Наши публикации

Заправщик не дождался ареста

Коммерсантъ (Уфа) №36 от 03.03.2015, стр. 8, Булат Баширов

www.kommersant.ru/doc/2678622

---

Заправщик не дождался ареста

Сеть «Экосистемз» может лишиться своего имущества еще до банкротства.

Крупному региональному розничному оператору — «Экосистемз» не удалось добиться в арбитражном суде гарантий сохранения своего имущества: его ходатайство о наложении ареста на активы было отклонено. Компания подала на банкротство, но процедура еще не начата, а в очереди на взыскание залоговых активов оператора, состоящих из заправок, оборудования и земельных участков, стоят крупные банки и другие кредиторы. Юристы отмечают, что без ареста имущество оператора может быть распродано еще до начала его банкротства.

Арбитражный суд Москвы отказал башкирскому оператору сети автогазозаправочных станций «Экосистемз» в ходатайстве о наложении ареста на его активы. Компания подала ходатайство в рамках банкротного дела, которое сама же инициировала летом прошлого года. Как следует из материалов суда, «Экосистемз» просил арестовать свои активы до рассмотрения иска о банкротстве, назначенного на 24 марта. В противном случае, как отмечали в «Экосистемз», еще до этапа банкротства в пользу отдельных кредиторов может быть взыскано имущество стоимостью 430 млн руб. по 76 исполнительным производствам, а интересы других кредиторов могут быть нарушены. Перечень активов, контроль над которыми пытается сохранить компания, в судебном определении не приводится.

Из ранее принятых судебных решений следует, что «Экосистемз» заложил банкам, где кредитовался на развитие сети, практически все свои заправки и большую часть земельных участков под ними, а также оборудование АГЗС. Арбитражные суды в первой инстанции обратили взыскание на 32 из 34 АГЗС оператора, часть земельных участков в пользу Сбербанка, Центркомбанка, банка «Открытие», на очереди рассмотрение аналогичного иска «Россельхозбанка». Все принятые решения «Экосистемз» пытается оспорить. В залоге у банков находятся активы оператора балансовой стоимостью свыше 500 млн руб., отмечается в материалах суда.

Суд, отказал компании в ходатайстве об аресте активов, указав, что заправщик не доказал необходимости в этом. Кроме того, суд посчитал, что если судебные приставы наложат арест на имущество должника в рамках исполнительных производств, это, напротив, будет способствовать сохранности активов до рассмотрения иска о банкротстве.

В «Экосистемз» комментарии получить не удалось: телефоны компании, указанные на ее официальном сайте, уже принадлежат другому предприятию.

• «Экосистемзу», по информации официального сайта компании, принадлежат 34 АГЗС в 22 городах Башкирии, в том числе 14 многотопливных. Уставный капитал предприятия — 15 млн руб. В 2013 году его выручка составляла 590,1 млн руб., убыток — 38,3 млн, кредиторская задолженность — 144,4 млн руб. Единственным владельцем компании является предприниматель Ирик Гарипов.

Кредиторы заявили, что добиваясь ареста активов, оператор пытается затянуть процесс возврата долга. «В нашем случае решение суда по взысканию залога еще не вступило в силу, и исполнительное производство не начато. Однако тот факт, что заемщик пытался его обжаловать, уже свидетельствует о желании „Экосистемз“ усложнить процесс взыскания заложенного имущества»,— отметили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка.

Юристы отмечают, что «Экосистемз» прибег к стандартной практике должников, чтобы избежать потери активов и как можно дольше поддерживать свой бизнес на плаву. «Как правило, за это время должники пытаются вывести как можно больше активов или же создать огромные долги в пользу подконтрольных компаний»,— говорит старший юрист юридической компании «Некторов, Савельев и партнеры» Константин Галин. Для компании выгоднее дотянуть до процедуры наблюдения, когда исполнительные производства будут приостановлены, и она сможет получать прибыль от этого имущества вплоть до конкурсного производства,— отмечает адвокат по банкротным делам Аскар Мингазетдинов.— В противном случае судебные приставы, имея на руках исполнительные листы, могут продать имущество». «После введения процедуры наблюдения банки, уже получившие судебные решения о взыскании, будут вынуждены заявлять свои требования заново. За это время в реестр кредиторов могут войти лояльные должнику компании»,— отмечает исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. По мнению начальника юридического департамента «Ланта банка» Дмитрия Шевченко, попытка «Экосистемза» изначально была обречена на отказ в силу сложившейся судебной практики. При этом, согласен юрист, продажа залоговых активов должника в рамках исполнительного производства «потенциально может повлечь за собой ущемление интересов кредиторов первой и второй очереди, которые не получат причитающиеся им 20–30% от суммы задолженности».

Булат Баширов

Подробнее: www.kommersant.ru/doc/2678622

Ставки под вопросом

Анна Королева «Expert Online» 11 мар 2015

expert.ru/2015/03/11/stavki-pod-voprosom/?ny

---

Ставки под вопросом

Банки из топ-10 незначительно повысили ставки по вкладам населения. Эта тенденция скоро должна измениться - депозиты станут менее выгодными для вкладчиков.

Согласно опубликованной статистике Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих самый значительный объем депозитов физический лиц в рублях, по итогам первой декады марта 2015 года выросли по сравнению с третьей декадой февраля на 0,01 процентного пункта, до 13,85% годовых. Во второй и третьей декадах февраля средняя ставка составляла 13,84%, тогда как еще в декабре 2014 года она находилась на отметке 15,64% – своем максимальном уровне с июля 2009 года.

В числе банков, на которые ориентируются монетарные власти при определении средней ставки, входят Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, «ХМБ Открытие», Альфа-банк, Бинбанк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк. При помощи мониторинга ситуации со ставками в этих банках ЦБ рассчитывает, по сути, ориентир для российского рынка вкладов.

На сегодняшний день Банк России рекомендовал другим кредитным организациям устанавливать собственные ставки по вкладам не выше, чем значение этой усредненной ставки плюс 3,5 процентного пункта. Ранее банки могли привлекать средства населения с отклонением не более 2 процентных пунктов. Однако ЦБ стал более лояльным к превышению данной ставки после увеличения ключевой ставки в декабре на 6,5% – до 17%. Именно тогда кредитные организации стали резко повышать ставки по депозитам.

Ставки по вкладам за последние два месяца успели пережить и небывалый подъем (можно было наблюдать ставки по депозитам выше 20 процентов), и некоторый спад после снижения ключевой ставки Центробанком РФ, отмечает руководитель аналитического отдела Grand Capital Сергей Козловский. При этом банки, входящие в топ-10, не спешили повышать свои ставки по депозитам, однако коммерческие банки в данном случае смогли получить дополнительный приток ликвидности, причем по разным причинам.

Во-первых, ставки таких банков были действительно выше, чем ставки у СБербанка или ВТБ. Во-вторых, удобство открытия депозита через онлайн-банкинг буквально в 2-3 щелчка мышки при ставке в 14-17 процентов и возможностью выбрать срок депозита от 1 месяца однозначно можно считать преимуществом. Нынешние ставки вполне соответствуют текущей рыночной ситуации, считает Сергей Козловский, однако вмешательство ЦБ в ключевую ставку, которая еще может измениться в ближайшие 2-3 месяца, может внести некоторые коррективы.

И в самом деле, текущее повышение ставки – очень незначительное. В целом оно отвечает рыночным условиям применительно к размеру ключевой ставки банковского процента, соглашается заместитель председателя правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко. «Обычно повышение ставок привлечения связывается с недостатком ликвидности, однако не думаю, что данная ситуация вызвана именно этими причинами. Понижение ключевой ставки Банка России понизит ставку по вкладам, однако пока довольно сложно определить такие перспективы», – говорит эксперт.

И все-таки не совсем корректно оценивать максимальную ставку по топ-10 банков, в которой большая часть – государственные, считает директор департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка Андрей Борискин. Эти банки имеют гораздо лучший доступ к госресурсам, и они в значительно меньшей степени зависят от рынка, чем частные кредитные организации. Более адекватна была бы группа топ-20, топ-30 или даже топ-50.

В целом, указывает эксперт, ставки плавно движутся в сторону снижения на фоне некоторой стабилизации экономический ситуации, хотя и подвержены некоторым колебаниям. Пока еще вкладчики могут поймать момент и разместить в некоторых банках вклады по ставками в 15-17% годовых и выше, однако, эти выгодные условия - ненадолго. Часть банков, конечно, еще оставили привлекательные ставки в депозитной линейке, ловя момент и оперативно привлекая средства населения, пусть и достаточно дорогие. Однако, в целом, кредитные организации снижают ставки. Поэтому вкладчикам, желающим зафиксировать повышенный процент, стоит поторопиться.

С учетом все еще закрытых внешних рынков капитала, высокой ключевой ставки ЦБ, отсутствием дешевых долгосрочных ресурсов, в том числе, замораживанием пенсионных денег, средства населения остаются одним из самых доступных, хоть и достаточно дорогих, источников пассивной базы российских банков, за который продолжит разворачиваться в том числе ценовая конкуренция.

Следующее заседание Банка России состоится 13 марта. Аналитики в среднем ожидают снижение ключевой ставки: кто-то до 14%. Кто-то – до 13,5%. Впрочем, есть и такие эксперты, которые считают такой шаг нерациональным в условиях высокой инфляции. От ключевой же ставки будет зависеть и динамика ставок по вкладам – когда и если она изменится.

Кроме того, добавляет Андрей Борискин, дальнейший уровень ставок по вкладам будет зависеть и от действий регулятора в области кредитования банков. Да, коррекция ключевой ставки ЦБ в сторону уменьшения вполне ожидаема: без этого реальный сектор экономки ждет рецессия, а сектор кредитования - стагнация. Снижение ключевой ставки логично вызовет волну снижения ставок игроками рынка, основными источниками ликвидности для которых продолжат оставаться средства ЦБ. В свою очередь, дефицит ликвидности, связанный с доступностью инструментов рефинансирования, уменьшится, в связи с чем скорректируется и спрос на дорогие пассивы в виде средств населения.

Деньги есть, заемщиков нет

Анна Королева «Expert Online» 13 мар 2015

expert.ru/2015/03/13/bankam-nado-pomoch/?ny

---

Деньги есть, заемщиков нет

Как говорится в сообщении пресс-службы российского правительства, сегодня Дмитрий Медведев проведёт совещание о банковской системе РФ. На нем будут подняты вопросы ситуации с ликвидностью у кредитных организаций и меры поддержки отечественных банков. «На совещании обсудят дополнительные меры по поддержанию банковского кредитования приоритетных отраслей экономики и субъектов РФ, а также меры по обеспечению системной устойчивости банковского сектора», – сообщили в пресс-службе.

В совещании примут участие первый заместитель главы правительства Игорь Шувалов, помощник президента Андрей Белоусов, министр финансов Антон Силуанов, председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Приглашены также представители банковского сообщества.

Ситуация с ликвидностью у банков резко обострилась в декабре после резкого повышения ключевой ставки. Кредитование фактически замерло. Как сообщил в прошлом месяце Центробанк, только в январе 2015 года деятельность банковского сектора в целом была убыточной; кредитными организациями получен убыток в размере 24 млрд рублей (в январе 2014 прибыль составила 93 млрд рублей. При этом резервы на возможные потери выросли с начала года на 7%, или на 284 млрд рублей, тогда как среднемесячный прирост резервов в 2014 году составлял 100 млрд рублей. В этом же месяце активы банковского сектора увеличились на 4%, а с поправкой на валютную переоценку – сократились на 2,6%, до 80,8 трлн рублей.

Впрочем, такие цифры Банк России не смутили. Как стало известно по итогам встречи руководства регулятора с банкирами в пансионате «Бор», которое так же состоялось в середине февраля, дополнительных антикризисных мер для банков регулятор вводить не будет, существует лишь возможность незначительных послаблений ряда нормативов. К примеру, глава ЦБ Набиуллина исключила перенос сроков внедрения требований Basel III.

Впрочем, ранее власти уже озвучили пакет антикризисных мер, предполагающий поддержку банковской системы, в рамках которой, в том числе, Агентству по страхованию вкладов был выделен 1 трлн рублей на докапитализацию банков через ОФЗ. АСВ уже назвало 27 крупнейших банков, которые могут участвовать в программе докапитализации. В данный момент обсуждается возможность докапитализации через аналогичный механизм региональных банков на 170 млрд рублей.

Проблема заключается не столько в недостаточности ликвидности, проще говоря, нехватке денег, сколько в возможности их эффективного размещения, отмечает заместитель председателя правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко. Высокие процентные ставки по кредитам, которые в свою очередь вызваны высокой ключевой ставкой банковского процента, т.е. по сути ценой привлечения ресурсов, не позволяют банкам их эффективно разместить, поскольку отработать кредит и столь высокие проценты под силу далеко не всякому бизнесу. В этой связи обсуждение мер поддержки кредитования является более чем своевременным.

Разработанный правительством пакет антикризисных мер, предполагающий масштабную поддержку российской банковской системы, в сегодняшних не простых условиях, безусловно, окажет свое положительное влияние на ситуацию в секторе, считает главный специалист отдела ценных бумаг банка «Интеркоммерц» Иван Кибардин. Так, например, крупнейшим банкам пойдет на пользу решение о докапитализации через механизм ОФЗ.

Позитивно на положении дел скажется и запуск программы проектного финансирования, которая предполагает выделение Банком России денег под залог ссуд на инвестпроекты по льготным условиям (лимит сейчас составляет 50 млрд рублей, но возможно будет увеличен до 100 млрд рублей). По мнению эксперта, можно только приветствовать меры, направленные на снижение стоимости фондирования для банков. Ведь чем дороже банки привлекают средства, тем дороже выдаваемые ими кредиты, а это, в свою очередь, не идет на пользу восстановлению экономике.

Вкладчики финансовой пирамиды «Рост» ищут способы вернуть деньги. Причастный к созданию пирамиды Сергей Харламов обещает скоро все рассказать

kazanfirst.ru, Никита Анисимов, Лейсана Набиева, Николай Шадрин — Казань, 17.03.2015 г.

kazanfirst.ru/feed/42023

---

Вкладчики финансовой пирамиды «Рост» ищут способы вернуть деньги. Причастный к созданию пирамиды Сергей Харламов обещает скоро все рассказать

Никита Анисимов, Лейсана Набиева, Николай Шадрин — Казань

Пока руководители финансовой пирамиды — кредитно-производственной компании (КПК) «Рост» находятся под стражей, ее вкладчики ищут способы вернуть вложения. Единственный оставшийся на свободе руководитель пирамиды, известный спортсмен Сергей Харламов заявил KazanFirst, что адвокаты запрещают ему давать комментарии по делу. Но в ближайшие дни он обещает прервать молчание.

Харламова считают медийной фигурой, которую учредители «Роста» использовали для привлечения и успокоения обманутых вкладчиков. В понедельник они хотели провести митинг протеста, распространяли информацию о мероприятии в сети, но митинг так и не состоялся.

Вместо этого вкладчики собрались в здании на Чернышевского, 7, где им разъяснял ситуацию представитель московской компании «СКА-бизнес». Эта организация последние три месяца работала над выходом «Роста» из сложившейся ситуации.

По словам исполнительного директора «СКА-бизнеса» Анатолия Поликарпова, активы «Роста» еще в январе стали низколиквидными, в результате начались перебои с выплатами. К марту, как писал KazanFirst, в Вахитовском суде накопилось около 60 исков к «Росту» (см. ранее по теме).

На собрании в понедельник вкладчики пытались прояснить план действий. Почти всех пришедших журналистов присутствующие впустить не пожелали, а одну из журналисток даже потребовали покинуть помещение, едва не устроив скандал из-за того, что та вела съемку.

Пять пишем, один в уме

О возбуждении дела против учредителей и руководства компании «Рост» МВД по Татарстану сообщило в пятницу. Под стражу тогда были взяты четверо подозреваемых: Андрей Макаров и Наталья Макарова — гендиректор компании, Александр Бурнаев и некто Гарипов. Сроки ареста — от одного до шести месяцев. Среди задержанных был известный футболист Сергей Харламов, который, впрочем, в тот же день был отпущен под залог 1 млн рублей.

Вчера же Вахитовский райсуд Казани на 72 дня арестовал учредителя ROST Inc Вадима Еникеева. По данным МВД, жертвами пирамиды стали 10 000 человек, общий ущерб которых оценивается в 100 млн рублей. Казань — лишь один из городов, где проходили обыски офисов «Роста», говорит представитель МВД по РТ Максим Костромин. В каждом из 23 городов будут собирать доказательную базу, но пока говорить о чем-то преждевременно. Дело ведет центральный аппарат МВД

По словам Поликарпова, пришедшие на митинг собрались «неизвестно зачем», но раз уж собрались, он предложил пути выхода из ситуации. Поликарпов отметил, что «лучшим из худших» имеющихся вариантов будет направить петицию на имя премьера Дмитрия Медведева, а также — две копии президенту Татарстана Рустаму Минниханову и в прокуратуру. «До субботы с 11.00 до 16.00 каждый день можно ознакомиться с петицией на Ершова, 57б, возможно, еще на сайте вывесят. Направят в понедельник», — пояснил собеседник.

«Петиция должна содержать следующую информацию: дать возможность компании выполнять юридические действия, то есть по выплатам, под контролем регуляторов. Наши юристы ее грамотно оформят», — говорил он собравшимся. Главное, отметил он, просить не просто содействия, а чтобы государство назначило регулятора — он предложил Центробанк (ЦБ) и Следственный комитет (СК).

«У каждого органа свои компетенции. ЦБ может предъявлять требования к организации-должнику, регулирует его деятельность, а СК занимается вопросами привлечения к уголовной ответственности виновных должностных лиц организации-должника», — не соглашается кандидат юридических наук Алексей Богушевич.

По словам Поликарпова, обманутые вкладчики ИФК «Земля» в дальнейшем смогут сделать то же самое, что и вкладчики аффилированного с ней «Роста».

«В законодательстве действительно обычно оперируют понятием сделки, договора, мошеннической схемы. Финансовая пирамида законодательно — совокупность договоров, заключенных под влиянием обмана, это литературный штамп, но в то же время все понимают, о чем речь», — говорит Богушевич.

Во многом ответственность за произошедшее лежит на самих вкладчиках. Ни один из тех, к кому мы обращались на улице, не имел представления, кажется, ни о реальном имуществе «Роста», ни о гарантиях возврата своих денег. Некоторые, хуже того, не могли назвать организацию, с которой заключили договор — учредители пирамиды окружили себя множеством связанных друг с другом структур.

Отдельные клиенты компании утверждают, что та вовсе не имела права привлекать вклады населения. Дело в том, что КПК «Рост» в Казани было две — во главе обеих организаций стояла арестованная на днях Макарова. Изначально деньги привлекал кредитно-потребительский кооператив «Рост». Эта организация внесена в госреестр кредитно-потребительских кооперативов. Однако, по данным того же реестра, компания еще 17 декабря 2013 года вышла из состава саморегулируемой организации «Кооперативные финансы». Членство в СРО для кредитного кооператива обязательно, потеряв его, владельцы пирамиды, судя по всему, создали новую фирму почти с тем же названием — кредитно-производственная компания «Рост».

По рассказам клиентов, в последние два года «Рост» принимал деньги населения как обычное ООО. Формально вклад открывался именно в кредитно-производственной компании, говорит вкладчица Эльвира Махмутова. Разрешительных документов на привлечение вкладов у нее не было, знает другой клиент. Так ли это — выяснить сложно — кредитно-производственная компания предпочитала не публиковать о себе лишней информации, все, что можно найти на ее сайте, ограничивается свидетельством о постановке на налоговый учет, а телефоны самого «Роста» и его филиалов не отвечают.

Зато на сайте учредители не преминули разместить сведения о двух партнерских компаниях, где якобы застрахованы вклады населения: московских ООО СК «Артекс» и ООО СК «Лойд-сити». Все телефоны «Артекса» молчат, в СК «Лойд-сити» на месте не оказалось специалиста, который мог бы прояснить ситуацию. Ни кредитные кооперативы, ни, тем более, обычные ООО, в систему страхования вкладов не входят, напоминает заместитель предправления и начальник юридического отдела «Ланта-банка» Дмитрий Шевченко. О чем речь идет в этом случае — непонятно: «Страховать можно любой случай вплоть до падения Луны на Землю», добавляет он.

По словам Анны Соколовой, юриста, занимающегося проблемами вкладчиков «Роста», злополучная компания — действительно не кредитный кооператив, и требования закона о кредитной кооперации на нее не распространяются. Следовательно, говорит она, страхование вкладов в КПК было делом сугубо добровольным.

Договоры страхования предусматривают полный возврат суммы займа, продолжает Соколова. «При этом срок страхования оканчивается в дату, на которую приходится срок возврата займа. Условия у СК "Артекс" такие, что к моменту окончания срока действия страхового полиса ни одно из условий, скорее всего, не наступит», — признается она.

Одна из женщин, пришедших вчера на собрание, поинтересовалась, какие функции в «Росте» были у Сергея Харламова, учредителя Rost Inc. Поликарпов пояснил, что спортсмен не является директором ИФК «Земля», как думают вкладчики, ответственность за решения компании несет Александр Бурнаев, так как он является генеральным директором. «Харламов — медийная фигура, когда началась эта чехарда, он использовался, чтобы повести за собой людей, он фигура для успокоения народа», — заявил Поликарпов.

KazanFirst связался с Харламовым. «Я бы очень хотел прокомментировать, высказать свое мнение по поводу всего произошедшего, но пока не могу», — сказал он и пообещал, что через несколько дней будет готов высказать свою точку зрения. Пока давать комментарии Харламову запрещают адвокаты: «Но у меня есть что сказать», — заключил он.

«Если Еникеева выпустят и снимут все обвинения, то компания Rost Inc. начнет искать партнеров по продвижению акций», — заявил Поликарпов. — Если, допустим, признали мошенниками, все, что было конфисковано, имеет какую-то стоимость. То есть все будет продано, определена сумма, сколько это стоит, определены обязательства и пропорционально им эта сумма разойдется, — продолжает он. — Если признают, что это не мошенники, и вернут все, что изъяли, тогда пусть дадут господину Бурнаеву и госпоже Макаровой определить управляющих в этих компаниях, но с контролем ЦБ или СК».

Богушевич в свою очередь отмечает, что единственно возможный вариант выхода из ситуации для вкладчиков — обратиться в суд. «Если бы я оказался на месте вкладчиков, мне пришлось бы оспаривать сделку на основании того, что меня ввели в заблуждение. Потому что элемент мошенничества доказывается тем, что я что-то не знал. Но проблема в том, что я, конечно же, обо всем знал, если был займодателем, мне могут и не поверить, что я был введен в заблуждение», — рассуждает он.

Фонд защиты перешел в нападение

Газета "Коммерсантъ" №46 от 18.03.2015, стр. 7, Ксения Дементьева

www.kommersant.ru/doc/2688748

---

Фонд защиты перешел в нападение

Выплаты крымским вкладчикам взыскивают с украинских банков.

Спустя почти год после создания Фонд защиты вкладчиков перешел от массовых выплат страховок крымским вкладчикам украинских банков к возмещению своих собственных затрат на эти выплаты в судах. Впрочем, хотя получить их решения несложно, гарантии возврата средств они не дают. Исполнять их добровольно украинские банки не хотят или не могут в силу неплатежеспособности, а их имущества, арестованного в Крыму, для компенсации затрат фонда явно недостаточно.

Как сообщили "Ъ" в Фонде защиты вкладчиков (ФЗВ), фондом в суды Крымского федерального округа направлено более 800 исковых заявлений в отношении 37 украинских банков на сумму выплаченных их крымским вкладчикам возмещений 17,7 млрд руб. Из них судами рассмотрено и удовлетворено 498 заявлений на 169,9 млн руб. Решения по 173 искам на 45,6 млн руб. вступили в законную силу. При этом в крымские суды являются примерно 10% украинских банков-ответчиков, решений об отказе в удовлетворении исковых требований нет, попытки оспорить решения в пользу ФЗВ в апелляции предпринимаются, но успехом пока не увенчались, сообщили в фонде.

ФЗВ был основан в апреле прошлого года. Всего им приняты решения о выкупе (в рамках компенсации в пределах 700 тыс. руб.) прав требований более чем 202 тыс. крымских вкладчиков к украинским банкам на сумму 25,6 млрд руб. Компенсации на сумму 25,2 млрд руб. получили 191 тыс. человек. Основные выплаты пришлись на вкладчиков Приватбанка (13,5 млрд руб.) и Ощадбанка (4,7 млрд руб.).

Впрочем, получить решение суда еще не значит вернуть средства. Решение еще нужно привести в исполнение. "На текущем этапе фонд формирует необходимый объем исполнительных листов для единовременного их предъявления к исполнению в службу судебных приставов",— сообщили "Ъ" в ФЗВ. "Учитывая, что добровольно украинские банки платить ФЗВ вряд ли согласятся, твердым источником выплат могут послужить только средства от продажи имущества украинских банков-должников, расположенных на территории Крыма и РФ",— уверен юрист юридической фирмы "Некторов, Савельев и партнеры" Олег Чунарев. Понимая это, ФЗВ принимает меры по недопущению отчуждения банками активов в Крымском федеральном округе, заявили в фонде. В рамках этого процесса наложены аресты и введены запреты на проведение регистрационных действий по отчуждению более 100 объектов недвижимости, 140 транспортных средств, 1,3 тыс. банкоматов и терминалов, а также иного имущества украинских кредитных учреждений-должников. "Сейчас трудно оценить стоимость имущества, принадлежащего банкам, однако, исходя из специфики банковской деятельности, его стоимость существенно меньше размера требований",— рассуждает господин Чунарев.

По оценкам зампреда правления Локо-банка Андрея Люшина, скорее всего, финальная сумма компенсаций, которую сможет получить фонд, будет находиться в пределах 7-8 млрд руб., причем на ее получение с у четом процедур по отчуждению собственности и ее реализации уйдет два-три года. "В случае если все имущество банка-должника на территории РФ будет реализовано, но не вся задолженность погашена, ФЗВ вправе обратиться в иностранный суд за признанием и приведением решения суда РФ в исполнение на территории другого государства (например, в украинский суд),— поясняет генеральный директор юридического бюро "Падва и Эпштейн" Павел Герасимов.— Если украинский суд по такому заявлению выдаст исполнительный лист, то ФЗВ будет вправе пользоваться своими правами как кредитора, предоставленными украинским законом (исполнительное производство, банкротство)". При этом, если с точки зрения права в выдаче исполнительного листа на территории Украины проблем быть не должно, то с точки зрения политики получение ФЗВ решения суда в свою пользу на Украине будет проблематичным, добавляет господин Герасимов. Судов на Украине по возврату средств ФЗВ можно избежать, например продав требования к банкам украинским бизнесменам, отмечает руководитель юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко: "Однако цена их продажи будет ниже номинала".

Ситуацию усугубляет тот факт, что многие украинские банки с момента присоединения Крыма к России уже были признаны несостоятельными украинским регулятором — Нацбанком Украины, в них введена временная администрация.

По данным "Ъ", из 45 украинских банков, деятельность которых ЦБ прекратил на территории Крыма, недееспособными на текущий момент на территории Украины признаны 16 банков. В них были сосредоточены средства крымчан на сумму почти 7,5 млрд руб., из них под компенсацию в 700 тыс. руб. от ФЗВ попадали до 4,5 млрд руб. При банкротстве украинского банка требовать суммы, выплаченные ранее его вкладчикам, ФЗВ должен уже не с банка, а с украинского Фонда гарантирования вкладов, который и будет банкротить банк. "Впрочем, это фактически безнадежная затея,— говорит собеседник "Ъ" знакомый с ситуацией на Украине.— По украинским правилам ФЗВ как юрлицо — кредитор третьей очереди, и до выплат ему дело, скорее всего, не дойдет. Учитывая непростую экономическую ситуацию на Украине, у банкротящихся там банков не хватает средств даже на полные расчеты с кредиторами первой очереди".

Случаи, когда украинские банки, ушедшие из Крыма, не рассчитавшись с вкладчиками, соглашаются добровольно компенсировать произведенные ФЗВ выплаты их клиентам, есть, но они единичны, а процесс расчета непрост. "Ряд банков, получив от фонда информацию о переходе к нему прав требования, выражают намерение урегулировать задолженность,— указывают в ФЗВ.— Поскольку проведение прямых расчетов с фондом для банков может быть затруднительно, мы рассматриваем альтернативные варианты, среди которых исполнение обязательств третьими заинтересованными лицами". По данным ФЗВ, в досудебном порядке украинские банки урегулировали задолженность перед фондом на сумму свыше 100 млн руб. В фонде не называют банки, готовые идти на компромисс.

Впрочем, общую ситуацию этот позитивный момент улучшает не сильно. Особенно учитывая тот факт, что, исходя из небольшой суммы рассмотренных исков фонда к украинским банкам, до массового рассмотрения в суде, похоже, пока не дошли иски к крупнейшим должникам ФЗВ — Приватбанку и Ощадбанку. Споры с ними простыми не будут: эти банки изначально занимали жесткую позицию о нелегитимности действий российских властей в Крыму. Приватбанк и Ощадбанк не ответили на запрос "Ъ".

Ксения Дементьева

Банки заметили стабилизацию

Анна Королева «Expert Online» 20 мар 2015

expert.ru/2015/03/20/strashnogo-ne-sluchilos/?ny

---

Банки заметили стабилизацию

По уверению члена правления банка ВТБ Чаба Зентаи, ситуация с кредитованием начинает улучшаться. Дальнейшее снижение ключевой ставки поддержит эту тенденцию.

Судя по всему, постепенное смягчение денежно-кредитной политики Банка России позитивно повлияло на ситуацию в банковском секторе страны. Как заявил член правления банка ВТБ Чаба Зентаи, в текущей ситуации ЦБ и правительство РФ «работают в тандеме, и это единственно правильный принцип работы в кризисных условиях». Это, в свою очередь, уже обеспечило стабилизацию.

По прогнозам Чабы Зентаи, снижение ключевой ставки будет продолжаться до 10-11%. «Ситуация стабилизировалась... Понятно, что требуется снижение ключевой ставки. И Центробанк уже дважды принял абсолютно правильное решение в сторону снижения... Я уверен, что эта тенденция будет продолжаться», - сообщил топ-менеджер одного из крупнейших российских банков на пресс-конференции в Краснодаре, прошедшей в рамках международной конференции «Движение к успеху. Опережая время. Отменяя расстояния».

Не оставил Зентаи в стороне и ситуацию в самом ВТБ, По его уверениям, даже в текущей кризисной ситуации спрос на кредиты не снижается, в том числе в регионах. «Я ежедневно вижу объемы выдачи по всей стране, могу вам точно сказать, что за последние две-три недели объемы не только не упали, но, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, наоборот, уже растут», – передает агентство «Прайм» слова члена правления ВТБ. И хотя спрос на инвестиционные кредиты упал, он также поствепенно восстанавливается. «Мы надеемся, что в ближайшее время мы по инвестиционным кредитам выйдем на тот уровень, который вы видели в прошлом году», - сказал Зентаи.

Между тем, статистика не столь оптимистична. Мартовской статистики, конечно, пока нет, но первые месяцы стали для отрасли не слишком удачными. Так, по данным ЦБ, кредитование физических лиц сократилось за первые два месяца текущего года на 2,1% после увеличения на 1,4% в аналогичный период прошлого года. В январе розничное кредитование уменьшилось на 0,7%, в феврале - на 1,5%.

Действительно с одной стороны появились основания для осторожного оптимизма, считает президент-председатель правления СМП Банка Александр Левковский. Снижение ключевой ставки и понижение стоимости заемных ресурсов должно дать некоторый толчок к восстановлению и розничного и корпоративного кредитования; ставка по которой банки готовы работать с заемщиками уже постепенно начинают принимать как минимум приемлемые значения. Действия ЦБ позволили избежать кризиса ликвидности, и с этой точки зрения ситуация также выглядит достаточно благополучно. С другой стороны множество отягчающих факторов никуда не делись – санкции пока не отменены, не решены фундаментальные проблемы экономики. В связи с этим можно предположить, что восстановление будет происходить отнюдь не такими быстрыми темпами как хотелось.

Уменьшение ключевой ставки и стабилизация рубля, даже на столь низком уровне это, безусловно, позитивная тенденция, соглашается главный специалист отдела ценных бумаг банка «Интеркоммерц» Иван Кибардин. Но надо понимать, что на данный момент банки находятся в весьма подвешенном состоянии. Регулярно меняющиеся условия игры и давление извне накладывают свои серьезные отпечатки. Кредитные организации ищут способ для размещения длинных денег, но учитывая высокие ставки это задача не из легких. В то же время и поддержание ликвидности в текущих условиях является не самой «дешевой задачей». Так что с учетом сегодняшних реалий в плюсе окажутся те кредитные организации, которые оперативно подстроили свои бизнес-процессы и оптимизировали свою работу под текущие реалии. В этом случае банки смогу обеспечить дальнейший рост на приемлемом для страны уровне.

Но вообще любой негативный момент риторически можно представить позитивно, комментирует заявление представителя ВТБ заместитель председатель правления и начальник юридического отдела «Ланта-банка» Дмитрий Шевченко. Например, если сказать «сейчас мы переживаем самое худшее время», то это как минимум спровоцирует уныние и пользы это не принесет. Если тот же самый посыл риторически выразить так, что с сегодняшнего момента жизнь будет только улучшаться, то это уже совсем другое дело. «Думаю, сейчас ситуация действительно стабилизировалась и ее можно охарактеризовать термином «достижение дна» по аналогии с рынком ценных бумаг, когда те или иные акции по цене получают предельный минус и возникает обоснованное понимание, что ниже они уже не упадут. Однако даже на такие случаи у трейдеров всегда есть шутка - «рынок достиг дна и начал копать», – говорит эксперт.

И все же говорить о том, что кризис позади, явно преждевременно, не соглашается председатель правления Росгосстрах Банка Александр Фалев. Текущий кризис характеризуется комплексностью проблем, которые быстро не решить. Есть проблема дефицита ликвидности в связи с закрытыми западными рынками капитала, торможение темпов кредитования, которое нерентабельно в текущих условиях для банков и неподъемно для реального сектора экономики, спад в промышленности (российская промышленность упала в феврале на 1,6% - самый высокий показатель за последние два года).

Регулятор уже обнародовал пакет антикризисных мер, напоминает эксперт. Было принято решение о докапитализации банков, поддержки системообразующих предприятий, субсидирования ипотечных программ (правда, с реализацией этих мер правительство не спешит). Большая часть мер в денежном эквиваленте направлена на поддержку банковской системы, и эти меры очень важны.

Однако для того чтобы эти меры эффективно работали, необходимо предпринимать усилия по контролю расходования средств, направляемых на поддержку экономики, полагает Александр Фалев. Помимо этого необходимо создавать благоприятные условия для кредитования предприятий. Сейчас, даже после очередного снижения ключевой ставки, она все еще слишком высока для нормального функционирования рынка кредитования.

Следующий пакет мер должен быть направлен уже на стимулирование выхода экономики из кризиса. Хотелось бы также увидеть предложения по проведению структурных реформ: необходимо детально проработать меры по поддержке среднего и малого бизнеса, снижать, а не повышать налоговое бремя и пр. Имеет смысл расширить программу по докапитализации банков, включив в него региональные банки. Кроме этого, стоит возможно увеличить объем денег, который предположительно получит реальный сектор экономики, в том числе и в рамках проектного финансирования. Сейчас он недостаточен для того, чтобы остановить спад инвестиций и экономического роста с учетом де-факто закрытых внешних финансовых рынков и высокой ключевой ставки ЦБ. А самое главное - необходимо перестроить экономическую модель с уходом от нефтяной зависимости. Скорее всего, цены на нефть как в 2009 году не отскочат так же быстро.