Криптовалюты

Здесь обсуждается все, что связано с криптовалютами.

Базовые определения и понятия рынка криптовалют.

1. Что такое криптовалюта?

Это обменная валюта, защищенная особыми методами шифрования данных — криптографией. Криптовалютой можно расплачиваться только в интернете.
Эти деньги невозможно подделать.
У них нет бумажного или металлического аналога.
Криптовалюту не контролируют ни банки, ни правительства.
Оборот валюты происходит при помощи единой сети, состоящей из разных независимых компьютеров.
На криптовалюту можно купить различные товары или услуги, а также ее можно обменять на реальные деньги.
При желании каждый может создать собственный аналог криптовалюты.

2. Зачем она нужна, если есть электронные деньги?

Чтобы обычные деньги стали электронными, их необходимо внести на счет через терминал или банк. При этом с каждой такой операции берется пусть и незначительный, но все же процент. Для привычной нам валюты, будь то доллар, евро или рубль, электронная форма лишь аналог. Криптовалюта же выпускается только в сети, она абсолютно обособлена. Ни с какой государственной валютной системой не связана. Обычные электронные деньги не решают проблему двойных расходов, потому что цифровой ключ обычных электронных денег можно скопировать и использовать неоднократно. Способ решения проблемы — проверка цифрового ключа в доверенном источнике, но если источник один, то его могут взломать.
Криптовалюта же способна решить проблемы, связанные с электронными платежами: мошенничество, наличие обязательного подтверждения банками, конвертация валют и выплата доли за транзакцию. К тому же теперь не нужен поручитель, который подтвердит финансовую состоятельность участников сделки.
Особую важность это приобретает при работе с драгоценными металлами для обеспечения учета при добычи, продаже и производстве ювелирных изделий и банковских финансовых инстументов (драгоценных монет и слитков), как при торговле на межбанковском рынке, так и при торговле вне «хранилища» банка.

3. Есть ли главный центр эмиссии и оборота?

Главного центра, отвечающего за оборот криптовалюты в сети, не существует. Пользователи системы могут не только самостоятельно «добывать» монеты, но и создавать собственную валюту. На сегодняшний день известны сотни разновидностей криптовалют. Их востребованность напрямую зависит от количества людей, которые ей пользуются.

4. Что на нее можно купить?

Первую покупку совершили через два года после появления криптовалюты. На виртуальные деньги была заказана пицца. Один человек разместил сообщение в сети: “Заплачу 10000 биткоинов тому, кто закажет мне пиццу”. Через несколько часов пицца лежала перед ним. Исполнителю заказа тут же перевели деньги — по нынешнему курсу огромная сумма — 491 миллион 344 тысячи! Сегодня в западных странах популярность криптовалюты с каждым днем набирает обороты. Эту валюту принимают платёжные системы PayPal и Braintree, магазины электроники, магазин приложений Microsoft и Xbox. В России одними из первых, кто отважился принимать такие деньги, были Петродворцовый часовой завод «Ракета» и сеть баров KillFish. Но их инициативы хватило не надолго — в отличие от Московского такси-сервиса Wheely, который принимает криптовалюту с 2014 года. С помощью таких денег можно оплатить перелет с латвийской авиакомпанией airBaltic. Можно потратить их и на благотворительность: «Красный крест» и пансионат пожилых людей «Варижкино» с радостью принимают эту валюту. А перед новым годом в крестьянском хозяйстве Колионово можно было купить за биткоины елку. Ну и, конечно, не стоит забывать, что криптовалюта обменивается на реальные деньги.

5. Когда этим начали пользоваться?

Первая криптовалюта появилась в 2008 году. Ее уникальный алгоритм создал таинственный гений по имени Satoshi Nakamoto и называл такую монету — bitcoin. Поначалу о ней знал лишь узкий круг людей. Через год появляется форум bitcointalk, его популярность быстро растет. Ажиотаж начинается в тот момент, когда одна из бирж предлагает обменивать биткоин на реальные деньги.
Но не все шло гладко. Первую крупную уязвимость в протоколе Bitcoin обнаружили в августе 2010 года. Больше суток транзакции не проверялись, что позволило участникам создать неограниченное число Bitcoin. 15 августа сто восемьдесят четыре миллиарда Bitcoin ушли одним переводом. Спустя час перевод обнаружили и удалили из цепочки блоков.
Громкий скандал разразился через год. На известной бирже Mt.Gox происходит утечка информации пароли, электронные ящики, хеши. Шестьсот пользователей, доверившихся этой информации для своих кошельков на Bitcoin, остались без денег.
И все же Bitcoin удалось восстановить доверие и остаться на плаву. Более того, один за другим стали появляться форки — аналоги. Одной из первых возникла идея связать bitcoin с системой доменных имен, что позволило создать валюту под названием Namecoin. После этого разработчики начали экспериментировать с интервалом создания блоков, наградой за блок и другими параметрами, в результате чего были созданы iXcoin, Litecoin, Peercoin и другие альтернативные валюты.

6. Как же это работает?

Выпуск криптовалют осуществляется посредством «добывания», или майнинга. По сути, майнинг — это решение некой сложной криптозадачи. В своей основе любая из криптовалют — это просто зашифрованный цифровой файл, в котором записаны имена и балансы, как в регистре. Этот файл можно расшифровать методом полного перебора. Обычный компьютер для выполнения этой задачи не подойдет, поэтому для майнинга используют сверхбыстрые компьютеры. Майнинг переводится как добыча полезных ископаемых, поэтому всех тех, кто занимается майнингом иногда называют шахтерами (копателями, майнерами).
В отличие от настоящих шахтеров, майнеры работают не в шахтах, а в пулах. Пул — это сервис, в котором объединены мощности разных компьютеров, чтобы более эффективно добывать криптовалюту. Вся добытая пулом криптовалюта, делится между пользователями пула пропорционально их работе.
Обменять одни криптовалюты на другие, а также приобрести на них доллар, рубль, юань или евро можно на бирже криптовалют.

7. Все ли могут зарабатывать в криптовалюте?

Теоретически добывать криптовалюту может любой желающий. Но, как было сказано выше, вам не получить нормальный заработок на слабом компьютере. Необходимо хорошенько вложиться в “железо” и программное обеспечение, не стоит забывать и про затраты на электроэнергию.
Несмотря на то что криптовалюту часто называют деньгами из воздуха, мозгами тоже придется поработать.
Майнинг требует огромных расходов электричества и больших вычислительных возможностей. К тому же сложность добычи денег возрастает с каждым новым пользователем. Сами посудите, если в команде всего 15 человек, найти шифр быстрее всех сложно, но возможно. Но если этот код ищут 15000, вероятность результативности снижается. Впрочем, интерес к криптовалюте растет с каждым днем. Энтузиастов становится все больше и больше.

8. Как начать майнинг?

Для начала необходимо выбрать криптовалюту. Есть два основных критерия, по которым нужно принимать решение. Это ее профитность, или — простым языком — прибыльность. В сети найдете немало калькуляторов, которые произведут расчет в считанные минуты. Второй немаловажный критерий — ликвидность, то есть быстрота и простота обращения в реальные деньги.
Далее Вам предстоит выбрать пул, ту площадку, на которой и происходит добыча криптовалюты. Выбирая пул, обратите внимание на то, какая комиссия будет взиматься с вашего выигрыша.
Следующий этап: необходимо установить программу, с помощью которой как раз и будет осуществляться майнинг. Запускаете, регистрируетесь и начинаете зарабатывать. Как только Ваш компьютер находит правильный код, он передает эти данные в систему. А Вы, в свою очередь, получаете деньги. Заключительный этап — вывод денег на собственный кошелек: нужно скачать кошелек для той валюты, в которой был осуществлен заработок. Создаете адрес, запоминаете пароль и не забываете про комиссии с транзакций. Чем чаще выводите криптовалюту с баланса пула, тем чаще оплачиваете комиссию. Если вы не хотите хотите устанавливать кошелек и хранить довольно большой объем блокчейна на собственном компьютере, то можете хранить монеты на одной или нескольких биржах. Главное помнить, что и на биржи иногда совершаются хакерские атаки.

9. Можно ли получить криптовалюту без майнинга?

Из-за того, что майнинг требует больших вложений, многие стали зарабатывать криптовалюту на биржах.
Каким образом? Все просто: нужно купить криптовалюту подешевле, а продать подороже. Разницу складываете себе в карман, точнее в электронный кошелек.
Биржи криптовалют бывают двух видов:
биржи, на которых криптовалюту можно обменять на национальные, мировые валюты;
биржи, на которых обменивают одну криптовалюту на другую.

Основные термины рынка криптовалют:

Альткоин - Общее название для всех криптовалют, предлагаемых в качестве альтернативы биткойну.
АСИК (аббревиатура от англ. application-specific integrated circuit, «интегральная схема специального назначения») - Специальное компьютерное оборудование для майнинга криптовалют. Для каждого криптоалгоритма используется свой АСИК.
Блокчейн - общедоступный реестр/база данных или «журнал» транзакций.
Криптовалюта – валюта, выпускаемая в результате решения математических задач, основанных на криптографии.
Майнинг - добыча криптовалюты, на специально оборудованных для этого компьютерах или на специальном оборудовании.
Подтверждение транзакции - процедура, автоматически выполняемая сетью Bitcoin или другой криптовалюты при проведении платежа. При отправке платежа некоторое количество произвольно выбранных компьютеров подтверждают подлинность транзакции. После этого она считается действительной.
Сатоши - мельчайшая неделимая частица биткойн, биткойн-копейка. Названа так по имени создателя биткойнов Сатоши Накамото. В одном биткойне 100 000 000 сатоши.
Сжигание монет -2 варианта. Первый — создать мертвый адрес с помощью мультиподписи, с большим кол-вом секретных ключей. Второй — хардфорк, с исключением этих монет из цепи
СКАМ - мошенничество, проект, который перестал платить, не хотел платить вообще -мошенничество, проект, который перестал платить, не хотел платить вообще.
Ферма - устройство, предназначенное для добычи/майнинга криптовалюты, в основном базирующееся на персональном компьютере с большим количеством видеокарт (3 и более).
Фиат - реальные подкрепленные государственными обязательствами деньги наподобие рубля, доллара или евро.
Форк - появившаяся позднее биткоина криптовалюта и являющаяся ее частичным аналогом.
Хайп - понятие, которому подменили давно истинное понятие, так как есть 2 варианта слова на англ. языке:
1) HYIP (HYIP High Yield Investment Program) — высокоприбыльный инвестицонный проект.
2) HYPE - обман, надувательство.
Хеш в секунду - Число попыток хеширования в секунду. Измеряется в тысячах хешей.
Хешрейт - критерий производительности фермы. Показывает, сколько операций в секунду может производить оборудование. Чем выше хэшрейт, тем быстрее майнятся монеты.

Что такое ICO и зачем его проводят
ICO, или Initial Coin Offering (первичное размещение токенов) — это выпуск каким-либо проектом купонов, или токенов, предназначенных для оплаты услуг площадки в будущем — в виде криптовалюты.
При этом в отличие от IPO, покупатели валюты не получают доли в компании и никак не могут воздействовать на внутренние управленческие решения. На самом деле ICO — это ещё одна реализация модели краудфандинга, когда участники финансируют развитие компании сейчас для того, чтобы получить от неё какие-то блага в будущем.
Например, за токены проекта Storj — Storjcoin X — можно купить определённый объём дискового пространства в Storj или увеличить пропускную ширину канала. Также токены можно зарабатывать, предоставляя в аренду определённое пространство на своём жёстком диске.
Выпуская свои собственные «деньги» и обменивая их на одну из распространённых криптовалют (такую, как Bitcoin или Ethereum) или даже на реальные валюты (доллары, евро), проект может обеспечить себе финансирование, необходимое для запуска или развития. Кроме того, выпуская валюту для проекта, можно ускорить его развитие (как введение денег в древности увеличило торговый оборот) и автоматически решить задачу будущей монетизации.

Почему о нём говорят
В 2017 году, согласно данным Smith + Crown, в ходе ICO уже было привлечено $180 млн — больше, чем за весь 2016 год ($101 млн). И объём привлечений постоянно растёт.
Кто-то говорит о переходе к новой экономике, государство и центробанки, как всегда, волнуют вопросы контроля и анонимности, а кто-то прямо указывает на то, что немало уже прошедших через ICO проектов на поверку оказалось мошенническими схемами.
Автор статьи в CNBC сравнивает бум криптовалютных рынков и рост моды на ICO с взрывным ростом акций компаний интернет-индустрии в 1999 году и сопутствующими ему IPO доткомов. Это сравнение отчасти очень верное: как и интернет, криптовалюты являются всего лишь инструментом. Как и в случае с интернет-компаниями, многие проекты, выходящие на ICO, просто пытаются заработать на ажиотаже вокруг новой темы. Другие, однако, предлагают интересные решения, которые, вполне возможно, изменят лицо некоторых рынков.
Зачем инвестировать в токены, выпущенные на ICO
Покупая токены, выпущенные проектом, инвесторы рассчитывают:
• Получить выгоду от перепродажи токенов по более высокой цене в будущем (предполагая, что они будут пользоваться большим спросом — например, потому, что проект «выстрелит»).
• Воспользоваться своими купонами в будущем, получив (как предполагается) услуги по более низкой цене.
• Поддержать интересный для себя проект.
Если ICO — ещё одна модель краудфандинга, как можно быть уверенным, что меня не обманут
Не существует абсолютно никаких законов, регулирующих проведение ICO, — ни в одной стране мира. ICO со стороны покупателя — это сделка, основанная на доверии. Как и в случае с краудфандингом, проект может не дожить до стадии появления продукта, или, появившись, может стать для вас полным разочарованием. Наконец, некоторые предприимчивые мошенники могут просто обмануть вас, проведя ICO для проекта, который они и не собирались развивать.
Криптовалютный энтузиаст и глава офиса Runa Capital в Сан-Франциско Ник Томино ещё в 2016 году указал в своём блоге на иррациональность поведения многих инвесторов в ходе ICO. Проекты, имеющие за плечами только сайт и набросанную на коленке концепцию бизнес-модели, привлекли несколько миллионов долларов в считанные часы или дни — в то время как множество реально работающих перспективных проектов с денежными потоками и клиентами не могут привлечь сходные суммы.

Томино считает, что добросовестный проект должен:
1. Доказать потенциальным инвесторам обоснованность проведения ICO и обоснованность выпуска собственной криптовалюты.
2. Раскрыть планы по развитию проекта и вести открытый диалог с потенциальными инвесторами.
3. Реализовать тестовую версию собственного протокола до ICO.
4. Предоставить возможность прямой «добычи» валюты для вовлечения новых пользователей и обеспечения сети необходимыми ресурсами для обработки транзакций.
5. Выходить на ICO с чётким пониманием того, какую сумму нужно привлечь.
6. Команда основателей должна владеть от 10% до 50% всех токенов и не должна обменивать их в течение первых трёх лет работы.
Некоторые проекты, проводящие ICO, привлекают третью сторону — своего рода арбитров, которые могут рассчитывать на доверие со стороны инвесторов, выступая посредником между ними и проектами. Другие образуют юридические лица и связывают себя ограничениями по возможностям расхода средств, полученных через ICO.
Хорошим тоном является также раскрытие личностей ключевых участников проекта (из них по крайней мере часть, как правило, является активными участниками криптовалютного сообщества), и ни одно сколько-нибудь значимое ICO не обходится без опубликованного описания идеи, бизнес-плана развития проекта и публикации экспертных оценок.
Подавляющее большинство проектов собирают вкладчиков под свои знамёна под лозунгом «X создаст децентрализованное Y». Есть ли преимущество у децентрализации данного сервиса или инструмента, каково оно, способна ли будет компания конкурировать со своими централизованными аналогами, набрав обороты — это, наверное, самые важные вопросы, которые должны задать себе будущие покупатели токенов на ICO.

Как провести ICO для своего проекта
Сделать это сложно, но возможно... Если всё-таки нужно, то, скорее всего, большую часть времени вы всё равно потратите, развивая и продавая свой проект, а не готовясь к выпуску ICO. Кроме того, все «быстрые» способы предполагают создание валюты, по механизму работы напоминающей биткоин, у которого, скажем для краткости, есть определённые недостатки для случая, когда вы хотите создать «проектную» валюту (биткоин, вообще говоря, как один из первых экспериментов в своём роде, имеет в своём механизме ряд врождённых недостатков, которые разработчики надеются со временем исправить).
Если хотите выпустить в обращение купоны вроде «один час помощи по дому», то либо нарезайте бумагу, либо учитесь программировать — такая доморощенная валютная система вам, скорее всего, не поможет.
Какие самые громкие ICO прошли в последнее время
В ходе ICO криптовалютного проекта Ethereum в 2014 году была выпущена в обращение одна из самых известных криптовалют на сегодняшний день — Ethers (ETH, эфиры).
Во время IСO эфиры продавались по цене $0,3–$0,4 за единицу, к июлю 2015 цена на них достигла $20, а сегодня обменный курс эфира превышает $200 за единицу валюты, а по общей капитализации они уступают только биткоинам.
Первым ICO в истории стал выпуск токенов Mastercoin в 2013 году. Mastercoin занимался разработкой финансовых сервисов, использующих биткоин как основу. В 2014 году другой проект, MaidSafe, воплощающий в жизнь идею децентрализованного и защищённого от хакерских атак и правительственных запретов интернета, привлёк почти $6 млн, собирая деньги в мастеркоинах и биткоинах.
В мае 2016 года DAO (Decentralized Autonomus Organization), децентрализованный инвестиционный фонд, построенный на основе технологии Ethereum, собрал более $150 млн в ходе своей инвестиционной кампании. Впоследствии хакеры смогли использовать уязвимость в коде DAO и увести со счетов организации около трети её фондов (или около $40млн).
Команда программистов, работавших над проектом Ethereum, вмешалась в работу сети и вернула большую часть средств, похищенных хакерами. Однако группа пользователей, недовольных таким вмешательством, подрывающим самые принципы создания Ethereum, вышла из проекта и создала собственную валюту на основе Ethereum — Ethereum Classic.
Немало проектов, впрочем, постигла неудача — как это часто бывает, уже после ICO. Dogecoin не может восстановить репутацию и вернуться к прежним высотам с тех пор, как основатель обменной платформы Moolah Алекс Грин украл деньги клиентов платформы и испарился.
Джош Гарза, запустивший PayCoin, платформы, обещавшей в white paper стать откровением для рынка криптовалют, а на деле ставшую ещё одним клоном биткоина, неоднократно давал обещания о развитии PayCoin, которые не мог выполнить, а также делал заявления, не соответствующие истине — до тех пор, пока им не заинтересовалась полиция и ему не пришлось покинуть США. 1 июня 2017 года Гарза признал свою вину в совершенных преступлениях и теперь ему грозит до 20 лет по обвинению в мошенничестве.

Примеры уcпешных быстрых ICO
Краудсейл Golem Network собрал более $8 млн за 20 минут.
Проект Golem Network, заявленный в качестве первого децентрализованного глобального рынка свободных вычислительных мощностей, объявил об успешном завершении ICO, собрав всего за 20 минут 820000 ETH ($8,2 млн).
К продаже предлагались токены GNT по фиксированной стоимости 1000 GNT за 1 ETH, которые моментально передаются инвесторам и выходят в свободное обращение.
Crowdsale over! We raised 820000 ETH in 20 minutes. Thank you everyone who participated.
— golem (@golemproject) November 11, 2016
Также называемый «Airbnb for computers», проект Golem планирует сохранить в своей собственности 18% всех токенов (12% зарезервировано за управляющей компанией Golem Factory GmbH, 6% отходят команде основателей и разработчиков). При этом держатели токенов не получают каких-либо прав голосования и не могут влиять на дальнейшее развитие проекта.
Цель Golem Network – стать основой децентрализованного рынка компьютерных мощностей, предоставляя «инфраструктуру-как-сервис» (IaaS) и «платформу-как-сервис» (PaaS). Пользователям предлагается возможность продать или приобрести свободные вычислительные мощности (CPU или GPU) в P2P-сети и создавать собственные вычислительные приложения, которые могут быть интегрированы с платформой транзакций.
Сегодня рынок свободных вычислительных мощностей контролируется платформами облачных вычислений и крупными централизованными компаниями, включая Amazon Web Services, Microsoft Azure, IBM, GoGrid и другими.
По заявлению Golem, главные недостатки подобных предложений – централизованное управление, жесткие ограничения на исходный код и проприетарные платежные системы. В то же время Golem Network построена на транзакционной системе Ethereum, что делает возможными прямые платежи между пользователями, провайдерами (владельцами мощностей) и разработчиками софта.
Whitepaper Golem Network перечисляет этапы реализации проекта: Медный Голем, Глиняный Голем, Каменный Голем и Железный Голем. Правда, временные рамки указаны только для первого – предполагается, что реализация Медного Голема займет шесть месяцев. За этот период разработчики планируют создать базовую схема определения задач, первую версию реестра приложений, базовый интерфейс пользователя и систему репутации. Также в планах присутствует интеграция с IPFS и локальная верификация.
Golem Network базируется в Варшаве, CEO и основателем проекта является Юлиан Завистовки. Другими сооснователиемя проекта заявлены Петр Янюк (CTO), Анджей Регульски (COO) и Александра Шкрыпчак.
По данным Forbes, завершившийся краудсейл Golem Network стал третьим наиболее успешным в истории криптовалютных ICO, уступая лишь Ethereum ($18 млн за 42 дня) и Waves ($16 млн за 30 дней). Напомним также о печально известном The DAO и недавнем краудсейле SingularDTV, собравшем $7,5 млн за 15 минут.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНФОРМАЦИЯ
от 27 января 2014 года

ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ПРИ СОВЕРШЕНИИ СДЕЛОК
"ВИРТУАЛЬНЫХ ВАЛЮТ", В ЧАСТНОСТИ, БИТКОЙН

Банк России отмечает, что в последнее время в мире получили определенное распространение так называемые "виртуальные валюты", в частности, Биткойн. По "виртуальным валютам" отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых "виртуальных биржах" и несут высокий риск потери стоимости.
Банк России предостерегает граждан и юридических лиц, прежде всего кредитные организации и некредитные финансовые организации, от использования "виртуальных валют" для их обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в рублях и в иностранной валюте.
Согласно статье 27 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов запрещается.
В связи с анонимным характером деятельности по выпуску "виртуальных валют" неограниченным кругом субъектов и по их использованию для совершения операций граждане и юридические лица могут быть, в том числе непреднамеренно, вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
Банк России предупреждает, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену "виртуальных валют" на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

---

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНФОРМАЦИЯ
от 4 сентября 2017 года

ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ЧАСТНЫХ "ВИРТУАЛЬНЫХ ВАЛЮТ" (КРИПТОВАЛЮТ)

Банк России подтверждает позицию, высказанную в январе 2014 года, в отношении разного рода частных "виртуальных валют" (криптовалют).
Банк России отмечает, что в последнее время резко возросло количество запросов участников финансового рынка и СМИ по поводу криптовалют, получивших широкое распространение в мире.
Совместно с заинтересованными федеральными органами государственной власти Банк России осуществляет мониторинг рынка криптовалют и вырабатывает подходы к определению и регулированию криптовалют в Российской Федерации.
Большинство операций с криптовалютами совершается вне правового регулирования как Российской Федерации, так и большинства других государств. Криптовалюты не гарантируются и не обеспечиваются Банком России.
Криптовалюты выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов. В силу анонимного характера деятельности по выпуску криптовалют граждане и юридические лица могут быть вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
Операции с криптовалютами несут в себе высокие риски как при проведении обменных операций, в том числе из-за резких колебаний обменного курса, так и в случае привлечения финансирования через ICO (Initial Coin Offering - форма привлечения инвестиций граждан в виде выпуска и продажи инвесторам новых криптовалют/токенов). Существуют также технологические риски при выпуске и обращении криптовалют и риски фиксации прав на "виртуальные валюты". Это может привести к финансовым потерям граждан и к невозможности защиты прав потребителей финансовых услуг в случае их нарушения.
Учитывая высокие риски обращения и использования криптовалют, Банк России считает преждевременным допуск криптовалют, а также любых финансовых инструментов, номинированных или связанных с криптовалютами, к обращению и использованию на организованных торгах и в расчетно-клиринговой инфраструктуре на территории Российской Федерации для обслуживания сделок с криптовалютами и производными финансовыми инструментами на них.
В связи с этим Банк России обращает внимание граждан и всех участников финансового рынка на повышенные риски при использовании и инвестировании в криптовалюты.

---

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба
107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru

Информация
О заседании Национального совета по обеспечению финансовой стабильности

В Банке России состоялось заседание Национального совета по обеспечению финансовой стабильности, на котором в том числе обсуждались подходы по двум вопросам: применение технологии распределенных реестров участниками финансового рынка и обращение криптовалют на территории России. Участники совещания подтвердили позицию о необходимости отдельного принятия решений по этим двум вопросам.
Сама технология блокчейн и возможность создания национальной цифровой валюты являются перспективными направлениями и подлежат изучению с целью определения областей их применения для снижения издержек и повышения прозрачности операций. Банк России совместно со всеми заинтересованными государственными организациями и участниками рынка изучает и тестирует возможные сценарии использования технологии распределенных реестров.
Касательно использования криптовалют, согласно действующему законодательству официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов не допускается. Однако частные криптовалюты существуют вне рамок государства, они являются транснациональными и трансграничными. Инвесторы, так или иначе участвуют в их обороте и генерировании («майнинге»), ожидая получить доход за счет разницы курсов при покупке и продаже. Частная криптовалюта не эмитируется и не гарантируется ни одной из юрисдикций, основана на математических алгоритмах и функционирует в рамках децентрализованной сети. Поэтому инвесторы, принимая решение о вложении в той или иной форме в криптовалюты, должны осознавать, что принимают на себя все риски потенциальной потери своих средств и не смогут получить правовую защиту и поддержку государства.
Участники заседания договорились продолжать совместную работу по анализу возможностей применения технологии блокчейн в той форме, при которой она даст положительный эффект как для экономики страны, так и для населения, например в повышении эффективности и прозрачности государственных услуг.
22 сентября 2017 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

---

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ

ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ

ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ КРИПТОВАЛЮТ

В настоящее время на территории Российской Федерации и других государств приобретает широкое распространение использование для приобретения товаров и услуг так называемых криптовалют (также используется термин "виртуальная валюта"). При этом, все чаще криптовалюта выступает в качестве инвестиционного инструмента и инструмента спекулятивной торговли. Примером такого использования может служить криптовалюта Биткоин (Bitcoin).
Процесс выпуска и обращения наиболее распространенных криптовалют полностью децентрализован и отсутствует возможность его регулирования, в том числе со стороны государства. Еще одной из ключевых особенностей использования криптовалют является анонимность пользователей таких криптовалют. Также, криптовалюта не требует ведения специальной отчетной документации.
Вышеуказанные обстоятельства, и в первую очередь анонимность платежа, обусловили активное использование криптовалют в торговле наркотиками, оружием, поддельными документами и иной преступной деятельности. Данные факты, а также возможность бесконтрольного трансграничного перевода денежных средств и их последующего обналичивания, служат предпосылками высокого риска потенциального вовлечения криптовалют в схемы, направленные на легализацию (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
Необходимо отметить, что отсутствие в системах криптовалют контролирующего центра, влечет невозможность обжалования или отмены несанкционированной транзакции, а фактическое нахождение криптовалют вне правового поля не предоставляет возможность реализации правовых механизмов обеспечения исполнения обязательств сторонами сделки. К примеру если оплата произведена, но услуга или товар не получены, то нет гарантий возврата такого платежа. При этом, криптовалюты в силу децентрализации не имеют субъекта, обеспечивающего их условную платежеспособность.
Кроме того, статьей 27 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" введен прямой запрет на выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов.
Аналогичная позиция также содержится в соответствующем заявлении Банка России от 27.01.2014, размещенном на официальной странице Банка России в сети Интернет www.cbr.ru.
Принимая во внимание увеличившееся информационное присутствие криптовалют в средствах массовой информации, Росфинмониторинг информирует, что использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок (операций) к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

www.banki.ru/news/lenta/?id=10037932

В США возбуждено первое дело о мошенничестве с ICO

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США предъявила обвинения бизнесмену Максиму Заславскому и двум его компаниям в связи с обманом инвесторов при проведении первичных размещений токенов (Initial Coin Offering, ICO) для проектов, связанных с недвижимостью и алмазами. Как говорится в сообщении SEC, дело о мошенничестве при ICO является первым в ее практике.

Регулятор обвинил Заславского и принадлежащие ему Diamond Reserve Club World (DRC World) и REcoin Group Foundation в продаже незарегистрированных ценных бумаг и подчеркнул, что токенов, которые размещались в рамках сделки, не существовало в природе. Инвесторам были обещаны высокие прибыли, но в реальности компании не вели никаких операций.

Заславский рекламировал RECoin как «первую криптовалюту с обеспечением в виде недвижимости», отмечает SEC. Он также утверждал, что «коллектив юристов, экспертов, брокеров и бухгалтеров» в дальнейшем будет инвестировать средства, вырученные от ICO RECoin, в рынок недвижимости. Де-факто компания не нанимала ни одного из перечисленных экспертов.

Аналогичная схема повторилась и в случае DRC World, которая якобы инвестировала в алмазы и бриллианты. SEC добилась заморозки принадлежащих Заславскому и его компаниям активов через суд. В дальнейшем дело будет рассматриваться в Федеральном окружном суде Бруклина (Нью-Йорк).

Ранее SEC предупредила инвесторов о потенциальных рисках, связанных с ICO, и рекомендовала им соблюдать осторожность. Как сообщалось ранее, комиссия по финансовым услугам Южной Кореи 29 сентября запретила все первичные размещения в токенах в стране. В SEC опасаются перегрева рынка и мошенничеств, которые могут быть связаны с ICO. 4 сентября Народный банк Китая (НБК) признал незаконным ICO и потребовал немедленного прекращения всех подобных операций.

www.vedomosti.ru/business/articles/2017/...lavkalavka-bitkoinov

Фермерский кооператив LavkaLavka вызвали в прокуратуру из-за приема биткоинов

Надзорное ведомство не нашло нарушений

Лефортовская межрайонная прокуратура вызвала представителей фермерского кооператива LavkaLavka из-за приема биткоинов. Об этом «Ведомостям» рассказал создатель LavkaLavka Борис Акимов. «Нас попросили дать разъяснения по вопросу приема биткоинов», — уточнил он. По его словам, LavkaLavka начала принимать их несколько недель назад.
Прокуратура не выявила нарушений, но вынесла предупреждение. «На территории России возможен прием только рублей, а денежные суррогаты запрещены», - рассказывает о той встрече Акимов. Источник в органах прокуратуры подтвердил: руководителя LavkaLavka действительно вызывали, но официальных предупреждений не выносили. Пресс-служба прокуратуры не ответила на звонки «Ведомостей».

LavkaLavka не принимает биткоины за товар напрямую. По словам Акимова, покупатель переводит биткоины на электронный кошелек LavkaLavka, которая на эту же сумму вносит рубли за покупателя в кассу и пробивает чеки. Курс биткоина LavkaLavka проверяет на blockchain.info. «Мы платим все налоги с этой продажи. У нас нет нарушений с юридической точки зрения», – резюмировал он.
Во время проверки прокуратуры компания уточнила, может ли она продолжать использовать эту схему, на что получила положительный ответ, заметил Акимов.
Клон биткоина взлетел и быстро упал
Среди российских кафе, ресторанов и магазинов еды прием криптовалюты крайне редкая практика, говорит исполнительный директор Restcon Андрей Петраков. С этим соглашается старший инвестиционный менеджер венчурного фонда Runa Capital Константин Виноградов: «Я пытался расплатиться несколько раз биткоинами в ресторане Аркадия Новикова Valenok, но не получилось: то системного администратора нет, то менеджера». Valenok принимает биткоины с июня. «Оплата поступает в виртуальный кошелек ресторана. У бухгалтерии есть персональный ID и пароль. Набрав нужную комбинацию букв и цифр, она может проверить оплату», – рассказывали The Village представители заведения.

Вероятно, первым случаем приема биткоинов среди российского общепита был Subway в Долгопрудном рядом с МФТИ: они начали принимать криптовалюту еще в 2013 г., вспоминает Виноградов. Subway работает по франшизе, поэтому местный менеджер мог взять на себя инициативу и не ждать одобрения главного офиса, писал Coindesk. Сейчас Subway в Долгопрудном не принимает биткоины, сообщил сотрудник ресторана: их принимали недолго – около полугода.
Компании не спешат использовать биткоины – официально принимать их в России нельзя, а надо придумывать разные схемы, говорит Петраков. LavkaLavka начала принимать биткоины по нескольким причинам, говорит Акимов: привлечение новых покупателей, пиар-кампания и расширение технологических возможностей.

Ниже краткое описание с описанием отношения к рынку ICO в разных юрисдикциях.

Гибралтар 22.09.2017 Заявление о разработке нормативной базы для легализации ICO и токенов и регулирования технологии распределенных реестров. Планируется, что нормативные акты вступят в силу в январе 2018.

Малайзия 07.09.2017 Комиссия по ценным бумагам Малайзии выпустила заявление о рисках для инвесторов, связанных с участием в ICO

Остров Мэн 06.09 2017 Заявление о разработке нормативной базы для легализации ICO и токенов. Для проведения ICO потребуется регистрация и соблюдение правил AML/CFT и KYC.

КНР 04.09.2017 ICO-компании и деятельность, связанная с ICO-компаниями, являются в КНР незаконными. Китайские компании, осуществляющие ICO, и зарубежные компании, которые осуществляют деятельность в связи с ICO в Китае либо их деятельность нацелена на китайских потребителей, будут привлечены к гражданско-правовой и уголовной ответственности.

Россия 04.09.2017 Банк России заявил о высоких рисках обращения и использования криптовалют, в связи с чем считает преждевременным допуск криптовалюты к обращению в России. Ранее Банк России уже выражал аналогичную позицию, признав криптовалюту денежным суррогатом.

Израиль 30.08.2017 Создан комитет, целью которого будет анализ применимости законодательства о ценных бумагах Израиля к токенам и изучение международной практики регулирования криптовалюты и ICO. Отчет комитета будет опубликован в декабре 2018.

США 28.08.2017 SEC продолжает выпускать алерты, предупреждающие инвесторов о распространенности мошеннических схем и манипулировании на рынке криптовалют и ICO. 25.07.2017 SEC опубликовала отчет о расследовании в отношении The DAO, где признала, что токены, выпускаемые в ходе ICO, могут отвечать признакам ценной бумаги в США при соответствии признакам ценной бумаги.

Канада 24.08.2017 При определенных обстоятельствах к ICO может применяться законодательство о ценных бумагах. Для отнесения токенов к инвестиционным инструментам будет использоваться тест, аналогичный тесту Хоуи (Howey Test).

Сингапур 01.08.2017 Эмиссия и реализация цифровых токенов в Сингапуре будет регулироваться Валютным управлением Сингапура, если такие токены подпадают под понятие финансового инструмента в соответствии с законодательством о ценных бумагах.

Мальта 20.04.2017 Правительство Мальты разрабатывает национальную стратегию развития технологии блокчейн и внедрения виртуальной валюты. Утвержден первый проект стратегии.

Япония 01.04.2017 Принят закон, устанавливающий регулирование криптовалюты и криптовалютных бирж. Криптобиржи и обменники теперь подлежат регистрации и должны соблюдать требования, защищающие пользователей, а с 01.07.2017 операции по обмену криптовалют на фиатные деньги освобождены от налогообложения.

Филиппины 06.02.2017 Центральный банк Филиппин выпустил директиву, приравнивающую криптовалютные биржи к компаниям, оказывающим финансовые услуги. Криптовалютные биржи должны пройти регистрацию и соблюдать обязанности по представлению отчетности, внедрению средств управления рисками и контроля безопасности и др.

---

(Извлечение, Лейба А. Реальная жизнь виртуальных денег // ЭЖ-Юрист. 2014. N 23. С. 1)

За рубежом

Использование криптовалюты в качестве платежного средства за реальные товары и услуги побудило Министерство финансов ФРГ в августе 2013 года сделать заявление о том, что валюта биткоин не может быть классифицирована как электронная или иностранная, а больше подходит под определение частных денег, с помощью которых могут осуществляться многосторонние клиринговые операции.

США допускают оборот криптовалюты, но ее правовой статус пока не определен, поскольку это делает каждый штат самостоятельно.

В Китае изначально валюта пользовалась огромной популярностью, однако 05.12.2013 Народный банк Китая запретил своим финансовым учреждениям (прежде всего независимым платежным компаниям) не только осуществлять расчетные операции с биткоин, но и публиковать котировки, назвав валюту специфическим виртуальным товаром. При этом физическим лицам не запрещено свободно участвовать в интернет-транзакциях с биткоин на свой страх и риск.

Франция, Казахстан и Индия не сформировали позицию относительно статуса биткоин, но предупредили население о высоких рисках вложения средств в криптовалюты.

Власти других стран (например, Японии, Дании, Хорватии, Швеции) заявили, что не будут запрещать или регулировать биткоин, а налоговые органы Сингапура считают биткоин товаром и приравнивают его покупку и продажу к продаже программного обеспечения или музыки.

В Канаде, наиболее лояльно относящейся к этой валюте, было заявлено о планах даже поставить биткоин-банкомат для обмена канадских долларов на биткоины.
На наш взгляд, определение биткоин как вида частных (негосударственных) денег представляется в настоящее время наиболее верным.

По своей сути (не в смысле российского законодательства) биткоин является не только криптовалютой, но и сетью одноранговых (равноправных) пользователей, а также платежной системой, так как позволяет переводить биткоин-монеты любому лицу. Это первая децентрализованная P2P (peer to peer - от партнера к партнеру) платежная сеть, которая обслуживается ее же пользователями без центральных органов управления или посредников.
Есть мнения, например бывшего главы ФРС США Алана Гриспена, что биткоин - это финансовый пузырь, который обязательно лопнет. Кто-то называет валюту очередной финансовой пирамидой (типа "МММ"), кто-то грозит тем, что валюта способна дестабилизировать экономику по всему миру.
Действительно, ввиду того что никто не может устанавливать официальный курс покупки и продажи биткоин (он определяется только соотношением спроса и предложения), а сама валюта обеспечена затратами на генерацию новых биткоин-монет (покупка компьютеров, стоимость потраченной электроэнергии), ее курс очень нестабилен (волатилен), но продолжает тем не менее постоянно расти.
Так, 25.04.2010 (дата официальной продажи первых биткоин-монет) 1 биткоин стоил 0,003 долл., а 28.11.2013 превысил отметку в 1000 долл. Вследствие этого валюта пользуется огромной популярностью среди спекулянтов, зарабатывающих на колебаниях курса валюты.
Не агитируя выступать в защиту биткоин, стоит все-таки отметить, что этот эксперимент IT-мира по свободному перемещению через Интернет цифрового капитала (вслед за информацией), который к тому же невозможно обложить налогами, заслуживает уважения.
Биткоин являет собой некую давно искомую справедливость, дает свободу распоряжения финансовыми средствами без каких бы то ни было ограничений, что является в современных условиях жизни вполне объяснимым желанием каждого. Биткоин может использоваться там, где отсутствуют банки, каждый житель планеты может пользоваться этой валютой в любом месте и в любое время, ведь платежи можно отправить даже с мобильного телефона. Однако следует все же помнить о тех опасностях, которые таит в себе криптовалюта.
Как отмечает американский инженер и предприниматель, один из пионеров Интернета Марк Андрессен, "биткоин действительно предлагает возможность радикально переосмыслить и перестроить то, как финансовая система может и должна работать в эпоху Интернета. Одновременно он дает нам и катализатор для того, чтобы изменить эту систему таким образом, чтобы дать больше возможностей, удобств и гибкости как бизнесам, так и простым людям по всему миру".