указанием обстоятельств. 11.08.2017 он обратился в отделение Банка г. Пермь, ул. Революции, 21 с целью получения ответов на заявления и правомерного открытия вклада «Максимальный доход» в пользу третьего лица М.Т.Я.. При этом сотрудник банка ему пояснил, что для этого вклада со сроком 6 месяцев, в рублях, годовая процентная ставка составит 8,6%. При этом он имел собственный паспорт, для оформления договора вклада он готов был указать полные ФИО третьего лица, однако копией паспорта третьего лица не располагал. Для внесения на счет вклада была готова денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. Однако сотрудники банка отказали в открытии вклада в пользу третьего лица без предоставления копии паспорта третьего лица. В отделении банка 11.08.2017 также было написано заявление с указанием обстоятельств. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №963 от 05.12.2014 на осуществление банковских операций, в том числе: привлечение денежных средств физических лиц во вклады; размещение привлеченных во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет: открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Пункт 3 ст.834 ГК РФ говорит, что на отношения банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ). Пункт 2 ст.846 ГК РФ регулирует заключение договора банковского счета, и обязывает банк заключить с клиентом договор банковского счета. В силу п.1 ст.842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк в пользу определенного третьего лица. Указание имени гражданина, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Таким образом, для оформления договора вклада необходимо лишь представить полные ФИО третьего лица, в пользу которого открывается вклад. Отказ банка в открытии вклада в пользу третьего лица без предоставления копии паспорта третьего лица является необоснованным уклонением банка от заключения договора вклада. При необоснованном уклонении коммерческой организации от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ, т.е. если сторона, для которой заключение договора обязательно уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные убытки. В соответствии с п.1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Пункт 2 ст. 15 ГК РФ указывает: под убытками понимаются неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право было нарушено (упущенная выгода). В виду моих трех обращений в Банк и фактически трех отказов банка в открытии вклада, то убытки необходимо рассчитывать по каждому отказу отдельно, принимая во внимание периоды несения убытков, условия по вкладу, планируемому к открытию и планируемую сумму для размещения на вкладе по формуле: годовая % ставка по вкладу /100 /Расчетное кол-во дней в году х кол-во дней в периоде х денежная сумма взноса на вклад.
1 период: 30.05.2017- 01.09.2017, годовая процентная ставка 8.2%, сумма вклада <данные изъяты>)
2 период: 07.07.207 - 01.09.2017, годовая процентная ставка 8,6%. сумма вклада <данные изъяты>
3 период: 11.08.2017-01.09.2017, годовая процентная ставка 8.6%. сумма вклада <данные изъяты>
Полагает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, подлежащий компенсации ответчиком на основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», На основании вышеизложенного просит суд обязать ПАО «Совкомбанк» оформить договор банковского вклада «Максимальный доход» сроком 6 месяцев, в рублях, годовая процентная ставка 8,6% в пользу третьего лица М.Т.Я., взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу убытки в размере 40 804.38 руб. с пересчётом на день фактического исполнения решения суда, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу возмещение компенсации морального вреда в размере 5000 руб. и штраф.
В ходе рассмотрения дела истец Максимов С.В. исковые требования в части взыскания убытков неоднократно уточнял, в окончательном виде просил суд взыскать с ответчика в его пользу убытки за период с 30.05.2017 года по 24.11.2017 года в размере 169101,65 руб.
В судебном заседании, проведенном с использованием системы видеоконференц-связи истец Максимов С.В. исковые требования с учетом уточнения поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» по доверенности Е.С. Пушкарева в судебное заседание не явилась, направив ходатайство о рассмотрении дела без их участия, в котором указала о том, что исковые требования Максимова С.В.они не признают по основаниям, изложенным в возражениях на иск, а именно на том основании, что при обращении Максимовым С.В. не была представлена копия паспорта лица, на которое открывается вклад, что сделает невозможным произвести его идентификацию.
Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, выслушав истца, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.
В силу статьи 426 ГК РФ, публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).
Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.
Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.
При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.
Согласно части 4 статьи 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.
В силу части 1 статьи 838 ГК РФ, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
Из материалов дела следует, что 30.05.2017 года Максимовым С.В. в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» г. Перми было подано заявление, в котором он указал о том, что 30.05.2017 года с целью открытия вклада «Максимальный доход» на 6 месяцев в рублях с годовой процентной ставкой 7,2% (8,2%) планируемая первоначальная сумма взноса на вклад <данные изъяты> рублей в пользу третьего лица М.Т.Я. он обратился в отделение ПАО «Совкомбанк» по адресу: г. Пермь ул. Революции, однако в открытии вклада ему было отказано, поскольку не предоставлена копия паспорта третьего лица. 07.07.2017 года Максимовым С.В. в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» г. Перми было подано заявление, в котором он указал о том, что 07.07.2017 года с целью открытия вклада «Максимальный доход» на 6 месяцев в рублях с годовой процентной ставкой 8,6% сумма взноса на вклад <данные изъяты> рублей в пользу третьего лица М.Т.Я., он обратился в отделение ПАО «Совкомбанк» по адресу: г. Пермь ул. Пушкина, д. 37, однако в открытии вклада ему было отказано, поскольку не предоставлена копия паспорта третьего лица, либо сведения паспорта третьего лица.
Впоследствии 11.08.2017 года Максимовым С.В. в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» г. Перми было подано заявление, в котором он указал о том, что 11.08.2017 года с целью открытия вклада «Максимальный доход» на 6 месяцев в пользу третьего лица М.Т.Я. он обратился в отделение ПАО «Совкомбанк» по адресу: г. Пермь ул. Революции, имея сумму <данные изъяты> рублей, однако в открытии вклада ему было отказано поскольку не предоставлена копия паспорта третьего лица.
В судебном заседании Максимов С.В. подтвердил то обстоятельство, что при обращении в банк, документа удостоверяющего личность лица, на которое он просил открыть вклад, не имелось.
В соответствии с ч. 1 статьи 842 ГК РФ, вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.
Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.
Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.
До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.
По правилу п. 4 ст. 19 ГК РФ приобретение прав и обязанностей под именем другого лица не допускается.
Согласно пп. 1 п. 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.
В силу ч. 1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает её.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4 и 1.4-1 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
Согласно п. 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 19.08.2004 г. № 262-П, действовавшего на момент спорных правоотношений, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента, за исключением случаев, установленных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
В соответствии с Приложением 1 к вышеуказанному Положению к сведениям, получаемым в целях идентификации физических лиц, относятся: фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, дата и место рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (если имеется), номера контактных телефонов и факсов (если имеются).
Аналогичные требования содержит п. 1.1 Положения Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П.
В соответствии с указанными положениями законодательства ПАО «Совкомбанк» разработаны Правила открытия, обслуживания и закрытия банковских счетов и счетов по вкладам физических лиц согласно раздела 1.9 которых вклад может быть внесен в Банк на имя определенного третьего лица. Указание имени гражданина в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. При обращении Клиента за оформлением вклада в пользу третьего лица, должностному лицу банка необходимо идентифицировать третье лицо, в пользу которого оформляется вклад, согласно Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и произвести необходимые операции в АБС Банка, согласно разделу 3.1 технологической инструкции.
Под идентификацией Федеральный закон № 115-ФЗ подразумевает совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Действительно, анализ п. 5 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов и ст. 842 ГК РФ, позволяет сделать вывод о том, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).
Между тем, указание имени гражданина (статья 19) в пользу которого вносится вклад, является существенным условием договора банковского вклада, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 842 ГК РФ такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. То есть банк должен обладать информацией о третьем лице, которая позволит ему при обращении такого лица с требованием о праве на вклад, идентифицировать данное лицо.
Истцом не оспаривается, что им при обращении с банк с требованием об открытии вклада в пользу третьего лица были указаны только фамилия имя и отчество третьего лица, без предоставления какого-либо документа, удостоверяющего личность третьего лица с указанным им именем, отчеством и фамилией.
Таким образом, анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что действия ответчика, выразившиеся в отказе Максимову С.В. открыть вклад в пользу третьего лица без идентификации третьего лица, не противоречат требованиям действующего законодательства.
Истец не лишен права обратиться повторно в банк с требованием об открытии вклада в пользу третьего лица, предоставив документ, удостоверяющий личность третьего лица, а именно его имя, отчество и фамилию.
При изложенных обстоятельствах, требования истца Максимова С.В. о взыскании в его пользу убытков, компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению.
Каких-либо нарушений прав истца как потребителя ответчиком, судом не установлено.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Максимова С. В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об обязании оформить договор банковского вклада, о взыскании убытков, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.В. Коровкина
Мотивированное решение изготовлено dd/mm/yy
Судья Ю.В. Коровкина
 

Решение в пользу банка.

Информация по делу №2-669/2018 ~ М-464/2018
КОПИЯ
№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 августа 2018 года г. Рязань
Октябрьский районный суд г. Рязани в составе:
председательствующего судьи Монаховой И.М.,
при секретаре Поршеневой В.С.,
при участии истца Сазонова А.Ю.,
представителя ответчика ПАО СКБ-Банк - Бушуевой Е.П.,
рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Сазонова А.Ю. к ПАО «СКБ-Банк» филиал «Рязанский» о признании незаконным отказа банка от заключения договоров банковского вклада в пользу третьего лица, о возложении обязанности заключить договора банковского вклада в пользу третьего лица, возмещении убытков, взыскании компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Сазонов А.Ю. обратился в суд с иском к ПАО «СКБ-Банк» филиал «Рязанский» о признании незаконным отказа банка от заключения договоров банковского вклада в пользу третьего лица, о возложении обязанности заключить договора банковского вклада в пользу третьего лица, возмещении убытков, взыскании компенсации морального вреда,
мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ, имея при себе денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей обратился в ПАО «СКБ-Банк» филиал «Рязанский» с целью открытия трех вкладов. Оператором банка был предложен вклад «Исполнение желаний» сроком на 9 месяцев год с процентной ставкой 7,7 % годовых.
Истец предложил оператору оформить три вклада в пользу третьих лиц: ФИО2, ФИО3, ФИО4 на общую сумму <данные изъяты> рублей, по <данные изъяты> рублей на каждый вклад. При этом предъявил собственный паспорт и сообщил фамилию, имя отчество третьего лица по каждому вкладу.
Однако сотрудник банка пояснил, что банк не открывает такие вклады без предъявления Доверенности от третьего лица.
В дальнейшем банк письменно отказал истцу в заключении договоров в пользу третьих лиц.
Истец считает, что отказ банка является неправомерным, нарушает действующее законодательство РФ, ущемляет права истца как потребителя финансовых услуг.
В связи с чем обратился в суд и просит признать незаконным отказ ПАО «СКБ-Банк Филиал «Рязанский» в открытии трех вкладов в пользу третьих лиц, обязать заключить с Сазоновым А.Ю. три договора банковского вклада в пользу третьих лиц, взыскать в пользу Сазонова А.Ю. убытки в сумме 177 183 рубля, моральный вред в сумме 50 000 рублей, штраф.
В дальнейшем истец неоднократно уточнял исковые требования, увеличивая их в части взыскания убытков. В последнем уточнении просил взыскать убытки в сумме 999 666 рублей.
Истец Сазонов А.Ю., в судебном заседании свои уточненные исковые требования поддержал и просил их удовлетворить.
Представитель ответчика ПАО «СКБ-Банк» Бушуева Е.П. исковые требования не признала, поддержав свои письменные возражения, просила в их удовлетворении отказать.
Суд, выслушав объяснения истца, представителей ответчика, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, Сазонов А.Ю. обратился в ПАО «СКБ-Банк» филиал «Рязанский» с целью открытия трех вкладов. Оператором банка был предложен вклад «Исполнение желаний» сроком на 9 месяцев год с процентной ставкой 7,7 % годовых.
Истец предложил оператору оформить три вклада в пользу третьих лиц: ФИО2, ФИО3, ФИО4 на общую сумму <данные изъяты> рублей, по <данные изъяты> рублей на каждый вклад. При этом предъявил собственный паспорт и сообщил фамилию, имя отчество третьего лица по каждому вкладу.
Однако сотрудник банка пояснил, что банк не открывает такие вклады без предъявления Доверенности от третьего лица.
Согласно представленных суду Заявлений, Сазонов А.Ю. написал на имя ПАО «СКБ-Банк» филиал «Рязанский» от своего имени три заявления, с просьбой открытия вкладов «Исполнение желаний» сроком 9 месяцев под 7,7% годовых на имя ФИО3, ФИО2, ФИО4, указав при этом свой ИНН, и свои паспортные данные. Паспортных данных третьих лиц в заявлениях отсутствуют.
Доверенностей, от третьих лиц также представлено не было, что не отрицается истцом.
Согласно Уведомлений №, № от ДД.ММ.ГГГГ, банк письменно отказал истцу в заключении договоров в пользу третьих лиц.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абзац 2 пункта 1 статьи 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 842 Гражданского кодекса Российской Федерации вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.
Указание имени гражданина (ст. 19) или наименования юридического лица (ст. 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.
Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц (ст. 7).
Одним из таких нормативных актов является Положение Центрального банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Положение).
Указанным Положением предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в том числе, физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности") на разовой основе. К числу лиц, идентификация которых не требуется, истец в силу указанного Положения не отнесен.
Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П является действующим и обязательным для исполнения, в том числе и ответчиком.
В целях идентификации физического лица кредитная организация должна получить определенные сведения (п. 1.4 Приложения 1 к Положению), в числе которых фамилия, имя, отчество (при наличии), а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии). В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.
При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них банки вправе требовать представления клиентом (представителем клиента) и получать от них документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2015 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России (п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2015 N 115-ФЗ).
В соответствии с требованиями п. п. 3.1 - 3.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк должен самостоятельно разработать и зафиксировать в соответствующем внутреннем документе программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в которую в том числе включаются: порядок идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации; требования к форме, содержанию и порядку заполнения анкеты (досье) клиента, оформляемой в целях фиксирования сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.
Согласно п. 1.2 Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, утвержденного Приказом Росфинмониторинга от 17.02.2011 N 59 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.
По смыслу приведенных выше положений закона, законодателем предусмотрена возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий. Однако, при этом, банку необходимо располагать сведениями, позволяющими определить лицо, в чью пользу внесен вклад.
Разрешая настоящий спор, суд установил, что отказ истцу в заключении договоров банковских вкладов в пользу третьих лиц, был обусловлен тем, что истцом своевременно Банку не были представлены как документы, подтверждающие происхождение денежных средств, так и паспортные данные третьих лиц: ФИО2, ФИО3, ФИО4, что подтверждается вышеуказанными письменными Заявлениями и не оспаривается истцом.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В данном случае в материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, в подтверждение доводов истца о том, что им были представлены банку необходимые сведения позволяющие идентифицировать лицо, в чью пользу он намерен был открыть вклад на вышеуказанную сумму.
К представленным в материалы гражданского дела Распискам ФИО4, ФИО3, ФИО2, и Обязательствам Сазонова А.Ю., суд относится критически, поскольку они не могут являться достоверными и бесспорно подтверждать происхождение денежных средств.
К тому же банку Сазоновым А.Ю. эти документы представлены не были, что не оспаривается истцом.
Согласно статье 1 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
На основании п. 11 ст. 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Следовательно, поскольку доказательства своевременного предоставления Банку истцом запрошенных документов отсутствовали, суд приходит к выводу о том, что действия банка носили законный характер и были основаны на положениях п. 11 ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
С учетом изложенного, в отсутствии бесспорных доказательств нарушения ответчиком прав истца как потребителя, у суда нет оснований для удовлетворения как первоначальных заявленных требований, так и производных от них о взысканий убытков, морального вреда и штрафа.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Сазонова А.Ю. к ПАО «СКБ-Банк» филиал «Рязанский» о признании незаконным отказа банка от заключения договоров банковского вклада в пользу третьего лица, о возложении обязанности заключить договора банковского вклада в пользу третьего лица, возмещении убытков, взыскании компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Рязани- 27 августа 2018 г.
Судья-подпись
Копия верна. Судья И.М. Монахова
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-669/2018, хранящегося в Октябрьском районном суде города Рязани.

Согласно ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" запрещает кредитным организациям открывать счет (вклад) клиенту без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

При применении приведенных норм в судебной практике возникают вопросы о возможности внесения денежных средств во вклад третьего лица без его личного присутствия и идентификации личности.

По данному вопросу см. также письмо Банка России от 24.12.2004 N 12-4-7/4060.

По вопросу о предоставлении сведений о доходах физических лиц при внесении в банк вклада на имя третьего лица см. также письмо УФНС РФ по г. Москве от 20.10.2008 N 28-11/099024.

---

Арбитраж

Вывод из судебной практики: Законодательство РФ не устанавливает требований о присутствии лица, на имя которого третьим лицом во вклад вносятся денежные средства.

Судебная практика:

Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 26.01.2010 по делу N А33-4301/2009
"...Арбитражный суд Красноярского края, проверяя обоснованность предъявленных требований к должнику, установил, что должник телеграммами от 12 мая 2009 года просил у Новиковой Ю.А. и Профессорова Е.М. сообщить банковские реквизиты для перечисления денежных средств. После чего, 5 июня 2009 года должником были заключены с АК Сбербанк Российской Федерации (ОАО) договоры банковского вклада в пользу Новиковой Ю.А. и Профессорова Е.М. на 129 704 рубля 40 копеек и 114 220 рублей соответственно.
Оспаривая факт удовлетворения требований, заявитель жалобы ссылается на ничтожность договоров банковского вклада и наличие уступки прав требования.
В соответствии со статьей 842 Гражданского кодекса Российской Федерации вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.
Указывая на отсутствие при открытии вкладов Новиковой Ю.А. и Профессорова Е.М. и ссылаясь на пункт 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", заявитель жалобы полагает, что договоры вкладов в пользу третьих лиц являются недействительными в силу ничтожности.
Названная норма права запрещает кредитным организациям открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя. Исходя из данной нормы права, обязательным является присутствие в банке индивидуального предпринимателя Кайчука С.Г., как лица открывающего вклад. Аналогичную позицию высказал Центральный банк Российской Федерации в своем письме от 24.12.2004 N 12-4-7/4060.
Присутствие в банке Кайчука С.Г. при открытии вклада не оспаривается заявителем жалобы, в связи с чем довод о ничтожности договоров вкладов в пользу третьих лиц является необоснованным..."

---

Вопрос: В соответствии с п.5 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.
Может ли быть внесен в банк вклад на имя третьего лица в соответствии со ст.842 ГК РФ без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается вклад?
Ассоциация российских банков

Ответ:
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 24 декабря 2004 г. N 12-4-7/4060

Департамент валютного регулирования и валютного контроля на письмо сообщает следующее.
В соответствии с п.5 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.
Вместе с тем ст.842 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) предусматривает возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий.
Таким образом, сопоставление правовых норм, содержащихся в п.5 ст.7 Федерального закона и ст.842 Кодекса, позволяет сделать вывод о том, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Заместитель директора
Департамента валютного регулирования
и валютного контроля
Т.А.АРТАМОНОВА
24.12.2004

---

Вопрос: Физическое лицо в 2008 году открыло в банке срочный вклад в пользу третьего лица сроком на один год и внесло денежные средства. По условиям договора на сумму вклада банк начисляет проценты, которые ежемесячно выплачиваются путем перечисления на счет. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств. Чьи данные, вносителя или вкладчика, должен указывать банк - налоговый агент при представлении сведений о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ?

Ответ:

УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫ
ПО Г. МОСКВЕ

ПИСЬМО
от 20 октября 2008 г. N 28-11/099024

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 208 НК РФ к доходам от источников в РФ относятся дивиденды и проценты, полученные от российской организации, а также проценты, полученные от российских индивидуальных предпринимателей и (или) иностранной организации в связи с деятельностью ее обособленного подразделения в РФ.
На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 223 НК РФ дата фактического дохода определяется как день выплаты дохода, в том числе перечисления дохода на счета налогоплательщика в банках либо по его поручению на счета третьих лиц, - при получении доходов в денежной форме.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.
До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договора банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.
Таким образом, при внесении в банк вклада на имя третьего лица физическое лицо - вноситель является плательщиком НДФЛ в отношении доходов в виде процентов с момента внесения данного вклада и до предъявления третьим лицом к банку первого требования. Соответственно третье лицо становится плательщиком НДФЛ с таких доходов с момента предъявления им к банку первого требования.
Согласно пункту 2 статьи 230 НК РФ налоговые агенты представляют в налоговый орган по месту своего учета сведения о доходах физических лиц этого налогового периода и суммах начисленных и удержанных в этом налоговом периоде налогов ежегодно не позднее 1 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом, по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Следовательно, если в течение налогового периода третье лицо не воспользовалось правами вкладчика по договору вклада, справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ представляется налоговым агентом по физическому лицу - вносителю.
В случае если вкладчик изъявит намерение воспользоваться правами вкладчика до окончания налогового периода, то такая справка представляется и по физическому лицу - вносителю, и по вкладчику.

Заместитель
руководителя Управления
советник государственной
гражданской службы 2-го класса
Е.А. Останина


-