Наши публикации

Банк — мастер по отмыванию

20.11.2013, 19:54 | Рустем Фаляхов, Яна Милюкова, Павел Сморщков, Наталья Еремина, Александр Орлов

www.gazeta.ru/business/2013/11/20/5761949.shtml

---

Банк — мастер по отмыванию

Отзыв лицензии у Мастер-банка ударил по бизнесу сотен компаний

Бизнес владельцев заводов, газет, пароходов, ресторанов, турагентств, аптек поставлен под удар после отзыва лицензии у Мастер-банка. Среди пострадавших оказались и клиенты других банков, которые пользовались разветвленной сетью банкоматов, принадлежащих Мастер-банку. Никто из опрошенных «Газетой.Ru» клиентов проблемного банка не рассчитывает на возврат средств.

С 20 ноября ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Мастер-банка. Причиной отзыва лицензии стало предоставление регулятору недостоверной отчетности и неоднократные нарушения требований по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем.

«У банка был отрицательный капитал, то есть его активы и имущество были существенно меньше, чем обязательства перед вкладчиками и кредиторами», — сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

По предварительной оценке, «дыра» в банке — 2 млрд руб., уточнила Набиуллина, выступая в среду в Госдуме.

На счетах Мастер-банка на 1 ноября зависло около 47 млрд руб.

Отзыв лицензии поставил под удар деятельность сотен компаний, имеющих счета в проблемном банке. Нет такого вида бизнеса, который не был бы представлен в списке клиентов этого банка. Это ритейл, страховые компании, банки, кафе и рестораны, газеты и телеканал, транспортные, строительные и коммуникационные компании, благотворительные организации.

Среди клиентов оказались рестораны, принадлежащие Группе компаний Аркадия Новикова. Наличие счетов у компании в этом банке «Газете.Ru» подтвердил совладелец группы Аркадий Новиков. «Будем переходить в другие банки», — сказал ресторатор.

«У нас достаточно крупный счет заморожен в Мастер-банке», — признался управляющий партнер риелторской компании Blackwood Константин Ковалев. Сумму он не раскрывает, но указывает, что для бизнеса компании сумма «достаточно крупная».

Ковалев говорит, что к банку не было нареканий, он считался надежным.

«Неприятно то, что сейчас появляются новости о выводе средств из банка и вряд ли они будут найдены, но клиентов нашей компании это не затронет. Счета рассредоточены еще по нескольким банкам», — говорит Ковалев.

Среди клиентов Мастер-банка указано ООО «Рен медиа групп» (РЕН ТВ). В пресс-службе телеканала пояснили, что не располагают информацией о счетах в Мастер-банке. А заместитель главного редактора телеканала РЕН ТВ Марианна Максимовская сообщила, что по крайней мере зарплатные счета телекомпании не были размещены в Мастер-банке.

А вот интернет-гипермаркет «Утконос» имел в Мастер-банке зарплатный счет. Часть заработной платы зависла, сообщили «Газете.Ru» в компании. «Банк был выбран по ряду преимуществ, в том числе из-за большой сети банкоматов», — пояснил ритейлер.

«Отзыв банковской лицензии Мастер-банка никак не отразится ни на операционной деятельности, ни на покупателях, ни на поставщиках», — сообщили «Газете.Ru» в «Утконосе». А сотрудникам, попавшим в непростую ситуацию, выдадут зарплату авансом, наличными в кассе.

Без зарплаты могут остаться преподаватели Московского государственного юридического университета, которые обслуживаются в Мастер-банке.

Руководитель фонда «Доктор Лиза» Елизавета Глинка сообщила, что на счетах в Мастер-банке заморожено 2 375 тыс. руб. «Дело даже не в том, что пропали деньги, которые мы зарабатывали своими усилиями. Самое плохое, что сгинули деньги, которые люди перечисляли на хоспис в Екатеринбурге», — говорит Глинка. Хоспис планировал помочь бездомным пережить предстоящую зиму.

«Не будет нам компенсации, так как фонд — юридическое лицо. В общем, начинаем все сначала и не отчаиваемся», — написала Глинка в своем твиттере. В ответ блогеры предложили свою помощь в организации аукциона по срочному сбору средств на дооборудование хосписа. «Решили с Доктором Лизой провести большой благотворительный аукцион, чтобы собрать деньги для бездомных на предстоящую зиму», — написала в твиттере Ксения Собчак.

Счета в Мастер-банке открыты у нескольких туроператоров, в том числе у «Санрайз тур». Бывший руководитель компании, а сейчас советник гендиректора группы компаний «Санрайз тур» Дмитрий Мазуров подтвердил «Газете.Ru», что компания имеет счета в проблемном банке, но клиентам можно не беспокоиться. Основные финансовые потоки идут через Финансовый промышленный банк.

По словам Мазурова, «Санрайз тур» еще в прошлом году получила информацию о неблагонадежности Мастер-банка и решила использовать только сеть его банкоматов.

«У них значительная сеть банкоматов, и некоторые из наших клиентов, физические лица, использовали их для оплаты турпродуктов», — сказал Мазуров, добавив, что в Мастер-банке зависла небольшая сумма – примерно 100–150 тыс. руб.

Отзыв лицензии негативно отразится и на клиентах других банков, поскольку у Мастер-банка один из крупнейших процессинговых центров в стране и разветвленная сеть банкоматов. «По техническим причинам временно ограничен прием банковских карт банка «БКС Премьер» в торговых точках, в том числе в сети интернет, в России и за рубежом», — сообщил Марк Шерман, начальник управления по связям с общественностью финансовой группы БКС.

Мастер-банк являлся только технологическим посредником между платежной системой VISA и БКС-банком и не имел доступа к счетам клиентов, добавил Шерман.

Отзыв банковской лицензии означает конец банка и конец надеждам банковских клиентов получить застрявшие деньги, считает Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента Ланта-банка. Гарантией возврата в большинстве случаев является лишь государственная система страхования вкладов физических лиц, которая ограничена суммой, на сегодняшний день не превышающей 700 тыс. руб.

А юридические лица, чьи деньги в виде остатков на банковских счетах оказались зависшими в банке, являются кредиторами самой последней очереди. «В истории еще не было случая, чтобы с ними рассчитались в полном объеме. В определенной степени редки даже факты того, что выплаты таким лицам в принципе доходили до их очередности, хотя, по статистике ЦБ РФ, расчеты с ними в среднем составляют порядка 20%», — говорит Шевченко.

Сообщения по поводу проблем Мастер-банка ходили давно, но многие наблюдатели считали, что этот банк слишком крупный для отзыва лицензии, однако теперь регулятор дает понять: борьба с нарушениями становится жесткой, утверждает Ирина Ступакова, аналитик УК «Солид менеджмент».

О том, что с Мастер-банком не все благополучно, ЦБ, судя по всему, знал, говорят эксперты. Но мер не предпринимал. «Возможно, дело в несовершенстве надзора, который не позволяет в оперативном режиме мониторить ситуацию, благодаря чему деньги и вывели (по данным ЦБ, Мастер-банк предоставил компаниям и лицам, которые связаны с владельцами банка, не менее 20 млрд руб. – «Газета.Ru»), — указывает президент Московской международной валютной ассоциации (ММВА) Алексей Мамонтов.

При этом он не исключает, что были и другие причины, по которым регулятор не применял в должной мере инструменты воздействия на проблемный банк.
«В высших эшелонах власти, в частности в силовых структурах, есть свои интересы в финансовой системе. Есть группы влияния. И такого рода скандальные разоблачения и отзывы лицензий происходят в пользу тех или иных влиятельных кругов», — говорит Мамонтов.

Информации у риск-менеджеров других банков было достаточно для того, чтобы отказывать Мастер-банку в открытии лимитов на межбанке, говорят опрошенные «Газетой.Ru» эксперты.

Лишение "Мастер-банка" лицензии назвали благом

Газета "Метро"

СВЯТОСЛАВ ТАРАСЕНКО

www.metronews.ru/novosti/lishenie-master...mkt---vKTmNFYB1UKpE/

---

Лишение "Мастер-банка" лицензии назвали благом

Третья кредитная организация страны по числу банкоматов еще пару лет назад входила в список «наиболее надежных» в России.

Власти продолжают активную зачистку среди банков. У недобросовестных отзывают лицензии, попутно устанавливая рекорды ущерба. До сих пор на «высшей ступеньке» держался подмосковный банк «Пушкино» – выплаты вкладчикам здесь оценивали в 24 млрд рублей. У столичного «Мастер-банка» статистика и «регалии» более впечатляющие: 30 млрд средств населения, место в первой сотне ведущих кредитных организаций страны, третья по размерам банкоматная сеть России и сотни компаний и организаций в качестве клиентов и партнеров.

Причиной лишения лицензии банка стали, в частности, неоднократные нарушения «требований по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем», говорят в ЦБ.

Те клиенты, которые держали в банке не более 700 тысяч рублей, смогут полностью получить компенсацию в начале декабря – сработает страховка Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

– Все суммы сверх того будут погашаться в ходе ликвидации банка, – поясняют в АСВ. То есть на данный момент нет никаких гарантий, что их вернут.
Отзыв лицензии имел последствия и за пределами собственной аудитории банка – у него есть договоренности с коллегами по цеху, чьи клиенты, в частности, использовали банкоматную сеть «Мастер-банка». Всего 260 организаций.

Отношение к новому отзыву лицензии у экспертов двоякое.

– С одной стороны, это позитивный момент, – рассказал Metro Анатолий Аксаков, депутат Госдумы и глава Ассоциации региональных банков. – Любой нездоровый элемент угрожает всему организму. В этом случае хирургическое вмешательство необходимо. «Мастер-банк» – не столь крупный банк, чтобы как-то повлиять на стабильность банковской системы в целом. С другой стороны, это удар по имиджу сообщества. Этот банк был на слуху, активно проводил рекламные кампании.

По словам Виктора Плескачевского, вице-президента Российского союза промышленников и предпринимателей, удивительно, что власти так долго тянули с решением.

– Банковскую общественность и потребительский сектор прежде всего интересует, почему регулятор так долго тянул время и не начал действовать сразу, как только это стало очевидным, – говорит он. – Как банк, с набором такого количества сомнительных операций и откровенно пренебрегающий системой контроля и управления рисков, оказался внутри системы гарантированных вкладов? Большинству профессионалов было очевидно, что этот банк рано или поздно под нажимом регулятора или кредиторов должен был «лечь». Лично у меня возникает вопрос, почему сама система гарантирования вкладов не контролирует эту ситуацию и тех, кто является участником этой системы? Фактически не сработала система контроля рисков или она отсутствует совсем.

Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента "Ланта-Банка", отмечает, что отзыв банковской лицензии означает конец банка и как следствие практический конец надеждам банковских клиентов получить свои застрявшие деньги.

– Гарантией возврата в большинстве случаев является лишь государственная система страхования вкладов физических лиц, которая ограничена суммой на сегодняшний день не превышающей 700 тыс. рублей, – отмечает эксперт. – Юридические лица, чьи деньги в виде остатков на банковских счетах оказались зависшими в банке являются кредиторами самой последней очереди. В истории еще не было случая, чтобы с ними рассчитались в полном объеме. В определенной степени редки даже факты того, что выплаты таким лицам в принципе доходили до их очередности, хотя по статистике ЦБ РФ расчеты с ними в среднем составляют порядка 20%. Это, но только отчасти, объясняется тем, что банковский бизнес, как таковой в силу своей специфики и требований к ликвидности, не позволяет держать все банковские активы в том виде имущества, которое классически относится к наиболее надежному, например в той же недвижимости.

Анатолий Аксаков, впрочем, считает, что в ходе ликвидации банка деньги клиентам все же вернут. По его словам, активов у "Мастер-банка" на это хватит.

«Начинается чистка, независимо от размера»

21.11.2013, 13:29 | Павел Сморщков, Ольга Алексеева, Яна Милюкова

www.gazeta.ru/business/2013/11/21/5762605.shtml

---

«Начинается чистка, независимо от размера»

Отзыв лицензии Мастер-банка усилит недоверие вкладчиков к банковской системе.

Отзыв лицензии Мастер-банка испугал вкладчиков других банков. Из-за второго крупного случая за два месяца уровень достаточности капитала Агентства по страхованию вкладов может сократиться до критической отметки. Эксперты предупреждают о грядущей консолидации банковского сектора и перетоке клиентов в крупные госбанки.

МВД продолжает расследование уголовного дела о незаконной банковской деятельности и обналичивании более 2 млрд руб., возбужденного против Мастер-банка. Накануне ЦБ отозвал лицензию банка из-за нелегальных финансовых операций и «дыры» в капитале не менее 2 млрд руб., которая возникла из-за предоставления порядка 20 млрд руб. лицам и компаниям, аффилированным с владельцами банка — Борисом Булочником и его семьей. Денег от продажи имеющихся активов и имущества банка не хватит, чтобы удовлетворить требования кредиторов.

Отзыва лицензии банка такого масштаба не происходило даже в кризис 2008–2009 годов, когда в большинстве случаев власти предпочитали вливать деньги в банковский сектор, а не отзывать лицензии и банкротить кредитные организации.

Хотя объем выплат АСВ по вкладам установит новый рекорд в 30 млрд руб., более трети сбережений граждан оказались вне системы страхования — их вклады превышали 700 тыс. руб. «Уровень достаточности фонда АСВ составляет 5,2%, он находится вблизи критической отметки в 5% — цифра, ниже которой нам бы не хотелось опускаться», — признал в сентябре генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев. «Выплаты вкладчикам Мастер-банка не приведут к существенному сокращению уровня достаточности АСВ, — надеется глава Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. — В любом случае государство не допустит этого и сможет действовать по схеме, которая применялась, к примеру, в случае с Банком Москвы и ВТБ, когда АСВ получило от ЦБ средства на оздоровление Банка Москвы».

Однако, если число отзывов лицензий у крупных банков будет расти, вопрос достаточности капитала агентства станет весьма актуальным. Сложные банкротные процедуры в отношении крупных банков достаточно затратны. Например, при банкротстве Межпромбанка только юристам, привлеченным к участию в деле, было выплачено более 100 млн руб., в то время как объем конкурсной массы составлял примерно миллиард, а установленных требований других кредиторов было в районе 80 млрд, отмечает начальник юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

Аналитики отмечают, что сомнения в устойчивости Мастер-банка имелись уже довольно давно. Об этом свидетельствует тот факт, что на межбанковском кредитном рынке кредитной организации не доверяли сами банки и не предоставляли ему средства.

С приходом Эльвиры Набиуллиной на пост главы ЦБ политика регулятора, ранее предпочитающего игнорировать подобные нарушения, несколько изменилась. ЦБ стал играть более активную роль в банковском сообществе, а отзыв лицензии у банка «Пушкино» и Мастер-банка дает сигнал о том, что ЦБ будет жестко пресекать любые подобные нарушения. Это будет иметь серьезные последствия для всего банковского сектора. В частности, могут вырасти требования по резервам ЦБ, предполагают эксперты Ланта-банка. Вместе с ужесточением кредитной политики пристальным мониторингом банков из топ-20 регулятор хочет дать понять, что банки должны заниматься своей прямой, финансовой деятельностью, иначе последствия будут одинаковыми для всех. «Банковская система получает сигнал о том, что начинается чистка рядов, причем независимо от размера. А вкладчикам теперь придется обращать больше внимания не на размер банка, а на его репутацию», — советует Ирина Ступакова из УК «Солид Менеджмент».

Отразится и уже отражается эта ситуация и на стоимости заимствования для небольших представителей банковского сектора. «У самого погоревшего банка отсутствуют акции и облигации в обращении. Но все равно идет снижение котировок облигаций банков, особенно второго-третьего эшелона», — говорят в Ланта-банке.

Отзыв ЦБ лицензии у Мастер-банка может повлечь за собой и некоторое сокращение банковской ликвидности, предполагает Иван Копейкин, эксперт «БКС Экспресс». По словам экспертов, окончательная судьба банка пока неясна, но базовых вариантов два — ликвидация или поглощение другим игроком банковского рынка.

В секторе идет масштабная консолидация, в процессе которой глобальные игроки расширяются, поглощая санированные финансовые структуры с клиентской базой и наработанными направлениями.

«Хотя потери вкладчиков банка будут минимизированы выплатами Агентства по страхованию вкладов, можно ожидать роста доходности бондов частных российских банков и перетока депозитов в госбанки, так как не исключено, что вслед за Мастер-банком лицензий могут лишиться и другие российские кредитные учреждения, испытывающие финансовые проблемы или связанные с сомнительными финансовыми операциями, например с обналичиванием денежных средств», — прогнозирует директор аналитического департамента «Русского стандарта» Сергей Суверов.

В ближайшей перспективе частные банки столкнутся с оттоком вкладчиков-юрлиц. «От этого выиграют госбанки — юрлица будут перекладывать средства в эти банки, учитывая их большую надежность и то, что государство иначе относится к госбанкам. Однако отток будет кратковременным, поскольку у частных банков все же выше процентные ставки», — рассуждает Солодков.

Оздоровительные процедуры

Беседовала Юлия ТИТОВА, Banki.ru

www.banki.ru/news/daytheme/?id=5886097

---

Оздоровительные процедуры

Глава Сбербанка Герман Греф назвал отзыв лицензии Мастер-Банка «здоровым процессом». Портал Банки.ру спросил у банкиров и экономистов, как это событие отразится на состоянии банковской системы в стране.

Председатель правления Сбербанка Герман Греф в кулуарах Энергетического форума в Москве 21 ноября прокомментировал отзыв лицензии Мастер-Банка, назвав это событие оздоровительным для российской банковской системы. «Я считаю, что это очень здоровый процесс, что Центральный банк взялся всерьез за исполнение надзорных функций. Взялся за то, к чему многие годы все вместе призывали, в первую очередь вкладчики и контрагенты банков», — сказал Греф.

Ни для кого не секрет, что огромное количество игроков на рынке не занимаются добросовестной банковской деятельностью, отметил глава Сбербанка. «Такие игроки с рынка должны уйти, сколько их — я не знаю. Но однозначно все добросовестные игроки поддерживают то, что сейчас происходит на рынке», — заявил глава Сбербанка. Также Греф отметил, что не считает меры ЦБ по отзыву лицензий у ряда банков жесткими. «Это просто меры нормального надзора», — высказал мнение глава крупнейшей кредитной организации в России. Но с ним согласились далеко не все опрошенные порталом Банки.руиндекс участники рынка и эксперты.

Илья Филатов, вице-президент банка «Уралсиб»: «Я бы не назвал этот шаг ЦБ оздоровительным»

— Я бы не стал называть этот шаг ЦБ «оздоровительным», так как это бы заставило меня согласиться с тем, что в банковском секторе есть проблемы в сфере легализации преступных доходов. В нашем банке сейчас не наблюдается волнений среди вкладчиков. Но в целом для сектора такого рода событие не останется не замеченным. Стало понятно, что никаких ограничений в зависимости от размера бизнеса ЦБ придерживаться не будет.

Дмитрий Шевченко, заместитель председателя правления Ланта-Банка: «Испугать бизнес проще, чем завоевать его доверие»

— На мой взгляд, по ряду причин заявление Грефа не совсем верно. Отзыв лицензии у банка, который самым слабым участникам рынка — физическим лицам должен порядка 50 миллиардов рублей, — это далеко не типичный случай. Иными словами, это не совсем нормальное явление с точки зрения соблюдения интересов простых граждан. Серьезность надзора Центробанка должна проявляться не в резких действиях, а в планомерной и последовательной политике. Испугать и без того испуганный бизнес куда проще, чем завоевать его доверие. У Центрального банка есть целый арсенал предупредительных административных механизмов, а отзыв лицензии является крайней мерой. Правильно примененные ЦБ РФ механизмы надзорного воздействия способны дать более ощутимые результаты, нежели ликвидация банка. Если в отношении какого-то банка принимаются меры надзорного реагирования, например запрет на привлечение вкладов физических лиц, этого достаточно, чтобы сам рынок отторг такого игрока.

Эльман Мехтиев, член правления ДжиИ Мани Банка: «Четкий сигнал рынку о том, что неприкасаемых больше нет»

— Решение ЦБ отозвать лицензию у Мастер-Банка — четкий сигнал рынку о том, что неприкасаемых больше нет. В будущем могут быть отзывы лицензии даже за незначительные нарушения важных законов, а именно — об «отмывании» доходов. Проблема Too Big To Fail («слишком больших банков, чтобы упасть») все равно остается. Но это не говорит о том, что мелкие и крупные банки не должны играть по одним и тем же правилам.

Марк Нахманович, заместитель председателя правления банка «Возрождение»: «Все банки должны работать в рамках правового поля»

— Все банки — и большие, и маленькие — должны работать в рамках правового поля. И если крупным финансовым организациям регулятор уделяет больше внимания, это неудивительно, так как от них зависит слишком много.

Мария Крючкова, начальник юридического департамента Кредпромбанка: «Этот шаг будет иметь положительные последствия»

— Этот шаг будет иметь положительные последствия для банковского сектора. Чем меньше банков на рынке, которые занимаются легализацией доходов, полученных преступным путем, тем лучше как для самих кредитных организаций и их репутации, так и для экономики страны в целом.

Максим Петроневич, эксперт центра макроэкономического прогнозирования Газпромбанка: «Процесс отзыва лицензий должен быть доработан»

— Отзыв лицензии как мера противодействия недобросовестной банковской деятельности — нормальный процесс. Бывший глава ЦБ Сергей Игнатьев в своем последнем интервью в феврале 2013 года сообщал, что регулятор накопил значительный опыт выявления теневых и серых схем, информация по ним передавалась в Росфинмониторингиндекс, ФНС, правоохранительные органы. С приходом Набиуллиной этот объем накопленной информации начал превращаться в конкретные отзывы лицензий у банков, в число которых попали «Пушкино» и Мастер-Банк. Другое дело, что процесс отзыва лицензий должен быть доработан с учетом возможных последствий для третьих лиц. Последние события показали, что отзыв лицензии у банка с большим количеством контрагентов сопряжен с осложнениями в ведении регулярной деятельности предприятий и физических лиц. Это проведение расчетов по зарплате, платежей контрагентам, обеспечение средствами физических лиц, находящихся за рубежом. Думаю, этот случай станет сигналом для банков, чья деятельность не так прозрачна, как того требует регулятор.

Алексей Ведев, директор Центра структурных исследований Института экономической политики им. Гайдара: «ЦБ должен не допускать ситуаций, когда ничего уже нельзя сделать»

— Если банк совершает нарушение, то к нему должны применяться меры, если нет — не должны. Но Центробанк должен следить за «здоровьем» банковской системы и не допускать ситуаций, когда ничего уже нельзя сделать. Благо у Центробанка на это есть 70 тысяч сотрудников. Что касается конкретно Мастер-Банка, то у него было бы разумнее либо раньше отозвать лицензию, так как его деятельность уже давно вызывает сомнения, либо регуляторными мерами выводить работу кредитной организации из тени. Отзывы лицензий крупных банков не проходят незамеченными для тысяч физических и юридических лиц.

Олег Солнцев, эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования: «Если произойдет еще один отзыв лицензии крупного банка, доверие к частным банкам подорвется»

— Я согласен с Германом Грефом. Решение Центробанка было назревшим и правильным. Но всегда при отзыве лицензии надо учитывать последующий эффект воздействия на систему. На ранних стадиях после закрытия банка мы пока не видим никаких последствий, кроме легкого волнения на форумах в Интернете. Однако если произойдет еще один отзыв лицензии крупного банка, то доверие к частным банкам подорвется, юридические лица начнут переводить свои сбережения в госбанки.

Наталия Орлова, экономист Альфа-Банка: «Идет процесс консолидации банковского бизнеса из-за стагнации экономики»

— Я не вижу трагедии для сектора в том, что у какого-то банка отозвали лицензию. Сейчас идет процесс консолидации на рынке, во многом он вызван макроэкономическими факторами, а именно стагнацией экономики. И этот процесс будет продолжаться. Возможно, его ускорение в какой-то степени связано со сменой руководства в ЦБ, но это далеко не первичный фактор. Консолидация, естественно, может вызвать беспокойство среди клиентов частных банков, и вряд ли этого возможно будет избежать.

Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования: «На место Мастер-Банка придут другие мастера обналички и отмыва»

— Если у ракового больного вырезать только часть опухоли, то лучше бы ее и вовсе не трогать. Экономикаиндекс России поражена раковой опухолью коррупции, отмыв и обналичивание — лишь составляющие этой болезни. Для функционирования коррупционной экономики нужен черный нал в промышленных масштабах — взятки. И нужен отмыв — легализация незаконно полученных средств. Природа не терпит пустоты, отряд не заметит потери бойца: на место Мастер-Банка придут другие мастера обналички и отмыва. Если кому-то нужно обналичить или отмыть, то всегда найдутся те или иные финансовые структуры, которые это сделают. Вопрос в цене. Лечить надо болезнь, а не ее симптомы. Без радикальной борьбы с коррупцией проблему обналички и отмыва не решить.

Кто пострадал от Мастер-банка

Татьяна Воронова
Наталия Биянова
Ведомости

22.11.2013, 217 (3479)

www.vedomosti.ru/newspaper/article/57453...adal-ot-master-banka

---

Кто пострадал от Мастер-банка

У Мастер-банка сотни клиентов — юридических лиц, которые держали там счета и зарплатные проекты. Но признать себя пострадавшими согласились немногие

Юридические лица, чьи деньги в виде остатков на счетах зависли в Мастер-банке, являются кредиторами самой последней очереди, указывает юрист Ланта-банка Дмитрий Шевченко. В истории еще не было случая, чтобы с ними рассчитались в полном объеме, добавляет он, выплаты в принципе редко доходят до их очереди; по статистике ЦБ, расчеты с ними в среднем составляют примерно 20%.

Банки, которые пользовались процессингом Мастер-банка (таких более 100), лишились возможности на некоторое время обслуживать карты, а те, которые состояли под спонсорством банка в международных платежных системах (еще 150), потеряли еще и гарантийные депозиты, которые обычно размещает банк-партнер на счете у спонсора, говорит казначей одного из московских банков. Обычно он равен дневному обороту по картам банка и зависит от количества карт.

Среди банков, которые могли пострадать от остановки процессинга «Мастера», есть «Рост». Сотрудники «Роста» в колл-центре и офисе на Сущевском Валу заверили, что банк пытается исправить ситуацию, а если клиенту нужна карта, он может оформить срочный перевыпуск.

Пострадать должны были и торговые точки, которым Мастер-банк предоставлял услуги по обслуживанию банковских карт (эквайринг). Они рискуют не получить выручку от клиентов, которые расплачивались картами в последние три дня перед отзывом лицензии, поскольку информация об этих операциях могла зависнуть, указывает сотрудник одного из процессинговых центров. Торговая точка должна обратиться в платежную систему за деньгами, говорит он, обычно компаниям удается получить свои деньги.

Среди клиентов «Мастера» сотни компаний: рестораны, магазины, страховые компании и др.

У самого банка был портал по бронированию туристических услуг — Good.ru (ООО «Компания гуд»), передало агентство ИТАР-ТАСС, с месячным оборотом примерно в 150 млн руб. Good.ru является прямым агентом «Аэрофлота».

Сотрудник одного из агентств по продаже авиабилетов, которое вело расчеты через «Мастер», рассказал, что платежи перестали проходить в среду: теперь надо либо предлагать клиентам оплатить билеты другими способами (например, через терминалы), либо искать другого процессера, что займет минимум рабочих дней.

Среди клиентов банк называл страховые компании, но они заверили, что проблем сейчас нет. «Единственное, что связывало “РЕСО-гарантию” и Мастер-банк, — программа, по которой банк эмитировал для клиентов страховщика карты, на которые компания позже зачисляла возмещение убытков. Но у нас нет отношений с Мастер-банком с конца мая 2011 г.», — заявил заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов. «Мастер-банк не был нашим расчетным банком», — сказал представитель «Росгосстраха».

Среди клиентов Мастер-банка — «Вымпелком» и IT-компания «РТСофт». У «Вымпелкома», по словам его пресс-секретаря Анны Айбашевой, «нет существенных отношений с Мастер-банком» и оператор не видит для себя особых проблем в связи с отзывом у банка лицензии. Представитель «РТСофта» отказался от комментариев.

Некоторые рестораны Ginza Project держали свои счета в Мастер-банке, говорит представитель сети Андрей Федорин, точное их число он назвать отказался (всего у Ginza около 100 точек, из которых примерно 30 — в Москве). По его словам, редко, когда на счете ресторана скапливается более 1 млн руб.

В управляющей компании «Арпиком» (рестораны Goodman, «Филимонова и Янкель», «Колбасофф», Wendy’s) тоже не видят причин для беспокойства из-за зависших на счетах остатков.

По словам представителя компании, пластиковые карты не принимают к оплате только в Wendy’s — остальные рестораны работают в обычном режиме. «Это незначительная доля ресторанов. При этом для нас даже этот сбой не является проблемой — основные платежи в фастфуд-секторе всегда были наличными. В данный момент мы рассматриваем предложения от других банков, и скоро все будет работать как прежде», — пообещал его представитель.

Представитель «Утконоса» заявил «Ведомостям», что их компания обслуживалась в Мастер-банке по зарплатному проекту. Часть выплаченной зарплаты зависла в банке. Компания планирует помочь всем сотрудникам авансами. Отзыв банковской лицензии Мастер-банка никак не отразится ни на операционной деятельности, ни на покупателях, ни на поставщиках, всю операционную деятельность «Утконос» ведет через Сбербанк.

У одной из компаний-банкротов, которой занимается арбитражный управляющий Евгений Семченко, в Мастер-банке на счете зависло 518 000 руб. «Я эти деньги уже точно не получу, когда Агентство по страхованию вкладов заберет свое. Я это ясно понимаю», — говорит он. По его словам, так же думает коллега, у компании которого в банке зависло 11 млн руб.

Проблемы с обслуживанием карт, похоже, скоро будут решены. Сбербанк сообщил вчера, что возьмет на себя процессинг Мастер-банка. Решение согласовано с Центробанком и с платежными системами Visa и MasterCard. Это означает, что клиенты банков — партнеров «Мастера» смогут совершать операции и расчеты по картам. Однако сроки будут зависеть от того, как быстро банки-эмитенты откроют в Сбербанке расчетный счет и внесут гарантийный депозит для обеспечения расчетов, после этого операции по картам банка-партнера будут возобновлены «в общем случае» в течение одного операционного дня, указывает госбанк.

О том, как будут компенсироваться потери физических лиц — клиентов Мастер-банка, читайте на стр. 08

Читайте далее: www.vedomosti.ru/newspaper/article/57453...-banka#ixzz2lLyTLEsr

Эльвира Набиуллина: «Он не один такой, но таких банков немного»

Bankir.ru
22.11.2013 13:51

bankir.ru/novosti/s/elvira-nabiullina-on...ov-nemnogo-10060757/

---

Эльвира Набиуллина: «Он не один такой, но таких банков немного»

Глава ЦБ о зачистке банковского сектора.

ЦБ отозвал лицензию у Мастер-Банка. АСВ сообщило о наступлении страхового случая и предварительно оценило выплаты вкладчикам Мастер-банка в 30 млрд. рублей. В среду одновременно перестали работать банкоматы Мастер-банка, клиенты не могли попасть в офисы в городах присутствия банка. Один из клиентов, приехавший к головному офису кредитного учреждения, даже пообещал привезти автоматчиков, если ему не отдадут деньги. МВД России при участии СЭБ ФСБ России провели обыски в центральном офисе банка в Москве. Несколько коробок с документами были вывезены из головного офиса для передачи в Центробанк.
В этот же день зампред правления Банка России Михаил Сухов заявил о том, что Мастер-банк предоставил аффилированным с владельцами лицам и компаниям не менее 20 миллиардов рублей, что повлекло за собой "дыру" в капитале кредитной организации в размере 2 миллиарда рублей. Он добавил, что рекордный объем выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) не приведет к увеличению размера отчислений банков в систему страхования вкладов. Министр финансов Антон Силуанов не видит необходимости в докапитализации АСВ в связи с объемом выплат. Мастер-банк не имел долгов перед Банком России, сообщил Михаил Сухов.
Следователи в ближайшее время хотят вызвать руководство кредитной организации на допрос. Правда, то, которое находится в Москве, так как часть руководителей могут находиться за границей. Бывший начальник управления корпоративного бизнеса Мастер-банка, фигурант уголовного дела Евгений Рогачев уже заключил досудебное соглашение о сотрудничестве со следствием.
Эксперты не ожидают паники среди вкладчиков банков в РФ. Это подтвердил и глава Сбербанка Герман Греф. Тем более, Мастер-банк начал выдавать ценности из банковских ячеек. Клиенты из сегмента малого бизнеса без проблем смогут перейти на обслуживание в другие банки, заявил Антон Силуанов. Банк России рекомендует заемщикам писать заказные письма во временную администрацию.
ЦБ отозвал лицензию Мастер-банка, очищая рынок от игроков теневого сектора, говорится в материалах регулятора. Финансовое оздоровление Мастер-банка было невозможно из-за высокой криминализации его деятельности. Объем сомнительных ссуд составлял треть от кредитного портфеля.
Фигурант дела об "отмывании" двух миллиардов рублей в Мастер-банке Александр Крюков "заработал" на этом 190 миллионов рублей, а его коллеги, работавшие ранее в Мастер-банке, в несколько раз больше. Расследование дела о "незаконной банковской деятельности" в Мастер-банке вскоре будет завершено и передано в суд. Сотрудники МВД провели обыски у членов семьи Булочников, владеющей Мастер-банком. В ближайшее время они могут стать фигурантами нового уголовного дела — о незаконном обналичивании средств, а также о выводе активов из банка и создании условий для его преднамеренного банкротства.
ЦБ РФ не исключает еще отзывов лицензий у нарушающих законы банков, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. "Он не один такой, но таких банков немного", - сказала она, отвечая на вопрос, может ли последовать за Мастер-банком кто-то еще и можно ли говорить о зачистке российского банковского сектора от нарушителей.
Игорь Путин, который некоторое время заседал в совете директоров Мастер-банка, не имел никаких деловых связей с президентом Владимиром Путиным, заявил журналистам пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков.
Visa и MasterCard согласовали предложенное Сбербанком временное решение, позволяющее клиентам банков-партнеров Мастер-Банка в кратчайшие сроки возобновить операции по их банковским картам.

Комментирует Леонид Плетнев, старший аудитор компании «Информзащита»:
- История, произошедшая с Мастер-банком, не является чем-то выходящим из ряда вон. Подтверждением тому служит недавний случай отзыва лицензии у подмосковного банка «Пушкино». А также заявление Председателя Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, о том, что Мастер-банк «не один такой». В этой связи вопрос зависимости банка от других кредитных организаций приобретает все больший градус.
По оценкам экспертов, ущерб от нарушения непрерывности операционной деятельности, который сейчас несут кредитные организации, являющиеся клиентами Мастер-банка, исчисляется миллионами рублей. Стоит понимать, что эти расчеты не учитывают репутационных рисков. Характерный для России синдром недоверия вкладчиков, подкрепленный историей Мастер-банка, может растянуться для пострадавших банков на несколько лет и стоить много больших сумм.
В этой связи, избавиться от подобных рисков банк может, лишь построив собственный процессинговый центр (ПЦ). Понимание этой ситуации банками подтверждается тем, что для компании «Информащита» последние два дня обернулись ростом запросов от кредитных организаций на оценку стоимости внедрения в эксплуатацию ПЦ.
С проектной точки зрения, банку необходимо реализовать классические этапы проектирования и внедрения приобретаемой информационной системы от технико-экономического обоснования до ввода в эксплуатацию. На всех этапах, как правило, привлекаются компания-разработчик процессингового ПО и QSA-организация, контролирующая соответствие проекта требованиям PCI DSS. Общая стоимость построения собственного процессингового центра для небольшой или средней организации варьируется в пределах одного миллиона долларов. Для крупного банка, который предполагает получить на выходе большую производительность, высокий уровень обеспечения доступности и непрерывности, траты не превысят сумму в 30 миллионов
Показать обоснованность и окупаемость таких вложений – задача нетривиальная. Но с учетом ежегодного роста рынка операций по пластиковым картам и финансовой эффективности снижения репутационных рисков не кажется невыполнимой. Часто обеспечение непрерывности операционной деятельности является одним из ключевых показателей развития банка. А наличие собственного процессингового центра является одним из конкурентных преимуществ, позволяющих привлекать к сотрудничеству не только физических лиц, но и различные предприятия торгово-сервисной сети, реализовывать «зарплатные» и другие карточные проекты.

Комментирует Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента "Ланта-Банка":
- Отзыв банковской лицензии означает конец банка и, как следствие, практический конец надеждам банковских клиентов получить свои застрявшие деньги. Гарантией возврата в большинстве случаев является лишь государственная система страхования вкладов физических лиц, которая ограничена суммой на сегодняшний день не превышающей 700 тыс. рублей. Юридические лица, чьи деньги в виде остатков на банковских счетах оказались зависшими в банке являются кредиторами самой последней очереди. В истории еще не было случая, чтобы с ними рассчитались в полном объеме. В определенной степени редки даже факты того, что выплаты таким лицам в принципе доходили до их очередности, хотя по статистике ЦБ РФ расчеты с ними в среднем составляют порядка 20%. Это, но только отчасти, объясняется тем, что банковский бизнес, как таковой в силу своей специфики и требований к ликвидности, не позволяет держать все банковские активы в том виде имущества, которое классически относится к наиболее надежному, например в той же недвижимости. С точки зрения банковского регулирования, этот вид имущества как раз является наименее ликвидным, поэтому его доля в имуществе банка обычно незначительна. Когда же встает вопрос о реализации такого имущества с целью расчета с кредиторами, этого имущества обычно не хватает даже на первые несколько очередностей кредиторов. Ситуация усугубляется также тем, что проведение процедуры банкротства банка это действие платное и довольно дорогое, а плата за него вне очереди берется из имущества самого же банка, тем самым еще больше уменьшая надежды других кредиторов. Сложные банкротные процедуры в отношении крупных банков достаточно дорогостоящи, но информацию по таким затратам можно получить только в Агентстве по страхованию вкладов. Например, при банкротстве Межпромбанка только юристам, привлеченным к участию в деле, было выплачено более 100 млн. рублей, в то время как объем конкурсной массы составлял в районе миллиарда, а установленных требований других кредиторов было в районе 80 миллиардов.

Комментирует Михаил Кузьмин, аналитик Инвесткафе:
- Несмотря на участившиеся случаи отзыва лицензии во второй половине 2013 года, именно случай Мастер-банка стал прецедентным. Да, был случай отзыва лицензии у Межпромбанка, активы которого превышали активы Мастер-банка. Между тем, Межпромбанк не обладал широкой известностью у населения и не содержал в пассивах значительный объем средств населения.
Мастер-банк, напротив, являлся узнаваемым банком с объемом средств населения около 47 млрд руб. Естественно, это был частный, даже семейный бизнес: основные владельцы — представители семьи Бориса Булочника. При этом в активных операциях банка преобладали корпоративные кредиты. Кредитная организация располагала огромной сетью банкоматов, насчитывающей более 3 тыс. устройств. Согласно рейтингу РБК, на 1 января текущего года Мастер-банк занимал третье место по количеству собственных банкоматов, пропуская вперед только ВТБ 24 и Сбербанк с 6 и 44,5 тыс. устройств соответственно.
Банк России лишил Мастер-банк лицензии, указав, что основными причинами для этого послужили неисполнение законов, регулирующих банковскую деятельность, а также установление фактов существенной недостоверности отчетности кредитной организации. Также банк неоднократно нарушал закон о противодействии отмыванию доходов. Однако, скорее всего, недостоверная отчетность — это именно следствие тех сомнительных операций, в которых был замешен банк.
Страховые выплаты вкладчикам Мастер-банка могут составить более 30 млрд руб. В таком случае фонд обязательного страхования вкладов АСВ, объем средств которого по состоянию на 11 ноября составил 232 млрд руб. (при этом 10 млрд руб. было зарезервировано под текущие выплаты страховых возмещений), может лишиться более 13% своего объема. Соотношения объема фонда и средств населения в банковской системе, таким образом, может составить около 1,2% с учетом того, что объем средств населения на 1 ноября находился на уровне в 15,7 трлн руб.
С начала года в российской банковской системе произошло уже 20 страховых случаев. Крупнейшими, естественно, стали отзыв лицензии у Банка Пушкино (объем страхового возмещения составил 20 млрд руб.), банка Первый экспресс (4,4 млрд руб.), Банка развития региона (3 млрд руб.), Экспресса АКБ (3,5 млрд руб.). Однако Мастер-банк должен стать рекордсменом с точки зрения объема выплат. Количество страховых случаев в этом году превысит показатели 2010-2012 годов. Рекордсменами по количеству страховых случаев остаются 2009-й и 2008 год.
Еще 6 страховых случаев со схожим с Мастер-банком объемом средств физических лиц — и фонд останется практически без средств. Немногим более 40 кредитных организаций обладают большим объемом средств населения. При этом объем средств населения любой кредитной организации из TOP-10 сопоставим с размером фонда. С учетом текущего размера средств физических лиц в банковской системе размер фонда может ежеквартально пополняться на 15-16 млрд руб. Сумма с учетом последних событий выглядит совсем незначительной. В этих условиях вряд ли пойдет речь об увеличении страхового возмещения с 700 тыс. руб. до 1 млн руб.
Прецедент, созданный вокруг Мастер-банка, несомненно, окажет влияние на банковскую систему РФ.
Во-первых, это повысит недоверие ко всей банковской системе со стороны населения, большая часть из которого не только не хочет, но и не может корректно оценить все риски, когда несет денежные средства в ту или иную кредитную организацию. Вкладчики ряда банков, преимущественно в регионах, могут изъять свои средства из небольших кредитных организаций и перевести сбережения в крупные кредитные организации, собственниками которых является государство. Среди таких кредитных организаций могут оказаться и ВТБ 24, и Банк Москвы, и Сбербанк, и Газпромбанк.
Во-вторых, косвенными бенефициарами в текущей ситуации могут стать крупные банки, поскольку именно они выступают банками-агентами Агентства страхования вкладов по выплатам страховых возмещений вкладчикам банков с отозванной лицензией. Так, банками-агентами АСВ по страховому случаю банка Пушкино стали Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. При этом следует отметить, что в октябре — в период основных выплат по указанному случаю — объем вкладов в Сбербанке и ВТБ 24 вырос значительнее, чем в сентябре. Средства физических лиц Сбербанка увеличились на 48 млрд руб. за октябрь, тогда как в сентябре рост составил 19 млрд руб. У ВТБ 24 картина еще более показательна: рост октября достиг 28 млрд руб. при 840 млн руб. в сентябре. Естественно, не весь рост обусловлен тем, что клиенты, получающие страховые выплаты, предпочитают оставлять их в банках-агентах, однако результат на лицо. Вероятно, в ноябре эта тенденция продолжится.
В-третьих, это еще один удар по бизнесу: его счета и вклады в банках не застрахованы. И для многих предприятий отзыв лицензии может привести к банкротству. Предприятиям теперь еще тщательнее придется подходить к выбору кредитной организации.
В-четвертых, для банковской системы банкротство Мастер-банка означает и потерю около 3 тыс. банкоматов, а также процессинга некоторых банков, который осуществлял Мастер-банк. Восстановление процессинга потребует некоторого времени. Банкоматы, возможно, в последствии перейдут к какой-либо кредитной организации, активно развивающей розницу и банкоматную сеть, поскольку являются интересным активом. А в случае тех кредитных организаций, процессинг которых осуществлял Мастер-банк, текущая ситуация может негативно отразиться на репутации организаций, и сказаться на настроениях клиентов, которые могут перейти на обслуживание в иные финансовые институты.
В итоге Банк России дал четко понять, что будет бороться с кредитными организациями, не выполняющими требования, не только с помощью предписаний и рекомендаций, но и самым жестким способом — отзывом лицензии.
В свете текущих событий и их влияния на банковскую систему, наиболее привлекательными на рынке выглядят бумаги Сбербанка и ВТБ. Целевая цена по бумагам Сбербанка находится на отметке 111,95 руб., а по акциям ВТБ составляет 0,07326 руб.
Частным банкам придется сложнее: их репутация на рынке должна быть идеальной, чтобы сохранить доверие вкладчиков и предприятий.

Подробнее: bankir.ru/novosti/s/elvira-nabiullina-on...60757/#ixzz2ljO4koDn