Наши публикации

Налог прописки не имеет

Газета.ру, Елена Платонова 27.09.2016

www.gazeta.ru/business/2016/09/27/10216853.shtml#page1

---

Налог прописки не имеет

Минфин предлагает лишить россиян возможности отказаться от валютного резидентства.

Российские граждане, живущие за рубежом, должны оставаться российскими валютными резидентами и отчитываться перед налоговиками о движении по счетам в иностранных банках, уверен Минфин. Новые правила затронут не менее 2 млн человек. Скрыть наличие зарубежных счетов будет проблематично: с каждым годом усиливается взаимодействие российских и зарубежных налоговых органов. Инициатива может привести к отказу от российского гражданства.

Россияне, уехавшие жить за границу, все равно должны отчитываться о своих иностранных счетах. Такое предложение содержится в законопроекте, подготовленном Минфином. Согласно документу Минфин предлагает рассматривать российских граждан как валютных резидентов вне зависимости от того, сколько времени они прожили за рубежом.

В настоящее время в соответствии с валютным законодательством гражданин РФ прекращает быть российским валютным резидентом, если он постоянно проживает в иностранном государстве не менее одного года и не приезжает в Россию. Если хотя бы на один день он приехал в Россию, то контролирующие органы могут признать его российским валютным резидентом, поясняет Алексей Пантелеев, налоговый консультант UFG Wealth Management.

Число россиян, которые имеют российское гражданство, но проживают на постоянной основе за рубежом, оценивается не менее чем в 2 млн человек.

Это те, кто состоит на консульском учете в странах мира, согласно данным Центризбиркома на август 2016 года.

Как говорится в законопроекте, нововведения не коснутся тех россиян, которые живут за рубежом не менее года на законных основаниях при условии, что периоды постоянного проживания либо временного пребывания в иностранном государстве «могут прерываться на периоды кратковременного пребывания в Российской Федерации с общим сроком пребывания не более трех месяцев в течение каждого календарного года».

Таким образом, отчитываться по движению на зарубежных счетах будут обязаны те российские граждане, которые пробыли в России более трех месяцев в году либо вернулись для постоянного проживания в Россию спустя длительный период пребывания за рубежом.

Инициативу прокомментировал замминистра финансов Алексей Моисеев. Как рассказал он в эфире Business FM, законопроект направлен на то, чтобы «позволить гражданам, которые постоянно проживают за рубежом, не считаться валютными резидентами на основании того факта, что они в отчетный период прожили меньше чем три месяца, согласно законопроекту, на территории России».

Правда, факт ненахождения в России придется доказывать. «Каждый год, конечно, он [гражданин] должен показывать валютное резидентство точно так же, как налоговое», — добавил Моисеев.

Валютные резиденты в России уже обязаны сообщать в налоговый орган по месту своего учета об открытии счетов в зарубежных банках. Здесь, по всей видимости, идет речь о предоставлении в налоговый орган информации об операциях по счетам, рассуждает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

При этом необходимо помнить, что если раньше россияне могли скрывать информацию об открытии счетов в зарубежных банках, то теперь с каждым годом эта лазейка становится все недоступнее.

Федеральная налоговая служба сможет, в частности, узнавать о счетах российских граждан в рамках планируемого автоматического обмена налоговой информацией (если гражданин является российским налоговым резидентом), в рамках обмена информацией по запросу, а также в рамках спонтанного обмена информацией, рассказал Пантелеев из UFG Wealth Management.

С вступлением в силу конвенции об автоматическом обмене налоговой информацией данные о счетах будут приходить в РФ «автоматически», добавил Михаил Александров, партнер адвокатского бюро А2. Он напомнил, что к конвенции присоединилось большинство стран мира. Исключение составляют, в частности, США и Украина: они пока не подписали конвенцию.

Эксперты отмечают, что паниковать и в срочном порядке отказываться от российского гражданства не стоит: законопроект еще находится на стадии обсуждения. Но такие инициативы действительно могут еще сильнее оттолкнуть от России диаспору, живущую за рубежом.

«Многие ведь уезжают, не отказываясь от гражданства. И с этой точки зрения это большой минус, так как будет только понижать влияние страны в мире», — предполагает Александров из адвокатского бюро А2.

Весной СМИ сообщали о том, что Минфин предлагает приравнять валютное резидентство к налоговому, т.е. валютными резидентами считать тех, кто провел в России не менее 183 дней в году.

Двойная сплошная печаль: как вернуть переплаченный штраф в ГИБДД

Банки.ру, 03.10.16, Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

www.banki.ru/news/daytheme/?id=9255645&r1=rss&r2=yandex.news

---

Двойная сплошная печаль: как вернуть переплаченный штраф в ГИБДД

Если вы послушный водитель и стремитесь как можно скорее оплатить штрафы ГИБДД, будьте внимательны. Некорректно оплаченную сумму вернуть, в принципе, можно. Но сделать это, как выяснил Банки.ру, очень непросто.

Банк на «встречку» не идет

«Все началось с того, что на дороге меня остановил инспектор ГИБДД. Остановил, в общем-то, обоснованно, за нарушение — выезд на встречку. Прочитав лекцию, инспектор выписал мне постановление об административном правонарушении и сказал в назначенный день в определенное время явиться в отделение ГИБДД. На маленьком клочке бумаги мне было выписано направление в мировой суд на случай, если я не явлюсь в ГИБДД», — рассказала Банки.ру читательница портала Татьяна. Инспектор предупредил ее, что госавтоинспекция выпишет штраф в размере 5 000 рублей либо уже суд может лишить водительских прав на срок от четырех до шести месяцев. При этом в течение года после инцидента ей нельзя ни при каких обстоятельствах пересекать сплошную — за повторное нарушение сразу лишение прав, сказал инспектор.

После 50-минутного ожидания в отделении ГИБДД Южного административного округа (ЮАО) Москвы Татьяне выписали штраф в размере 5 000 рублей (при оплате в течение 20 суток — 2 500 рублей, такая норма о 50-процентной льготе действует с 1 января 2016 года. — Прим. ред.), посоветовав через два дня оплатить его в Сбербанке, рассказала читательница Банки.ру. Два дня, как пояснила инспектор, нужно подождать, чтобы информация появилась в базе Сбербанка.

«Итак, выждав два дня и желая поскорее разделаться со штрафом, я приготовилась оплатить льготную сумму — 2 500 рублей. Отсканировала QR-код штрафа в мобильном банке, и с моего счета ушло… 5 000 рублей. Хотя при оплате появлялась информация и о льготном штрафе в 2 500 рублей, и о полной стоимости в 5 000 рублей. Но скорректировать сумму мобильный банк мне не дал, сняв полную стоимость», — возмущается собеседница Банки.ру. По ее словам, в кол-центре Сбербанка сразу пояснили, что вернуть обратно излишне уплаченную сумму 2 500 рублей банк не может. В финансовом учреждении посоветовали обратиться непосредственно к получателю платежа — в отделение ГИБДД (ЮАО) Москвы.

По словам Татьяны, дозвониться до отделения ГИБДД ей не удалось в течение одного дня. «Ездить на другой конец города, тратить на разбирательства как минимум полдня в рабочее время — этого я не могу себе позволить», — рассказала она, решив «подарить» ГИБДД излишне уплаченные 2 500 рублей.

Попробуй возврати

«Можно ли вернуть излишне уплаченную в ГИБДД сумму и как?» — задает вопрос пользователь портала. В пресс-службе Сбербанка нам пояснили, что в QR-код вносится информация о полной стоимости штрафа, но ее можно отредактировать. «В процессе оплаты штрафа через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» сумму, отображенную при считывании QR-кода, можно отредактировать. Если же клиент не воспользовался правом на 50-процентную скидку и подтвердил оплату полной стоимости штрафа, ГИБДД излишне уплаченные средства не возвращает», — заявили в Сбербанке.

Однако эксперты не торопятся делать столь категоричные выводы. Они указывают, что вернуть средства можно. Главное — знать, куда и в какой бюджет перечислены штрафы.

Как отмечает руководитель юридического департамента АКБ «Ланта Банк» Дмитрий Шевченко, сумма переплаты должны выплачиваться из бюджета. «Я думаю, здесь применима аналогия с переплатой налогов: переплата может возвращаться плательщику, а может идти в зачет в счет будущих налогов. Банк в этой ситуации не является субъектом правоотношений, поэтому предъявлять ему какие-то претензии, связанные с излишней оплатой, не имеет смысла».

Он ссылается на статью 160.1 Бюджетного кодекса (БК) РФ, согласно которой решение о возврате излишне уплаченных штрафов принимается администратором доходов бюджета. В данном случае им является МВД России. В то же время, согласно статье 6 БК РФ, администраторами доходов бюджета могут быть и другие госорганы. «Таким образом, для возврата излишне уплаченного штрафа необходимо обратиться к соответствующему администратору доходов бюджета с соответствующим заявлением, приложив подтверждающие документы — платежные поручения, информацию от банка о списании средств с карты, копию постановления и другие», — поясняет Шевченко.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев указывает, что часто судьба подобного спора зависит от одного обстоятельства. А именно: какая сумма штрафа отображалась при оплате в мобильном банке — полная сумма или с 50-процентной скидкой. По его мнению, если система «Банк — клиент» предлагала оплатить с 50-процентной скидкой, а оплата прошла полностью, в идеале хорошо сохранить скриншот из системы либо видеозапись с экрана компьютера или смартфона. А лучше нотариально запротоколировать этот факт. Но на практике вряд ли кто-то из банковских клиентов каждый раз делает пошаговые скриншоты всех операций. Поэтому, как считает Голенев, помочь может только срочное обращение в банк с письменным заявлением об отзыве распоряжения на проведение операции, хотя списание денежных средств у плательщика может произойти быстро — в тот же день или на следующий.

Обоснованием для банка будет ссылка на часть 1.3 статьи 32.2 КоАП РФ, из которой следует, что при уплате административного штрафа лицом, привлеченным к административной ответственности за совершение административного правонарушения, не позднее 20 дней со дня вынесения постановления о наложении штраф может быть уплачен в размере половины суммы. «Если исполнение постановления о назначении административного штрафа было отсрочено либо рассрочено вынесшим постановление судьей, органом, должностным лицом, то административный штраф уплачивается в полном размере», — говорит Голенев.

Ключевая фраза, по его словам, в том, что «административный штраф может быть уплачен». «То есть это право лица на использование льготы, а не обязанность. В отличие от обязанности, свое субъективное право можно реализовать, а можно и не реализовать», — говорит он.

Но юрист отмечает один нюанс: соглашаясь и осуществляя оплату, плательщик признает свою вину в совершенном правонарушении, так как в случае обжалования право на льготу теряется. «Можно теоретически предположить, что человек может обратиться в ГИБДД как к администратору доходов бюджета с письменным заявлением о возврате суммы, которая уплачена сверх льготной. Однако положительный ответ ГИБДД представляется маловероятным», — полагает адвокат. Если ГИБДД отказывает в возврате средств, еще один вариант — обратиться в суд с иском к Госавтоинспекции.

В пресс-службе ГИБДД оперативно ответить на запрос Банки.ру не смогли. На сайте ведомства говорится, что с 1 января 2015 года подразделения ГИБДД принимают заявления от плательщиков на возврат излишне уплаченных платежей за административные штрафы, наложенные за нарушения в области безопасности дорожного движения, и за госпошлину за предоставление госуслуги по регистрации транспортных средств или выдаче водительских удостоверений.

Заявление о возврате может быть подано плательщиком в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы. Основаниями для возврата по административному штрафу являются «вступившее в законную силу решение суда об отмене административного правонарушения или вступившее в законную силу решение суда об изменении наказания в виде штрафа, излишне уплаченная плательщиком сумма штрафа либо повторное взыскание денежных средств службой судебных приставов».

Процедура возврата не быстрая. Сначала нужно собрать пакет документов. Среди них: письменное заявление о возврате, копия паспорта плательщика, документ, подтверждающий оплату (например, квитанция банка или кассовый чек, выдаваемый платежным терминалом, банкоматом). Также нужно подготовить копию постановления об административном правонарушении, при наличии суда — копию решения суда о назначении административного наказания.

Само заявление рассматривается в течение 30 дней. Далее водитель письменно уведомляется о дате возврата платежа и сумме возвращенных ему денежных средств, и уже затем денежные средства поступают на лицевой счет плательщика.

Банки на стороне водителей

Судя по отзывам банкиров, схема списания средств во многих случаях зависит от функционала конкретного мобильного или интернет-банка.

«Не могу отвечать за другой банк, могу лишь сказать, что в СДМ-Банке такие случаи (возврата средств. — Прим. ред.) исключены», — заявляет заместитель председателя правления, директор департамента информационных технологий СДМ-Банка Олег Илюхин.

Правда, признает он, в мобильных решениях «продвинутых» банков сумма к оплате сразу выставляется с учетом скидки, и переплата в принципе невозможна. «Обычно банки в данном случае занимают клиентскую позицию и урегулирование подобных ситуаций с ГИБДД берут на себя. Так что если имеет место именно такая ситуация, а банк необоснованно отказывается «помогать» клиенту — в данном случае лучше сменить банк», — заявляет Илюхин.

Вице-президент СМП Банка Татьяна Шаталова также считает, что сервис по оплате штрафов в банках может быть реализован по-разному: у некоторых размер штрафа указывается с 50-процентной скидкой, у других — полная сумма штрафа, и пользователь сервиса должен самостоятельно рассчитать размер необходимого платежа. Жестких требований по формату отображения данной информации не существует.

«Необходимо понимать, что банк в данном случае предоставляет платежный сервис и не является получателем денежных средств. Финансово-кредитная организация осуществляет перевод денежных средств по заданным реквизитам в размере, указанном клиентом, и не может нести ответственности за его действия», — объясняет Шаталова. Она отмечает, что возврат в подобной ситуации может быть осуществлен только по поручению получателя денежных средств, как это происходит и при осуществлении возврата покупки в торговую точку.

Если при оплате штрафов в полном размере трактовать действия банка можно неоднозначно и примет ли ГИБДД вашу позицию — еще вопрос, то шансы вернуть некорректно оплаченную сумму гораздо выше, если правонарушения не было.

По данным московского Центра организации дорожного движения (ЦОДД), количество некорректных штрафов, выписываемых с московских комплексов фотовидеофиксации, за восемь месяцев этого года составило менее 0,001%, сообщало агентство ТАСС. Всего по всем видам нарушений было выписано более 10 млн постановлений.

В Госавтоинспекции отмечали, что несогласные со штрафами фотофиксации водители могут обжаловать их в течение 10 дней.

Согласно статистике ГИБДД, общее количество ДТП в местах установки комплексов фотовидеофиксации сократилось на 37%, а количество погибших снизилось на 27%. «Система автоматической фотовидеофиксации в Москве проверена временем. Все комплексы прошли установленную законом систему сертификации и проверки. Если говорить о технических сбоях, таких как блик солнца, тень и тому подобные, то процент такого технического сбоя ничтожно мал — это всего лишь 0,001%», — рассказывает сотрудник пресс-службы.

Напомним, что в августе 2016 года интернет-сообщество взбудоражила история о штрафе за тень от автомобиля. Владелец Honda CR-V из Москвы написал на одном из порталов, что получил штраф за якобы пересечение сплошной полосы разметки. Однако сам автомобиль не пересекал разметку — ее пересекла тень от автомобиля. После обращения водителя ГИБДД отменила это скандальное постановление о штрафе.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru
Источник: Banki.ru

Структура Виктора Рашникова пока не получит $134 млн от продажи Evolution Tower

Статья опубликована в № 4174 от 04.10.2016 под заголовком: Виктора Рашникова оставили без денег

04 октября 2016, Антон Филатов / Ведомости

www.vedomosti.ru/realty/articles/2016/10...struktura-rashnikova

---

Структура Виктора Рашникова пока не получит $134 млн от продажи Evolution Tower

В понедельник, 3 октября, Арбитражный суд Москвы отклонил иск фирмы Snapbox Holdings о взыскании с фирмы «Сити палас» $133,8 млн, рассказали два человека, близких к истцу и ответчику. Snapbox Holdings, как следует из исковых материалов суда Лимасола, совместная компания основного акционера Магнитогорского металлургического комбината Виктора Рашникова и его партнера Надера Надера.
Snapbox Holdings и Frental Developments (входит в группу «Снегири», основной владелец которой Александр Чигиринский) через Folsten Holdings владеют «Сити палас», выступавшей девелопером башни Evolution Tower на 145 100 кв. м в «Москва-сити», следует из материалов московского арбитража.
В 2015 г. «Сити палас» получила $267 млн чистой прибыли от продажи башни «Транснефти», рассказывал ранее представитель Рашникова. Эти средства, по его словам, должны были быть пополам распределены между Snapbox Holdings и Frental Developments, однако деньги получила лишь Frental Developments. Поэтому Snapbox Holdings подала в суд, отмечал он. 29 апреля Арбитражный суд Москвы наложил арест на $133,8 млн, а 15 августа решение подтвердила апелляционная инстанция.
Представитель Рашникова Александр Сутягин выразил удивление относительно вчерашнего решения. «Нарушение наших прав настолько очевидно, что сложно предположить, какой может быть мотивировка суда», – сообщил он. По словам Сутягина, после того как компания получит и изучит мотивировочную часть, будет рассмотрен вопрос об обжаловании решения суда.

Со стороны «Сити палас», указывает человек, представляющий ее интересы, не было какого-либо «злоупотребления правом, выразившегося в уплате дивидендов только одному бенефициару». «Сити палас» получила уведомление об аресте данных денежных средств кипрским судом (см. врез), поэтому если бы компания перечислила их, то ее руководителю грозила бы персональная ответственность за данное действие, объясняет он. Кипрский суд не выносил решений об аресте какого-либо имущества компании Snapbox и не запрещал «Сити палас» выплачивать средства Snapbox, возражает Сутягин.
Snapbox не имела права требования дивидендов у «Сити палас», так как она не является ее прямым совладельцем, объясняет человек, представляющий интересы «Сити палас». Владелец «Сити палас» – Folsten принял решение о распределении дивидендов на свои акции своим акционерам, включая Snapbox, настаивает Сутягин, в результате взаимных сделок между сторонами компания Snapbox получила право требования к «Сити палас».
Скорее всего, суд исходил из того, что дивиденды должны были быть выплачены непосредственному владельцу «Cити палас», а именно Folsten, полагает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. Но тогда в случае невыплаты дивидендов иск об их взыскании должна подавать либо Folsten к «Сити палас», либо Snapbox к Folsten, но во втором случае это уже должна была быть другая юрисдикция, резюмирует он.

В Минкомсвязи опровергли необходимость дешифровки WhatsApp для исполнения «закона Яровой»

RT, 4 октября 2016, 13:55, Павел Астахов, Анна Ивушкина

russian.rt.com/article/324278-v-minkomsv...frovki-whatsapp-dlya

---

В Минкомсвязи опровергли необходимость дешифровки WhatsApp для исполнения «закона Яровой»

Сотрудники Министерства свя­зи и мас­со­вых ком­му­ни­ка­ций Рос­сии и другие эксперты опровергают необходимоcть дешифровки трафика популярных мессенджеров для исполнения «закона Яровой». В то же время специалисты по информационной безопасности говорят, что, даже если такие планы есть, на практике дешифровать переписку в WhatsApp или Viber в режиме потока в реальном времени будет невозможно. Подробности — в материале RT.

Источник RT в Минкомсвязи назвал бредом появляющиеся в СМИ сообщения о необходимости дешифровать переписку в таких популярных мессенджерах, как WhatsApp, Viber, Facebook Messenger, Telegram и Skype, для исполнения «закона Яровой». От объяснений собеседник воздержался, сославшись на недостаток времени.

В пресс-службе Минкомсвязи от комментариев отказались.

Адвокат Роман Алымов говорит, что в «законе Яровой» чётко не прописано, необходима ли дешифровка переписки из мессенджеров.

«Соответственно, раз не прописано, это должно устанавливаться ведомственными нормативными актами. Таких, насколько я знаю, не выпускалось. Думаю, если в Минкомсвязи называют это бредом, это действительно так», — сказал Алымов.

В свою очередь, партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко добавляет, что переписка может дешифроваться по запросу силовиков, но речи о дешифровке сообщений всех пользователей не идёт.

«Есть информация, что ФСБ ещё в августе этого года подготовила приказ, в соответствии с которым установлен порядок передачи организаторами распространения информации ключей, необходимых для дешифровки переписки пользователей. Неисполнение организатором распространения информации этих обязанностей может повлечь для него административную ответственность по ст. 13.31 КоАП РФ в виде штрафа в размере до 1 млн рублей», — разъяснил Шевченко.

Эксперт комитета по безопасности Торгово-промышленной палаты РФ Ян Браницкий считает, что расшифровать трафик мессенджеров будет невозможно.

«Можно использовать технические средства, которые будут перехватывать и анализировать трафик, идентифицировать по типу пакетов, по типу передаваемой информации, откуда идёт трафик, порты и так далее, но добиться полного перехвата той информации, которая шифруется пользователем, невозможно, — убеждён Браницкий. — Поскольку используется шифрование через генерацию защитных ключей на принимающем и передающем устройствах. Они генерируются в момент установления соединения. Как только соединение разорвано, эти ключи недействительны. И при новом соединении генерируется новая пара ключей. На этом работает вся система шифрования, в том числе — применяемая со времён СССР в наших вооружённых силах. Расшифровать такой трафик «на лету» — в реальном времени — будет тем более невозможно».

Он добавил, что единственный на сегодняшний день способ дешифровать трафик — установить на устройство пользователя дополнительные программы или обязать это делать производителей техники.

Напомним, сегодня СМИ сообщили о том, что российские компании начали искать способы дешифровки переписки в таких мессенджерах, как WhatsApp, Viber, Facebook Messenger, Telegram и Skype. Утверждалось, что это необходимо для исполнения антитеррористических законов («пакета Яровой»), в рамках которых планируется перехватывать и дешифровать интернет-трафик граждан.

«Пакет Яровой» был принят в июле этого года и представляет собой два закона, в том числе обязывающих телекоммуникационные компании с 1 июля 2018 года хранить текстовые сообщения и разговоры абонентов связи в течение шести месяцев. Также документ предусматривает дозволение следователям получать информацию из электронной переписки.

Павел Астахов, Анна Ивушкина

Банкам до конца года не дадут доступ к данным ФНС о заемщиках

Банки.ру, 07.10.2016, Михаил ТЕГИН, Banki.ru

www.banki.ru/news/lenta/?id=9274692&r1=rss&r2=yandex.news

---

Банкам до конца года не дадут доступ к данным ФНС о заемщиках

Банки получат возможность автоматизированного обмена информацией с Федеральной налоговой службой (ФНС) в тестовом режиме не ранее конца 2016 года, рассказал порталу Банки.ру источник, знакомый с ходом подготовки соответствующего пилотного проекта. Ранее предполагалось, что «пилот» стартует осенью, однако его концепцию проработать до сих пор не удалось.

Проект реализуют НСФР, Минфин, Минкомсвязи и ЦБ. В ЦБ не ответили на вопросы портала Банки.ру в четверг, в Минфине отказались уточнить сроки запуска «пилота», указав лишь, что в настоящее время «прорабатывается концепция обеспечения доступа финансовых организаций к информации ФНС России о доходах физических лиц с целью проверки финансового положения потенциальных заемщиков». Собеседник портала уточнил, что концепция уже согласована, но ее еще предстоит утвердить со всеми заинтересованными ведомствами.

По задумке авторов «пилота», тестовый доступ к данным налоговиков о доходах россиян получат лишь кредитные организации, участвующие в совместном проекте. Несколько банков, в частности «Русский Стандарт», СМП Банк и СДМ-Банк, планируют подключиться к системе обмена только после завершения «пилота».

Его прототипом стал механизм получения банками сведений о доходах заемщиков из Пенсионного фонда (ПФР) через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Банкиры ждали получения доступа к сведениям в 2-НДФЛ уже два года. Чтобы проверить информацию о заемщиках, банки — участники «пилота» должны запросить разрешение у клиента.

Опрошенные порталом Банки.ру банкиры убеждены, что возможность обмена информацией с ФНС будет полезна прежде всего для розничных банков, так как позволит повысить качество обслуживания клиентов и в перспективе создаст возможности для развития новых услуг.

Предправления банка «Русский Стандарт» Илья Зибарев считает, что доступ банков к данным ФСН позволит, в частности, ускорить процесс принятия решения о выдаче кредита. «Информация от ФНС может быть встроена в автоматический процесс скоринга», — пояснил он. Но сведения о доходах, полученные от налоговиков, позволят не только сократить время рассмотрения заявки, но и снизить риски возможной фальсификации предоставленных сведений, добавила директор департамента розничных кредитных продуктов СМП Банка Наталья Коняхина.

«Добросовестные потенциальные заемщики, на наш взгляд, будут спокойно предоставлять банкам право проверить свои доходы через ФНС, а если клиент отказывается давать банку такое согласие – это повод задуматься о том, стоит ли начинать с данным человеком кредитные отношения», — полагает зампред правления и директор кредитного департамента СДМ-Банка Сергей Козлов.

Возможность получать информацию от ФНС позволит также эффективно контролировать финансовое состояние заемщика при обслуживании кредита и будет способствовать внедрению широко распространенной в мире системы контроля уровня закредитованности — соотношения размера кредита и размера дохода (DTI), добавляет директор департамента розничного кредитования МКБ Александр Шорников.

Впрочем, даже имея доступ к сведениям о доходах физлиц еще остается решить вопрос с заемщиками, у которых нет возможности подтвердить свое финансовое состояние справкой 2-НДФЛ. Таким клиентам все же придется подтверждать свою кредитоспособность документами, предупредила Наталья Коняхина.

Инициатива будет интересна и банкам, работающим с корпоративными клиентами, добавил зампред правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко. «От дополнительной возможности глубже и достовернее узнать своего клиента мы, конечно же, не откажемся», — сказал он. Но при этом могут возникнуть определенные сложности с ИП и собственниками бизнеса, налоговые платежи которых по итогам года могут корректироваться, указала Наталья Коняхина. «Банку будет сложнее сформировать мнение об их кредитоспособности только на основании сведений из ФНС», — полагает она.

Еще один положительный эффект от получения банками доступа к данным ФНС называет риск-менеджер Киви Банка Рамиль Шарапов: исчезнут нелегальные компании, которые занимаются подделкой документов о доходах заемщиков. «У компаний появится дополнительный стимул выйти из тени в части начисления белой заработной платы, а потенциальные сотрудники будут понимать, что серая зарплата может не только уменьшить их будущую пенсию, но и сократит возможность получения кредита», — заявил он порталу Банки.ру.

Михаил ТЕГИН, Banki.ru
Источник: Banki.ru

Через лупу: почему на финансистов не действуют наказания за мелкий шрифт

Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru, 07.10.16

www.banki.ru/news/daytheme/?id=9273534

---

Через лупу: почему на финансистов не действуют наказания за мелкий шрифт

Участников финансового рынка — страховщиков, банки, микрофинансовые организации — часто наказывают за мелкий шрифт в договорах и наружной рекламе. Какой именно шрифт считается мелким и почему, несмотря на многочисленные штрафы, финансисты не начинают писать крупнее?

Самое важное — мелкими буквами

К банкам, микрофинансовым организациям и страховым компаниям регулярно применяют санкции за мелкий нечитаемый шрифт, который используется при оформлении договоров и наружной рекламы. Банки.ру изучил несколько последних судебных решений.

21 сентября пермский арбитраж признал законным штраф в 10 тыс. рублей, назначенный местным Роспотребнадзором компании «Росгосстрах». Как установил суд, страховщик не предоставил потребителю информацию об условиях страхования в наглядной и доступной форме, вручив ему полис страхования имущества, оформленный мелким шрифтом, который нарушает СанПиН «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых».

23 сентября 17-й арбитражный апелляционный суд вынес похожее решение в отношении банка ВТБ 24. Суд решил, что банк не дал потребителю информацию, необходимую для правильного выбора услуги, – в частности, не предупредил о том, что в кредит будет включена сумма страховки, и о том, что кредит можно получить и без нее. В постановлении суда говорится, что «выданные документы были оформлены очень мелким шрифтом и в большом количестве, в результате чего <заемщица> не смогла надлежащим образом ознакомиться с условиями оказания услуг».

А в Хабаровске суд 6 сентября признал законным штраф в 10 тыс.рублей, выписанный Россельхозбанку за навязывание страховки при выдаче кредита «Пенсионный». В правилах кредитования было прописано, что заемщик обязан предоставить банку полис страхования жизни и здоровья, следует из постановления 6-го апелляционного арбитража (а по закону никто не вправе обязывать гражданина страховать свою жизнь).

Оспаривая штраф, банк ссылался на подписанное заемщиком заявление, в котором указано: «Я уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита». Но суд этот довод банка не принял. «Это заявление заключается на бланке, изготовленном банком, содержит две страницы текста, изложенного мелким шрифтом. Со стороны потребителя проставлены только подпись и дата подписания», — сказано в постановлении суда.

30 сентября апелляционная инстанция в Москве подтвердила штраф, наложенный костромским управлением ФАС на микрофинансовую организацию «Лига денег». МФО разместила в местной газете объявление о «прозрачных займах» от 10 тыс. до 30 тыс. рублей. Аналогичную рекламу «быстрых и честных» займов от «Лиги денег» антимонопольщики обнаружили на рекламных конструкциях в городе и листовках, распространяемых по почтовым ящикам.

«Рекламодатель при размещении рекламы не указал (указал расплывчатым нечитаемым, трудным для восприятия шрифтом) часть существенной информации о рекламируемой услуге (возможный возраст заемщиков, процентные ставки по займам), в связи с чем потребители были лишены возможности получения указанной информации», — установил суд, усмотрев в этом нарушение закона о рекламе. Кстати, ставки по займам, указанные как раз таки мелким шрифтом, составляли 154—233% годовых, а крупно были написаны слова «Быстро!», «Честно!» и «Без комиссий!». Аргумент МФО, что в объявлениях указан адрес и телефон организации, по которому потенциальный клиент может уточнить всю информацию, суд не принял.

И хотя закон о рекламе не устанавливает требований к размеру шрифта, которым должна быть прописана обязательная информация, это не означает, что этот шрифт может быть любым, посчитал суд. Главное, чтобы реклама была достоверной и не вводила потребителя в заблуждение.

Мелкий — это какой?

При определении размера шрифта суды основываются на СанПиН «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых», утвержденных главным санитарным врачом РФ в 2003 году, говорит адвокат и председатель Межрегионального третейского суда Москвы и Московской области Олег Сухов. По сложившейся практике текст договоров и рекламы оценивается по аналогии с изданиями второй категории, говорит он, и считается мелким, если размер кегля составляет менее 8 пунктов (менее 7 пунктов для фрагментов текста объемом не более 2 000 знаков и менее 6 пунктов при объеме не более 1 500 знаков). (Кегль 8 пунктов в системе ДиДо соответствует высоте прописной буквы 2 мм, 7 пунктов — 1,75 мм, 6 пунктов — 1,5 мм.)

«Суды следуют этому критерию, но в отдельных случаях оперируют понятием «очевидно мелкий шрифт», подходя к решению вопроса субъективно», — отмечает адвокат.

Для рекламы эти правила неприменимы, считает директор по правовым и корпоративным вопросам ГК «Быстроденьги» Александра Новицкая, так как многое зависит от вида рекламы и места ее размещения (удаленность от потенциальных зрителей, соотношение с уровнем их глаз и т. д.).

Закон о потребкредите оговаривает только то, что условия договора должны быть четкими, напечатаны хорошо читаемым шрифтом, указывают в пресс-службе Московского Кредитного Банка. Специальные требования к размеру шрифта устанавливаются только для информации о полной стоимости кредита, которая должна наноситься хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице, добавляют в пресс-службе ВТБ.

Что пишут маленькими буквами

Небольшой шрифт используется исключительно для экономии места, уверяют все опрошенные Банки.ру участники финансовых рынков. Так, в наружной рекламе он используется для описания обязательной по закону информации, говорит Александра Новицкая.

«Компании должны указывать полную стоимость займов (если мы указываем хотя бы одно из условий кредитования), информацию о сроках и правилах проведения акции (если речь идет об акции), уточняющую информацию по тезисам (например, если мы пишем: «Заем по одному документу», то обязательно указываем, что в отдельных случаях компания может запросить второй). Это довольно большой объем информации, и, конечно, мы не «растягиваем» ее на весь печатный макет», — рассказывает директор корпоративного центра «МигКредит» Наталья Ткачева.

При этом мелкий шрифт не используется в заявлении при оформлении онлайн-займа, которое клиент подписывает электронной цифровой подписью, подчеркивает она.

Применять мелкий шрифт в условиях договора вынуждают, с одной стороны, требования закона, а с другой — жалобы клиентов на объем «макулатуры», получаемой при оформлении займа, продолжает Александра Новицкая: описывая все это мелкими буквами, финансисты ищут золотую середину.

«Только обязательных элементов, которые необходимо включить в согласие на обработку персональных данных, законом перечислено девять, часть из которых сами по себе являются перечнями. Индивидуальные условия необходимо оформлять не только в табличной форме, но еще и без переноса пункта договора со страницы на страницу, и с обязательным размещением данных о полной стоимости кредита в квадратной рамке, что не позволяет эффективно использовать пространство первого листа договора», — перечисляет она.

Часто по требованию банка или для удобства страхового агента страховой полис должен быть оформлен на одной странице, добавляет директор по развитию страхования СК «МАКС» Сергей Печников. «Чтобы соблюсти все требования законодательства и сформулировать все условия продаваемого продукта, требуется довольно много текста», — объясняет Печников.

Как победить мелкий шрифт

Победить мелкий шрифт можно, в частности, повысив размер административной ответственности, рассуждает Олег Сухов. Например, часть 1 статьи 14.8 КоАП РФ (нарушение права потребителя на получение полной и достоверной информации об услуге), под которую часто попадает и мелкий шрифт, предусматривает максимальный штраф для юридических лиц в 10 тыс. рублей.

Параллельно нужно запускать кампанию по борьбе с юридической и кредитной безграмотностью населения, продолжает Олег Сухов. Однако не нужно доводить борьбу с маленькими буквами до абсурда, считает глава юридического департамента Ланта-Банка Дмитрий Шевченко.

«Важна объективная оценка того, заблуждался ли потребитель относительно свойств услуги и какова в этом заблуждении роль мелкого шрифта», — заключает юрист.

Что интересно, издания второй категории, размер шрифта которых регулируют СанПиНы, предполагают, как сказано в правилах, «эпизодический процесс чтения», отмечает Александра Новицкая. «На практике клиенты отказываются внимательно изучать представленные им документы», — говорит она.

Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru
Источник: Banki.ru