Наши публикации

Для вышибал долгов примут особый закон

Независимая газета, 18.02.2016 00:01:00, Анастасия Башкатова, Заместитель заведующего отделом экономики "Независимой газеты"

www.ng.ru/economics/2016-02-18/4_collector.html

---

Для вышибал долгов примут особый закон

Парламентарии оградят граждан от угроз коллекторов.

Полукриминальный бизнес российских коллекторов породил массу законодательных инициатив по защитите должников. Вчера в Госдуму был внесен законопроект, который в идеале должен ограничить деятельность вышибал. Предполагается создать реестр коллекторских организаций – юридических лиц с уставным капиталом не менее 10 млн руб. Устанавливаются правила общения коллекторов с должниками, за нарушение которых обещан штраф в 2 млн руб. Попытки урегулировать работу вышибал предпринимались и раньше, но пока безуспешно.

Законодатели уже не первый раз пытаются решить проблему коллекторского беспредела. Председатель Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко внесли в Думу законопроект, призванный обеспечить гражданам защиту прав и законных интересов при взыскании с них долгов, сообщили вчера информагентства.

Поводов для такого законопроекта накопилось за последние несколько месяцев много. Региональные сводки новостей пестрили страшными заголовками об угрозах коллекторов взорвать то школу, то детский сад из-за долгов учителей или родителей, о порче имущества и поджогах детских колясок на лестничных клетках. Последней «каплей» для законодателей стал случай в Ульяновске, когда коллектор бросил зажигательную смесь в дом должника и попал в кровать с ребенком. Ребенок получил ожоги.

Судя по новостным сводкам, чаще всего страдали от коллекторского произвола клиенты микрофинансовых организаций, однако и банки не брезговали услугами вышибал.

Во вторник замруководителя Роскомнадзора Антонина Приезжева сообщила, что количество жалоб граждан на банки в Роскомнадзор в прошлом году увеличилось в два раза по сравнению с 2014-м, и в основном жалобы касались передачи персональных данных коллекторам. При этом в подавляющем большинстве случаев согласие гражданина на передачу его персональных данных третьим лицам было предусмотрено условиями договора.

Внесенный в среду в Госдуму законопроект регламентирует, как и когда коллекторы должны общаться с должниками: коллектор может звонить должнику не чаще двух раз в неделю, встречаться с ним не чаще одного раза в неделю, ему запрещено общение с должником с 20.00 до 9.00 в выходные дни и с 22.00 до 8.00 в будние дни. Запрещается взаимодействие с несовершеннолетними и недееспособными. Коллекторы не должны использовать устройства, скрывающие номер звонящего и адрес электронной почты.

Передача персональных данных должника взыскателю возможна только после личного согласия гражданина. «Должник в любой момент вправе отказаться от взаимодействия с коллектором или кредитором или определить своего представителя», – цитирует документ ТАСС.

Применение физической силы, угрозы ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение не допускаются. Коллекторской деятельностью запрещается заниматься сотрудникам, имеющим судимость, а также руководителям с испорченной деловой репутацией. Штраф за нарушение правил общения с должником предлагается повысить в 10 раз – до 2 млн руб.

Согласно законопроекту, внесудебным взысканием задолженности могут заниматься только юридические лица с уставным капиталом не менее 10 млн руб. Как уточнила Матвиенко, будет открыт реестр коллекторских организаций.

Как говорит Матвиенко, раньше «вообще не было никакого правового регулирования деятельности по взысканию задолженности». «Таким образом, мы создаем правовую систему, жестко регулирующую этот вид деятельности, и даем тем самым правовые основания для правоохранительных органов – МВД и других структур – жестко контролировать исполнение законодательства коллекторскими агентствами и в случае необходимости принимать адекватные меры», – пояснила спикер. Законодатели обещают соблюсти баланс интересов как кредитных организаций, так и граждан.

Все перечисленные запреты и правила формально пока не приняты, речь идет лишь о проекте закона, которому предстоит пройти в Госдуме ряд процедур. Председатель думского финансового комитета Николай Гончар вчера пообещал, что его комитет рассмотрит законопроект в первоочередном порядке.

По словам опрошенных «НГ» экспертов, сейчас деятельность коллекторских агентств активизировалась, они стали действовать жестче. Причин несколько: кризис и безнаказанность. «Судя по возросшему количеству обращений в нашу компанию за последнее время, случаи коллекторского криминала действительно участились. В условиях нестабильной экономической ситуации количество задолжавших банкам граждан растет, следовательно, увеличивается и общая сумма, которую банки по разным причинам не могут взыскать с клиентов самостоятельно», – поясняет директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева.

Большинство экспертов положительно отнеслись к стремлению законодателей навести порядок в этой сфере. Однако были и скептики, которые увидели в законодательной инициативе предвыборный самопиар властей и предупредили об издержках кредитных организаций. «Возможно, появятся новые пути обхода планируемых запретов для общения с должником во внесудебном порядке», – предупреждает также партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) назвали оправданными некоторые предложения законодателей. Член совета НАПКА Сергей Шпетер указал, что идея внедрить реестр – это позитивный момент: «На рынке работает довольно большое количество компаний, не совсем добросовестно ведущих коллекторскую деятельность».

Согласился Шпетер и с определенными ограничениями по уставному капиталу: «Работа коллекторских агентств связана с большим массивом данных. Она требует серьезных инвестиций в защиту и обработку информации. Требования к уставному капиталу должны быть».

Эксперт также добавил, что ограничения по частоте коммуникаций должны быть разумными, иначе это приведет к уклонению должников от ответственности, что отразится на общей платежной дисциплине в стране, на росте процентных ставок по кредитам и сделает их и без того менее доступными.

Оплата пошла тихим холлом

Коммерсантъ (Уфа) №28 от 18.02.2016, стр. 8, Булат Баширов, Анна Челак

www.kommersant.ru/doc/2918820

---

Оплата пошла тихим холлом

Власти Уфы задерживают выплаты исполнителям муниципальных контрактов

Мэрия Уфы задержала подрядчикам оплату работ за подготовку объектов саммитов ШОС и БРИКС. Компания «Уралагротехсервис» предпринимателя Расима Зарипова направила в суд семь исков к городскому управлению коммунального хозяйства и благоустройства с требованием оплаты за исполнение муниципальных контрактов стоимостью более 400 млн рублей. Городские власти в ряде случаев ходатайствовали о проведении экспертизы качества проделанных работ. По мнению экспертов, с помощью этой меры мэрия может оттянуть выплаты из бюджета еще на несколько месяцев.

Уфимские подрядные организации продолжают добиваться в суде оплаты контрактов городской администрации на подготовку объектов к прошлогодним саммитам. Как следует из материалов арбитражного суда, крупный подрядчик мэрии ООО «Уралагротехсервис» с ноября прошлого года направил в суд семь исковых заявлений к городскому управлению коммунального хозяйства и благоустройства, сумма исковых требований составила 417 млн руб. Причина возникновения задолженности по ряду исков не уточняется. Первое заявление предприятия суд удовлетворил 8 февраля. Арбитраж республики взыскал в пользу «Уралагротехсервиса» 29,75 млн руб. задолженности управления за благоустройство площади у конгресс-холла, где проходили основные мероприятия саммитов. Слушания еще по четырем искам назначены на сегодня, 25 февраля и 9 марта. На одном из процессов, в котором компания требует выплаты 165,7 млн руб. за благоустройство аллеи на улице Первомайской в 2014 году, юристы мэрии добились назначения судебной экспертизы. По их ходатайству специалисты лаборатории «Стройэксперттехнология» Уфимского государственного нефтяного технического университета должны до 11 апреля ответить на вопросы об объеме, качестве и фактической стоимости проделанных работ, проанализировать, были ли допущены нарушения при исполнении техзадания контракта и могли ли они привести к уменьшению или увеличению стоимости работ. До этих пор судебное разбирательство приостановлено.

ООО «Уралагротехсервис», по данным Kartototeka.ru, образовано в январе 2011 года в Уфе с уставным капиталом 158,4 тыс. руб. 100% принадлежит Расиму Зарипову. Выручка в 2014 году составила 303,67 млн руб., чистая прибыль 87 млн руб. Компания выполняет строительные работы. В 2013 году она получила семь госконтрактов на 554,96 млн руб., в 2014 году — четыре госконтракта на 168,47 млн руб., в 2015 году — три муниципальных контракта мэрии Уфы общей стоимостью 301,61 млн руб. Крупнейшим из них стал ремонт площади у Конгресс-холла. (125,8 млн руб.). В январе-феврале текущего года «Уралагротехсервис» выиграл четыре тендера мэрии на благоустройство площади Володарского и территории у Дворца молодежи, муниципальных парков имени Якутова и Гафури, а также сквера Маяковского. Общая стоимость контрактов 2016 года превысила 260 млн руб.

Господин Зарипов комментировать начатые судебные разбирательства отказался.

В пресс-службе мэрии заявили „Ъ“, что представители управления коммунального хозяйства и благоустройства Уфы также отказываются от комментариев.

Как сообщал „Ъ“, с прошлого года в арбитражный суд республики увеличилось число обращений муниципальных подрядчиков и контрагентов муниципальных учреждений Уфы с исками об оплате выполненных работ по госконтрактам. Счет идет на сотни исков. Самая крупная задолженность сложилась по оплате ремонта дорог, но муниципальные заказчики не рассчитываются и за поставленные продукты питание и оборудование в школы, детские сады и больницы. Заявления о взыскании платы за оказанные услуги направили также энергетики и ФГУП «Охрана» МВД России. В мэрии ранее признавали, что задолженность бюджетных организаций по муниципальным контрактам выросла, но одновременно давали понять, что динамику нельзя считать критической. Энергетикам объясняли возникновение долгов по оплате отопления отсутствием финансирования со стороны соответствующих вышестоящих ведомств, то есть управлений здравоохранения и образования (см. от 17 декабря 2015 года).

«Такие требования как назначение экспертиз, оспаривание различных действий контрагента в суде на практике нередко оказывается средством затянуть судебный спор, а следовательно, и выплаты,— отмечает партнер юридического бюро „Замоскворечье“ Дмитрий Шевченко.— Особенно это заметно на примере таких процессов, где в принципе достаточно доказательств, предоставленных сторонами, в частности на примере спора дорожного подрядчика и муниципального заказчика».

Булат Баширов, Анна Челак

Рынок напуган предстоящими ограничениями работы коллекторов

Деловой Петербург, 20 февраля 2016, 16:01|Валерия Лебедева

www.dp.ru/a/2016/02/20/Zakonoproekti_kollektori/?articlepage=1

---

Рынок напуган предстоящими ограничениями работы коллекторов

На волне недовольства беднеющих граждан власть говорит о запрете или ограничениях работы коллекторов. Бизнес в смятении: право кредитора на законный возврат займа — одна из основ финансовой системы. Желание в спешке ограничить его пугает рынок.

Проблема недостаточного регулирования коллекторского бизнеса в последние месяцы из преимущественно экономической превратилась в остросоциальную: громкие случаи коллекторской преступности в регионах (блокировка Челябинской больницы, угрозы взрыва детского сада в Ростове-на-Дону, поджог квартиры в Ульяновске и другие) спровоцировали множество инициатив на разных уровнях власти, которая, в свою очередь, пытается поймать волну общественного недовольства и заработать очки перед предстоящими выборами.
Валентина Матвиенко предложила вовсе остановить деятельность коллекторов до принятия соответствующего закона. Высказывался на эту тему лидер ЛДПР Владимир Жириновский, по его мнению, коллекторы не нужны в принципе, потому что во всех кредитных организациях существует возможность реструктуризовать долг, а коллекторы только "трамбуют население", привлекая криминальных авторитетов. В Ленобласти депутаты от "Справедливой России" зашли с другой стороны — внесли законопроект о запрете рекламы МФО в прессе: по мнению авторов, именно обилие такой рекламы "провоцирует коллекторскую преступность".

В Петербурге и Ленобласти депутаты тоже успели внести свою лепту. Виталий Милонов сравнивал коллекторов с дементорами из серии книг про Гарри Поттера, существами, высасывающими положительные эмоции, и называл коллекторские агентства "онкологическим наростом нашей экономики". Его законопроект о запрете переуступки долгов банками поддержало петербургское Законодательное собрание, в федеральном парламенте инициативу пока не рассматривали.
"Нагнетание антиколлекторской истерии и спешка с принятием закона имеют прежде всего предвыборное значение. К сожалению, рынок взыскания стал заложником популистской кампании, которая не делает различий между криминальным элементом и профессиональным взыскателем, а также между добросовестным должником и мошенником, уклоняющимся от уплаты кредита", — говорит директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

Ставки вернутся бумерангом

Тем временем вся российская финансовая система находится в смятении: право кредитора на законный возврат займа — одна из ее первостепенных основ. У кредитных учреждений в России нет достаточных ресурсов для того, чтобы заниматься самостоятельно возвратом задолженности. Риски банков вырастут, что, соответственно, спровоцирует небывалый рост ставок по кредитам.

"Если представить, что работа аутсорсинговых коллекторских компаний будет приостановлена, кредитование физических лиц по приемлемым ставкам фактически прекратится", — комментирует гендиректор "Первого коллекторского бюро" Павел Михмель. "В каком-то смысле данная инициатива ставит под угрозу существование такого понятия, как кредиты физическим лицам. Мы надеемся, что представители как законодательной, так и исполнительной власти в первую очередь видят свою задачу в нахождении баланса между интересами всех игроков рынка. Инициатива относительно запрета взыскания долгов по потребительским кредитам идет вразрез с принятой во всем мире практикой, где такой бизнес существует на протяжении долгого времени и активно развивается", — добавляет президент "Секвойя Кредит консолидейшен" Елена Докучаева.
"Коллекторство невозможно запретить, так как "неуловимо" для закона. Ведь требование вернуть долг может проявляться в очень разных формах — от всегда запрещенных, связанных с причинением вреда здоровью, до дружеских просьб вернуть занятое "до получки". Взыскание долгов будет "мутировать" — начнут прикрывать звонки необходимостью уточнить детали для подготовки юридических документов и т.д.", — комментирует президент Ассоциации корпоративного коллекторства Дмитрий Жданухин.

"Коллекторская услуга хороша тем, что позволяет на ранних этапах и без серьезных временных и материальных затрат принудить должника к выполнению своих обязательств. Более поздние, запущенные долги - это уже работа суда, судебных приставов или списание задолженности за счет резерва, здесь коллекторы уже плохие помощники. Поэтому с этой, правовой точки зрения, предложение, на мой взгляд, не выделяется ни новизной, ни актуальностью. Однако предстоящие осенние выборы в единый день голосования наверное многое объясняют в этом вопросе", — говорит заместитель предправления АКБ Ланта Банк Дмитрий Шевченко.

Компромисс от Матвиенко

Коллекторский бизнес, банкиры и аналитики в целом едины в своей позиции: они признают, что коллекторы нуждаются в регулировании, но считают запрет на работу явным перегибом. Президент Ассоциации работников коллекторского бизнеса Сергей Рахманин ранее призвал власти принять профильный закон, регламентирующий работу коллекторов. "Если такой документ будет принят, он станет лучшим регулятором обстановки", — заявил он.
Подобный документ — законопроект "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов" — в итоге был внесен: авторами стали спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко и председатель Госдумы Сергей Нарышкин, что определило довольно высокую степень вероятности его принятия в ближайшее время. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Николай Гончар уже заявил, что его рассмотрят "в первоочередном порядке". Коллекторы уже готовятся к принятию норм, которые прописаны в этом документе, и они оказались не самыми мягкими.

Минфин предлагает отправлять доходы от заложенного имущества в залог

26.02.2016, Ведомости, Елизавета Базанова, Наталия Биянова
Статья опубликована в № 4023 от 26.02.2016 под заголовком: Взять все и заложить

www.vedomosti.ru/economics/articles/2016...go-imuschestva-zalog

---

Минфин предлагает отправлять доходы от заложенного имущества в залог

Это повысит место России в рейтинге Doing Business, но еще сильнее затруднит кредитование.

Доходы, полученные от заложенного имущества, должны автоматически попадать в залог – о необходимости таких поправок в Гражданский кодекс директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков написал в РСПП (копия письма есть у «Ведомостей», представитель Минфина подтвердил его подлинность).
Норма должна повысить позиции России в рейтинге Doing Business – в разделе «Доступ к кредитам» Россия занимает 42-е место из 189 (рост на 19 позиций за год), объясняет Барсуков в письме. Одно из замечаний Всемирного банка (ВБ) требует установить необходимость кредиторам в договорах прописывать случаи, когда залог может распространяться на заложенное имущество, объясняет представитель Минфина. Представитель ВБ не смог объяснить суть этого замечания.
Официально предложение еще не обсуждается, сказал федеральный чиновник, но меру необходимо прописать четко, иначе компании просто откажутся закладывать акции или имущество. Зачем закладывать корову, если за ее молоко нельзя будет выручить деньги, говорит он. Идея прорабатывается, подтверждает представитель Минфина: предложения были направлены в банковские ассоциации, РСПП и ЦБ. Поправки будут разработаны, только если участники рынка и заинтересованные министерства одобрят идею, говорит он. Представитель ЦБ не ответил на запрос «Ведомостей», его коллеги из банковских ассоциаций не предоставили комментарии.
Кредитор с заемщиком и сейчас могут договариваться о том, что в залог будет отдаваться не только имущество, но и доходы от него. Банки редко прибегают к этой норме, говорят предправления «Абсолют банка» Андрей Дегтярев и руководитель юридического департамента «Ланта банка» Дмитрий Шевченко.
Правильнее распространить норму по умолчанию, если иное договором не предусмотрено, полагает юрист крупного банка, чтобы стороны сами решили, как прописать такой механизм в договоре. В нем можно определить, какой именно доход попадает в залог, а предложение Минфина может привести к абсурдным ситуациям, говорит арбитражный управляющий Евгений Семченко: если в залоге у банка кирпичный завод, то и кирпичи должны стать предметом залога. Если два цеха производят разную часть продукции, находясь в залоге в разных банках, как им делить доход от этого завода, спрашивает он.
Неясно, будет ли залог автоматически распространяться на любой доход компании, отвечает Барсукову вице-президент РСПП Александр Варварин (копия его письма есть у «Ведомостей»). А если в залог попало оборудование, непонятно, как выделить доход от его использования, продолжает он. Без предварительной оценки заложенного имущества нельзя одобрить сделку, указывает Варварин.
Другой вопрос – сможет ли кредитор получить деньги только при дефолте или будет получать дивиденды при «здоровом» заемщике в счет погашения долга, говорит Дегтярев.
Если в стоимости залога будут учитываться дивиденды или другие доходы от заложенного имущества, логично, что оценка залога должна быть выше, продолжает Дегтярев. Но ни банк, ни заемщик заранее не знают, какие у него будут доходы и как ими распорядятся акционеры – направят на дивиденды или на инвестиции, отмечает он. Замначальника отдела оценки и экспертизы залогового обеспечения Бинбанка Валентин Кислицин не видит сложностей в оценке – банки часто используют доходный подход при оценке стоимости залога.
Банки берут в залог как акции, так и имущество – недвижимое и движимое, а часто и то и другое, говорит Кислицин. Более популярное обеспечение – вексель, недвижимое имущество или товар в обороте, перечисляет начальник юридического департамента крупного банка.
Если залог распространится на доходы от заложенного имущества, то средства перечисляются на счет банка, объясняет партнер юрфирмы «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Дмитрий Степанов. Стороны могут договориться, чтобы компания продолжала пользоваться заложенной выручкой или дивидендами, продолжает он. Но для контрагента возникает риск, если он возьмет средства, обремененные залогом, говорит Степанов. Чаще всего механизм касается дивидендов, отмечает юрист крупного банка: ни один банк не будет пытаться собрать средства от использования оборудования.
Если норму примут, у банков будет преимущество в переговорной позиции, предупреждает Степанов, это усилит и позицию кредитора в процедуре банкротства. Гораздо актуальнее для банковского рынка проблема взыскания долгов, а не расширение списка залогов, считает Дегтярев. Но даже если принять в залог доходы от такого имущества, на этапе взыскания маловероятно получить источник погашения задолженности, так же как и от товара в обороте, полагает Кислицин.
Само по себе улучшение позиций в рейтинге Doing Business не может быть самоцелью, говорит партнер Goltsblat BLP Олег Хохлов: большинство инвесторов при принятии решений об инвестициях смотрят не на положение в рейтинге, а на потенциальную доходность вложений.

«Ведомости»: Минфин предложил направлять доходы от заложенного имущества в залог

Газета.ру, 26.02.2016 | 06:15

www.gazeta.ru/business/news/2016/02/26/n_8297735.shtml

---

«Ведомости»: Минфин предложил направлять доходы от заложенного имущества в залог

Директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков в письме в Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) выступил с предложением автоматически направлять доходы от заложенного имущества в залог. Об этом пишет газета «Ведомости», подлинность копии письма изданию подтвердил представитель ведомства.

Отмечается, что для этого понадобится внести поправки в Гражданский кодекс. Барсуков считает, что норма должна повысить позиции России в рейтинге Doing Business, в котором в разделе «Доступ к кредитам» Россия занимает 42-е место из 189.

Один из федеральных чиновников сообщил изданию, что предложение еще не обсуждалось официально, но меру необходимо прописать четко, иначе компании откажутся закладывать акции или имущество. По словам представителя Минфина, поправки будут разработаны только при условии, что участники рынка и заинтересованные министерства одобрят идею.

Предправления «Абсолют банка» Андрей Дегтярев и руководитель юридического департамента «Ланта банка» Дмитрий Шевченко сказали изданию, что кредитор с заемщиком и в настоящее время могут договариваться о том, что в залог будет отдаваться и имущество, и доходы от него, но банки редко прибегают к такой норме.

Партнер Goltsblat BLP Олег Хохлов считает, что само по себе улучшение позиций в рейтинге Doing Business не может быть самоцелью, так как большинство инвесторов при принятии решений об инвестициях смотрят на потенциальную доходность вложений, а не на положение в рейтинге.

Ранее сообщалось, что Россия поднялась в новом рейтинге Всемирного банка Doing Business (DB) на 2016 год на 11 пунктов, до 51-го места.

В Минфине предложили включать в залог доходы от залогового имущества

РБК, 26.02.16

www.rbc.ru/rbcfreenews/56cf83c99a7947c35774ee44

---

В Минфине предложили включать в залог доходы от залогового имущества

Доходы от залогового имущества должны автоматически включаться в залог, такое предложение директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков направил в Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП). Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на копию документа.

Соответствующие поправки предлагается внести в Гражданский кодекс. Барсуков в письме отмечает, что такая мера позволит России улучшить свои позиции в рейтинге Doing Bussiness (сейчас она занимает 42-е место из 189 в разделе «Доступ к кредитам»). Представитель Минфина объяснил, что одно из замечаний Всемирного банка требует установить необходимость кредиторам в договорах прописывать случаи, когда залог может распространяться на заложенное имущество. Представитель банка не смог объяснить изданию суть этого замечания.

Помимо РСПП предложение Минфина было направлено в Центробанк. При этом поправки будут разработаны, только если их одобрят участники рынка и заинтересованные министерства, подчеркнули в Минфине.

Вице-президент РСПП Александр Варварин в ответе на письмо Барсукова отметил, что остается непонятным, будет ли залог автоматически распространяться на любой доход компании. Также неясно, как выделить доход от использования имущества, если оно попало в залог, добавил он. Сделку нельзя одобрить без предварительной оценки заложенного имущества, подчеркнул Варварин.

Председатель правления Абсолют Банка Андрей Дегтярев и руководитель юридического департамента Ланта Банка Дмитрий Шевченко в комментарии «Ведомостям» отметили, что о том, что в залог будет отдаваться не только имущество, но и доходы от него, кредитор и заемщик могут договориться уже сейчас. Однако банки редко пользуются этой нормой, добавляют собеседники газеты.

Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/rbcfreenews/56cf83c99a7947c35774ee44