Наши публикации

Россияне назанимали у МФО 85 млрд рублей и просрочили долгов на 25 млрд

22 ноября 2013, 17:16|Екатерина Скобицкая

www.dp.ru/a/2013/11/22/Rossijane_nazanimali_u_MFO/

---

Россияне назанимали у МФО 85 млрд рублей и просрочили долгов на 25 млрд

В 2013 году россияне заняли у микрофинансовых организаций почти вдвое больше, чем в прошлом – 85 млрд рублей. Просрочка, по оценкам разных компаний, составила от 17,6 млрд рублей до 25 млрд рублей. Рынок остается непрозрачным и активно растущим.

В этом году россияне, по прогнозам участников рынка, назанимают у МФО на 40% больше, чем в предыдущем — 85 млрд рублей (в 2012-м — 48 млрд рублей). Пока за 10 месяцев, по данным "Секвойя Кредит Консолидейшн" микрофинансовые организации могут похвастаться портфелем в 73,5 млрд рублей. В 2014 году эксперты ожидают роста рынка до 104 млрд рублей, а одной из главный причин такого взрывного роста рынка считают и главную его беду — низкие требования к заемщикам.
Просрочка за 10 месяцев 2013 года выросла, по разным оценкам, с 9-12 млрд рублей до 17,6-25 млрд рублей. При этом "Национальная служба взыскания" отмечает, что на ее долю пришлось долгов на 15 млрд рублей, что заставляет нас скорее поверить во вторую цифру диапазона, иначе получается, что на долю НСВ пришлась почти вся переданная коллекторам просрочка.

Такой большой разброс в подсчетах в обеих компаниях объясняют тем, что рынок остается очень непрозрачным. При этом он — еще и самый активно растущий финансовый сегмент в России. Еще в 2011 году количество МФО составляло 1001 организацию, а на ноябрь 2013 их уже 4287, то есть рынок за два года вырос вчетверо.
"Думаю, что уровень просрочки по микрозаймам, выданным МФО, будет только расти. Причиной этому являются повышенные кредитные риски, которые на себя принимают МФО в отсутствие достаточного нормативного регулирования экономических показателей их деятельности, а также по причине того контингента, который у них кредитуется. Как правило это заемщики, которые не смогли получить займы в банках по причине финансовой несостоятельности либо испорченной кредитной истории. Не думаю, что это критично, ведь МФО во многом для этого и созданы, а уровень просрочки уже заложен в процентную ставку, которая (процентная ставка) зачастую достигает огромных размеров", — поясняет Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента Ланта-Банка.

По данным "СКК", Портрет среднестатистического должника МФО — это 37-летняя женщина или 38-летний мужчина, с доходом ниже среднего или безработные. При этом количество мужчин и женщин примерно одинаковое. Почти половина из них состоит в браке. Средняя сумма долга — 25,8 тыс. рублей. 15% должников долг признают, но выплачивать его в полном объеме отказываются. 10% отказываются вернуть долг без объяснения причин. Главной причиной отказа погасить задолженность перед МФО заемщики называют тяжелые жизненные обстоятельства, в том числе непредвиденная потеря работы.

"МФО, предоставляющие потребительские микрозаймы, делают это по ставкам выше 100% годовых, и в политиках большинства из них стоит продажа долгов с просрочкой старше двух месяцев. По сути это еще "теплые" клиенты, с которых можно взыскать деньги, если приложить чуть больше усилий. Банки же передают долги после длительной работы собственной службы взыскания", — пояснил Юлиан Лазовский, генеральный директор "Микро Капитал е-Моушн".
В последнюю очередь, отмечают специалисты "Секвойя Кредит Консолидейшн", передают долг коллектору МФО Южного федерального округа (Чечня, Татарстан, Ингушетия) — там средний срок просрочки по микрозайму в ведении коллекторов — 322 дня (более 10 месяцев). На втором месте — Центральный федеральный округ (в том числе и Москва) с 261 днем и Северо-Западный федеральный округ (Петербург) с 201 днем.
"Рынок МФО повторяет банковский путь, и объемы передачи задолженности на аутсорсинг буду только расти, причем даже более быстрыми темпами, нежели у банков. Это обусловлено общим ростом рынка микрофинансирования и упрощенной процедурой оценки заемщиков, которая обеспечивает существенное конкурентное преимущество перед банками, работающими в том же сегменте", — отмечает Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ.

Короткий адрес материала: www.dp.ru/102s42/

Сбербанк и ВТБ 24 "ответят" за "Мастер-банк"

26.11.2013, 15:43

Анастасия Веденеева

www.kommersant.ru/doc/2353155

---

Сбербанк и ВТБ 24 "ответят" за "Мастер-банк"

Вкладчики кредитной организации, у которой ЦБ ранее отозвал лицензию, смогут получить свои застрахованные денежные средства в Сбербанке и ВТБ 24. Для последних это отличная возможность привлечь новых клиентов и извлечь выгоду, замечают эксперты.

Сбербанк и ВТБ 24 выплатят страховое возмещение "Мастер-банка". Финансовые организации победили в конкурсе Агентства по страхованию вкладов. Прием заявлений на выплаты и возмещение средств начнутся 4 декабря. По данным Центрального банка, объем застрахованных вкладов превысил 31 млрд руб. Сбербанк и ВТБ 24 извлекут большие выгоды, распоряжаясь деньгами чужих вкладчиков, уверен заместитель председателя правления "Ланта-банка" Дмитрий Шевченко.

"АСВ же не является кредитной организацией, оно не проводит ни расчеты, ничего. Соответственно, для того, чтобы чисто технически это сделать, выбираются уполномоченные банки. Деньги, которые составляют фонд Агентства, непосредственно отправляются банкам-агентам, и банки-агенты уже осуществляют выплаты. Но пока они эти выплаты осуществляют, у них эти выплаты составляют ресурсную базу, которую они могут использовать, в том числе для своих целей. По сути, это безвозмездная ресурсная база, то есть они привлекают эти деньги, не платя за их использование, это очень хороший бизнес", — сказал он.

Благодаря возмещению выплат, Сбербанк и ВТБ 24 приобретут новых вкладчиков и увеличат остатки на счетах физических лиц, подчеркнул банкир, член всероссийского объединения предпринимателей "Клуб лидеров" Александр Черствов.

"Банк ВТБ обладает, наверное, самыми широкими филиальными сетями по всей России, что даст возможность вкладчикам выбрать место, где они могут заявить на возмещение страхового случая, получить денежные средства. То есть в принципе выбор логичен. С другой стороны, по статистике, далеко не все вкладчики банков, которые имеют страховые случаи, имеют желание забирать деньги и переводить свои остатки в какие-то другие учреждения. От 20% до 40% вкладчиков остаются обслуживаться в тех банках, куда были переведены денежные средства Агентством страхования вкладов", — сказал он.

Вкладчики "Мастер-банка" получат свои деньги и понесут их в другой рисковый банк, уверен аналитик "Церих Кэпитал Менеджмент" Андрей Верников.

"Банки получат дополнительную ликвидность от АСВ, но они не очень сильно нуждаются в этой ликвидности, по их масштабам она небольшая. Кроме того, они поднимут свой имидж как надежных банков. Что касается надежд, что вкладчики "Мастер-банка" перейдут в Сбербанк и ВТБ, это очень незначительная надежда, потому что, в принципе, эти вкладчики ориентированы на высокую доходность и высокий риск. В последнее время есть даже слой вкладчиков, которые "путешествуют" по высокорисковым банкам, это не первое для них банкротство, это рабочая операция, и некие потери времени уже вложены в бизнес-схему", — сказал он.

Отзыв лицензии "Мастер-банка" стал крупнейшим случаем российской системы страхования вкладов. Предыдущий рекорд в 20 млрд руб. был связан с отзывом лицензии банка "Пушкино".

«Мелкие хитрости» запретят

«Expert Online» /26 ноя 2013, 19:15

Александр Лабыкин

expert.ru/2013/11/26/melkie-hitrosti-zapretyat/?ny

---

«Мелкие хитрости» запретят

В Госдуму внесен законопроект, запрещающий использование мелкого шрифта в информации для потребителей товаров и услуг.

Автор законопроекта о внесении поправок в закон «О защите прав потребителей» - справоросс Олег Михеев. Он предлагает в информации для потребителей не допускать «использование трудно читаемого, мелкого шрифта, равно как применение иных способов подачи информации, затрудняющих ее восприятие потребителем». Из пояснительной записки следует, что главная проблема, которая волнует депутата – написание банкирами в договорах с клиентами особых условий мелким шрифтом. Но по сути законопроект обязывает всех производителей продукции и поставщиков услуг использовать «читаемый» шрифт.

«Настоящий законопроект предлагается в целях исключения правовой неопределенности, в вопросе о том, является ли нарушением положений действующего законодательства указание в договорах условий мелким шрифтом, - пишет Олег Михеев в пояснительной записке к законопроекту. - Особенно это актуально для договоров, связанных с банковским обслуживанием. Именно они зачастую содержат условия, на которые потребителю необходимо обратить особое внимание, но написанные мелким, практически нечитаемым шрифтом. Мелкий шрифт затрудняет восприятие, дает лишнее напряжение глазам и побуждает пропускать изучение соответствующих условий договора, что в итоге может привести к неблагоприятным последствиям».

При этом депутат приводит в пример ряд решений судов, которые соглашались с региональными отделениями Роспотребнадзора, предписывавших «Банку Уралсиб» и «Русфинанс Банку» отменить ряд условий в договорах потребительского кредитования, ущемляющих правах потребителя. Речь шла о возможности банком расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае просрочки платежа на один день и других невыгодных потребителям условиях.

«Такие поправки давно следовало внести давно и удивительно, почему никто из депутатов ранее этим не обеспокоился, - говорит Антон Недзведский, заместитель руководителя московского отделения Союза потребителей Российской федерации. – Граждане массово обращаются в общества защиты прав потребителей на то, что банки выставили им крайне невыгодные условия, которые были написаны мелким шрифтом. Это кстати касается не только банков, но и страховщиков, и микрофинансовых организаций и других поставщиков услуг. Но оспорить эти условия в суде потом крайне трудно, это единичные случаи».

В пояснительной записке Олег Михеев ссылается как раз на такие единичные случаи. При вынесении решений суды учитывали показания клиентов банков, которые говорили, что не смогли прочесть именно эти условия договора, поскольку они написаны мелким шрифтом. В итоге им «навязали» невыгодные услуги. Но в подавляющем большинстве случаев суды встают на сторону банкиров, полагая, что подпись под договором – свидетельство ознакомления со всеми его условиями.

«Что касается судебной оценки вопросов введения в заблуждение относительно условий договора, то только размер шрифта не может послужить основанием для такого вывода, - пояснил «Эксперт Online» Дмитрий Шевченко, заместитель председателя правления, начальник юридического департамента «Ланта банка». - Введение в заблуждение – это психологическое состояние личности, которое доказывается целым комплексом обстоятельств и это достаточно непросто. И именно такой подход является правильным и важным, поскольку в противном случае, любое лицо, сославшись на невнимательность или рассеянность может уйти от обязательства, которое он на себя принял».

Именно это и предлагает депутат в законопроекте - отдельным пунктом установить в законе «О защите прав потребителей» норму, по которой в случае использования мелкого шрифта производитель или поставщик услуг «несет риск несоблюдения потребителем соответствующих условий». То есть потребитель попросту может не платить, если часть условий была написана мелким шрифтом.

«Мне вообще кажется странным придавать юридическое значение совершенно техническим моментам, касающимся изготовления документа, - с иронией продолжает Дмитрий Шевченко. - Если и дальше развивать эту тему, то в зависимости от психотипа личности или его психического состояния можно придумать требования, связанные не только с размером шрифта, но и например с углом его наклона, широтой или выпуклостью. Можно ввести обязанность его прочитывать вслух перед подписанием, ведь у каждого человека разная способность улавливать смысл или сосредотачиваться. На мой взгляд, это не совсем адекватная попытка повысить уровень финансовой и правовой грамотности населения, то есть то, на что прежде всего должен быть нацелен законопроект».

«Вокруг этих хитростей с мелким шрифтом регулярно поднимается шумиха, но она в итоге сводится на нет, - говорит президент НП «Гильдия маркетологов» Игорь Березин. – Тем же банкирам Центробанк не раз давал предписания и разъяснительные письма, но итоге все равно они делают по-своему. А некоторые микрофинансовые организации подсовывают бабулькам нечитаемые договоры, с тысячными процентами по займам».

Однако изменения могут коснуться далеко не только банкиров и страховщиков. Оговорку о «читаемости шрифта» предлагается внести в статьи закона «О защите прав потребителей», обязывающих производителей товаров указывать сведения о свойствах и составе продукции, производителе, месте производства, номерах лицензии и многое другое. Больше всего обязательств у производителей пищевой продукции.

«С одной стороны, размер шрифта надо регламентировать, особенно для пищевых продуктов, - говорит заведующий кафедры прикладных социальных исследований Института маркетинга НИУ ВШЭ Александр Демидов. – С другой стороны, вся необходимая по закону информация не на всякой упаковке поместится в случае укрупнения шрифта. А увеличение ради этого упаковки или приклеивание к ней отдельного информационного листа приведет к удорожанию и непрезентабельности продукции».

Проблема также в том, что законопроект никак не определяет понятие мелкого шрифта. Очевидно, что для людей с разным зрением это понятие индивидуально. В законодательстве на этот счет есть только СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых». Он устанавливает допустимые размеры шрифта для разных видов текстов – литературно-художественных, научных, производственно-технических и прочих. К каким видам относить договоры об оказании услуг или информацию на упаковке, не совсем ясно.
«Думаю, это не проблема, - считает Антон Незведский. – Нередко после принятия изменений в законы быстро вносятся и дополнения и уточнения в различные технические регламенты. Размер шрифта могут установить отдельный для разного вида продукции и отдельный – для договоров оказания услуг».

«Не исключено, что соответствующие изменения в СанПиНе могут просто забыть, как это нередко бывает, - говорит Игорь Березин. – Тогда необходимые по сути поправки в закон приведут к абсурду. От производителей могут в одночасье потребовать выполнение драконовских условий и у госорганов появится больше поводов их «кошмарить».

Набиуллина: черные списки банков, составленные ЦБ, — это утка

28 ноября 2013, 14:38|Екатерина Скобицкая

www.dp.ru/a/2013/11/28/Nabiullina_chernie_spiski/

---

Набиуллина: черные списки банков, составленные ЦБ, — это утка

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что никаких "черных списков" банков, которые на очереди на лишение лицензии, регулятор не составлял. Эксперты также отметили, что речь не идет о чистках, но Центробанк хочет преподать банкирам урок.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что все "черные списки" банков, у которых скоро могут отобрать лицензии, — утка. По ее словам, все ходящие сейчас по рукам списки очень разнятся между собой и не имеют никакого отношения к ЦБ. Ее заместители Алексей Симановский и Михаил Сухов на той же встрече с руководителями крупных банков отметили, что никакого массового отзыва лицензий не планируется, и повода для беспокойства нет.
Банкиры все же попросили ЦБ о более позитивной риторике — последние события, включающие отзывы лицензий и у крупных, и у мелких участников рынка, существенно подорвали доверие россиян к банковской системе. Клиенты начали забирать вклады, что для небольших участников рынка может стать как раз причиной финансовой неустойчивости. В целом же от совещания осталось впечатление того, что законопослушным банкам не стоит опасаться санкций со стороны ЦБ.

Совершенно обратное поведение присуще банкам, осуществляющим или причастным к "подозрительным" сделкам. Однако, на мой взгляд руководство последних постоянно находится в стрессовом состоянии. В настоящее время регулятор рынка более активно занимается осуществлением надзора за кредитными учреждениями, и отсюда волна слухов о грядущем массовом отзыве банковских лицензий", — считает источник, близкий к банковскому рынку.
Косвенно его слова подтверждаются тем, что пока лицензии были лишены либо явные нарушители, либо те банки, претензии к которым предъявлялись уже давно, но которые предпочли проигнорировать предписания ЦБ или даже сражаться с ним в суде, как это делал "Мастер-банк".

"Черные списки банков периодически появляются в медийном пространстве, однако их источник не всегда понятен. Самые громкие дебаты в отношении черных списков банков были в так называемый кризис доверия 2004 года, который начался с первого в отечественной истории отзыва лицензии по легализационным основаниям у "Содбизнесбанка"", — напоминает Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента "Ланта-Банка".
Подкрепленный заявлениями Виктора Зубкова, в то время руководителя Федеральной службы России по финансовому мониторингу, кризис доверия разогнался настолько, что чуть ли не допустил "банкран" у одного из крупнейших отечественных банков, который вынужден был даже ввести 10% комиссию за изъятие гражданами своих вкладов. Поэтому, по мнению эксперта, подобные заявления, а особенно от официальных лиц, очень болезненно принимаются и гражданами и организациями. При этом толкуются такие заявления зачастую гораздо более шире, чем то, что они имели ввиду.

"Тот же Мастер-Банк — еще в 2012 году по просьбе ЦБ к руководству банка с проверками приходили из МВД в связи с неоднократными сообщениями о множестве плохих кредитов и недостаточности капитала. Банк Пушкино также много раз был замечен в подобных темах. Я думаю, что это не чистка, а лишь еще большее закручивание гаек. ЦБ, вероятно, хочет таким образом научить наш банковский сектор правильно работать. И в принципе это правильный подход, но только эффект от такой политики настанет не ранее, чем через 3 года", — отмечает Нарек Авакян, аналитик финансовой компании AForex.

Короткий адрес материала: www.dp.ru/102sne/

ФИА-банк заложит все

Артем Малютин
Ведомости — Казань

06.12.2013, 227 (3489)

www.vedomosti.ru/newspaper/article/584221/fia-bank-zalozhit-vse

---

ФИА-банк заложит все

Тольяттинский ФИА-банк, испытывающий проблемы с ликвидностью, получил у ЦБ кредит под залог золота. Паника вкладчиков дестабилизировала работу банка

О том, что ФИА-банк получил от ЦБ на прошлой неделе кредит под залог золота, вчера вечером сообщил в эфире радиостанции «Август» предправления банка Максим Морозов, передали «Прайм» и «Интерфакс». Размер кредита он не назвал. По его словам, банк надеется в ближайшее время получить от ЦБ рефинансирование в размере до 1 млрд руб. под залог нерыночных активов. ФИА-банк ведет с ЦБ переговоры о залоге кредитного портфеля и о намерении занять еще до 1,5 млрд руб. под залог ипотечного портфеля у коммерческих банков, также сообщил вчера банк.

Руководство ГУ ЦБ по Самарской области сегодня проведет в Самаре брифинг по ситуации с ФИА-банком. До брифинга представитель ЦБ отказался отвечать на вопросы «Ведомостей». ФИА-банк также оставил запрос «Ведомостей» без ответа.

«Количество обращений клиентов с просьбой о досрочном расторжении договоров вкладов возросло по сравнению с октябрем в шесть раз. Это привело к срочному и досрочному погашению вкладов населения на сумму более 1,7 млрд руб., а отток средств юридических лиц составил более 600 млн руб. Что суммарно составляет более 11% пассивов банка», — сообщает ФИА-банк. Руководство банка связывает это с недавним отзывом лицензий у Мастер-банка, Волго-Камского банка и Волжского социального банка (см. врез). У ФИА-банка 77 000 частных вкладчиков, он призывает их не поддаваться панике. ФИА-банк — участник системы страхования вкладов.

Лимитов по выдаче вкладов банк не вводил, снятие наличных через банкоматы было ограничено 50 000 руб. в месяц на одного клиента.

ФИА-банк, по собственным данным, располагал на 1 ноября капиталом в 2,6 млрд руб., объем резервов составлял 2,1 млрд руб., а остатки в кассе на счете в ЦБ — более 1,5 млрд руб. Кредитный портфель физлиц равен 3,9 млрд руб., юридических лиц — 11 млрд руб. Свое имущество банк оценивает более чем в 1 млрд руб.

При возникновении подобных ситуаций первыми средства выводят VIP-клиенты, вклады которых не включаются в страховую массу, этим они провоцируют панику других вкладчиков, говорит начальник департамента кредитования малого и среднего бизнеса «Солид банка» Геннадий Фофанов.

«Без помощи ЦБ ФИА-банку справиться будет тяжело, но, если он пожертвует резервами, шансы на спасение есть», — считает аналитик «Альпари» Анна Кокорева. Практика показывает, что банки не могут справиться с такими ситуациями за счет внутренних резервов, для стабилизации нужны внешние вливания, согласен начальник юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

Будущее ФИА-банка во многом зависит от его руководства, полагает Фофанов: «Если банк обладает достаточной ликвидностью и ведет грамотную разъяснительную работу, то ажиотаж удается погасить. Если работа ведется внесистемно, даже малейшего технического сбоя будет достаточно для цепной реакции».

В подготовке статьи участвовала Татьяна Воронова

Читайте далее: www.vedomosti.ru/newspaper/article/58422...it-vse#ixzz2mfk7rb9S

Путин прикажет кредитам

Газета.ру
05.12.2013, 20:06 | Наталия Еремина, Павел Сморщков

www.gazeta.ru/business/2013/12/05/5785493.shtml

---

Путин прикажет кредитам

Владимир Путин пообещал в случае форс-мажора попросить банки пролонгировать кредиты клиентам.

Президент пообещал, что российские банки пролонгируют выданные населению кредиты, если в этом возникнет необходимость. Поскольку сейчас задолженность россиян по потребкредитам не является критической, эксперты воспринимают заявления президента как попытку прекратить панику на банковском рынке, возникшую после отзыва лицензии у Мастер-банка.

Вслед за главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной Владимир Путин в четверг на заседании «Общероссийского народного фронта» выразил тревогу быстрым ростом объема потребительских кредитов в портфелях банков. Как заявила накануне Набиуллина, общий объем просроченной задолженности граждан составляет около 435 млрд руб. По ее мнению, существует «проблема цивилизованного урегулирования ситуации, когда люди не могут расплатиться с долгами,... и нам нужно эту проблему законодательно полностью отрегулировать».

По словам же президента, за год кредитный портфель россиян увеличился на 30% и общий объем таких кредитов составил уже более 9 трлн руб. «Это примерно 14% ВВП. Это много. Но при этом хочу успокоить: там, где это возможно, обосновано и необходимо, финансовые учреждения пролонгируют эти ссуды»,

— сказал Путин, не объяснив, в какой ситуации и на каких условиях банки заставят пролонгировать кредиты.

По словам заместителя гендиректора агентства «Эксперт РА» Павла Самиева, у государства нет легальных способов заставить банки пересмотреть условия кредитных договоров. Другие эксперты также говорят об этом. «Одностороннее изменение обязательств, равно как и односторонний отказ от них, по общему правилу запрещен, поэтому на сегодняшний день невозможно заставить банк изменить условия кредитного обязательства, с ним можно об этом только договориться. Более того, в ряде случаев такие даже добровольные изменения расцениваются как обстоятельства, свидетельствующие о плохом финансовом состоянии заемщика и плохом обслуживании долга, что по нормативам Центробанка влечет негативные финансовые последствия для банков в виде создания резервов. Если этот подход Банк России сделает гибче, то банки вполне могли бы безболезненно реструктуризировать ссуды», — комментирует высказывания президента Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента Ланта-банка.

Как полагает Самиев, заявление Путина стоит расценивать как призыв.

При этом, хотя легально заставить банки пролонгировать кредиты не всегда возможно, в случае необходимости эти слова президента будут иметь действие, говорят эксперты. Они вспоминают имевший место призыв Кремля к банкирам пересмотреть кредитные договоры для заемщиков, пострадавших от наводнения на Дальнем Востоке.

отя наводнение и было признано форс-мажором, в случае которого, согласно Гражданскому кодексу, обязательства заемщиков перед банками прекращаются, призывы Роспотребнадзора не имели сначала никакого воздействия на банкиров. Несмотря на то что люди лишились имущества, банки продолжали требовать с них выплат процентов по кредитам. Однако после вмешательства президента договоренность с банками была тут же достигнута. Например, 16 банков пошли на реструктуризацию кредитов пострадавшим от наводнения. Банкиры отказывались от взыскания кредитов и снижали ставку по ним. Однако и ЦБ одновременно пошел им на встречу, разрешив кредитным учреждениям не начислять резервы по потерям по ссудам, обслуживание которых ухудшилось из-за режима чрезвычайной ситуации.

Зачем сейчас президент призвал банкиров к ответу, экспертам не совсем понятно. «Ситуация в экономике тяжелая, но при этом правительство у нас сейчас открыто заявляет, что никаких признаков серьезного кризиса нет. Вне кризисных ситуаций такие призывы сложно объяснить,

— отмечает Самиев. — Есть проблема перекредитованности некоторых людей, которые взяли по нескольку кредитов. Но пока это проблема конкретных банков, выдававших им кредиты, и этих людей, взрослых и дееспособных. При чем здесь государство? Это же не кризис какой-то».

О том же говорит и Антон Маслий, директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка. «У нашего банка нет проблем с закредитованностью, наши клиенты очень взвешенно оценивают кредитные риски. То есть все зависит от кредитной модели и политики конкретного банка», — объясняет он.

По словам экспертов, просрочка выплат российских заемщиков по потребительским кредитам по итогам девяти месяцев достигла значения 4,5%, а критическим уровнем они называют задолженность минимум в 10%. «Когда просроченная задолженность достигнет 15–20% в целом по России, это будет критический уровень, но до этого, по нашим оценкам, еще достаточно далеко: по предварительной оценке, к концу этого года доля просрочки в общем объеме кредитования достигнет 5%», — подчеркивает начальник управления кредитных продуктов банка «БКС Премьер» Вячеслав Воротников.

Так что нынешние заявления президента банкиры склонны рассматривать как попытку пресечь панику, возникшую на банковском рынке в связи с отзывом лицензии у Мастер-банка, входившего в сто крупнейших российских кредитных учреждений. После этого размер гарантийного фонда АСВ снизился до 185 млрд руб., на рынке возникли «черные списки» банков, у которых ЦБ якобы готовится отозвать лицензию, выросли ставки на рынке межбанковского кредитования, а вкладчики начали массово выводить деньги из кредитных учреждений.