Наши публикации

"Любой налогоплательщик должен понимать, в чем выражена заслуга топ-менеджера госструктуры"

12.12.2013, 16:03

Алексей Киселев

www.kommersant.ru/doc/2366498

---

"Любой налогоплательщик должен понимать, в чем выражена заслуга топ-менеджера госструктуры"

Росимущество предлагает премировать руководство компаний с государственным капиталом, исходя из их доходности. Эксперты инициативу в целом одобряют, но предупреждают, что она может дать повод для махинаций.

Премии топ-менеджеров привяжут к доходности их компаний. Соответствующую методику для управленцев госструктур разработало Росимущество. Оценка эффективности будет зависеть от капитализации организации и выплачиваемых ею дивидендов, уточняет газета "Ведомости". В частности, для публичных компаний будет подсчитываться рентабельность инвестиций акционеров. Для непубличных – размер дивидендов в сравнении с их средним объемом за три года. Предложение Росимущества полезно и оправдано, считает заместитель председателя правления "Ланта-банка" Дмитрий Шевченко.

"Придание импульса систематизации и определение ключевых показателей – это, безусловно, благо. Потому что любой налогоплательщик должен понимать, исходя из каких принципов, тот или иной топ-менеджер получает такой бонус, в чем выражена его заслуга.
Как правильно предлагает Росимущество, нужно исходить из размера дивидендов. Акционеры-миноритарии крупных компаний тоже должны на себе ощущать эффективность деятельности менеджера. И если он в этом году получил дивиденд больше, то это заслуга менеджера", — сказал он.

Инициатива Росимущества действительно может помочь повысить эффективность компаний, считают эксперты. Главное, чтобы предложение дошло до реализации, заметил аналитик "БКС Форекс" Дмитрий Тремасов.

"Одно дело обозначить какую-то инициативу, другое дело — довести ее до реального исполнения, с чем у нас в России нередко бывают проблемы.
Стандартом является менеджмент западных компаний, где и есть и сторонние, приглашенные директора, и публичная отчетность, и трату каждого доллара акционер имеет право проследить и задать вопрос. И главное — получить ответ. У нас, к сожалению, даже в коммерческих структурах такого нет. Может быть, госкомпании покажут пример", — сказал он.

В то же время методика может оказаться подвержена махинациям и перегибам на местах, рассказал директор компании "Юридические и финансовые креативные решения" Юрий Брисов.

"Одно дело — проведение каких-то операций по отчетам, и другое дело — их реальное свершение. Всем известны такие менеджерские приемы, как подписание какого-то договора, поступление и возврат средств или махинации с искусственным увеличением плана по отчетам. Уже давно доказано, что система оценки исключительно из оборота прибыли и плана продаж — это не самая лучшая модель оценки эффективности менеджера", — сказал он.

Разработать критерии эффективности руководителей госкомпаний поручил президент Владимир Путин.

Киберпреступники перешли на пластиковые карты

17:28 12.12.2013 , Наталия Федотова

www.km.ru/economics/2013/12/12/banki-v-r...na-plastikovye-karty

---

Киберпреступники перешли на пластиковые карты

Доходы киберпиратов только в России приблизились к полумиллиарду долларов, и это только начало

Остап Бендер, как известно, знал четыреста сравнительно легальных способов отъема денег у доверчивых граждан. С появлением безналичных платежей этих способов стало значительно больше. Еще тридцать лет назад ничего не значащие понятия «киберпреступники» и «киберпираты» теперь плотно вошли в нашу жизнь. Более того, киберпреступность в наши дни приобрела масштаб эпидемии.

Подсчитано, что около трети утечек с банковских карт в банках, розничных магазинах и процессинговых центрах касается платежных данных. Такие данные опубликовала компания Infowatch (бывшая «дочка» «Лаборатории Касперского»). По числу утечек Россия занимает почетное третье место в тройке лидеров. Первые две позиции делят между собой США и Великобритания.

Согласно оценкам разработчика антивирусного программного обеспечения компании McAfee, цена одной записи о кредитной карте не так уж велика и колеблется от 15 до 200 долларов. А вот общие доходы киберпреступников превышают миллионы долларов: только в России они оцениваются в 446 миллионов долларов. Такие данные приводит компания Group-IB.

Главная цель киберпреступников – уязвимость. Это качество, как известно, присуще магазинам: именно они обладают гораздо большим объемом плохо защищенных платежных данных. Ретейлеры являются лидерами по утечке данных среди коллег – банков и процессинговых центров. Так, доля утечки у ретейлеров составляет 50%, у банков этот показатель находится на отметке 29%, а через процессинговые центры – 31%.

Тем не менее наибольшую активность среди киберпреступности эксперты связывают с развитием интернет-торговли. Для оплаты услуг или товаров через интернет необходимо ввести полный набор данных, указанных на карте, а именно номер карты, инициалы держателя, срок окончания действия карты и код проверки подлинности карты платежной системы CVV. Любой, кто знает эти сведения, может провести платеж с карты, чьи сведения им вводятся. Соответственно, если эти сведения становятся известны и сохраняются (например, фотографируются или просто записываются), владелец карты рискует потерять все свои средства.

«Достаточно для сохранности средств сделать недоступным один элемент данных карты – например, закрасить обычным канцелярским штрихом код CVV карты. Лицо, не знающее этого кода, платеж никогда не проведет», – рассказывает начальник юридического департамента «Ланта-Банка» Дмитрий Шевченко.

Часть ретейлеров агрегируют CVC-код для онлайн-платежей и PIN-код. И это вопреки запрету на их хранение после авторизации.

Правда, проблемы с защитой платежных данных чаще возникают у небольших ретейлеров, которые не видят в этом никакой необходимости. Однако законодательные санкции, применяемые к платежному рынку последние два года, заставляют ретейлеров подстраиваться под требования Закона «О персональных данных».

Банки и процессинговые центры, не в пример ретейлерам, к проблеме сохранности данных относятся более серьезно. Доля случайных утечек у них не превышает 20%. В то же время доля злонамеренных операций с участием сотрудников достигает 75% у процессинговых компаний и 68% у банков. Побороть проблему внутреннего «слива» не удается ни тем, ни другим.

Часть банков пытается бороться с этой проблемой путем разделения функции по обработке платежных данных между разными сотрудниками.

Со своей стороны, эквайринговые компании, предоставляющие ретейлерам возможность проводить безналичные расчеты, обеспечивают и гарантируют работы системы, при которой у ретейлера не остается платежных данных клиентов. В то же время огромное значение имеет вопрос о добросовестности самих сотрудников магазинов. Дать гарантию, что продавец не «прокатает» карту через другое устройство, которое сохранит конфиденциальные данные, банк-эквайер, конечно, не может.

Есть и другие способы «отъема» денег, используемые киберпиратами. Многие слышали о «механическом» способе кражи данных и впоследствии денежных средств – скимминге. Если точнее, это создание карты-двойника с использованием данных о реально существующей карте.

Примеров скимминга – масса. Не так давно в Москве были обнаружены устройства, имитирующие банкоматы. На них был нанесен логотип не существующего в природе банка. На стикере банкомата-грабителя были указания о том, что принимаются карты платежных систем VISA, MasterCard и AmEX.

«Визуально банкоматы были подключены к сети и реально «работали», – говорит директор московского филиала КБ «Энерготрансбанк» Павел Сакадынский. – После обработки пластиковой карты и запроса о выдаче денег или производства какой-либо операции на экране появлялось сообщение об отказе в обслуживании». Информация о таких запросах по Сети, конечно, не отправлялась, поэтому сведений о такой «операции» нет ни у эмитента, ни в платежной системе. Устройства использовались мошенниками для получения доступа к счетам граждан и списывания с них денег, поясняет представитель банка.

Главная загвоздка в том, что отследить киберпреступников очень сложно. Этим должно заниматься отдельное подразделение полиции, так как борьба с подобными преступниками требует определенных технологий, навыков и информации, говорит аналитик компании «Альпари» Анна Кокорева. По ее словам, «в России случаев, когда киберпреступники понесли ответственность, немного по причине несовершенства законодательства, а также из-за трудностей поиска таких мошенников».

Кибермошенники могут находиться даже за пределами РФ, тогда как преступления совершаются на российской территории. В связи с этим могут возникать проблемы как с законодательными базами обеих стран, так и с преследованием преступников. Как отмечают эксперты, организациям проще обеспечить высокую информационную безопасность и потратить на это определенную сумму денег, чем поймать злоумышленника.

По мнению экспертов, борьба с киберпиратами должна идти с трех сторон и объединять усилия клиентов, банкиров и правоохранительных органов.

«Клиентам необходимо использовать максимальный объем инструментов для защиты своих данных: антивирусы на компьютерах, оповещение по СМС о всех операциях, неиспользование реквизитов карты на неизвестных и незащищенных сайтах, использование виртуальных карт», – говорит аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. Банки, в свою очередь, должны не допускать мошенничества со стороны своих сотрудников: для этого необходимы более строгий контроль и снижение доступа к конфиденциальной информации у большого количества сотрудников. Правоохранительным органам же необходимо перенимать опыт зарубежных коллег, которые более успешны в поимке киберпиратов, по выявлению преступлений и нахождению виновных лиц, считает эксперт.

С недавних пор борьбой с киберпреступниками занимается Управление «К» МВД России, а также специальные подразделения ФСБ РФ. «В составе данного подразделения зачастую служат хакеры, вставшие на путь исправления. Убежден, что для борьбы с киберпреступностью прекрасно подходят механизмы ГЧП, и многие государства привлекают для данной работы производителей антивирусного обеспечения и частных специалистов в области информационной безопасности», – отмечает партнер адвокатского бюро «Коблев и партнеры» Кирилл Бельский. Кроме того, на международном уровне Россия является одним из активных инициаторов создания концепции Конвенции ООН об обеспечении международной информационной безопасности, которая, возможно, будет подписана уже в 2014 году, добавляет юрист.

Впрочем, в бесконечной войне с киберпреступниками пока нет ни победителей, ни побежденных, а значит, держателям карт всегда нужно быть начеку. Некоторых ошибок можно избежать еще на стадии выбора карты. «При выборе карты для платежей во Всемирной паутине лучше всего выбирать такой продукт, который позволит быстро (например, через интернет-банк) переводить необходимую сумму средств с основного счета на карточный, – поясняет эксперт банка «БКС Премьер» Антон Шабанов. – Тогда на карте, которая «засвечена» на различных сайтах, всегда будет нулевой остаток. Кроме того, при вводе данных карты для оплаты в Сети важно убедиться в том, что используется защищенное SSL- или TLS-соединение (использование протокола https://). Сайты, начинающиеся с «http://», являются незащищенными. Осуществляйте покупки только на тех сайтах, в надежности которых вы уверены».

Читать полностью: www.km.ru/economics/2013/12/12/banki-v-r...na-plastikovye-karty

Зачищать и защищать

13.12.2013 Юлия ТИТОВА, Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

www.banki.ru/news/daytheme/?id=5977660

---

Зачищать и защищать

12 декабря в ежегодном послании Федеральному собранию президент России Владимир Путин заявил: «Нужно продолжить принципиальную и твердую линию по избавлению нашей кредитно-финансовой системы от разного рода отмывочных контор». При этом он также отметил необходимость защиты интересов вкладчиков банков. Портал Банки.ру узнал у банкиров и экспертов, как совместить борьбу с недобросовестными банками и защиту добросовестных вкладчиков.

Андрей Зорин, старший вице-президент Альфа-Банка: «Ужесточение антиотмывочного законодательства будет ударом для клиентов банков»

— Сейчас в сфере борьбы с отмыванием доходов у нас достаточно продвинутое законодательство, которое соответствует всем международным стандартам. На мой взгляд, после вступления в силу последних изменений в антиотмывочное законодательство (речь идет о всем известном законе, который получил неофициальное название «пяти шестерок»), дальше ужесточать эту сферу уже некуда. Ибо такое ужесточение будет ударом не только для банков, но и для их клиентов. Сейчас необходимо думать не об ужесточении законодательства, а о более эффективном правоприменении.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков: «То, что сегодня вызывает неудобство, станет для банков нормальным режимом работы»

— Мы уже видим результаты борьбы разных ведомств с незаконной финансовой деятельностью. Центробанк объявил это одним из главных приоритетов. И нет ничего удивительного в том, что Владимир Путин обратил внимание на проблему.

Ужесточение антиотмывочного законодательства, конечно же, вызывает некоторые сложности у банков. Также это чувствуют на себе и клиенты, проверка которых ужесточилась. Однако то, что сегодня вызывает неудобство, по истечении времени станет для кредитных организаций нормальным режимом деятельности. Это оправдает себя еще и тем, что защитит самих клиентов от недобросовестных участников рынка.

Борис Дьяконов, первый заместитель председателя правления Банка24.ру: «Корень зла — не в банках»

— При здравом смысле и желании забота о клиентах банков и борьба с «прачечными» очень даже совместимы. Отчасти потому, что корень зла — не в банках. Налоговые органы регистрируют фирмы-«однодневки», и на их счетах оказываются средства, которые выводятся за рубеж. Банки обязаны с этим бороться. А еще банкам очень помог бы доступ к базам налоговых органов. Чтобы мы могли видеть, платят ли компании налоги.

Дарья Желаннова, заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари»: «По оценкам монетарных властей, российской экономике достаточно 200—300 банков»

— Процесс отмывания доходов в этом году активизировался, о чем может свидетельствовать, помимо всего прочего, чистка банковского сектора, активно обслуживающего теневой сектор экономики. В следующем году эти действия будут продолжены. Клиенты банков, которые попадут под карающие действия регуляторов, будут вынуждены перевести свои финансовые операции в другие банки. При банкротстве будет задействован механизм АСВ.

Вообще, по оценкам монетарных властей, для нормального функционирования экономике России достаточно 200—300 банков. На текущий момент их чуть менее 900.

Геннадий Фофанов, начальник департамента кредитования малого и среднего бизнеса Солид Банка: «Ужесточение борьбы с отмыванием денег оздоровит банковскую систему»

— Предпосылки для ужесточения регулирования в банковской сфере однозначно есть. Неоднократно высказывалось мнение о необходимости ограничения наличного обращения денежных средств и перехода на безналичные платежи у физических лиц. Подобные инициативы выводят на иной качественный уровень борьбу с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем. Кроме того, будут повышаться требования к самим кредитным организациям, и прогнозируется уменьшение их количества. Это может создать локальный неблагоприятный фон для клиентов конкретной организации, но будет иметь оздоравливающий эффект для банковской системы в целом.

Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента Ланта-Банка: «Это политика, а не управленческое решение топ-менеджера Банка России»

— Думаю, что реальные действия по борьбе с отмывочными конторами уже начали предприниматься, что доказывает недавний отзыв лицензии у Мастер-Банка. Теперь понятно, что это политика и что одобрено на самом верху, а не являлось управленческим решением нового топ-менеджера Банка России. Результаты начала этой политики уже ощущаются всем банковским сообществом в виде достаточно серьезных проблем с ликвидностью. В конечном счете это приведет к серьезному сокращению численности участников банковского рынка, перетоку клиентов в государственные и прогосударственные банки. И, как следствие, к сокращению конкуренции на рынке и ухудшению качества услуг. На мой взгляд, это передел рынка, где борьба с отмывочными конторами является лишь обоснованием. Вкупе с дефицитом бюджета и не совсем похвальным уровнем собираемости налогов такое обоснование выглядит логичным.

Андрей Мельников, заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов: «От фальсификации отчетности в результате страдают кредиторы банка»

— Мы занимаемся защитой интересов вкладчиков уже десять лет. Одна из норм, которую мы с Центробанком предлагаем принять весь этот год, — это введение уголовной ответственности за фальсификацию финансовой отчетности финансовыми организациями. Законопроект уже прошел первое чтение. Эта мера реально направлена на защиту интересов вкладчиков. Мы ожидаем, что данная норма будет принята вместе с пакетом по пенсионной реформе и заработает с 1 января 2014 года. Фальсификация отчетности означает, что менеджмент доводит банк до такого состояния, когда от банка ничего не остается. При этом стоит ширма здорового банка. В результате страдают кредиторы.


Александр Лебедев, председатель совета директоров Национальной резервной корпорации: «В борьбе с отмыванием денег никакого компромисса быть не может»
— Совместить борьбу с отмыванием и защиту интересов клиентов банка — несложное дело. Допускать, чтобы банкиры присваивали мошенническим способом средства клиентов, нельзя. Уголовная ответственность уже существует. Но отчетность подделывают и подделывают не просто так, а чтобы скрывать хищения в банковской сфере. У нас в стране это принято. Потому что ответственность долгое время не наступала. Из-за этого проблема приобрела колоссальный масштаб. Банкиры через сотни банков присваивали деньги клиентов, выводили их за границу и отмывали. Это типичный случай. Поэтому в борьбе с отмыванием денег в банках никакого компромисса быть не может. Поэтому когда губернатор Калининградской области (Николай Цуканов. — Прим. ред.) пишет ЦБ: помогите защитить моих вкладчиков (Инвестбанка. — Прим. ред.), — я этого не понимаю. Ведь денег вкладчиков уже нет, эти деньги уже за границей. Разобраться в банковской отчетности — проще простого. Не надо «крышевать» такие банки, как это у нас было распространено до прихода Набиуллиной в ЦБ.

Лора Файнзилберг, генеральный директор, председатель правления МФО «МигКредит»: «Действующие законы не противоречат интересам законопослушных клиентов банков»

— Введение уголовной ответственности руководителей кредитных организаций по новым статьям чревато повышением давления на бизнес со стороны государства, которое, наоборот, в последние годы декларирует повышение роли предпринимательства и частного бизнеса в экономике России. При этом инициативы, направленные на очищение финансового сектора от организаций, которые не соблюдают антиотмывочное законодательство по ФЗ-115, только положительно скажутся на рынке и экономике в целом. На наш взгляд, сейчас ничто не мешает надзору за соблюдением закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Действующее законодательство совершенно не противоречит интересам законопослушных клиентов финансово-кредитных учреждений.

Павел Сакадынский, директор Московского филиала КБ «Энерготрансбанк»: «Борьба с отмыванием в банках и есть защита клиентов»

— Очевидно, что основными экономическими субъектами, заинтересованными в чистой банковской системе, являются сами клиенты банков. Я не вижу здесь противоречий. Это и есть защита интересов клиентов — борьба с отмыванием в банках. Кто, как не банк, должен учить клиента работать грамотно и в соответствии с законом, быть образцом прозрачности и эффективности бизнес-процессов?! Есть, конечно, одно «но»… По данным некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет», в ходе проведенного опроса 74% респондентов назвали основной отмывочной операцией снятие наличных, 69% — трансграничные платежи, 69% — государственные закупки. Заказчиками отмывочных схем, по мнению 16% респондентов, явились представители исполнительной власти, 13% — законодательной власти, 13% — правоохранительных органов. Можно отозвать лицензии у 100% банков и пересажать всех банкиров за пропущенные запятые в отчетах, но пока не будет искоренена причина коррупции, воз с места не сдвинется.

Плохому научат

16.12.2013 Юлия ТИТОВА, Banki.ru

www.banki.ru/news/daytheme/?id=5982156

---

Плохому научат

Череда отзывов лицензий вызвала довольно напряженную ситуацию на межбанковском рынке, особенно для средних и маленьких банков. Однако одновременный отзыв лицензий у трех кредитных организаций в конце прошлой недели вряд ли усугубит положение, пока под горячую руку ЦБ не попадет какой-нибудь крупный банк. Портал Банки.ру выяснял, как рынок межбанковских кредитов приспосабливается к новому политическому курсу регулятора.

Ставки на межбанковском рынке увеличились. По словам аналитика Нордеа Банка Дениса Давыдова, традиционно в первой половине месяца ставки овернайт находились в районе 6—6,2%, однако практически с начала декабря рынок живет на уровнях 6,5%. Для банков второго и третьего эшелонов стоимость заимствований в некоторые дни превышала 7%.

«Действительно, сейчас происходит ужесточение требований к оценке финансового положения банка для установки лимитов. Ставки же растут достаточно давно, хотя и в плавном темпе», — говорит представитель службы риск-менеджмента одного из крупных банков.

«На рынке МБК на фоне череды отзывов лицензий еще со времен Мастер-Банка сложился микрокризис доверия. Помимо этого, хотя и в меньшей степени, на рост ставок оказывает влияние предстоящий период налоговых выплат», — говорит о причинах повышения ставок Денис Давыдов.

Напомним, 13 декабря были отозваны лицензии еще у трех кредитных организаций — Инвестбанка, Смоленского Банка и Банка Проектного Финансирования. Как сказал заместитель генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев, лимиты для этих финучреждений были закрыты еще две недели назад. «Если же говорить об Инвестбанке, то к нему большинство кредитных организаций с подозрением относились уже около двух лет», — добавляет он. Межбанковский рынок вряд ли как-то отреагирует на эту серию принудительных ликвидаций банков, потому что находится в практически замороженном состоянии еще со времен отзыва лицензии у Мастер-Банка 20 ноября, считает эксперт. «Сейчас ситуация довольно напряженная, и небольшие банки, которые испытывают проблемы с ликвидностью, могут просто не исполнить свои обязательства перед клиентами. Приведет ли все это к кризису банковской системы, покажет ситуация в январе», — говорит Самиев.

«На межбанке сейчас ситуация критическая», — соглашается заместитель председателя правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко. По его словам, банки, испытывающие проблемы с ликвидностью, распродают свои активы, чтобы удовлетворить предъявленные к ним денежные требования, которые только нарастают. «Если активов банкам хватит, они смогут выжить самостоятельно, что маловероятно. Если нет, то, скорее всего, их ждет не самая завидная участь. Кому-то из крупных банков придется оказывать государственную поддержку, чтобы затормозить развитие этой ситуации. Возможно, Банку России придется пересмотреть свой подход: с отзыва лицензий перейти на более гуманные методы банковского регулирования, коих на сегодня в инструментарии ЦБ предостаточно», — надеется Шевченко.

Какое количество банков на данный момент не имеет возможности кредитоваться на межбанковском рынке, сказать трудно, так как доступ к такого рода информации ограничен, говорит аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова. По словам одного из представителей банка, выходящего по активам за топ-300, межбанковский рынок для средних и маленьких кредитных организаций уже давно поделен на небольшие группы по 10—15 банков, которые работают между собой. «Редко межбанковское доверие выходит за пределы границ этих групп. Никто из небольших банков не ведет бизнес таким образом, чтобы зависеть от государственных банков. Маленькому банку действительно нелегко найти средства, но такая ситуация наблюдается уже давно», — говорит банкир.

«В свою очередь, глобальный межбанк — это кредитные организации, составляющие первую сотню в топе. Если лицензию отзовут у крупного банка, чего уже опасаются на рынке, то на межбанке действительно наступит кризис и полная заморозка», — опасается представитель маленького банка.

«При отсутствии доступа кредитной организации к рынку МБК у нее есть возможность привлечь финансирование под ценные бумаги, также возможно привлечение депозитов под высокие ставки. Но этот инструмент имеет временной лаг и не всегда позволяет оперативно решить проблемы с мгновенной ликвидностью», — предупреждает руководитель казначейства Солид Банка Филипп Канищев.

«В будущем правила игры на рынке МБК однозначно будут ужесточаться. Требования к банкам-заемщикам станут значительно строже», — считает аналитик компании «Альпари» Анна Кокарева.

«Если Банк России не преподнесет каких-либо сюрпризов до Нового года, то ситуация останется стабильно напряженной», — заключил Филипп Канищев.

"Сокращать персонал ЦБ надо, потому что издержки слишком большие"

16.12.2013, 18:38 Алла Пугачева

www.kommersant.ru/doc/2370038

---

"Сокращать персонал ЦБ надо, потому что издержки слишком большие"

Сотрудникам ЦБ грозит сокращение. Эльвира Набиуллина инициировала проверку на профпригодность региональных сотрудников регулятора, пишут СМИ. Переаттестация персонала призвана улучшить качество работы Банка России, однако на практике рискует вызвать обострение социальной напряженности, считают эксперты.

Треть сотрудников Центробанка могут лишиться работы в следующем году. По данным газеты "Известия", глава регулятора Эльвира Набиуллина распорядилась провести массовую переаттестацию региональных работников ЦБ. Она пройдет до конца января следующего года. По итогам проверки под сокращение рискуют попасть до 20 тыс. человек. Кроме того, Центробанк изменит систему оплаты труда сотрудников, чтобы их доход напрямую зависел от эффективности работы. Оптимизация персонала поможет сократить издержки ЦБ, уверен эксперт брокерской компании IT Invest Василий Олейник.

"То, что Набиуллина объяснила это проверкой якобы на профпригодность, это просто был повод, завуалированная политика, как сократить персонал. А сокращать персонал надо, потому что издержки слишком большие. Нехватка персонала, конечно же, скажется на качестве услуг абсолютно. Но это никого не волнует, потому что все равно сокращение издержек приведет все-таки к росту, по крайней мере, какой-то маржи. В следующем году это коснется всех сфер деятельности. Причем банковский сектор в 2008 году это был первый сектор, который попал под масштабные сокращения. После него пошли уже все остальные сектора. Там раздуты штаты очень сильно. Много всяких и кассовых сотрудников, кассовых работников, деятельность которых можно доверить просто автоматическим системам", — пояснил Олейник.

По данным "Известий", аттестация сотрудников на основании приказа главы Центробанка будет проводиться впервые. Сейчас в системе регулятора заняты почти 66 тыс. человек. По численности персонала он уступает лишь Банку Китая, где работают 140 тыс. сотрудников. Массовые сокращения неизбежно вызовут социальную напряженность. Центробанку следует уже сейчас задуматься об этом, отметила аналитик фондового центра "Инфина" Вероника Чекина.

"Идея с переаттестацией правильная — оптимизировать надо. Другое дело, что во многих регионах ситуация на рынке труда складывается сложная. И вот эти люди, которых планируют сократить —часть людей, естественно, не пройдет аттестацию — они проработали в системе Центробанка практически всю жизнь. Многие находятся в предпенсионном возрасте, и работу им будет найти крайне сложно. Поэтому это, конечно, создаст нехорошую атмосферу, будет дополнительное социальное недовольство у населения. И вот здесь было бы неплохо, если бы Центробанк предусмотрел какие-то меры страховочные. Допустим, если человек находится в предпенсионном возрасте — может, какой-то более ранний выход на пенсию или еще что-то", — предположила Чекина.

Переаттестация персонала, в первую очередь, нацелена на улучшение репутации ЦБ. Так считает зампред правления "Ланта-Банка" Дмитрий Шевченко.

"Какие цели может преследовать Центральный банк в результате проведения такой аттестации? Первое — это показать интенсивность работы вновь назначенного руководителя. В принципе, налицо то, что работа идет, и идет активно. Эта аттестация будет свидетельствовать о том, что работа проводится новым руководителем активно, назначение является политически правильным. Второе: возможность перетряхнуть государственный орган, к которому есть определенные претензии — это всегда положительный имидж для такого госоргана. Определенные надежды, даже у недовольных политикой, будут сводиться к тому, что аттестация позволит улучшить работу этого надзорного органа", — сказал Шевченко.

Эльвира Набиуллина официально вступила в должность председателя Центробанка в конце июня. После своего назначения на этот пост она заявила, что не планирует кадровых революций, но не исключила некоторые изменения в составе штата.

Ущерб возместят в кредит

16.12.2013, 21:32 | Наталья Еремина, Яна Милюкова

www.gazeta.ru/business/2013/12/16/5804697.shtml

---

Ущерб возместят в кредит

Предпринимателям, лишившимся средств из-за отзыва лицензии Инвестбанка, государство предлагает взять взамен кредит «по доступной ставке» на неотложные нужды. Пилотный проект для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей запускается в Калининградской области. Его координатором выступает МСП Банк – «дочка» ВЭБа.

В Калининградской области малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям предлагается получить в кредит средства, которые они потеряли при отзыве лицензии Инвестбанка. Соответствующий пилотный проект анонсировал ЦБ. Координатором программы выступает МСП Банк – дочка ВЭБа.

О запуске пилотной программы в Калининградской области говорится в сообщении на сайте ЦБ. Программа восстановления расчетов для компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, которые обслуживались в Инвестбанке, будет запущена в «ближайшие несколько дней».

Она предполагает возможность упрощенного открытия счетов и получения кредитов по доступной ставке на неотложные нужды и выплату заработной платы, говорится в сообщении. Размер кредита, на который может рассчитывать ИП или компания, не должен превышать размера остатка на расчетном счете в Инвестбанке.

Координатором программы выступает МСП Банк. Кредиты будут выдаваться через банки, которые будут участвовать в программе. Список банков будет публиковаться на сайте ЦБ.

Лицензию у Инвестбанка ЦБ отозвал в пятницу, 13 декабря. Причина – в недостоверных отчетных данных. «Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводят к полной утрате его собственных средств (капитала). При этом АКБ «Инвестбанк» (ОАО) не исполнено требование надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери», — сообщал ЦБ.

Объем программы, условия открытия счетов и кредитную ставку на момент подготовки материала в МСП Банке не сообщили (на письменный запрос «Газеты.Ru» в банке не ответили). По состоянию на 1 ноября, в Инвестбанке организации и предприятия держали 19,2 млрд руб., текущие счета индивидуальных предпринимателей составляли 408,1 млн руб.

Инвестбанк ранее участвовал в программах поддержки малого и среднего бизнеса, через него МСП Банк выдавал кредиты предпринимателей. Однако на него был снижен лимит выдачи средств из-за низких показателей финансовой отчетности, сообщали ранее «Газете.Ru» в «дочке» ВЭБа.

Ставка, по которой предприниматели могут вернуть «сгоревшие» в Инвестбанке средства, составит 7%,

сказал глава Ассоциации региональных банков (АРБ) Анатолий Аксаков.

«Это хорошая возможность для предпринимателей выбраться из сложившейся ситуации. Лучше так, чем ничего,

— говорит он «Газете.Ru». — Если эксперимент будет удачным, то хорошо было бы распространить его на другие области».

АРБ направила обращение банкам с призывом поддержать программу ЦБ в Калининградской области.

Это пока первое предложение по поддержке пострадавших от потери лицензии Инвестбанка предпринимателей региона. Сейчас Калининградская Торгово-промышленная палата просит местных предпринимателей, у которых из-за отзыва лицензии Инвестбанка есть угроза остановки производства и непрошедшие срочные платежи, сообщать о своих проблемах.

ЦБ РФ, правительство Калининградской области, все государственные и общественные структуры разрабатывают механизмы помощи таким предпринимателям, говорится в сообщении Калининградской Торгово-промышленной палаты от 13 декабря. Какие еще механизмы разработаны, не сообщается. Связаться с представителем КТПП на момент подготовки материала не удалось.

Предложение о дешевых кредитах на неотложные нужды больше похоже на имиджевый шаг, нежели на реальную экономическую поддержку, полагает начальник юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

«Компенсировать пропавшие деньги платными кредитами пусть даже и по льготной ставке не дает никаких благ пострадавшему бизнесу, а даже наоборот — увеличивает для них кредитную нагрузку»,

— говорит он «Газете.Ru».

Индивидуальные предприниматели и юрлица сейчас не могут рассчитывать на возврат своих средств в рамках страхования банковских вкладов, как в случае с физлицами. Выплаты физлицам по возмещению вкладов (до 700 тыс. руб.) начнутся не позднее 27 декабря, сообщали 13 декабря в Агентстве по страхованию вкладов. Юрлица и индивидуальные предприниматели могут получить свои средства только после начала конкурсного производства.

С ноября в профильных ведомствах обсуждается возможность застраховать вклады индивидуальных предпринимателей по такому же принципу, как и в случае с физическими лицами. С таким предложением 10 ноября к премьеру Дмитрию Медведеву обратился бизнес-омбудсмен Борис Титов. Премьер поручил проработать этот вопрос в Минфине, Минюсте и ЦБ.

Законопроект был внесен в Госдуму 15 ноября, его обсуждение прошло в межфракционных группах. Комитет Госдумы по финансовому рынку предложил направить его президенту и правительству, в Совет Федерации, Счетную и Общественную палаты. До 10 января по нему принимаются отзывы и замечания. В первом чтении он может быть рассмотрен уже в январе. Аксаков не исключает, что законопроект Госдума примет в весеннюю сессию.

Представители ЦБ заявили, что регулятор поддерживает предложение. Глава Минфина Антон Силуанов призвал «аккуратно относиться к инициативе».

«Сейчас мы видим очень большие обращения к АСВ, и я очень консервативно отношусь к такого рода решениям по расширению списка», — сказал он.

В Минюсте ранее отказались комментировать «Газете.Ru» эту инициативу, сообщив, что это «преждевременно».